Unilend : un site agréable à utiliser

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unilend
La page d´accueil de Unilend

Ce soir je vous présente unilend un site de crowfunding, de prêts au TPE PME françaises. Le principe est simple, il suffit de choisir le montant prêté, le projet et le taux (entre 4,5 et 10%) . Le taux est correct, (environ 5 à 6 % net d impôts et du risque de non paiement). Le site est agréable et simple à utiliser, un filtrage a lieu pour les entreprises qui souhaitent postuler.  Il n y a ni frais d´entrée, sortie ou de gestion pour les préteurs.

Présentation de l´entreprise Unilend:

Unilend c´est un concept. Unilend c´est le prêt des particuliers vers les entreprises françaises et cela sans intermédiaires.

Prêteurs

Quels sont les avantages de  Unilend ?

Votre argent travaille dans le bon sens, Unilend part du principe que c´est votre argent et que c´est donc vous qui décidiez à qui le prêter.  Unilend préfère que vous souteniez des projets qui vous tiennent à coeur, contrairment aux nombreuses banques dont vous ne savez pas à quoi sert votre argent.

Vous percevez des revenus mensuels. Vos prêts vous rapportent des intérêts et sont remboursables mensuellement. Chaque mois, vous recevez vos intérêts et une partie de votre capital est remboursé. C´est un peut comme si vous étiez la banque et que c´est vous qui accordiez un crédit.

Voila les fameux intérêts mois par mois
Voila les fameux intérêts mois par mois

Vous savez à quoi sert votre épargne. Vos prêts permettent directement à des entreprises françaises de réaliser leurs projets d’investissement. Unilend organise les prêts, les contrats et les remboursements directement entre les prêteurs et les entreprises. Il n’y a aucun intermédiaire. C´est très simple dans ces conditions.

Vous ne payez aucuns frais. Unilend est totalement gratuit pour les prêteurs. Les intérêts que vous fixez sont ceux que vous recevez. Unilend se rémunère exclusivement auprès des emprunteurs lorsqu’ils réunissent leur financement.

Vous commencez à prêter à partir de 20 euros. Cette somme est volontairement faible car ainsi vous pouvez diversifier et gérer au mieux le risque qu´une entreprise ne paye plus. A ce propos, ne prêtez que de l´argent dont vous n´avez pas besoin et prêtez à de nombreuses entreprises pour diminuer le risque.

Vous prêtez à partir de 20 et ce jusqu’à 5 ans (60 mois). Cela vous permet de constituer une belle épargne et le mieux dans tout cela? C´est vous qui choisissez le taux auquel vous allez prêter et ce jusqu’à 10% annuel. Une fois le montant de crédit atteint, seul les taux les plus faibles sont alors retenus grâce à un système d´enchères inversés.

FAQ prêteurs

C’est quoi  Autolend?

autolend
Autolend vous permet de proposer automatiquement des offres de prêt selon les critères que vous définissez à l’avance.

Simplifiez-vous la vie
Avec Autolend, vous n’avez plus besoin de vous connecter pour vérifier que vos offres sont retenues ou pour replacer des offres refusées.

Diversifiez votre portefeuille
Avec Autolend, vous prêtez à tous les projets qui correspondent à vos critères.

Prêtez au meilleur taux
Avec Autolend, vos offres sont automatiquement placées et replacées au meilleur taux possible.

Constituez-vous ainsi rapidement et simplement un portefeuille diversifié au meilleur taux d’intérêt, selon vos propres règles. Ne passez plus à côté des projets les plus attractifs.

Évidemment, Autolend est totalement gratuit et vous pouvez l’activer ou le désactiver à tout moment. Vous pouvez aussi modifier vos critères à tout moment.

Activer Autolend

Autolend, comment ça marche ?
Pour activer Autolend, il suffit simplement de vous diriger dans la rubrique « Profil » puis « Autolend » et de choisir le montant que vous souhaitez prêter et le taux d’intérêt minimum que vous souhaitez obtenir.

Dès qu’un projet est mis en ligne, Autolend propose une offre de prêt pour vous au taux maximum, c’est-à-dire 10 %, pour le montant que vous avez déterminé. Bien entendu, si votre compte n’est pas suffisamment approvisionné, Autolend ne propose pas d’offre.
Vous êtes ainsi assuré de ne manquer aucun projet qui correspond à vos critères.

Si votre offre est rejetée, Autolend formule une nouvelle offre pour vous au taux immédiatement inférieur pour le même montant.
Cette mécanique se poursuit jusqu’à ce que votre offre de prêt soit acceptée ou que les offres retenues aient toutes un taux d’intérêt inférieur au taux plancher que vous avez défini.
Vous êtes ainsi assuré d’obtenir le meilleur taux, jusqu’au taux plancher que vous avez vous-même déterminé.

Si vous souhaitez aller plus loin, vous pouvez définir des critères de prêt différents pour toutes les durées de remboursement et pour toutes les notations possibles. Il vous suffit de cliquer sur « Plus de critères ».

Naturellement, vous pouvez toujours formuler des offres vous-même : elles viendront s’ajouter à vos offres Autolend.

Cliquez ici pour tout comprendre sur Autolend
Afin de vous faire bénéficier d’Autolend, les Conditions Générales de Vente ont été mises à jour et vous devez les signer pour continuer à prêter.
Elles vous seront présentées lors de votre prochaine connexion à votre espace prêteur.
Sans action de votre part dans les deux mois à venir, les conditions générales de vente mises à jour seront automatiquement validées.
Prêter présente un risque de non-remboursement : répartissez bien vos prêts et ne prêtez que de l’argent dont vous n’avez pas besoin immédiatement.

En cas de défauts comment cela se passe?

Notez que lors de cette mise à jour en mai 2016, le recouvrement est désormais gratuit pour les prêteurs (pour les prêts réalisés après le 19 avril 2016), et renforcé : le recouvreur pourra notamment agir en justice.

