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Comment prêter de l’argent à des entreprises (PME) en toute sérénité ?



Vous avez déjà un PEL, un livret A, ou des sicav, pourquoi ne pas aussi financer des PME petites et moyenne entreprise en direct grâce aux plateformes de financement participatifs crowdfunding ?

 

D’autant plus que l’État via le ministère des Finances encourage le crowdfunding en prenant à sa charge une part du risque.

 

Depuis Noël 2016, les pertes enregistrées sur des prêts participatifs seraient déductibles des intérêts perçus sur d’autres financements de même nature, vous pouvez donc vous sentir une âme de banquier.

Le financement participatif sans être une niche fiscale, cette disposition fiscale (article L. 511‑6 du code monétaire et financier) est un vrai encouragement à prêter aux PME entreprises via les plateformes de financement participatif.

 

Des plateformes de financement participatif en plein essor dont les plus connues ont pour nom Lendix, Credit.fr, Lendopolis ou Unilend, sont les pionniers qui viennent de fêter leur deuxième année d’existence.

 

Quelle rémunération en attendre de ses plateformes de financement participatif ?

Comment faire pour prêter de l’argent ? Vous devez vous inscrivez sur l’une des plateformes de votre choix. Consultez leurs dossiers en ligne et faites directement votre proposition de prêt. Vous prêtez en moyenne entre 5 et 9 %, sur des durées de deux à cinq ans.

 

Certaines plateformes de financement participatif fixent le taux en fonction du risque du dossier comme Lendopolis d’autre plateforme ont mis en place un système d’enchères comme Unilend qui affiche un carnet d’ordres (si votre proposition de taux est rejetée, vous pourrez toujours l’abaisser).

 

Des rémunérations beaucoup plus généreuses que celles du livret A, mais bien moins certaines.C’est taux sont plus proches des frais de découverts que des taux des prêts bancaires négociés (qui descendent jusqu’à 2%).
« Prêteurs, nous conseillons de multiplier le nombre de dossiers. Vous ne gagnez pas plus en prêtant à moins d’entreprises, mais vous gagnez plus en mutualisant les risques », 

C’est-à-dire que vous devez varier vos investissements pour répartir vos risques.

Quelle fiscalité s’applique dans le prêt au PME ?


Est-ce que vos intérêts sont soumis aux prélèvements sociaux de droit commun, oui les intérêts sont soumis soit 15,5 %, et à l’impôt sur le revenu. Lors du versement de vos intérêts, les plateformes de financement participatif opèrent le prélèvement d’un acompte d’impôt sur le revenu de 24 %, soit 39,5 % de prélèvements sociaux inclus, comme pour un livret bancaire.

 

L’année suivante, l’administration fiscale procède à une régularisation, à la hausse ou à la baisse, en fonction de votre tranche d’imposition. En cas de trop-versé, une somme vous est restituée sous la forme d’un crédit d’impôt.

 

Chez Lendix par exemple, la plateforme de financement participatif permet à tout un chacun de prêter son argent aux petites et moyennes entreprises françaises et de recevoir des intérêts. Grâce à une nouvelle réglementation ouvrant une brèche dans le monopole bancaire, le site Lendix offre aux investisseurs comme aux entreprises l’accès à de nouvelles opportunités. Une véritable révolution au bénéfice de chacun.

 

Vos prêts Lendix sont classés bas-carbone par un organisme indépendant et permettent aux entreprises de créer des emplois.

Lendix, c’est aussi l’accès à un nouveau type de placements jusqu’alors inaccessible aux particuliers comme aux investisseurs institutionnels. Une manière simple, directe et utile de placer son épargne. Une nouvelle voie de financement pour les entreprises, au-delà des circuits bancaires traditionnels

C’est la plateforme de prêts n°1 en France. Et si vous êtes une société commerciale (SA, SARL, EURL, etc.) implantée en France, vous pouvez présenter une demande de financement pour un montant minimum de 30 000 € et une durée de 3 à 84 mois, quel que soit le secteur d’activité.
Lendix accompagne aussi les sociétés établies, c’est-à-dire qui réalisent un chiffre d’affaires minimal de 250 000 € et qui sont profitables.

En conclusion un dernier conseil pour investir dans les plateformes de financement participatif

Analysez et surtout assurez-vous de bien comprendre le métier de l’entreprise à qui vous avez choisi de prêter. L’expérience de plateformes de financement participatif crowdfunding comme Funding Circle au Royaume-Uni à démontrer qu’aucun prêteur qui a investi dans au moins 100 projets n’a subi un rendement négatif. Il faut donc varier vos investissements pour répartir les risques, en constituant un portefeuille diversifié. Les outils à disposition le permettent.

 

Il est préférable d’équilibrer les prêts de façon que, en cas de perte, votre épargne ne soit pas surexposée à une entreprise en difficulté.

 

 

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