Prexem : un bon investissement et une opportunité garantie

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prexem

 

Lors de ce test et avis, j’ai trouver une plateforme en décalage , prexem, sa particularité? Il y des fonds de protection qui garantissent une partie de votre capital.

Sommaire

Description

Etant donné l’interret croissant que porte le public vis à vis du crowdfunding, il est normal qu’un nombre croissant de plateformes naissent. Toutefois, partant du constat que les particuliers n’ont pas accès aux investissements dans les PME TPE et qu’ils sont frileux vis à vis du risque . Prexem à cherché la solution.

La plateforme Prexem a vue le jour en 2014 et a été lancée officiellement le 18 mai 2015 par deux profesionnels, Valery Giard et Christophe Puyo.

C’est une véritable aventure que la naissance de prexem,  une aventure de deux amis qui se sont rencontrés sur les bancs de L’ESSEC à la fin du 20 siècle et qui après avoir passé quinze années chacun dans la finance, Paris Londres et NY décident de se lancer complètement dans ce nouveaux concept.

Prexem est donc grce à  Valery Giard et Christophe Puyo et leurs envie de moderniser le financement en France, Prexem résulte d’une volonté de proposer une nouvelle alternative de financement aux TPE-PME françaises et nouvel investissement aux épargnants avec un rapport rendement –risque optimisé.

Prexem est naturellement inscrit au registre de l’ORIAS en tant qu’intermédiaire en financement participatif (IFP) sous le numéro d’immatriculation 14006228. Elle utilise les services de LemonWay pour la gestion des flux financiers.

Le concept de Prexem est unique, en effet ils sont les premiers en France à avoir fait une plateforme de prêts avec un fonds de protection en cas de défaut des entreprises. De plus, plus le prêt est ancien, plus il est sécurisé car les montants garanties dans les fonds augmentent.

Devenir prêteur sur Prexem

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ou en renseignant votre numéro de coupon ZWWP6BDR dans votre espace personnel Prexem à l’issue de votre inscription.

Si le coupon ou le lien ne fonctionnent plus, laissez un commentaire dans la fiche prexem, j’en mets un nouveau.

 


Prexem permet à chaque particulier de prêter aux TPE/PME simplement et offre aux entreprises françaises la possibilité de se financer rapidement et directement chez les particuliers .En tant que prêteur, vous pouvez prêter à partir de 20 euros aux entreprises (maximum1000€ par projet) et cela sans frais de gestion. Le taux est quand à lui calculé directement par Prexem, il n´a y pas de système d´enchères, une fois le prêt terminé l´ensembles des offreurs valident le prêt.

En contrepartie de vos prêts vous obtenez une rémunération de votre épargne pouvant aller jusqu’à 10% (annuel).

Vous profitez aussi du fonds de protection Prexem qui peut compenser tout ou partie des éventuelles pertes en capital dans le cas d’un défaut de l’emprunteur, c´est là toute l´originalité de Prexem.

Investisseurs

Pourquoi devenir prêteur chez prexem?

Vous participez à la révolution du crowdfunding

Le crowdfunding c’est une gigantesque vague qui déferle dans le monde de la finance. Une véritable révolution  et c’est l’occasion de rentrer dedans avec d’être à la traine.

C’est vous qui choisissez

Avoir le choix et ne pas devoir dépendre du bon vouloir de la banque, voilà l’esprit du crowdfunding, c’est votre argent et c’est vous qui décidez où il doit aller.

A partir de 20€ seulement

Avec seulement 20€ pour un investissement initial, n’importe qui peut investir facilement et sans efforts.

Vraiment populaire

N’importe qui peut facilement investir dans prexem

Diversification facile

Comme les projets sont à 20€ , avec seulement 200€ on peut déjà diversifier dans 10 entreprises, ce qui est vraiment intéressant comme répartition du risque.

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De quoi gagner réellement de l’argent plutôt que de le laisser dormir dans un livret quelconque.

Des remboursements mensuels

Tous les mois, vous recevez une part de votre capital plus les intérêts sur le capital restant.

Fonds de protection

Le fonds de protection a pour objectif de compenser tout ou partie des pertes en capital du prêteur dans le cas d’un défaut de l’emprunteur  , c’est quelque chose d’unique en France. Il permet donc de limiter le risque pour les prêteurs, et ça c’est vraiment important.

Sans frais

Et oui avec ou sans, cela change tout dans votre rémunération. Alors qu’un fond quelconque va vous prendre quelques pourcentages sur votre entrée, les frais de gestion. La différence à la fin avec ou sans est très importante. Là, chez prexem , tout est transparent, il n’y a pas de frais, tout simplement.

FAQ Investisseurs Prexem

Fonds de protection

Le fonds de protection a pour objectif de compenser tout ou partie des pertes en capital du prêteur dans le cas d’un défaut de l’emprunteur (prononciation de la déchéance du terme par Prexem). Il permet donc de limiter le risque pour les prêteurs.
Le fonds de protection n’est en aucun cas une garantie pour le prêteur de récupérer
les sommes potentiellement perdues en cas de défaut de l’emprunteur.
Les sommes récupérées sont fonction :
  • Du niveau de risque du projet, qui sera présenté aux prêteurs avant tout financement sous la forme d’un score (A+, A, B+, B, C).
  • Du montant de protection (non-affecté) calculé et indiqué aux prêteurs dans chaque fiche projet présentée sur le site Prexem. Il s’agit du montant maximum indemnisé dans l’éventualité d’un défaut de paiement par l’emprunteur, somme appartenant collectivement et exclusivement aux prêteurs du projet concerné.
  • Du capital restant dû au moment du défaut de paiement.
  • De la somme disponible dans le compte séquestre au moment du défaut.
Exemple d’un projet de 100 000 euros sur 24 mois noté A, qui aurait un montant de protection de 27 778 euros : un particulier qui prête 300 euros a 27,8% de son capital protégé par le fonds de protection dès le début du prêt, 50% au bout de 12 mois et 100% au bout de 18 mois, sous réserve des sommes disponibles dans le fonds de protection.

