Lendopolis

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logo-lendopolisL’économie dont vous êtes le héros !

Les plateformes de prêts en ligne commencent à devenir un moyen de diversification efficace pour le financement des petites entreprises, avec de nouveaux créditeurs : des particuliers. Des sites de financement par la foule qui arrivent à point nommé mais ne survivront pas tous.

Fini l’épargne bancaire et l’assurance vie qui financent les dettes publiques et la spéculation sur les marchés financiers. Le crowdfunding, c’est être local-investisseur. L’épargnant utilise son épargne pour financer directement des entreprises qu’il connaît ; des projets dans lesquels il croit ; des personnes qu’il connait ; … Le crowdfunding redonne du sens à la finance.

Depuis 2014, le monopole du crédit bancaire n’existe plus. Sur le même modèle que le crowdfunding immobilier, les particuliers peuvent prêter leur épargne à des entreprises et percevoir des intérêts. Pour les TPE/PME, le crowdfunding sous forme de prêts représente une réelle alternative ou un complément intéressant à l’emprunt bancaire.

Le magazine Forbes estime que le marché du financement participatif dépassera les 1 000 milliards de dollars en 2020.

La plupart des milliards de dollars investis par le grand public sur les plateformes de financement participatif ont financé très majoritairement des projets artistiques, culturels et humanitaires.

A présent, le financement participatif doit devenir également un financeur des TPE/PME.

Depuis le 1er octobre 2014, le cadre réglementaire négocié avec le gouvernement nous permet de prêter de l’argent à nos entreprises contre une rémunération sous forme d’intérêts. Nous pouvons tous devenir des micro-investisseurs en investissant de l’argent dans nos TPE/PME.

La finance participative est en plein essor en France et il est tentant de diversifier ainsi une partie de son patrimoine. En France particulièrement, les plateformes ont permis de collecter 300 millions d’euros en 2015 contre 152 millions d’euros en 2014, selon le baromètre réalisé par Compinnov pour l’association Financement Participatif France. Le public adhère par ailleurs de plus en plus à cette nouvelle forme de financement

Le crowdfunding utilise en effet internet pour mettre en relation des porteurs de projet et des particuliers.

Après KissKissBankBank – le crowdfunding dédié à l’innovation et la création mondiales – hello merci – prêts solidaires entre particuliers, Vincent Ricordeau a lancé Lendopolis, la plateforme de financement participatif des PME françaises en partenariat avec le Conseil Supérieur de l’Ordre des Experts-Comptables. Lendopolis permet aux particuliers de soutenir l’économie réelle par le biais de prêts rémunérés entre 5% et 12% bruts annuels.

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C’est quoi Lendopolis ?

La finance participative n’est plus le phénomène de niche qu’elle était encore il y a quelques années. Aujourd’hui, le crowdfunding a su séduire même les plus rétifs à la langue de Shakespeare, et même votre grand-mère a une vague idée de ce qu’est un Bitcoin.

L’idée originelle du crowdfunding est géniale : Utiliser la puissance des réseaux numériques (réseaux sociaux, internet, …) pour modifier en profondeur le mode de financement de l’économie.

On pourrait se croire à l’an 1, de la création des banques mutualistes ou autre mutuelles d’assurances : Face à un financement de l’économie inefficient, quelques citoyens se regroupent, mutualisent leurs économies pour financer des projets dans lesquels ils croient.

Signe des temps, le financement participatif s’éloigne aujourd’hui de plus en plus de ses premières amours technologiques et culturelles pour irriguer les petites et moyennes entreprises françaises. De ce point de vue, le lancement de Lendopolis, la nouvelle plateforme de l’équipe qui se cache derrière KissKissBankBank, marque une nouvelle étape dans le développement de la finance alternative

Le marché du crowdfunding ne cesse de se développer et le nombre des plateformes augmentent de plus en plus.Le magazine Forbes estime que le marché du financement participatif dépassera les 1 000 milliards de dollars en 2020.