Impôts et Fiscalité

Fiscalité des intérêts reçus pour les particuliers

Les intérêts que vous recevez chaque mois sont imposés dans la catégorie des « produits de placement à revenu fixe », comme par exemple les intérêts des livrets bancaires ou les coupons d’obligations. A ce titre, ils sont imposables au barème progressif de l’impôt sur le revenu et sont soumis aux prélèvements sociaux.

Comment ça marche ?

Chaque mois, les emprunteurs vous remboursent et Unilend prélève sur les intérêts une retenue à la source forfaitaire de 24 % (il s’agit d’un acompte sur votre impôt sur le revenu), à laquelle s’ajoutent les prélèvements sociaux (correspondant à 15,5 % des intérêts). L’année suivante, cet acompte est ajusté par l’administration fiscale en fonction de votre taux d’imposition à l’impôt sur le revenu : en cas de trop perçu, il vous est remboursé, sinon, vous êtes imposé sur le solde.

Si vous percevez moins de 2 000 € par an de produits de placement à revenu fixe, vous pourrez demander, sur votre déclaration de revenus, à être soumis à une imposition forfaitaire libératoire de 24 % au titre de l’impôt sur le revenu : c’est intéressant si votre taux marginal d’imposition est supérieur à 24 %. Dans ce cas, vous n’aurez donc pas de sommes supplémentaires à verser au Trésor Public.

Dispense de prélèvement de l’acompte d’impôt sur le revenu

Vous pouvez demander à être dispensé du règlement de l’acompte d’impôt sur le revenu, si le revenu fiscal de référence de votre foyer fiscal de l’année précédente (indiqué sur votre avis d’imposition) est :

  • inférieur à 25 000 € si vous êtes célibataire, divorcé ou veuf,
  • inférieur à 50 000 € si vous êtes soumis à une imposition commune.

Dans cette situation, Unilend vous versera vos intérêts après une retenue à la source constituée uniquement des prélèvements sociaux (soit 15,5% des intérêts).

A noter également pour les foyers fiscaux dans cette situation : une fraction des prélèvements sociaux, la CSG, est déductible du revenu imposable de l’année du versement, à hauteur de 5,1 %. Ce montant sera calculé et déduit automatiquement de votre revenu imposable par l’administration fiscale.

Attention : toute fausse attestation de votre part engagerait votre responsabilité. Cette dispense d’acompte sur les revenus de 2016 ne pourra s’appliquer que sur les revenus perçus après la réception et le traitement par Unilend d’une attestation sur l’honneur indiquant que vous remplissez les conditions requises par la loi (date de limite légale de réception de l’attestation pour les revenus de 2016 : 30 novembre 2015).

Imputation des pertes en capital

Pour tous les prêts réalisés à partir du 1er janvier 2016, les éventuelles pertes en capital sont déductibles au titre de l’impôt sur le revenu des intérêts reçus au cours de la même année ou au cours de 5 années suivantes sur des prêts de même nature jusqu’à 1 000 euros par prêt. Cette disposition concerne tous les projets mis en ligne sur Unilend à partir du 28 décembre 2015, en savoir plus.

En prêtant sur Unilend, vous prenez un risque de perte en capital dans le cas où l’entreprise à laquelle vous avez prêté fait défaut. Si une perte en capital définitive due à l’arrêt définitif du remboursement des échéances par une entreprise ayant été financée après le 1er janvier 2016 est constatée, vous pourrez la répercuter sur vos éventuels intérêts reçus sur d’autres projets lors des 5 années suivantes, dans la limite des 1 000 premiers euros prêtés par projet (en savoir plus sur les cas légaux d’irrécouvrabilité). C’est un mécanisme voisin de celui applicable aux moins-values de cessions de valeurs mobilières, par exemple les actions.

Cette disposition fiscale vous permet de payer des impôts uniquement sur vos gains nets. Cela ne signifie en aucun cas que l’Etat compense vos pertes.

Vous pouvez bien entendu prêter plus de 1000 euros par projet : en revanche, la déductibilité ne s’applique pas au-delà de 1 000 euros prêtés par projet.

Par exemple
, imaginons que vous prêtez à deux entreprises différentes : 2 000 euros à l’entreprise 1 et 12 000 euros à l’entreprise 2. Dans le cas où l’entreprise 1 fait défaut, vous pouvez déduire fiscalement les pertes en capital constatées sur les 1 000 premiers euros prêtés à l’entreprise 1 des intérêts versés par l’entreprise 2 pendant cinq ans.

Pour bénéficier au mieux de cette disposition fiscale, il est très important de répartir vos prêts sur un grand nombre d’entreprises.

Attention : le mécanisme d’imputation des pertes ne s’applique qu’au titre de l’impôt sur le revenu, pas sur les prélèvements sociaux.


Imprimé fiscal unique

Pour vous accompagner lors de votre déclaration annuelle de revenus, chaque début d’année suivant la fin de l’année fiscale correspondante, Unilend met à votre disposition un imprimé fiscal unique (IFU) dans votre espace personnel sécurisé. Il atteste de vos revenus perçus sur Unilend et des prélèvements fiscaux et sociaux déjà opérés. Toutes les informations qui y figurent ont été transmises à l’administration fiscale. Vous les retrouverez sur votre déclaration de revenus pré-remplie.

Résidents fiscaux à l’étranger

Si vous résidez fiscalement hors de France, seule une retenue à la source de 15 % des intérêts bruts est opérée.

Fiscalité des intérêts reçus pour les personnes morales

Les intérêts que vous recevez chaque mois sont imposés à l’impôt sur les sociétés après un acompte de 15 % retenu à la source.

Dans le cas des personnes morales, les pertes constatées peuvent être déduites ; vous pouvez passer cet actif en perte. Pour justifier cette opération de régularisation comptable, vous pouvez faire la demande d’un certificat d’irrécouvrabilité auprès du liquidateur.