Important :

Le montant de protection que recevront les prêteurs ne pourra être en aucun cas supérieur au capital restant dû au moment de la prononciation de la déchéance du terme.

Le fonds de protection Prexem permet de rembourser jusqu’à 100% du capital restant dû en cas de défaut éventuel de l’emprunteur.
Tous les emprunteurs alimentent ce fonds de protection qui est sur un compte séquestre à la banque BNP Paribas. Ce fonds est débloqué en cas de défaut dans un délai de 60 jours au moment de la constatation du défaut.
Pour chaque projet, les analystes Prexem déterminent le montant de protection dédié au projet présenté.

Une couverture qui évolue dans le temps

Le montant de protection alloué à un projet est constant dans le temps. Le prêt étant amortissable, le pourcentage du capital couvert par la protection augmente mécaniquement chaque mois.

Exemple concret:
Un prêt de 50 000 euros sur 24 mois avec un montant de protection de 13 889 euros, le capital couvert par le fonds en cas de défaut est 27,8% le premier mois, cette couverture augmente à mesure que l’emprunteur rembourse, au quatorzième mois du prêt, les sommes encore dues sont couvertes à 60% et à plus de 90% le dix-huitième mois par le fonds de protection Prexem.

Voici le tableau des mensualités d’un particulier prêtant 300 euros à 6,8% à ce projet :Blog-simulation-projet

FAQ prêteurs

Y-a-t-il des conditions pour être éligible en tant que prêteur sur Prexem ?

Les prêteurs doivent être majeurs et résidents fiscaux français dans un premier temps.

 Comment fait-on pour prêter ?

Après avoir créé votre compte Prexem, vous pourrez choisir directement les projets sur lesquels vous souhaitez investir entre 20 et 1.000 euros par projet.
Par contre, il n’y a aucune limite concernant le montant total de votre portefeuille sur la plateforme Prexem.

Comment ouvrir un compte ?

Pour prêter jusqu’à 200 euros vous devez compléter votre profil en renseignant vos informations personnelles.
Pour commencer à prêter aux entreprises, vous devez vous rendre dans votre « tableau de bord » et créditer votre compte soit par carte bancaire, soit par virement en indiquant le montant et en cliquant sur « déposer ». Vous devez déposer minimum 100 euros.

Pour prêter au-delà de 200 euros vous devez fournir vos justificatifs d’identité, de domicile (de moins de 3 mois), ainsi que votre RIB en format pdf ou jpg. Prexem vous demande ces éléments afin de lutter contre le blanchiment d’argent et pour respecter le cadre légal du prêt entre particuliers et entreprises.

Quand votre compte est validé par Prexem vous êtes averti par un courriel. Vous pouvez dès lors prêter autant que vous le souhaitez, dans la limite de 1.000 euros par projet.

Comment transférer des sommes de mon compte Prexem vers mon compte bancaire ?

Pour transférer une somme de votre compte Prexem vers votre compte bancaire habituel, Prexem a besoin de votre RIB.

Combien puis-je prêter ?

Vous pouvez prêter autant que vous le souhaitez dans la limite de 1 000 euros par projet. Cependant nous vous conseillons de ne prêter que l’argent dont vous n’avez pas besoin immédiatement.

Exemple : vous disposez de 60 000 euros de revenus par an et vos charges s’élèvent à 30 000 euros (dépenses courantes, emprunts, impôts, etc.). Vous disposez donc de 30 000 euros de capacité d’épargne. Vous pouvez alors décider d’investir la moitié de votre épargne disponible sous forme de prêts aux TPE/PME françaises.

Il s’agit d’un investissement vertueux et nous vous conseillons de répartir le risque sur plusieurs projets : par exemple en prêtant 150 euros sur 100 projets différents. Vous disposez ainsi d’un portefeuille diversifié et vous limitez les risques inhérents à l’investissement.

 Puis-je prêter à autant de projets que je le souhaite ?

Oui. Prexem vous conseille d’ailleurs de diversifier vos investissements le plus possible pour limiter votre risque d’exposition individuel à un projet.

 Quand suis-je remboursé ?

Vous serez remboursé tous les mois d’une fraction du capital et des intérêts pendant toute la durée du prêt.
Cet argent perçu chaque mois peut alors être réinvesti sur d’autres projets pour dynamiser votre épargne.
Dans le cas où une entreprise emprunteuse souhaite activer sa clause de remboursement anticipé, vous recevrez sur votre compte le montant du capital restant.

Comment sont calculés les intérêts ?

Les prêts émis par les entreprises et souscrits par les prêteurs sur la plateforme sont des prêts amortissables à taux d’intérêt fixe. La fraction d’intérêt étant plus importante au départ, elle diminue au fil du remboursement du capital.

Quelle fiscalité s’applique aux intérêts perçus ?

Les intérêts perçus sont considérés comme des placements à revenu fixe. Par défaut Prexem appliquera donc le prélèvement non libératoire de 24% sous la forme d’un acompte fiscal (auquel s’ajouteront 15,5% de contributions sociales).
Si le montant total des intérêts perçus annuellement excède 2.000 euros, le barème progressif de l’impôt sur le revenu s’applique.
Prexem mettra à votre disposition un Imprimé Fiscal Unique (IFU) pour vous aider à déclarer les revenus perçus sur la plateforme.