Le marché du crowfunding est promis à un bel avenir surtout en France.« Le financement participatif, une solution porteuse d’avenir pour accompagner nos clients dans leur recherche de financement » Joseph Zorgniotti Président du Conseil supérieur de l’Ordre des experts-comptables.

Lendopolis, créée par Vincent Ricordeau est une plateforme de financement participatif qui s’adresse aux TPE et PME.

Lendopolis a été lancé en novembre 2014 suite à une association du groupe Les Echos aux fondateurs de KissKissBankBank et Hellomerci(Ombline Le Lasseur, Vincent Ricordeau et Adrien Aumont).

Après avoir expérimenté le crowdfunding dédié aux projets artistiques et culturels d’une part, puis au prêt entre particuliers d’autre part, le trio porté par Vincent RICORDEAU s’est associé notamment au Groupe les Échos pour lancer et promouvoir la plateforme Lendopolis.

Cette plateforme est dédiée au PME Françaises qui peuvent se financer directement auprès du grand public. Cette plateforme s’adresse à des TPE PME de plus de deux ans, tous secteurs d’activité confondus.

Deux mois après sa création en novembre 2014, Lendopolis a permis à une quinzaine d’entreprises de présenter leur projet et pour 70% d’entre elles de bénéficier de prêts. Au total, ce sont plus de 500 000 €

Lendopolis travaille toujours en partenariat avec le Groupe les Échos, en effet cette plateforme étant née suite au succès des plateformes KissKissBankBank et hellomerci.

Pour le Groupe Les Echos, il s’agit là d’une stratégie de développement et souhaite populariser ce type de service à la fois auprès de son lectorat mais aussi des entreprises françaises. La première cible semble être les TPE/PME, à laquelle peut également se rattacher les investisseurs et épargnants potentiels.

Le Groupe Les Echos entre donc à cette occasion au capital de Lendopolis et poursuit sa stratégie d’innovation, de diversification et de développement de son offre de services aux entreprises baptisée Les Echos Solutions.

La plateforme permettra aux TPE/PME de proposer leurs projets à la communauté qui pourra décider de prêter de l’argent pour en financer leur développement.

Lendopolis souhaite donc permettre aux particuliers « d’investir directement dans l’économie réelle ».

Avec le slogan « L’économie dont vous êtes le héros »,la startup française souhaite redonner le pouvoir aux citoyens qui pourront devenir « investisseurs » (ou du moins prêteurs) de projets innovants.

Accessibilité à Lendopolis

Fondé par Ombline le Lasseur, Vincent Ricordeau et Adrien Aumont, Lendopolis s’appuie sur la nouvelle réglementation qui permet à tous de prêter de l’argent aux entreprises contre une rémunération sous forme d’intérêts financiers.

Il permet de mettre en relation les entrepreneurs et les particuliers désirant investir directement dans les entreprises de leur choix.

Pour être éligibles, les TPE/PME doivent chercher à emprunter entre 10 000 et 1 million d’euros pour financer des projets de développement. Les particuliers pourront investir de 20 euros à 1.000 euros par TPE/PME et recevront une rémunération de 4 à 10% d’intérêts par an en fonction de la note de risque fixée par l’équipe d’experts financiers. Lendopolis s’est associé avec le Conseil Supérieur de l’Ordre des Experts-comptables pour sécuriser les dossiers grâce à une Attestation d’Informations Financières délivrée par les experts-comptables garantissant ainsi la cohérence des projets d’entreprises présentés aux équipes de Lendopolis.

Lendopolis se rémunérera lorsque la collecte sera atteinte en prélevant une commission de 3 à 4% sur les montants recueillis.

Lendopolis est dédiée aux TPE/PME françaises de plus de 2 ans ayant des projets de développement.
L’accès au crédit bancaire pour les TPE/PME est de plus en plus difficile. Lendopolis vous permet de présenter votre demande de financement de 10K€ à 1M€, même si elle est atypique.
Si les fondamentaux de votre entreprise sont sains et que votre projet de développement est crédible, il pourra certainement être financé par des particuliers issus de la communauté Lendopolis.