Imprimé fiscal unique

Pour vous accompagner lors de votre déclaration annuelle de revenus, chaque début d’année suivant la fin de l’année fiscale correspondante, Unilend met à votre disposition un imprimé fiscal unique (IFU) dans votre espace personnel sécurisé. Il atteste de vos revenus perçus sur Unilend et des prélèvements fiscaux déjà opérés. Toutes les informations qui y figurent ont été transmises à l’administration fiscale.

Changement des taux au 24/08/2016

Il y a du nouveau pour les prêteurs sur Unilend.

Avec près de 3 ans d’expérience et plus de 280 projets financés par la communauté, nous avons beaucoup appris des prêteurs comme des emprunteurs. Ce recul nous permet aujourd’hui d’affiner notre système de taux d’intérêt.

Jusqu’à maintenant, vous pouviez fixer des taux d’intérêt compris entre 4 et 10 %, quelles que soient la note et la durée de remboursement des projets auxquels vous prêtiez. Cette fourchette est désormais affinée en fonction de la durée de l’emprunt et de la note de confiance Unilend.

Voir le détail des nouveaux taux d’intérêt minimum et maximum.

Le système d’enchères fonctionne-t-il toujours ?

Oui. Seule la fourchette des taux d’intérêt possibles change. Comme avant, les nouveaux taux d’intérêt minimum et maximum vous seront proposés automatiquement lors de la formulation de vos offres de prêt.

Quels sont les changements pour Autolend ?
Selon la durée du prêt ou la note de confiance, les taux d’intérêt minimums que vous avez choisis peuvent être supérieurs aux taux maximums désormais possibles. Tous les prêteurs concernés vont recevoir un email personnalisé. Pour être certain de continuer à prêter à tous les projets qui répondent à vos critères, nous vous recommandons de vérifier vos paramètres Autolend.

Y a-t’il une conséquence sur les prêts en cours de remboursement ?
Non. Rien ne change pour vos prêts en cours. Les nouvelles fourchettes de taux d’intérêt ne s’appliqueront qu’aux nouveaux projets proposés.

Nous sommes convaincus que ces nouvelles fourchettes de taux permettront de maintenir le bon équilibre entre les intérêts des prêteurs et ceux des emprunteurs, pour que vos intérêts se rencontrent.

Nous vous remercions pour votre confiance et vous souhaitons une belle fin d’été.

L’équipe d’Unilend.
Prêter présente un risque de non-remboursement : répartissez bien vos prêts et ne prêtez que de l’argent dont vous n’avez pas besoin immédiatement.

Lorsque vous formulez une offre de prêt à un projet, vous choisissez le montant et le taux d’intérêt auxquels vous souhaitez prêter.

Pour chaque projet, une fourchette de taux d’intérêt est définie en fonction de la durée de l’emprunt et de la note de confiance Unilend. Les taux d’intérêt possibles vous sont proposés automatiquement lors de la formulation de vos offres.

N’oubliez pas : seules les offres de prêt aux taux les plus bas seront retenues.

Par exemple, vous formulez une offre de prêt d’un montant de 100 euros à un projet dont la note de confiance est de 4 étoiles et dont la durée de remboursement est de 24 mois : vous pourrez fixer un taux d’intérêt compris entre 5,5 % et 7,5 %.

A NOTER : dès que le taux d’intérêt minimum d’un projet est atteint, sa campagne de financement est fermée. Pour être certain de prêter à tous les projets qui répondent à vos critères, vous pouvez activer Autolend.

unilend crowdfunding nouveaux taux

Emprunteurs

Pourquoi choisir unilend?

Les entreprises ont plusieurs intérêts à se financer auprès de la communauté Unilend :

  • la rapidité 
    Les entreprises se financent sur Unilend très rapidement : parfois en 45 mn, en moyenne en deux semaines (voir les statistiques). Or, pour une entreprise, le temps c’est de l’argent.
  • l’absence de frais cachés  
    Il n’y a aucuns frais cachés : pas de frais d’assurance, pas de caution personnelle, pas de demande de contreparties, aucuns frais de remboursement anticipé. Dans les autres modes de financement, ces frais, qui ne rentrent pas dans le taux initial, viennent grever le coût final de l’emprunt.
  • le taux est moins important que la mensualité
    Le dirigeant d’entreprise regarde la charge mensuelle représentée par l’emprunt. À titre d’exemple, pour un montant de 80 000 € emprunté sur 4 ans, l’écart de mensualité entre un taux à 5 % et un taux à 9 % représente moins de 150 €. Comme il n’y a pas d’autres frais, cet écart est peu significatif au final.
  • la publicité
    En présentant leur projet sur le site, les entreprises se rendent visibles auprès de nouveaux clients, partenaires et fournisseurs. Une publicité supplémentaire pour l’entreprise.

    

Faq emprunteurs chez unilend

Comment sont sélectionnés les projets présentés sur Unilend ?                   

Seuls les projets les plus solides sont présentés à la communauté des prêteurs Unilend.

Pour cela, ils doivent passer deux filtres :

Filtre 1 : le test d’éligibilité.


Cette étape est effectuée en partenariat avec Altares, qui appartient au réseau Dun & Bradstreet, numéro 1 mondial de l’information sur les entreprises.
Seules les entreprises dont les derniers comptes disponibles font état d’un excédent brut d’exploitation positif et de fonds propres positifs sont admises à déposer leur projet sur Unilend.

Filtre 2 : le comité d’analyse des risques


Les entreprises admises à déposer leur projet sont ensuite étudiées par le comité d’analyse des risques d’Unilend. Pour comprendre les entreprises, il s’appuie sur les pièces comptables fournies par l’entreprise lors du dépôt du projet. Surtout, pour bien comprendre le projet et la capacité de l’entreprise à assumer ses remboursements, le comité s’entretient directement avec les dirigeants de l’entreprise.
Pour chaque projet présenté, le comité d’analyse des risques d’Unilend donne une note de confiance

Cette note est destinée à permettre aux prêteurs de comprendre la capacité de remboursement de l’entreprise à laquelle ils peuvent prêter leur argent.