Comment puis-je être sûr de ne pas perdre mon argent ?

Prêter présente un risque de non remboursement et nécessite une immobilisation de son épargne. Prexem vous encourage à bien répartir vos prêts et à ne prêter que l’argent dont vous n’avez pas besoin dans un horizon proche.
L’emprunteur s’engage formellement et juridiquement à rembourser la somme qui lui sera prêtée au risque d’encourir des poursuites judiciaires.
En cas de défaut, Prexem activera son fonds de protection qui permettra aux prêteurs de récupérer tout ou partie du capital restant dû sous certaines conditions.

Comment Prexem sélectionne les meilleurs projets ?

La sélection des dossiers se fait en trois étapes rigoureuses :
(i) Vérification des éléments financiers via notre partenaire Altares (réseau Dun & Bradstreet);
(ii) Nous évaluons ensuite quantitativement grâce à un algorithme propriétaire le risque du projet afin de déterminer le rendement objectif pour le prêteur;
(iii) Enfin, notre département analyse crédit, après avoir discuté de façon approfondie avec l’emprunteur, procède à la validation finale avant présentation éventuelle sur le site.

Comment fonctionne le score Prexem ?

Prexem attribuera un score à chacun des projets présentés sur la plateforme. Ce score reflètera la solidité de chacun des dossiers.
Pour chaque score, un indice de solvabilité du projet de financement sera associé, selon la grille suivante :
Score A+ A B+ B C
Indice de Solvabilité 100% – 98,8% 98,8% – 97,6% 97,6% – 96,4% 96,4% – 95,2% < 95,2%

Pourquoi Prexem fixe le taux ?

Il nous semble particulièrement difficile de demander aux prêteurs de faire l’analyse crédit en détail et sur chaque projet. Prexem vous apporte son expertise dans ce domaine.
Les prêteurs intéressés par le projet savent que leur offre sera retenue dès lors que la somme totale est réunie, contrairement au système d’enchères où leur participation est conditionnée au taux choisi.

De plus, fixer le taux permet de transférer les fonds à l’entreprise sitôt que le montant du prêt demandé est atteint.

Que se passe-t-il en cas de retard de remboursement ?

Le prêteur sera prévenu immédiatement par courriel et Prexem essayera de conseiller au mieux l’emprunteur pour trouver des solutions au remboursement de cette échéance. Il aura alors 7 jours pour régulariser la situation.

Si cette régularisation n’intervient pas, Prexem fera parvenir à l’emprunteur une mise en demeure de régulariser l’impayé sous 15 jours.

Passé ce délai, au nom et pour le compte des prêteurs, Prexem aura alors la possibilité de se prévaloir de l’exigibilité immédiate du prêt en capital et intérêts (prononciation de la déchéance du terme).

Prexem activera alors son fonds de protection pour les prêteurs dans un délai de 60 jours après constatation par Prexem du non-paiement total ou partiel des sommes exigibles.

Comment fonctionne le fonds de Protection ?

Le fonds de protection a pour objectif de compenser tout ou partie des pertes en capital du prêteur dans le cas d’un défaut de l’emprunteur (prononciation de la déchéance du terme par Prexem). Il ne peut cependant pas être considéré comme une garantie pour le prêteur de récupérer les sommes potentiellement perdues en cas de défaut.

Pour chaque projet présenté sur la plateforme, Prexem indiquera l’indice de solvabilité estimé pour le projet concerné ainsi que le montant de protection qui en découle.

Le prêteur sera indemnisé dès l’activation du fonds de protection par Prexem et dans la limite des sommes disponibles dans le fonds au moment de l’activation.

Le montant de protection est une somme fixe allouée dès la présentation du projet. Une fois que celui-ci a démarré, votre capital est donc de plus en plus protégé au fur et à mesure des remboursements mensuels.

Exemple d’un projet de 100 000 euros sur 24 mois noté A, ayant un montant de protection est de 27 778 euros : un particulier qui prête 300 euros a 28% de son capital protégé par le fonds de protection dès le début du prêt, 50% au bout de 12 mois et 100% au bout de 18 mois, sous réserve des sommes disponibles dans le fonds de protection.
16. Y-a-t-il des frais pour le prêteur ?

Aucun.

 Y-a-t-il un avantage fiscal à investir ?

Depuis le 1er janvier 2016 sur Prexem, en cas de défaut d’un emprunteur, les pertes éventuelles en capital peuvent être déduites du montant imposable des intérêts perçus dans le cadre d’autres prêts consentis dans les mêmes conditions, donc d’autres prêts octroyés via le financement participatif. La loi de finances rectificative pour 2015 permet cette déduction qui sera possible pour les revenus de l’année au cours de laquelle la créance est devenue irrécouvrable, ou, par report, lors des 5 années suivantes.

Quel document juridique atteste de l’existence du prêt ?

Chaque prêteur pourra trouver, dans l’onglet juridique de chaque projet auquel il a participé, l’exemplaire du contrat signé par l’emprunteur ainsi que son document de souscription personnel. Voir lien suivant pour un contrat-type

Comment fonctionne la période de souscription du prêt ?

Chaque prêteur indique le montant qu’il souhaite prêter sur un projet pendant une période préalablement définie et au taux fixé par Prexem. Les sommes sont agrégées en continu jusqu’à ce que le montant demandé par l’emprunteur soit atteint. A cet instant, la période de souscription est clôturée et les fonds sont alors être transférés à l’emprunteur.

