Lendopolis

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logo-lendopolisL’économie dont vous êtes le héros !

Les plateformes de prêts en ligne commencent à devenir un moyen de diversification efficace pour le financement des petites entreprises, avec de nouveaux créditeurs : des particuliers. Des sites de financement par la foule qui arrivent à point nommé mais ne survivront pas tous.

Fini l’épargne bancaire et l’assurance vie qui financent les dettes publiques et la spéculation sur les marchés financiers. Le crowdfunding, c’est être local-investisseur. L’épargnant utilise son épargne pour financer directement des entreprises qu’il connaît ; des projets dans lesquels il croit ; des personnes qu’il connaît ; … Le crowdfunding redonne du sens à la finance.

Depuis 2014, le monopole du crédit bancaire n’existe plus. Sur le même modèle que le crowdfunding immobilier, les particuliers peuvent prêter leur épargne à des entreprises et percevoir des intérêts. Pour les TPE/PME, le crowdfunding sous forme de prêts représente une réelle alternative ou un complément intéressant à l’emprunt bancaire.

Le magazine Forbes estime que le marché du financement participatif dépassera les 1 000 milliards de dollars en 2020.

La plupart des milliards de dollars investis par le grand public sur les plateformes de financement participatif ont financé très majoritairement des projets artistiques, culturels et humanitaires.

A présent, le financement participatif doit devenir également un financeur des TPE/PME.

Depuis le 1er octobre 2014, le cadre réglementaire négocié avec le gouvernement nous permet de prêter de l’argent à nos entreprises contre une rémunération sous forme d’intérêts. Nous pouvons tous devenir des micro-investisseurs en investissant de l’argent dans nos TPE/PME.

La finance participative est en plein essor en France et il est tentant de diversifier ainsi une partie de son patrimoine. En France, les plateformes ont permis de collecter plusieurs centaines de millions en 2016 (233 millions cf source) Le public adhère par ailleurs de plus en plus à cette nouvelle forme de financement

Le crowdfunding utilise en effet internet pour mettre en relation des porteurs de projet et des particuliers.

Après KissKissBankBank – la plateforme de crowdfunding dédiée à l’innovation et la création – hello merci – prêts solidaires entre particuliers, Vincent Ricordeau a lancé Lendopolis, la plateforme de financement participatif dédiée aux entrepreneurs français  . Lendopolis permet aux particuliers de soutenir l’économie réelle par le biais de prêts rémunérés entre 3% et 10,5% bruts annuels.

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C’est quoi Lendopolis ?

La finance participative n’est plus le phénomène de niche qu’elle était encore il y a quelques années. Aujourd’hui, le crowdfunding a su séduire même les plus rétifs à la langue de Shakespeare, et même votre grand-mère a une vague idée de ce qu’est un Bitcoin.

L’idée originelle du crowdfunding est géniale : Utiliser la puissance des réseaux numériques (réseaux sociaux, internet, …) pour modifier en profondeur le mode de financement de l’économie.

On pourrait se croire à l’an 1, de la création des banques mutualistes ou autre mutuelles d’assurances : Face à un financement de l’économie inefficient, quelques citoyens se regroupent, mutualisent leurs économies pour financer des projets dans lesquels ils croient.

Signe des temps, le financement participatif s’éloigne aujourd’hui de plus en plus de ses premières amours technologiques et culturelles pour irriguer les petites et moyennes entreprises françaises. De ce point de vue, le lancement de Lendopolis en 2014, la plateforme de l’équipe qui se cache derrière KissKissBankBank, marque une nouvelle étape dans le développement de la finance alternative

Le marché du crowdfunding ne cesse de se développer et le nombre des plateformes augmentent de plus en plus.Le magazine Forbes estime que le marché du financement participatif dépassera les 1 000 milliards de dollars en 2020.

Le marché du crowfunding est promis à un bel avenir surtout en France.« Le financement participatif, une solution porteuse d’avenir pour accompagner nos clients dans leur recherche de financement » Joseph Zorgniotti Président du Conseil supérieur de l’Ordre des experts-comptables.

Lendopolis, créée par Vincent Ricordeau est une plateforme de financement participatif qui s’adresse aux TPE et PME, franchises, professionnels des énergies renouvelables et de l’immobilier.

Lendopolis a été lancé en novembre 2014 suite à une association du groupe Les Echos aux fondateurs de KissKissBankBank et Hellomerci(Ombline Le Lasseur, Vincent Ricordeau et Adrien Aumont).