Comprendre la notation Unilend

Pour chaque entreprise admise à déposer son projet, le comité d’analyse des risques d’Unilend donne une note de confiance de 1 à 5 étoiles. Naturellement, 5 étoiles est la note la plus élevée, 1 étoile est la plus faible. Unilend ne présente pas de projet ayant reçu 1 ou 2 étoiles.

La note déterminée par le comité des risques se fonde sur quatre critères pondérés selon leur importance :

Critère 1 (importance 40%) : la performance financière
Ce critère intègre la qualité de la structure financière, le niveau d’endettement, la rentabilité, la trésorerie disponible et les prévisions fournies par l’entreprise lors du dépôt de son projet sur Unilend.

Critère 2 (importance 30%) : le marché de l’entreprise
Ce critère tient compte du dynamisme du marché sur lequel évolue l’entreprise et de son positionnement concurrentiel.

Critère 3 (importance 20%) : l’équipe dirigeante
Ce critère s’intéresse à l’expérience des dirigeants et à la pertinence des outils de pilotage utilisés.

Critère 4 (importance 10%) : les appréciations externes
Ce critère permet de tenir compte des notations fournies par Altares et, le cas échéant, par la Banque de France ou la Coface.

Chaque critère est noté sur 10 et pondéré selon son importance pour former la note finale.
Ainsi une société qui serait notée 7/10 en termes de performance financière, 8/10 en termes de marché, 6,5/10 quant à la qualité de son équipe de direction et 7,5/10 dans ses appréciations externes se verrait attribuer une note de : 7 x 40% + 8 x 30% + 6,5 x 20% + 7,5 x 10%, soit une note finale égale à 7,25.

Une fois cette note sur 10 obtenue, elle est traduite sous forme d’étoiles pour former la note Unilend :

De 8,5 à 10 : 5 étoiles, la solidité financière de l’entreprise est excellente

De 7,5 à 8,5 : 4,5 étoiles, la solidité financière de l’entreprise est très forte

De 6,5 à 7,5 : 4 étoiles, la solidité financière de l’entreprise est forte

De 5,5 à 6,5 : 3,5 étoiles, la solidité financière de l’entreprise est bonne

De 4 à 5,5 : 3 étoiles, la solidité financière de l’entreprise est acceptable

De 2 à 4 : 2 étoiles, la solidité financière de l’entreprise est faible. Le projet ne peut pas être présenté sur Unilend.

De 0 à 2 : 1 étoile, la situation financière de l’entreprise est très faible. Le projet ne peut pas être présenté sur Unilend.

Vous pouvez y voir les étoiles dans les 3 encadrés
Vous pouvez y voir les étoiles dans les 3 encadrés

Unilend a fait le choix de ne retenir que des sociétés notées au moins 3 étoiles, c’est-à-dire celles qui affichent une solidité financière supérieure à la moyenne. Les autres ne sont tout simplement pas admises sur Unilend.

Autres informations

Qui est Unilend?

 

Un actionnariat qui ne se cache pas , un bon signe

Doté de 9,5 millions d’euros de capitaux propres depuis sa création, Unilend a pour actionnaires ses dirigeants et salariés ainsi que des investisseurs de tout premier plan : Ventech360 Capital et Bpifrance.

Unilend est agent prestataire de services de paiement mandaté par la SFPMEI et déclaré auprès de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR).

Unilend est labellisé par le pôle mondial de compétitivité Finance Innovation et membre des associations professionnelles Financement Participatif France et European Crowdfunding Network.

Une équipe

  • Le comité stratégique

Nicolas Lesur – Fondateur


Diplômé d’HEC et de l’INSEAD, Nicolas est un spécialiste de l’épargne financière depuis quinze ans. Il a débuté sa carrière chez BNP Paribas avant de diriger le marketing de la banque Neuflize OBC puis de la société de gestion Financière de l’Echiquier. Nicolas est par ailleurs président de Financement Participatif France, l’association professionnelle de la finance participative française.

François Prioux – Fondateur


Diplômé de l’ESSEC, François a créé le site Firstinvest.com devenu Capital.fr en 2005. Depuis, il a travaillé chez UBS puis DC Advisory sur des opérations d’acquisitions et de financement d’entreprises de toutes tailles.

Xavier Deleplace (Bpifrance) – Comité stratégique


Diplômé de l’INPG et de l’IAE Grenoble, Xavier a débuté sa carrière en 2000 chez Odyssée Venture. Il rejoint Bouygues Telecom en 2006 puis CDC Entreprises et Bpifrance en 2011. Il est présent aux conseils d’Avencall, Balyo, E-Blink, Geolid, Link Care Services, Neotys, Recommerce Solutions et Tag Commander.

Jean Bourcereau (Ventech) – Comité stratégique
Diplômé de l’Ecole Polytechnique et de Télécoms Paris, Jean a débuté sa carrière entre les Etats-Unis (AT&T Bell Labs) et l’Amérique du Sud (Telecom Argentina), puis chez Altran entre 1997 et 2000. Jean est managing partner au sein de Ventech depuis 2000 et siège aux conseils de AdValem, Ateme, Crocus Technology, Ekinops (EKI), Ogury et Withings.

Emanuele Levi (360 Capital Partners) – Comité stratégique


Diplômé de l’université de Turin et de la London Business School, Emanuele a débuté sa carrière en 1993 chez Unicredito avant de rejoindre Bain & Co puis Lazard. Il est general partner et dirige le bureau parisien de 360 Capital Partners. Depuis 2000, il a réalisé une vingtaine d’investissements en Italie et en France. Il siège aux conseils de AramisAuto, Leetchi, Sojeans, Yellow Korner et Withings.