Que se passe-t-il si Prexem disparaît ?

Votre argent n’est en aucun cas détenu par Prexem mais sur des comptes de cantonnement chez BNP Paribas, gérés par Lemon Way, notre Prestataire de Service de Paiement (PSP) agréé par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR). Les flux financiers et en particulier les remboursements des prêts souscrits continueront donc d’avoir lieu jusqu’à leurs échéances, indépendamment de Prexem.

Que se passe-t-il si la somme n’est pas réunie ?

Si le projet ne fédère pas suffisamment de prêteurs à l’issue de la période de présentation du projet et en l’absence d’extension de cette période, le prêt est annulé et l’argent retourne sur votre compte Prexem afin que vous puissiez le réinvestir sur d’autres projets. Cependant, Prexem peut prolonger la période de présentation du projet afin de permettre à la communauté de prêteurs de réunir la somme demandée.

Emprunteurs

Pourquoi emprunter?

Aujourd’hui vous avez besoin d’argent, mais comme vous êtes une petite entreprise, la banque ne vous considère pas suffisamment. Car pour elle vous êtes des entreprises petites et moyennes.

Cependant avec le crowdfunding vosu pouvez avoir une nouvelle source de financement qui présente une alternative et des avantages non négligeables.

Vous ne diluer pas le capital

Vous empruntez auprès de particuliers, vous êtes donc dans un emprunt, vous gardez les reines de votre entreprise.

Un financement rapide

Emprunter auprès d’une banque est souvent fastidieux et peut prendre plusieurs mois. Sur Prexem, c’est bien plus simple. Dès que votre projet est validé, il est présenté sur le site.

Les prêteurs peuvent alors prêter directement. Dès que le projet est financé (maximum 30 jours), vous recevez les fonds immédiatement.

Dans le bon sens

Vous empruntez auprès de monsieur et madame tout le monde, auprès de vos futurs clients, vos possibles fournisseurs et pouvez constituer les premiers ambassadeurs de votre marque.

Les intérêts que vous versez contribuent directement au pouvoir d’achat des particuliers.

Pas de garantie, ni caution

Prexem ne vous demande ni garantie, ni nantissement d’actifs, ni caution personnelle. Emprunter sur Prexem c’est emprunter en restant libre.

Les taux pratiqués ne sont pas fixés par les prêteurs, mais par les professionnels Prexem. Le taux de votre emprunt est fixé en fonction du facteur risque, mais il respecte aussi votre projet.

Vous suivez le taux de remplissage de votre emprunt en toute transparence et vivez le succès de votre projet auprès des particuliers.

Cela fait de la pub

Emprunter directement auprès du public est une forme de publicité gratuite.

FAQ demandeurs de fonds

Qui peut emprunter ?

Toute personne morale enregistrée en France et ayant au moins un exercice comptable clos peut emprunter sur la plateforme Prexem. L’emprunteur doit justifier d’un chiffre d’affaires au minimum de 100 000 euros, ne pas être une entreprise individuelle et présenter des fonds propres positifs.

Combien puis-je emprunter ?

Les sociétés peuvent emprunter entre 10.000 et 500.000 euros.

Quelles sont les durées de prêts proposées ?

Les prêts ont une maturité pouvant varier de 1 an à 5 ans.

A quel taux est ce que j’emprunte ?

Les taux sont fixés par Prexem. Ils varient en fonction de plusieurs critères dont la durée et la santé financière de la société. Notre algorithme contribue à la définition de ce taux à partir de nombreuses données macro et microéconomiques.

La plateforme Prexem exige-t-elle des garanties ?

Non, aucune garantie n’est demandée à l’emprunteur. Cependant, celui-ci s’engage formellement à rembourser la somme empruntée et les intérêts associés.

Quels documents ai-je besoin de fournir ?

Pour être éligible l’emprunteur devra présenter au moins un bilan comptable. Il devra simplement renseigner son numéro de SIREN, le montant et la durée souhaités sur le site.
Si le projet est retenu, un justificatif d’identité et de domicile du dirigeant en cours de validité, un justificatif de domcile de l’entreprise, la dernière liasse fiscale, le KBis et les statuts de la société, ainsi que le relevé d’identité bancaire de l’entreprise seront demandés.

Combien de temps faut-il pour recevoir la somme demandée ?

Les offres de prêts seront publiées sur le site sur une période de 30 à 60 jours pour convaincre les prêteurs du bien-fondé du projet.
L’emprunteur reçoit les fonds demandés dès la finalisation du financement.

 Comment se passe le remboursement ?

Chaque mois l’emprunteur rembourse capital et intérêts. Les remboursements se font par prélevements automatiques.

Puis-je faire un remboursement anticipé ?

Oui, à tout moment l’emprunteur pourra procéder à un remboursement anticipé. Il ne paiera alors que le remboursement du capital et les intérêts calculés au prorata des jours écoulés depuis la dernière échéance de remboursement.

 Est-ce que je peux faire plusieurs prêts ?

Oui. L’emprunteur pourra souscrire un nouveau prêt dès lors que le financement précédent sera finalisé, dans la limite légale d’un million d’euros par projet de développement (et non par entreprise).

 Quelles informations propres à ma société sont mises en ligne ?

Un bref descriptif de la société et du projet sera visible publiquement sur la plateforme. Les informations financières seront divulguées uniquement aux prêteurs ayant finalisé leurs inscriptions sur la plateforme Prexem.

Que se passe-t-il si le montant souhaité n’est pas intégralement couvert par les prêteurs ?