Après avoir expérimenté le crowdfunding dédié aux projets artistiques et culturels d’une part, puis au prêt entre particuliers d’autre part, le trio porté par Vincent RICORDEAU s’est associé notamment au Groupe les Échos pour lancer et promouvoir la plateforme Lendopolis.

Cette plateforme est dédiée aux entreprises françaises, tous secteurs d’activité confondus, qui peuvent se financer directement auprès du grand public.

Deux mois après sa création en novembre 2014, Lendopolis avait permis à une quinzaine d’entreprises de présenter leur projet et pour 70% d’entre elles de bénéficier de prêts. Au total, cela représentait déjà plus de 500 000 €.

 

Pour le Groupe Les Echos, il s’agissait là d’une stratégie de développement. La première cible semble être les TPE/PME, à laquelle peut également se rattacher les investisseurs et épargnants potentiels.

Le Groupe Les Echos entrait donc à cette occasion au capital de Lendopolis et poursuit sa stratégie d’innovation, de diversification et de développement de son offre de services aux entreprises baptisée Les Echos Solutions.

Avec le slogan « L’économie dont vous êtes le héros »,la startup française souhaitait redonner le pouvoir aux citoyens qui pourront devenir « investisseurs » (ou du moins prêteurs) de projets innovants.

Toutefois, en juin 2017, la plateforme Lendopolis est rachetée par le Groupe La Banque Postale.

La plateforme permettra aux TPE/PME de proposer leurs projets à la communauté qui pourra décider de prêter de l’argent pour en financer leur développement.

Lendopolis souhaite donc permettre aux particuliers « d’investir directement dans l’économie réelle ».

 

Accessibilité à Lendopolis

Fondé par Ombline le Lasseur, Vincent Ricordeau et Adrien Aumont,  Lendopolis s’appuie sur la fin du monopole bancaire pour les prêts aux entreprises qui permet à tous (particuliers ou personnes morales) de prêter de l’argent aux entreprises contre une rémunération sous forme d’intérêts financiers.

Le site permet de mettre en relation les entrepreneurs et les particuliers désirant investir directement dans les entreprises de leur choix.

Les entreprises peuvent emprunter entre 10 000 et 1 million d’euros pour financer leurs besoins qu’ils soient matériels (travaux, logiciels, R&D, matériel divers,…) ou immatériels (embauche, marketing et communication, BFR de croissance,…).

Les particuliers pourront investir à partir de 20 euros par projet d’entreprise et recevront une rémunération de 3 à 10,5% d’intérêts bruts par an, en fonction de la note de risque fixée par l’équipe d’experts financiers.

Lendopolis se rémunère uniquement lorsque l’objectif de la collecte est atteinte. Sa commission va de 3 à 4% (+1% de gestion des flux), en fonction de la durée de l’emprunt par l’entreprise.

Lendopolis est principalement dédiée aux TPE/PME françaises de plus de 2 ans ayant des projets de développement. Son offre est également ouverte à la franchise et commerce associé, aux repreneurs désirant acheter une entreprise et aux développeurs de projets d’énergies renouvelables. Les dirigeants d’entreprise peuvent tester leur éligibilité et obtenir une réponse de principe de la part des équipes de Lendopolis dans les 48h.

 

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Comment ça marche avec Lendopolis ?

 

S’adressant principalement à toute entreprise française de plus de deux ans, Lendopolis intervient sur le financement de projets en exclusivité, en cofinancement, en complément de fonds propres ou encore en bridge de financement.

Les entrepreneurs peuvent se financer à hauteur de 10 000 à 1 million d’euros, et les prêts s’étalent entre 2 et 5 ans. Il ne s’agit cependant pas de prêter à n’importe qui. Les projets sont sélectionnés avec soin par une équipe dédiée à l’analyse de risques, amenant à estimer entre 3 et 10,5 % le taux de rémunération des investisseurs en fonction des risques encourus.

Les prêteurs particuliers peuvent – en fonction de l’instrument financier proposé – investir entre 20 et 2 000€ par projet et même ne pas avoir de plafond d’investissement : l’objectif est d’inciter les internautes à placer leur argent dans plusieurs entreprises, limitant ainsi les risques de tout perdre.

Avec le très sympathique slogan « L’économie dont vous êtes le héros », la start-up française veut se présenter à contre-pied d’une économie souvent dépeinte morose et dirigée par des hommes politiques aux pratiques et idées loin de nos préoccupations. Lendopolis souhaite donc redonner le pouvoir aux citoyens qui pourront devenir investisseurs dans des projets ancrés dans l’économie réelle.