  • Le comité d’orientation

Pierre-Henri Cassou – Comité d’orientation


Ancien élève de l’Ecole polytechnique et de l’ENA, Pierre-Henri a contribué à l’élaboration des principaux textes réglementaires du secteur financier français, à la direction du Trésor puis, au sein de la Banque de France, comme Secrétaire général du Comité de la réglementation financière entre 1984 et 2001. Il a ensuite été associé du réseau d’experts-comptables Deloitte en France. Il a fondé l’Observatoire européen des fonds de prêts à l’économie pour faciliter le financement des TPE/PME.

Claude Rousset – Comité d’orientation


Claude a effectué toute sa carrière dans la banque commerciale à destination des PME. Il a notamment dirigé le département Crédits / Risques de la Banque Neuflize OBC pendant 10 ans. Il préside le comité des risques d’Unilend. Il est par ailleurs membre du bureau et secrétaire de Strasbourg place financière et chargé de partenariats Entreprises pour la Fondation de France.

Arnaud Poissonnier – Comité d’orientation


Titulaire d’un DESS de droit et du diplôme d’aptitude au notariat, Arnaud a effectué une première carrière dans des banques de gestion de fortune pendant douze ans. En 2008, il a fondé www.babyloan.org qui permet aux Français de prêter leur argent sans intérêt à des micro-entrepreneurs. Babyloan est rapidement devenu le leader européen du micro-crédit solidaire et Arnaud est considéré comme le spécialiste français de la finance participative.

  • L’équipe

Arnaud Schwartz – Directeur commercial


Diplômé de l’ISG et de l’ESSEC, Arnaud est spécialiste de la distribution d’offres de crédit. En 2008 il a rejoint la direction distribution de BNP Paribas Personal Finance pour déployer de nouvelles gammes de produits et services à travers l’Europe, la Russie et l’Amérique du Sud. Il a ensuite lancé un partenariat entre une grande chaîne de distribution alimentaire et BNPP. Chez Unilend il est en charge du développement commercial auprès des TPE/PME et de leurs partenaires.
Matthieu Trouvat – Relations emprunteurs


Spécialiste du financement des TPE/PME, Matthieu a travaillé chez BNP Paribas pendant six ans avant de diriger la succursale française d’une banque espagnole.
Il est en charge de faire connaître Unilend aux TPE/PME françaises et à leurs conseils.

Pierre-Henri Soler – Relations emprunteurs


Diplômé de Skema Business School, Pierre-Henri a travaillé cinq ans sur les marchés financiers en France et à l’étranger.
Il est en charge de faire connaître Unilend aux TPE/PME françaises et à leurs conseils.

Thierry Garot – Responsable de partenariats


Spécialiste des partenariats depuis vingt ans, Thierry a successivement co-fondé des fonds de garantie en régions, puis occupé des fonctions de direction au sein de l’interprofession de l’artisanat (UPA), contribué à la création de la branche courtiers professionnels de l’AFIB et ensuite créé une entreprise dédiée au financement. Thierry développe les partenariats d’Unilend avec les réseaux de financement et les établissements financiers.
Christophe Martins – Directeur du marketing


Diplômé de Dauphine et du CELSA, Christophe est un spécialiste du marketing et de la communication depuis douze ans. Il a été en charge du développement marketing et de l’innovation pendant plus de huit ans dans le groupe Crédit Agricole et est expert pour le pôle de compétitivité mondial Finance Innovation. Chez Unilend, il est en charge du marketing, de la communication et des relations clients.
Ladislas de La Morinerie – Relations prêteurs


Chez Unilend, Ladislas s’occupe de la relation avec les clients. Il est chargé de la construction et de l’animation de la communauté des prêteurs.

Emmanuel Perez-Duarte – Directeur des risques et des opérations


Diplômé d’HEC, Emmanuel a débuté sa carrière au sein du groupe Renault, où il a notamment été auditeur interne, spécialisé sur l’audit d’efficacité des processus chez RCI Banque, la captive financière du groupe. Chez Unilend, il est en charge du contrôle des risques opérationnels, de la conformité réglementaire et du reporting financier.

  • Ils les conseillent

Martin Comar – Associé

Après avoir fondé le site Firstinvest.com, devenu depuis Capital.fr, Martin a dirigé la stratégie digitale et les acquisitions du groupe Prisma Presse. En 2009, il a fondé P comme Performance, rapidement devenue la première régie française en email marketing. Il est le fondateur et le directeur général d’Arthur Media Group, spécialiste de la génération d’audience sur Internet.

Louis Prunel – Associé


Après avoir dirigé le marketing européen de l’hébergeur Lycos puis le marketing digital de l’opérateur Debitel, Louis a co-fondé lentillesmoinscheres.com puis P comme Performance, rapidement devenue la première régie française de l’email marketing. Il est le fondateur et le président d’Arthur Media Group, spécialiste de la génération d’audience sur Internet.

Isabelle Cabre-Hamache – Affaires juridiques


Avocate près la Cour d’appel de Paris, Isabelle est titulaire d’un DESS de droit européen des affaires de l’Université de Paris-Descartes. Après plus de dix années d’expérience au sein de cabinets d’avocats et comme responsable juridique d’entreprise, elle a fondé le cabinet d’avocats Logelbach et associés en 2009. Elle est notamment spécialiste du droit des sociétés et du droit monétaire et financier.
Séverine Farge – Conseil en stratégie de marque


Agrégée de lettres et sémiologue, Séverine Charon est co-fondatrice de Sémiosine, agence conseil qui accompagne les marques dans leurs réflexions stratégiques et identitaires : plateforme de marque, création de nom, prise de parole et discours appropriés.

Olivier Pineda – Direction artistique UI/UX


Spécialiste de la conception ergonomique et du design d’interfaces, applications Internet et mobiles, Olivier a d’abord fondé Milky où il a exercé pendant quatre ans principalement sur les réseaux sociaux. Il a ensuite fondé Seempl, un studio de conception #UX et de design #UI.