Sauf cas exceptionnel de prolongation du financement validé par Prexem, la somme ne pourra pas être remise à l’emprunteur. Le projet sera alors clôturé.

Que se passe-t-il si j’ai un problème pour rembourser ?

Il est fortement recommandé de nous contacter dès que vous anticipez un problème de remboursement.

Comment s’organisent les remboursements ?

Vous n’avez rien à faire. Le remboursement se fera mensuellement par prélevements automatiques pour assurer le remboursement du capital et des intérêts aux prêteurs.

Y-a-t-il des frais pour l’emprunteur ?

Prexem prélève une commission de 3% HT du montant emprunté (seulement si votre projet est financé) et 1% du capital restant dû (service de gestion des remboursements).

Dans le cadre de son fonds de protection, 0,5% du montant emprunté sera transféré sur un compte séquestre qui appartient collectivement aux prêteurs.

Autres information sur prexem

 

Parrainage

Vous devez avoir prêté à un projet pour pouvoir inviter des filleuls. La somme est versée dès que le premier prêt du filleul est financé. Le prêt du filleul doit être effectué dans la limite de validité du coupon de parrainage. Offre réservée aux 1 000 premiers filleuls inscrits sur Prexem. Il n´est possible de parrainer que 5 filleuls /mois

10€  au parrain, 10 au filleuls

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Infos sur les paiements

100€ sont nécessaires lors d´un dépôt, mais 20 € seulement sont nécessaire pour faire une offre.
Les moyens de paiement sur le site Prexem sont :
• Carte bancaire
• Minimum de dépôt : 100 euros

 

Qui est prexem? Question de sécurité

EDITEUR DU SERVICE

SCPME, société par actions simplifiée au capital de 118.452 euros immatriculée au registre du Commerce et des Sociétés de Nanterre sous le numéro : 803 533 322

Siren : 803 533 322
Numéro d’identification TVA intracommunautaire : FR16 8035 33322 00019
Siège social et adresse courrier : Essec Executive Education, Essec Ventures, CNIT Paris La Défense, 2, place de la Défense – BP 230, 92053 Paris La Défense Cedex
Téléphone : 01 85 09 14 70

Le site prexem.com est édité par la société SCPME
Directeur de la publication : Christophe Puyo, en sa qualité de représentant légal de la société.

SCPME est un intermédiaire en financement participatif inscrit sous le numéro d’immatriculation ORIAS 14006228. L’ORIAS est l’Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance (ORIAS), association régie par la loi du 1er juillet 1901 dont les statuts ont été homologués par arrêté du ministre de l’économie du 20 décembre 2012 et dont le siège est situé au 1, rue Jules Lefebvre 75331 Paris cedex 09.

HEBERGEUR DU SERVICE

Ce site est hébergé par : OVH SAS
Adresse 2 rue Kellermann BP 80157, 59100 Roubaix
Tel : 09 72 10 10 07

 

L’equipe

Nous avons la liste de l’équipe , on moins nous savons à qui nous avons à faire. C’est un plus appréciable.

Valéry Giard Président

prexem valery giard

Diplômé de l’ESSEC, Valéry a 15 ans d’expérience en Finance à New York, Londres et à Paris. Il a été banquier d’affaires en fusions & acquisitions puis trader sur les marchés actions.

Christophe Puyo Directeur général

prexem Christophe Puyo

Diplômé de l’ESSEC et en sciences physiques, Christophe a 15 ans d’expérience en analyse financière à Londres et à Paris. Il a été également entrepreneur à plusieurs reprises.

Eric Soldati Directeur Technique

prexem Eric Soldati

Diplômé de Paris-Dauphine, Eric est expert en CRM, Business Intelligence et en technologie Internet depuis plus de 15 ans. Il est également entrepreneur à succès.

Rodolphe Krauss responsable web marketing

prexem Rodolphe Krauss

Diplômé de l’ESCP Europe, ainsi qu’en science politique et en histoire, Rodolphe évolue en marketing depuis plus de 6 ans notamment en digital et en e-commerce.

Mathieu Laurent analyste crédit

prexem Mathieu Laurent

Diplômé d’un Master 2 Banque Finance de l’université de Rennes 1, Mathieu s’est spécialisé dès le début de sa carrière en analyse crédit. Il accompagne depuis plusieurs années les entreprises dans leurs besoins de financement.

Cécilia Feller Directrice artistique

prexem Cécilia Feller

Diplômée de Sup de Pub d’un bachelor en création publicitaire, Cécilia est spécialisée dans la création digitale, de la conception à la direction artistique.

 

Qui parle de prexem?

J’ai trouvé de nombreux sites ou partenaires de Prexem,

Partenaires:

Deloitte c’est du gros poisson par exemple.

prexem crowdfunding crowlending partenaires

Mentions dans la presse

 

Test et Avis sur le site de crowdfunding Prexem

Concept intéressant qui se démarque de la concurrence. j’ai donc fait une inscription sur le site pour voir si le concept est intéressant, et effectivement il est intéressant. J’adore cette idée des fonds de protection, par contre les fonds ont pour inconvénient d’etre mieux en fin de prêt, hors le risque est déjà moindre en fin de prêt car vous avez déjà un remboursement de la plus grosse partie de votre capital. C’est également complètement différent de mintos ou twino qui garantissent tout.

L’inscription

L’inscription est en somme très classique, il faut un rib un justificatif de domicile et la carte d’identité. Rien de bien méchant.