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Comment ça marche avec Lendopolis ?

Les fondateurs de KissKissBankBank (plate-forme de dons à des projets artistiques et culturels) et Hello Merci (site de prêts à taux zéro entre particuliers) mettent en place la dernière pièce de leur dispositif :

Lendopolis, une plateforme de prêts aux très petites et moyennes entreprises financées par les particuliers.
S’adressant à toute entreprise française de plus de deux ans, Lendopolis propose le financement de projets dont le financement a été refusé par des banques. Les fonds peuvent aller de 10 000 à 1 million d’euros, et les prêts s’étalent entre deux et six ans. Il ne s’agit cependant pas de prêter à n’importe qui. Les projets sont ensuite choisis avec soin et attestés par des experts-comptables, amenant à estimer entre 4 et 10% le taux de rémunération des investisseurs en fonction des risques encourus. Les prêteurs particuliers peuvent ensuite investir entre 20 et 1000€ par projet : l’objectif est d’inciter les internautes à placer leur argent dans plusieurs entreprises, limitant ainsi les risques de tout perdre.

Avec le très sympathique slogan « L’économie dont vous êtes le héros », la start-up française veut se présenter à contre-pied d’une économie souvent dépeinte morose et dirigée par des hommes politiques aux pratiques et idées loin de nos préoccupations. Lendopolis souhaite donc redonner le pouvoir aux citoyens qui pourront devenir « investisseurs » (ou du moins prêteurs) de projets innovants.

Un chef d’entreprise souhaite lever des fonds pour financer un projet. Ayant choisi la formule du prêt rémunéré, il contacte alors Lendopolis, là, il présente son entreprise et son historique, indique les coordonnées de son expert-comptable, décrit son projet, détermine son besoin de financement.

Après une première analyse de faisabilité, la plateforme sollicite l’expert-comptable de l’entreprise qui complète le dossier et le valide en transmettant une attestation d’informations financières.

Les analystes de Lendopolis étudient le dossier et fixent le taux du crédit. La collecte peut commencer, à l’initiative du chef d’entreprise : si le montant du financement est atteint, les fonds sont débloqués et le projet peut être lancé !

Les étapes principales permettant le financement sont alors

  • Vérification de l’éligibilité et pré-analyse financière automatisée (avec le numéro de SIREN de l’entreprise)
  • Dépôt du dossier sur la plateforme par le dirigeant
  • Échange entre le dirigeant et les experts financiers de Lendopolis
  • Analyse financière par les experts financiers
  • Envoi du dossier chez l’expert-comptable et attestation des comptes et du prévisionnel
  • Notation et attribution du taux
  • Lancement de la levée de fonds
  • Sessions de Q&A entre les prêteurs et le dirigeant
  • Décision d’investissement par les prêteurs

Quelles sont les caractéristiques de Lendopolis ?

  • L’expert-comptable de chaque entreprise sur Lendopolis réalise un prévisionnel puis atteste de la cohérence des comptes.
  • Le Groupe Les Echos permet une large visibilité des projets auprès de sa base de lecteurs et de contacts.
  • L’expertise de Scores et Décisions et l’accès à sa base de donnée permettent aux analystes de Lendopolis de vérifier l’éligibilité de chaque projet et d’analyser ses données financières automatiquement.
  • GAN Assurances soutient un projet par mois et prend en charge la commission de Lendopolis. La mise en place d’un bilan assurantiel est également en cours.
  • Lendopolis est mandaté en tant qu’agent par Ingenico Financial Solution SA-NV, prestataire en service de paiement supervisé par la Banque Nationale de Belgique.

Lendopolis est une communauté engagée et dynamique avec 2.9 million d’euro de fonds collectés, 16 jours la durée moyenne des campagnes, 2690 préteurs, 53 projets présentés et 2071 projets reçus.