Un chef d’entreprise souhaite lever des fonds pour financer un projet. Ayant choisi la formule du prêt rémunéré, il contacte alors Lendopolis, là, il présente son entreprise et son historique, décrit son projet, détermine son besoin de financement.

Après une première analyse de faisabilité, les analystes de Lendopolis étudient le dossier et fixent le taux du crédit. La collecte peut commencer, à l’initiative du chef d’entreprise : si le montant du financement est atteint, les fonds sont débloquéset les actions de développement peuvent être mises en place !

Les étapes principales permettant le financement sont alors

  • Vérification de l’éligibilité et pré-analyse financière automatisée (avec le numéro de SIREN de l’entreprise).
  • Dépôt du dossier sur la plateforme par le dirigeant.
  • Échange entre le dirigeant et les experts financiers de Lendopolis.
  • Analyse financière par les experts financiers.
  • Attribution du taux et de la durée de l’emprunt.
  • Lancement de la levée de fonds.
  • Décision d’investissement par les prêteurs.

Les collectes se bouclent en 10 jours en moyenne et certaines en quelques heures seulement !

Quelles sont les caractéristiques de Lendopolis ?

  • L’inscription à la communauté d’investisseurs et la demande de financement sont entièrement gratuites.
  • En octobre 2017, la communauté Lendopolis compte plus de 16 500 membres qui ont investi dans plus de 185 projets d’entreprises.
  • Les collectes se bouclent en 10 jours en moyenne et certaines en quelques heures seulement !
  • Les collectes sont relayées sur tous les supports de LENDOPOLIS (réseaux sociaux, Newsletter, etc…).
  • L’expertise de Scores et Décisions et l’accès à sa base de donnée permettent aux analystes de Lendopolis de vérifier l’éligibilité de chaque projet et d’analyser ses données financières automatiquement.
  • Lendopolis est mandaté en tant en tant qu’agent par MANGOPAY SA, Prestataire en Service de Paiement agréé par la Commission de Surveillance du Secteur Financier du Luxembourg.

Lendopolis est une communauté engagée et dynamique avec des milliers de prêteurs.

Quels sont les avantages pour les emprunteurs sur Lendopolis ?

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  • Une alternative au crédit bancaire 

Alors que l’accès au crédit bancaire pour les TPE et PME est de plus en plus difficile, Lendopolis permet de présenter le projet, même s’il est atypique. Si les fondamentaux de l’entreprise sont sains et que le projet de développement est crédible, il pourra être financé par des particuliers.

  • Absence de garantie ou de caution personnelle 

Aucune préoccupation de la mise en place des garanties et cautions souvent demandées par les banques, qui constituent des frais et des démarches lourdes dans le cadre d’un emprunt bancaire.

  • Transparence sur les coûts 

Présentation lors du lancement des collectes des coûts réels associés à l’emprunt.

  • Le soutien d’une communauté d’investisseurs engagés

Lendopolis réunit une communauté d’épargnants engagés et désireux de prêter directement leur argent aux TPE et PME françaises. Les responsables des PME sont soutenus par des hommes et des femmes qui croient en eux et en leurs entreprises, qui seront autant d’ambassadeurs ou peut-être de futurs clients ou partenaires.

Rémunération de la plateforme

Lendopolis est une plateforme de financement participatif qui a été créée le 09 Octobre 2015. Elle est destinée aux entreprises françaises. Et s’adresse plus particulièrement aux PME/TPE qui désirent emprunter de l’argent auprès de particuliers pour financer leur projet de développement.

Aucun frais de dossier ni frais d’assurances.

Comment emprunter sur Lendopolis ?

Lendopolis est principalement dédiée aux TPE/PME françaises de plus de 2 ans ayant des projets de développement. Elles peuvent réaliser une demande de financement pour un montant de 10 000 à 1 000 000 d’euros, sans caution ni garantie.

Son offre est également ouverte à la franchise et commerce associé, aux repreneurs désirant acheter une entreprise et aux développeurs de projets d’énergies renouvelables. Les dirigeants d’entreprise peuvent tester leur éligibilité et obtenir une réponse de principe de la part des équipes de Lendopolis dans les 48h.