 

La protection, plus d’infos

ici on a selon la page statistique au 04/09/2016

prexem crowdfunding crowlending statistiques investissement

Fonds de protection (montant disponible / Montants de Protection communiqués) 16,38% (30 645 / 187 134)

je me pose donc des question au niveau de la garantie, combien est garantie… Je suppose que si tous les prêts font défauts 16% sont recouvrés, mais si il y 1 ou 2% la totalité est recouvré, à confirmer par prexem.

exemple sur un projet

prexem crowdfunding crowlending exemple d'un projet 4

Le montant de protection Prexem pour préserver les intérêts des prêteurs est de 2 657 euros sur ce projet de développement. sachant que le projet emprunte 20 000€

Et si le prêt fait défaut au départ? Hum .

Par contre un projet mature aura une meilleur protection. C’est bien car le futur lointain est incertain et cela dope les projets les longs car ils sont mieux protégés.

Sachons quanf même que cela ne protège pas contre une faillite massive des PME, je souhaite juste le préciser même si le risque est minime. Enfin même mintos et autres ne peuvent pas tout garantir en cas de faillite massive.

 Plus d’informations sur la protection, car c’est un point important

http://blog.prexem.com/

Dans le monde du crowdlending, ou du financement participatif par prêt en bon français, le risque est porté par le prêteur. En d’autre terme en cas de défaut de l’emprunteur, le prêteur est l’acteur qui perd le plus dans cette relation. Chez Prexem, nous pensons que chaque prêteur a droit à une protection pour son épargne. C’est normal non ?

Comment ça marche ?
Le fonds de protection Prexem permet de rembourser jusqu’à 100% du capital restant dû en cas de défaut éventuel de l’emprunteur.
Tous les emprunteurs alimentent ce fonds de protection qui est sur un compte séquestre à la banque BNP Paribas. Ce fonds est débloqué en cas de défaut dans un délai de 60 jours au moment de la constatation du défaut.
Pour chaque projet, les analystes Prexem déterminent le montant de protection dédié au projet présenté.

Une couverture qui évolue dans le temps

Le montant de protection alloué à un projet est constant dans le temps. Le prêt étant amortissable, le pourcentage du capital couvert par la protection augmente mécaniquement chaque mois.

Exemple concret:
Un prêt de 50 000 euros sur 24 mois avec un montant de protection de 13 889 euros, le capital couvert par le fonds en cas de défaut est 27,8% le premier mois, cette couverture augmente à mesure que l’emprunteur rembourse, au quatorzième mois du prêt, les sommes encore dues sont couvertes à 60% et à plus de 90% le dix-huitième mois par le fonds de protection Prexem.

Voici le tableau des mensualités d’un particulier prêtant 300 euros à 6,8% à ce projet :

Blog-simulation-projet

Le menu principal

prexem crowdfunding crowlending tableau de bord investissement

Un menu clair, il y a l’essentiel des informations, combien on gagne, combien il reste de capital. Seule information manquante, qu’elle est le montant couvert des prêts?

De plus pour distinguer cette année de l’année dernière un détail par année comme chez unilend pourrait être la bienvenue. enfin Disons qu’au moins on sait précisément où l’on est dans les investissements. De plus j’aime beaucoup la barre indiquant où nous en sommes des prêts. C’est extrêmement pratique.

prexem crowdfunding crowlending tableau de bord investissement 2

Et en version détaillée

prexem crowdfunding crowlending tableau de bord investissement 3

Le menu des investissements

prexem crowdfunding crowlending menu des projets disponibles

Un menu bien fait et clair, très classique. Personnelement je trouve qu’il resemble à l’ex finsquare non? En fait, je pense que les projets sont présentés de la même manière sur toutes les plateformes , car soit elles utilisent le même logiciel, soit elles ont trouvées que c’est bien présenter ou les deux. Vous me direz, coter investisseur c’est clair.

Focus sur un projet

 

prexem crowdfunding crowlending exemple d'un projet 2
Présentation de l’entreprise Créée en 2011 à Bordeaux, Elyce Services (6 salariés) est spécialisée initialement dans le transport de plis et petits colis (sacoches, courriers, pochettes de chèques…), notamment pour les banques et les assurances. Cette activité est organisée en tournées régulières vers des villes comme Agen, Toulouse, Pau, Niort et Tours. En février 2015, afin de diversifier son activité, la société se lance sur le marché de la livraison de magasins (Petit Bateau, Camaïeu, Brice, Yves Rocher…) qui représente désormais 40% du chiffre d’affaires (contre 60% pour la livraison de transport de plis). Depuis octobre 2015, après avoir obtenu un marché avec Viapost Management (service logistique de La Poste), Elyce Services effectue également la livraison des colis entre le centre de tri de Cestas en gironde et les bureaux de poste. La société travaille intégralement en sous-traitance de grands groupes comme TCS (35% du chiffre d’affaires), Géodis-Calberson, Henri Ducros Transports, Viapost Transport Management… Pour ce faire, elle s’appuie sur un parc de 15 véhicules allant de l’utilitaire au fourgon. Présentation du projet La société souhaite emprunter 20 000 euros auprès de la communauté de prêteurs Prexem afin de financer l’acquisition de 3 gerbeurs auto-embarqués (système permettant de transporter l’appareil de levage avec la palette de chargement) afin de pouvoir utiliser plus facilement et de façon plus polyvalente la flotte de véhicules à la livraison des magasins. Le plus du projet : En soutenant le projet d’Elyce Services, vous permettez à une société en fort développement d’asseoir sa présence sur le marché du transport routier léger. Pourquoi nous allons rembourser ? Notre Capacité d’Autofinancement (CAF) de 34 618 euros pour l’année 2015 est supérieure à la charge totale de remboursement (22 309 euros), incluant le prêt de 20 000 euros auprès de la communauté de prêteurs Prexem. D’autre part, l’acquisition de gerbeurs auto-embarqués va permettre d’augmenter le taux d’utilisation des véhicules et par conséquent de réaliser un plus grand nombre de livraisons.