Quels sont les avantages pour les emprunteurs sur Lendopolis ?

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  • Une alternative au crédit bancaire 

Alors que l’accès au crédit bancaire pour les TPE et PME est de plus en plus difficile, Lendopolispermet de présenter le projet, même s’il est atypique. Si les fondamentaux de l’entreprise sont sains et que le projet de développement est crédible, il pourra être financé par des particuliers.

  • Absence de garantie ou de caution personnelle 

Aucune préoccupation de la mise en place des garanties et cautions souvent demandées par les banques, qui constituent des frais et des démarches lourdes dans le cadre d’un emprunt bancaire.

  • Transparence sur les coûts 

Présentation lors du lancement des collectes des coûts réels associés à l’emprunt.

  • Le soutien d’une communauté d’investisseurs engagés

Lendopolis réunit une communauté d’épargnants engagés et désireux de prêter directement leur argent aux TPE et PME françaises. Les responsables des PME sont soutenus par des hommes et des femmes qui croient en eux et en leurs entreprises, qui seront autant d’ambassadeurs ou peut-être de futurs clients ou partenaires.

Rémunération de la plateforme

Lendopolis est une plateforme de financement participatif qui a été créée le 09 Octobre 2015. Elle est destinée aux entreprises françaises. Et s’adresse plus particulièrement aux PME/TPE qui désirent emprunter de l’argent auprès de particuliers pour financer leur projet de développement.

Lendopolis facture aux sociétés empruntrices une commission déduite du montant collecté de 3% HT pour les emprunts sur 2 et 3 ans, et de 4% HT pour les emprunts sur 4 ou 5 ans. Il n’y a aucun frais de dossier ni frais d’assurances.

Comment emprunter sur Lendopolis ?

Les entreprises sélectionnées doivent obtenir l’Attestation d’Informations Financières, mise en place par Le CSOEC, ce qui minimise le risque encouru par les emprunteurs et garantit une cohérence dans les projets présentés par les entreprises.

Le financement s’adresse à des TPE et PME de plus de deux ans, pour un montant de 10 000 à 1 000 000 d’€, sans garantie ni caution.

Après avoir déposé votre projet, l’équipe d’expert de Lendopolis l’étudie et vous attribue une note, A+, A, B+, B ou C puis détermine le taux d’intérêt de votre emprunt (5 à 12% annuel). La réponse définitive se fait dans un délai de 30 jours maximum.

Prestations et modalités

Lancée par les fondateurs de KissKissBankBank en partenariat avec le groupe Les Echos, Lendopolis est une plateforme permettant au grand public de prêter aux PME Françaises ayant des projets de développement.

Le processus de sélection des dossiers de financement se déroule en trois étapes :

  • Une première phase d’analyse semi-automatique sur le site permet de donner une réponse quant à l’éligibilité de l’entreprise en moins de 48h
  • Si l’entreprise est éligible, le dossier est transféré à son expert-comptable qui transmet une attestation sur les éléments financiers (justificatifs de l’identité de l’entreprise, liasses fiscales et prévisionnel à 3 ans)
  • Une fois tous les éléments réunis et à la suite d’un entretien avec le dirigeant, l’équipe d’analyse de Lendopolis définit la note de risque de l’entreprise qui déterminera le taux d’intérêt de l’emprunt auprès du grand public. Le projet est ensuite mis en ligne.

La campagne de levée de fonds dure 30 jours maximum, pendant lesquels les prêteurs contribuent au projet. Dès que la demande d’emprunt est souscrite, les fonds sont débloqués et les contrats de prêts générés.

  • Montants de l’emprunt possible :
  • De 10 KE à 1ME
  • Durée de l’emprunt :
  • De 24 mois à 60 mois
  • Coût de l’emprunt :
  • Commission de Lendopolis :
    • Emprunts de 3 ans ou moins : 3% TTC des montants collectés
    • Emprunts de 4 ans ou plus : 4% TTC des montants collectés
  • Intérêts des préteurs :
    • Selon la note de risque du projet : de 4% à 10%.