Gaëlle Pineda – Conseil en stratégie de marque


Spécialiste des marques, Gaëlle possède dix années d’expérience dans la veille médias, le conseil en communication et les relations avec la presse, d’abord à l’Argus de la Presse puis chez Entre les Lignes.
En 2011, elle a cofondé Sémiosine, une agence spécialiste du conseil en stratégie et de l’identité de marque.
Nos partenaires

Bpifrance
Bpifrance finance les entreprises de l’amorçage jusqu’à la cotation en bourse. Ses investissements en fonds propres sont opérés par Bpifrance Investissement. Bpifrance investit en minoritaire, directement ou indirectement via des fonds partenaires, dans les entreprises françaises, PME, ETI et grandes entreprises (1 milliard d’euros investi en 2013).

Ventech


Ventech est un fonds d’investissement « early stage » présent en Chine et en Europe qui soutient des startups technologiques et de l’économie digitale. Depuis 1998, Ventech a notamment investit dans Webedia, Withings et StickyAds.TV.

360 Capital Partners


360 Capital Partners est une société de capital-risque « early-stage » qui investit en Europe, et plus particulièrement en France et en Italie. Durant les quinzes dernières années, plus de 300 millions d’euros ont été investis dans plus de 80 sociétés.

SFPMEI – l’établissement agréé qui gère les flux financiers


Créé en 1999 pour opérer le système de paiement MONEO, SFPMEI est un établissement de crédit français agréé par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution sous le n° 14378. SFPMEI exerce sous la responsabilité de la Banque de France (61 rue Taitbout – 75436 Paris cedex 09).

Altares – le fournisseur de données et d’outils d’analyse des risques


Altares est le membre français du réseau international Dun & Bradstreet, leader mondial de la fourniture de données sur les sociétés avec plus de 200 millions d’entreprises recensées dans 220 pays. Altares permet à Unilend de recueillir des données fiabilisées sur les emprunteurs et d’analyser leurs capacités de remboursement.

 

 

                                          


Mon avis :
Pour prêter sur Unilend, c’est très simple

Processus

Pour ouvrir votre compte Unilend personnel, il vous suffit de remplir le (court) formulaire en ligne et de télécharger la photo d’une pièce d’identité, d’un justificatif de domicile et un RIB. Cela prend quelques jours pour la validation.
1.  Vous sélectionnez les entreprises auxquelles vous souhaitez prêter votre argent.
Unilend vous donne accès à toutes les informations pour faire votre choix :

  • la description de l’entreprise
  • le détail de son projet
  • l’état de ses comptes financiers
  • la note de risque attribuée par Unilend

Tout est présenté de manière simple pour que vous puissiez choisir en toute connaissance de cause.

2.  Vous choisissez le montant de votre prêt.
Une fois l´inscription terminé vous pouvez à prêter à partir de 20 euros par entreprise. Cela permet à tout le monde de prêter aux entreprises françaises, il n´y a plus d´excuses. Je vous conseille de prêter à de très nombreuses entreprises pour mieux répartir votre risque.

 

3.  Vous fixez le taux d’intérêt que vous souhaitez recevoir.
Chacun propose le montant et le taux d’intérêt auquel il souhaite prêter, je vous conseille de ne pas être trop gourmand et de regarder le taux moyen des prêts précédent pour vous donner une idée de ce qui va être retenu. Toutes les offres sont visibles par tous les prêteurs, de manière anonyme. Dès que la somme souhaitée par l’entreprise est réunie, les meilleures offres seront retenues.

Voila comment ce passe une enchère, a mon avis c´est simple non?
Voila comment ce passe une enchère, a mon avis c´est simple non?

4.  Vous prêtez et recevez vos intérêts.
Si votre offre de prêt est retenue à l’issue de la période de souscription, Unilend transfère votre argent à l’entreprise et vos remboursements commencent. A chaque mois, vous allez recevoir vos intérêts, il faut par conséquent réinvestir pour maintenir votre rendement.  Vous pouvez suivre dans le tableau de bord où vous en êtes.     

Le récapitulatif
Le récapitulatif

                                                                                                                       

Et comme toujours le conseil de base : prêter présente un risque de non-remboursement : répartissez bien vos prêts et ne prêtez que de l’argent dont vous n’avez pas besoin immédiatement.

 

La grille des projets

unilend crowdfunding grille des projets

Un projet

unilend crowdfunding exemple projet

Casarin et fils

Acquérir un groupe mobile de concassage. Terminé fin des offres le lundi 22 août 2016 à 16h00

La SARL Casarin et fils (SIREN : 399 631 241) a été créée en 1995 et est enregistrée auprès du greffe du tribunal de commerce de Chambéry. Son gérant actuel, M. Casarin, est né en 1971. Localisée à Modane (73500), la société est une entreprise de travaux publics spécialisée dans les VRD, le terrassement, le bâtiment et les travaux en galerie et en montagne.

La société emploie entre 30 à 80 salariés selon la saisonnalité.

Ses principaux clients sont les collectivités publiques et les grandes entreprises de travaux publics, et une part importante des factures sont émises par phase d’achèvement des travaux, ce qui génère des variations de chiffre d’affaires pour les chantiers pluriannuels.
Elle travaille en s’appuyant sur un parc de 300 machines en propriété ou en location.

unilend crowdfunding exemple projet 2

Casarin et fils

 

Acquérir un groupe mobile de concassage. Terminé fin des offres le lundi 22 août 2016 à 16h00

Casarin et fils

Localisation : Modane

Secteur d’activité : Construction (BTP)

  • 36
    mois
  • 7,2 %

Qui sommes-nous ?

La SARL Casarin et fils (SIREN : 399 631 241) a été créée en 1995 et est enregistrée auprès du greffe du tribunal de commerce de Chambéry. Son gérant actuel, M. Casarin, est né en 1971. Localisée à Modane (73500), la société est une entreprise de travaux publics spécialisée dans les VRD, le terrassement, le bâtiment et les travaux en galerie et en montagne.