 

Présentation de l’entreprise

Créée en 2011 à Bordeaux, Elyce Services (6 salariés) est spécialisée initialement dans le transport de plis et petits colis (sacoches, courriers, pochettes de chèques…), notamment pour les banques et les assurances. Cette activité est organisée en tournées régulières vers des villes comme Agen, Toulouse, Pau, Niort et Tours.

En février 2015, afin de diversifier son activité, la société se lance sur le marché de la livraison de magasins (Petit Bateau, Camaïeu, Brice, Yves Rocher…) qui représente désormais 40% du chiffre d’affaires (contre 60% pour la livraison de transport de plis).

Depuis octobre 2015, après avoir obtenu un marché avec Viapost Management (service logistique de La Poste), Elyce Services effectue également la livraison des colis entre le centre de tri de Cestas en gironde et les bureaux de poste.

La société travaille intégralement en sous-traitance de grands groupes comme TCS (35% du chiffre d’affaires), Géodis-Calberson, Henri Ducros Transports, Viapost Transport Management… Pour ce faire, elle s’appuie sur un parc de 15 véhicules allant de l’utilitaire au fourgon.

Présentation du projet

La société souhaite emprunter 20 000 euros auprès de la communauté de prêteurs Prexem afin de financer l’acquisition de 3 gerbeurs auto-embarqués (système permettant de transporter l’appareil de levage avec la palette de chargement) afin de pouvoir utiliser plus facilement et de façon plus polyvalente la flotte de véhicules à la livraison des magasins.

Le plus du projet :

En soutenant le projet d’Elyce Services, vous permettez à une société en fort développement d’asseoir sa présence sur le marché du transport routier léger.

Pourquoi nous allons rembourser ?

Notre Capacité d’Autofinancement (CAF) de 34 618 euros pour l’année 2015 est supérieure à la charge totale de remboursement (22 309 euros), incluant le prêt de 20 000 euros auprès de la communauté de prêteurs Prexem.

D’autre part, l’acquisition de gerbeurs auto-embarqués va permettre d’augmenter le taux d’utilisation des véhicules et par conséquent de réaliser un plus grand nombre de livraisons.

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Le dirigeant Je suis Charbel Yves CHAMHA, dirigeant d’Elyce Services (Siren : 530 462 670) que j’ai créé en 2011. Après avoir travaillé auprès de certaines banques en qualité d’informaticien, j’ai décidé en 2010 de me lancer dans l’aventure de l’entrepreneuriat après une année d’étude de marché et d’analyse concernant la livraison des effets bancaires. Seul au départ et compte tenu de la satisfaction de nos partenaires et donneurs d’ordres, nous avons agrandi la structure en 2014 en recrutant du personnel et en diversifiant dès début 2015 le type de livraison. Aujourd’hui, les chiffres nous encouragent à conserver notre esprit d’innovation dans la livraison afin de conserver nos clients et les aider à prendre de nouveaux contrats que nous pourrons livrer pour eux. La volonté des pouvoirs publics de limiter de plus en plus l’accès des poids lourds en centre-ville est un avantage pour nous avec des véhicules adaptés pour effectuer la livraison du « dernier kilomètre ».

Le dirigeant

Je suis Charbel Yves CHAMHA, dirigeant d’Elyce Services (Siren : 530 462 670) que j’ai créé en 2011.

Après avoir travaillé auprès de certaines banques en qualité d’informaticien, j’ai décidé en 2010 de me lancer dans l’aventure de l’entrepreneuriat après une année d’étude de marché et d’analyse concernant la livraison des effets bancaires.

Seul au départ et compte tenu de la satisfaction de nos partenaires et donneurs d’ordres, nous avons agrandi la structure en 2014 en recrutant du personnel et en diversifiant dès début 2015 le type de livraison.

Aujourd’hui, les chiffres nous encouragent à conserver notre esprit d’innovation dans la livraison afin de conserver nos clients et les aider à prendre de nouveaux contrats que nous pourrons livrer pour eux.

La volonté des pouvoirs publics de limiter de plus en plus l’accès des poids lourds en centre-ville est un avantage pour nous avec des véhicules adaptés pour effectuer la livraison du « dernier kilomètre ».

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Compte de résultat (en euros) 2015 2014 Chiffre d’affaires 608 211 133 049 Excédent Brut d’Exploitation 38 842 6 199 en % du chiffre d’affaires 6,4% 4,7% Résultat d’exploitation 34 575 6 023 en % du chiffre d’affaires 5,7% 4,5% Résultat Net 29 817 4 238 en % du chiffre d’affaires 4,9% 3,2% Le chiffre d’affaires (CA) de la société est en forte progression passant de 133 049 euros en 2014 à 608 211 euros en 2015. A fin juin 2016, le CA communiqué était de 397 895 euros contre 230 361 euros sur les 6 premiers mois de l’année précédente (+72,7%). Le CA attendu pour l’année complète 2016 est d’environ 800 000 euros. L’excédent brut d’exploitation (38 842 euros) a été multiplié par 6 par rapport à 2014, représentant une marge de 6,4% (+1,7 point). Le résultat d’exploitation ressort à 34 575 euros (5,7% du CA). Le résultat net est passé de 4 238 euros en 2014 à 29 817 euros en 2015 soit une marge nette de 4,9% (+1,7 point). La société démontre ainsi sa capacité à croître fortement tout en maîtrisant ses coûts. Bilan – Actif (en euros) 2015 Immobilisations incorporelles – Immobilisations corporelles 17 333 Immobilisations financières 4 200 Stocks – Clients 205 269 Autres Créances 10 152 Disponibilités et équivalent 27 410 TOTAL ACTIF 264 364 Bilan – Passif (en euros) 2015 Capitaux propres 51 233 Provisions – Dettes financières 19 592 Dettes Fournisseurs 29 108 Autres dettes 164 431 TOTAL PASSIF 264 364 Note : Les 19 592 euros de dettes financières comprennent 16 561 euros de dettes moyen-long terme et 3 031 euros de comptes courants d’associés. Les postes clients et autres dettes comprennent chacun un montant de 58 508 euros, soldés en février 2016. Analyse Financière Remboursements d’emprunts annuels (actuels et futurs) * : 22 309 € Capacité d’Autofinancement (CAF) : 34 618 € CAF > remboursements : OUI Retour sur capitaux investis : 77,5% Retour sur capitaux investis > coût emprunt : OUI * incluant le crédit Prexem