Pourquoi prêter aux entreprises sur Lendopolis?

  • Pour le rendement
  • Pour diversifier
  • Car c’est vous qui choisissez
  • car c’est 100% online

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Comment prêter aux entreprises sur Lendopolis ?

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Pour les particuliers qui veulent prêter, vous pouvez découvrir sur le site les projets en cours, ainsi vous choisissez le ou les projets pour lequel (lesquels) vous souhaitez investir ! Les projets sont classés par note, attribuée par les experts financiers de la plateforme et représente en partie la hauteur du risque associé au projet.

Chaque projet est très détaillé : localisation géographique de l’entreprise, activités de l’entreprise, équipe, donnés financières, caractéristiques de l’emprunt (montant, durée), descriptions détaillée du projet à financer … mais vous pouvez regarder plus en détail dans mon test et avis

Les prêteurs peuvent investir entre 20 € et 1000 € par projet. Pour rappel, la limite maximum est déterminée par la réglementation sur le crowdfunding.

 

 

 

Quelles sont les critères de sélection de Lendopolis ?

Lendopolis est une plateforme sélective, l’objectif est bien évidemment d’écarter au maximum toutes les entreprises qui ne seraient honorer l’intégralité de leurs engagements, en clair, qui ne pourraient pas rembourser la totalité de la somme empruntée.

Pour profiter des taux de crédit attractifs (entre 4 et 10 %), encore faut-il répondre aux très stricts critères d’acceptation du dossier (deux ans d’existence, projet défini, bilan et business plan visés par un expert-comptable).

Sur les 400 que la plateforme a reçus pour son lancement, elle n’en a sélectionné qu’une trentaine.

La sélectivité est l’une des critères de cette plateforme,« Pour les PME, il ne s’agit pas d’ouvrir un guichet de crédit supplémentaire, mais de constituer une communauté d’investisseurs qui suivent et supportent un projet. L’autre grande différence, c’est que notre analyse se fait, non pas sur l’historique, mais à l’instant T et sur le prévisionnel », confirme le fondateur de Lendopolis.

La plateforme officiellement lancée le 9 Octobre au Congrès de l’Ordre des Experts-comptables de Lyon. Cet ordre est partenaire du service dès son lancement, et seuls les projets d’entreprises attestés par des experts-comptables seront acceptés.

Les échéances de remboursement sontdes mensualités fixes s’échelonnant entre2 et 5 ans.

Les taux sont attribués selon :

  • La durée de l’emprunt
  • La notation de l’entreprise(A+, A, B, B+, C) fixée par les analystesfinanciers de LENDOPOLIS
  • Les taux sont totalement transparents etconnus dès le départ par l’emprunteur etles prêteurs.

Lendopolis ne se rémunère qu’en cas desuccès

  • 3% pour les prêts jusqu’à 36 mois
  • 4% au-delà.

 

 

Lendopolis en chiffres

  • 7 097 500 €financés avec succès sur 7 663 492 €collectés depuis le 19 novembre 2014.
  • 90,1%de collectes réussies 109 projets financés, sur 122 présentés.
  • 478 projets d’entreprise soumis pour 122 présentés.
  • 11 jours durée moyenne d’une collecte, record : une heure pour 20 000 €collectés.
  • 13 215membres inscrits dont 4 079prêteurs actifs.
  • 170 €prêt moyen sur Lendopolis par prêteur et par projet.
  • 1 342 001 € remboursés (capital + intérêts).
  • 302 035 €intérêts bruts remboursés.
  • 6 057 534 € capital restant dû

Les chiffres publiés ci-dessus n’ont rien d’étonnant, surtout lorsque l’on se penche sur ce qui fait aujourd’hui le succès du crowdfunding.

 

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