La société emploie entre 30 à 80 salariés selon la saisonnalité.

Ses principaux clients sont les collectivités publiques et les grandes entreprises de travaux publics, et une part importante des factures sont émises par phase d’achèvement des travaux, ce qui génère des variations de chiffre d’affaires pour les chantiers pluriannuels.
Elle travaille en s’appuyant sur un parc de 300 machines en propriété ou en location.

Visitez le site internet de Casarin et fils

Quel est notre projet ?

Casarin et fils sollicite 200 000 euros auprès de la communauté Unilend afin de d’acquérir un groupe mobile de concassage.
Cela permettra à la société de valoriser les gravats des travaux.

Pourquoi nous allons rembourser

Groupe CBTP Service

La SARL Groupe CBTP Service (SIREN : 538 761 818) est la holding détenant 49,80% du capital de Casarin et fils et détenue à 100% par M. Casarin. Le reste du capital de Casarin et fils est détenu directement par son gérant.
La société est de type « holding ». L’actif est composé de 1 000 000 euros de participations, le passif composé de 827 000 euros de fonds propres et de 400 000 euros de comptes courants d’associés.

L’endettement est de 310 000 euros, composé de 244 000 euros de dettes moyen terme et de 66 000 de dettes court terme.

Les derniers comptes approuvés au 30 juin 2015 de Casarin et fils font apparaître un chiffre d’affaires en retrait de 16% par rapport à l’année précédente, à 7 533 000 euros. L’excédent brut d’exploitation régresse de 29% sur le même exercice, et représente 6,56% du chiffre d’affaires.

A début juin 2016, la société a facturé 5,7 millions d’euros sur son exercice 2016 et a signé pour 16,7 millions d’euros de contrats pour certain sur une durée de trois ans, dont 14,6 millions d’euros restent à facturer.

La société dispose de 1 498 000 euros de fonds propres ainsi que de 500 000 euros de comptes courants d’associés. Les ressources stables de la société représentent donc 35% du total du bilan net de la société.

L’endettement de 1 700 000 euros est réparti entre 487 000 euros de dettes à moyen terme et 1 227 000 euros de dettes à court terme. La part des dettes à rembourser dans l’année est de 306 000 euros.

Enfin, la capacité d’autofinancement de la société sur le dernier exercice comptable, retraitée du crédit bail, est de 655 000 euros, ce qui permet d’amortir la charge maximale du financement Unilend de 79 000 euros ainsi que les charges actuelles de remboursement des emprunts en cours.

 

Prêter présente un risque de non-remboursement : répartissez bien vos prêts et ne prêtez que de l’argent dont vous n’avez pas besoin immédiatement.
https://www.unilend.fr/comment-repartir-ses-prets  (NDLR ne surtout pas le faire, voir explication plus bas 24/08/2016)
Les personnes physiques peuvent bénéficier des dispositions fiscales de déduction des pertes en capital jusqu’à 1 000 euros prêtés par projet.
https://www.unilend.fr/document-de-pret

unilend crowdfunding exemple projet encheres compte

unilend crowdfunding exemple projet encheres
Ici il y a normalement les enchères

Mise à Jour des taux 24/08/2016 attention changement majeur

Il y a du nouveau pour les prêteurs sur Unilend.

Avec près de 3 ans d’expérience et plus de 280 projets financés par la communauté, nous avons beaucoup appris des prêteurs comme des emprunteurs. Ce recul nous permet aujourd’hui d’affiner notre système de taux d’intérêt.

Jusqu’à maintenant, vous pouviez fixer des taux d’intérêt compris entre 4 et 10 %, quelles que soient la note et la durée de remboursement des projets auxquels vous prêtiez. Cette fourchette est désormais affinée en fonction de la durée de l’emprunt et de la note de confiance Unilend.

Voir le détail des nouveaux taux d’intérêt minimum et maximum.

Le système d’enchères fonctionne-t-il toujours ?

Oui. Seule la fourchette des taux d’intérêt possibles change. Comme avant, les nouveaux taux d’intérêt minimum et maximum vous seront proposés automatiquement lors de la formulation de vos offres de prêt.

Quels sont les changements pour Autolend ?
Selon la durée du prêt ou la note de confiance, les taux d’intérêt minimums que vous avez choisis peuvent être supérieurs aux taux maximums désormais possibles. Tous les prêteurs concernés vont recevoir un email personnalisé. Pour être certain de continuer à prêter à tous les projets qui répondent à vos critères, nous vous recommandons de vérifier vos paramètres Autolend.

Y a-t’il une conséquence sur les prêts en cours de remboursement ?
Non. Rien ne change pour vos prêts en cours. Les nouvelles fourchettes de taux d’intérêt ne s’appliqueront qu’aux nouveaux projets proposés.

Nous sommes convaincus que ces nouvelles fourchettes de taux permettront de maintenir le bon équilibre entre les intérêts des prêteurs et ceux des emprunteurs, pour que vos intérêts se rencontrent.

Nous vous remercions pour votre confiance et vous souhaitons une belle fin d’été.

L’équipe d’Unilend.
Prêter présente un risque de non-remboursement : répartissez bien vos prêts et ne prêtez que de l’argent dont vous n’avez pas besoin immédiatement.

Lorsque vous formulez une offre de prêt à un projet, vous choisissez le montant et le taux d’intérêt auxquels vous souhaitez prêter.

Pour chaque projet, une fourchette de taux d’intérêt est définie en fonction de la durée de l’emprunt et de la note de confiance Unilend. Les taux d’intérêt possibles vous sont proposés automatiquement lors de la formulation de vos offres.

N’oubliez pas : seules les offres de prêt aux taux les plus bas seront retenues.

Par exemple, vous formulez une offre de prêt d’un montant de 100 euros à un projet dont la note de confiance est de 4 étoiles et dont la durée de remboursement est de 24 mois : vous pourrez fixer un taux d’intérêt compris entre 5,5 % et 7,5 %.