 

Compte de résultat (en euros)

2015 2014
Chiffre d’affaires 608 211 133 049
Excédent Brut d’Exploitation 38 842 6 199
en % du chiffre d’affaires 6,4% 4,7%
Résultat d’exploitation 34 575 6 023
en % du chiffre d’affaires 5,7% 4,5%
Résultat Net 29 817 4 238
en % du chiffre d’affaires 4,9% 3,2%

Le chiffre d’affaires (CA) de la société est en forte progression passant de 133 049 euros en 2014 à 608 211 euros en 2015.

A fin juin 2016, le CA communiqué était de 397 895 euros contre 230 361 euros sur les 6 premiers mois de l’année précédente (+72,7%). Le CA attendu pour l’année complète 2016 est d’environ 800 000 euros.

L’excédent brut d’exploitation (38 842 euros) a été multiplié par 6 par rapport à 2014, représentant une marge de 6,4% (+1,7 point). Le résultat d’exploitation ressort à 34 575 euros (5,7% du CA).

Le résultat net est passé de 4 238 euros en 2014 à 29 817 euros en 2015 soit une marge nette de 4,9% (+1,7 point).

La société démontre ainsi sa capacité à croître fortement tout en maîtrisant ses coûts.

Bilan – Actif (en euros)

2015
Immobilisations incorporelles
Immobilisations corporelles 17 333
Immobilisations financières 4 200
Stocks
Clients 205 269
Autres Créances 10 152
Disponibilités et équivalent 27 410
TOTAL ACTIF 264 364

Bilan – Passif (en euros)

2015
Capitaux propres 51 233
Provisions
Dettes financières 19 592
Dettes Fournisseurs 29 108
Autres dettes 164 431
TOTAL PASSIF 264 364

Note : Les 19 592 euros de dettes financières comprennent 16 561 euros de dettes moyen-long terme et 3 031 euros de comptes courants d’associés. Les postes clients et autres dettes comprennent chacun un montant de 58 508 euros, soldés en février 2016.

Analyse Financière

Remboursements d’emprunts annuels (actuels et futurs) * : 22 309 €Capacité d’Autofinancement (CAF) : 34 618 €

CAF > remboursements : OUI

Retour sur capitaux investis : 77,5%

Retour sur capitaux investis > coût emprunt : OUI

* incluant le crédit Prexem

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avis de crédit PREXEM Les éléments financiers d’Elyce Services se caractérisent par un ratio capitaux propres / total bilan de 19,4% (hors comptes courants d’associés), un endettement financier faible et une activité en fort développement. La capacité d’autofinancement est supérieure à la charge annuelle de remboursement de l’entreprise. Nous émettons un avis de crédit favorable, retenons un indice de solvabilité de 96,2%, impliquant un score B. Le montant de protection Prexem pour préserver les intérêts des prêteurs est de 2 657 euros sur ce projet de développement.
avis de crédit PREXEM
Les éléments financiers d’Elyce Services se caractérisent par un ratio capitaux propres / total bilan de 19,4% (hors comptes courants d’associés), un endettement financier faible et une activité en fort développement.
La capacité d’autofinancement est supérieure à la charge annuelle de remboursement de l’entreprise.
Nous émettons un avis de crédit favorable, retenons un indice de solvabilité de 96,2%, impliquant un score B.
Le montant de protection Prexem pour préserver les intérêts des prêteurs est de 2 657 euros sur ce projet de développement.
Donc si le prjet emprunte 20 000 la protection est de 2657€ sur ce cas-ci, il me semble que le montant protéger augmente au fur et à mesure des échéances. C’est plutôt particulier car si le projet fait défaut au début, on l’a quand même dans l’os.

De belles statistiques

Prexem à déjà un an, et de belles statistiques selon cette infographie

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prexem crowdfunding crowlending statistiques investissement

Le taux de défaut est très bien par rapport au taux des prêts, surtout qu’il y a le fonds .

J’aime

  • l’idée de la protection du capital
  • les projets
  • le menu
  • La protection du capital, unique en France

Je n’aime pas

  • Fonds qui si le projet ne fonctionne pas au début cela ne marche pas bien. Mais l’idée est bonne. Mintos garantie tout le capital et les intérêts mais c’est dans les pays de l’est.

Conclusion du test et avis de la plateforme de crowdfunding Prexem

Un cas vraiment particulier, un plus franchement différent. La plateforme Prexem se distingue de ses concurrents par son originalité  . Un fonds de protection fait toute la différence.

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