 

Prestations et modalités

 

Le processus de sélection des dossiers de financement se déroule en trois étapes :

  • Au plus tard 48 heures après une demande de financement, les équipes de Lendopolis reviennent vers l’entrepreneur avec un accord ou un refus de principe. La rapidité de cette réponse évite à l’entrepreneur, dans le cas où son projet ne serait pas éligible, de travailler à la constitution d’un dossier complet.
  • Dans le cas d’une réponse favorable, des compléments d’information sont alors demandés au futur emprunteur, qui regroupent par exemple un atterrissage de l’année en cours, un tableau d’amortissement des crédits en cours (le cas échéant), le relevé de compte bancaire professionnel.
  • Une fois tous les éléments réunis, l’équipe d’analyse du risque de Lendopolis examine le dossier en se concentrant sur les dimensions financière, humaine (avec notamment un entretien avec l’équipe dirigeante de la société) et macroéconomique. L’équipe fixe alors le taux d’intérêt de l’emprunt auprès du grand public.

La campagne de levée de fonds dure 30 jours maximum, pendant lesquels les investisseurs contribuent au projet. Dès que la collecte atteint son objectif, les fonds sont débloqués et les contrats de prêts générés.

  • Montants de l’emprunt possible : De 10 KE à 1ME
  • Durée de l’emprunt : De 24 mois à 60 mois
  • Coût de l’emprunt :

Lendopolis se rémunère uniquement lorsque l’objectif de la collecte est atteinte.

  • Emprunts sur 2 et 3 ans : 3% HT du montant collecté
  • Emprunts sur 4 et 5 ans : 4% HT du montant collecté
  • et une commission sur la gestion des flux de 1 % HT appliquée aux mensualités de remboursement.

Pourquoi prêter aux entreprises sur Lendopolis?

  • Pour le rendement (Taux d’intérêts pour les prêteurs :De 3 % à 10,5 % bruts annuels)
  • Pour diversifier
  • Car c’est vous qui choisissez
  • car c’est 100% online

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Comment prêter aux entreprises sur Lendopolis ?

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Pour les particuliers qui veulent investir, vous pouvez découvrir sur le site les projets participatifs en cours, ainsi vous choisissez le ou les projets pour lequel (lesquels) vous souhaitez investir !

Chaque projet est très détaillé : localisation géographique de l’entreprise, activités de l’entreprise, équipe, donnés financières, caractéristiques de l’emprunt (montant, durée), descriptions détaillée du projet à financer … mais vous pouvez regarder plus en détail dans mon test et avis

Les prêteurs peuvent investir à partir de 20 € et dans une certaine limite (déterminée par la réglementation sur le crowdfunding.)

 

Quelles sont les critères de sélection de Lendopolis ?

Lendopolis est une plateforme sélective, l’objectif est bien évidemment d’écarter au maximum toutes les entreprises qui ne seraient honorer l’intégralité de leurs engagements, en clair, qui ne pourraient pas rembourser la totalité de la somme empruntée.

Pour profiter des taux de crédit attractifs (entre 3 et 10,5 % bruts par an), encore faut-il répondre aux très stricts critères d’acceptation du dossier :

  1. Être une entreprise française;
  2. Avoir au moins 2 ans d’activité et compter au moins 2 personnes dans la structure;
  3. Fournir les deux dernières liasses fiscales;
  4. Ne pas être en plan de continuation ou en plan de redressement;
  5. Avoir un besoin de financement pour un projet de développement compris entre 10 k€ et 2,5 M€;
  6. Avoir un chiffre d’affaires minimum de 150 k€;
  7. Avoir un niveau de capitaux propres positif ;
  8. Avoir un taux d’endettement sain;
  9. Être rentable (au niveau de l’EBE) sur l’exercice en cours ou le suivant;.

 

La sélectivité est l’un des critères de cette plateforme,« Pour les PME, il ne s’agit pas d’ouvrir un guichet de crédit supplémentaire, mais de constituer une communauté d’investisseurs qui suivent et supportent un projet. L’autre grande différence, c’est que notre analyse se fait, non pas sur l’historique, mais à l’instant T et sur le prévisionnel », confirme le fondateur de Lendopolis.

 

 

Lendopolis en chiffres à 3 ans d’activité (en octobre 2017)

  • plus de 12 706 000 € financés avec succès depuis le 19 novembre 2014
  • 93%de collectes réussies
  • plus de 185 projets présentés aux investisseurs
  • 11 jours durée moyenne d’une collecte, record : une heure pour 20 000 €collectés.
  • plus de 16 500 membres inscrits
  • 164 € de prêt moyen sur Lendopolis par prêteur et par projet
  • 4 798 030 € remboursés (capital + intérêts)
  • 927 829 €intérêts bruts remboursés
  • 8 836 499 € capital restant dû

Les chiffres publiés ci-dessus n’ont rien d’étonnant, surtout lorsque l’on se penche sur ce qui fait aujourd’hui le succès du crowdfunding.

 

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