A NOTER : dès que le taux d’intérêt minimum d’un projet est atteint, sa campagne de financement est fermée. Pour être certain de prêter à tous les projets qui répondent à vos critères, vous pouvez activer Autolend.

Mon conseil:

Mauvais car:

bien pour le taux minimal, le taux maximal a encore diminué.

Mais

Bon de toute façon les 10% ne sont jamais obtenus (sauf au début de la plateforme) ce qui ne change pas grand chose. De plus le taux minimum est parfois relevé.

 

Taux de défaut  (également du 24/08/2016, cela va ensemble)

unilend crowdfunding crowdlending arnaque ou sérieux statistiques

Voir mon article unilend sérieux ou arnaque qui va sortir en septembre 2016

  • 12 remboursés dans leur intégralité
  • 232 sans incident de remboursement à date
  • 10 en liquidation judiciaire (8 entreprises)
  • en redressement judiciaire
  • en procédure de sauvegarde
  • 11 en recouvrement (2 échéances consécutives impayées) (8 entreprises)
  • en retard (inférieur à 30 jours)

alors (10 en liquidation+2redressement+2en sauvegarde+11recouvrement+2retard )/271=9,96% de retard+ défauts, c’est élevé, vraiment très élevé . Un prêt sur 10 à donc un problème.

Mais

Attention biais statistique ou interprétation trop hâtive

Je précise qu’il faut voir également un point de détail important, quand un prêt est considéré en défaut:

  • quand la société est liquidée (auquel cas le taux de défaut est largement sous estimé)?
  • ou si il y un retard de plus de 30 jours?

Dans les taux y a-t-il des entreprises mises plusieurs fois? (genre comptée une fois retard 60jours et une fois retard 30jours)

Est-ce que le taux de recouvrement est de combien et quand? et avec une pénalité de retard?

 recouvrement=0% et défaut= retard sont des interprétations complètement erronés

Unilend prend comme taux de défaut 5,86% : Somme du capital en retard de paiement et du capital restant dû par les sociétés en liquidation / Somme du capital restant dû de l’ensemble des prêts sur Unilend ce qui n’est ni erroné, ni juste, les stats on peut en faire ce que l’on veut. Mais du coup il devrait être nécessaire d’investir plus dans les gros projets (vu que l’on parle en sommes et non en nombre de projets) pour avoir ce portefeuille là… ce qui n’est pas conseillé par unilend https://www.unilend.fr/comment-repartir-ses-prets. Nb nous ne savons pas combien il y a de recouvrement dans les sommes….

 

 NDLR j’ai eu les réponses d’unilend et je pense que j’ai fait trop de biais statistiques en prenant le fait que retard= non remboursement définitif, ce qui fait une perte de presque 1 entreprise sur 10 (pas complètement car il y rarement non remboursement à la première échéance), certes 1entreprise sur 10 à un problème (pas aberrant non plus), mais cela ne veut pas dire que vous allez être perdant.

Unilend: Vous prenez comme hypothèse que les défauts constatés entrainent une perte systématique de 100 % du capital prêté, y compris celui déjà remboursé.

NDLR effectivement et j’ai précisé et unilend à parfaitement raison,  c’est un biais statistique trop important , ce que je concède.

Unilend:Toutefois aucun de nos projets n’a été mis en défaut avant le règlement de sa première échéance et le capital, ainsi que les intérêts, remboursés aux prêteurs leur sont définitivement acquis. Aussi, en fonction du type de problème rencontré, l’impact sur les remboursements est différent.

Unilend:Un retard de paiement est considéré comme un problème, alors qu’il s’agit majoritairement d’incidents régularisés par les emprunteurs qui reprennent ensuite le cours normal de leurs remboursements.

NDLR Oui effectivement dans ces conditions le taux de défaut baisse par rapport à mon calcul, et probablement de manière importante

Unilend:Comme vous l’indiquez dans votre article, un projet en recouvrement voit également une partie du capital restant dû remboursé et, comme évoqué auparavant, le recouvrement n’implique pas une perte du capital déjà acquis.

NDLR effectivement, chez bondora 20% du capital est récupéré en moyenne. Chez unilend aucune idée, de plus bondora fait du prêt particulier et unilend entreprise, carottes et patates, incomparables.

Unilend:Pour compléter cet échange, le détail du calcul du taux de rendement interne (TRI) du portefeuille des prêteurs se trouve à cette page de notre site internet https://www.unilend.fr/la-performance-de-vos-prets. Nous encourageons en effet les prêteurs à répartir leurs prêts sur un grand nombre d’entreprises afin de réduire le risque .

NDLR dans le calcul comme on parle en sommes il faut investir plus dans les gros projets pour avoir le portefeuille unilend.

moi: (personnellement je suis toujours à zéro mais bon Nombre d’entreprises auxquelles vous avez prêté : 25) grâce à ma stratégie.

 

Dans ces conditions unilend a effectivement raison sur son taux de défaut.Vous gagnez si vous prêtez à un taux supérieur au taux de défaut (dans le guide du crowdfunding ou  3-choses-qui-font-diminuer-le-rendement-en-crowdfunding ). Par contre il est reste pas moins que 1entreprise sur 10 va avoir un retard ou un problème durant le prêt ce qui est normal.

Une vidéo de démonstration

 

On n’aime

  • L’enchère
  • Dans la dernière mise à jour 24/08/2016, les taux minimum sont remontés
  • au début on a systématiquement profité de taux de 9,5% et +

On n’aime pas

Conclusion

 

Unilend est intéressant si vous savez parfaitement ce que vous faites à mon avis, n’ayant pas eu les réponses sur les statistiques, je suis méfiant. J’ai eu les réponses.

Si en plus vous faites des enchères basses… galère.

Donc faites comme robert kiyosaki diversifiez mais en sachant parfaitement où.

 

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Unilend

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