Ce que tout le monde devrait savoir du Crowdfunding

Bienvenue sur le plus gros article que vous pouvez trouver sur internet, ce gros dossier est fait pour répondre à toutes vos questions :

• Le crowdfunding c’est quoi ? Est-ce un investissement, une méthode pour trouver des fonds?
• C’est pour qui ? Puis-je moi aussi en tant que particulier/professionnelle y prétendre?
• Comment ça marche ?
• C’est pour faire quoi ?
• Est-ce payant/gratuit ?
• Quelles sont les plateformes ?

Le crowdfunding, c’est un nouveau phénomène, c’est le raz de marée de la finance, un tsunami qui balaye toutes les méthodes de financement que nous avons connues. Il peut servir de cagnotte groupée, de méthode de financement d’entreprise et même d’investissement. Il est plus simple, plus rapide, moins cher que le système traditionnel et met à mal les banques. C’est un système complémentaire des banques qui a été créé suite à leurs abus. Ce phénomène auquel tous les bons investisseurs s’intéressent, je vais vous le décrire dans cet article pour que vous puissiez briller dans les dîners comme un pro de la finance.

 

Le crowdfunding qu’est ce que c’est ? Définition du crowdfunding.

 

Le crowdfunding c’est quoi ? C’est le financement par la foule, définition qui ne vous aide pas, alors je vais vous le décrire simplement.

Il s’agit simplement du fait que plusieurs personnes réunissent de petites quantités d’argent pour financer un seul projet commun et lui donner vie. ce projet peut être fait sous de nombreuses formes comme le prêt, le don, l’investissement en capital ou en royalties…

C’est un moyen pratique et alternatif pour réunir de l’argent via internet sans passer par une banque.

 

Le financement par la foule, c’est pour faire quoi?

L’objectif du financement par la foule ou crowdfunding c’est de monter u développer un projet à plusieurs en rassemblant de grandes quantités de petites sommes.

Concrètement c’est par exemple très utile quand un demandeur d’argent que l’on appelle aussi porteur de projet a besoin de fonds en grande quantité, mais ne peut pas ou ne veut pas s’adresser uniquement à une personne comme une banque, il va alors faire appel à une foule de petits contributeurs pour réunir la somme.

Le crowdfunding c’est plus généralement un mode de financement qui permet de fédérer autour d’un projet via une plateforme de nombreux contributeurs au projet.

 

Pourquoi le financement participatif est-il si populaire?

Si le crowdfunding est si populaire, ce n’est pas un simple hasard. Il y a de nombreux acteurs qui sont intéressés par le crowdfunding:

• Tout d’abord les porteurs de projets qui ont besoin de fonds par exemple. Il peut s’agir des entreprises qui trouvent un moyen alternatif pour trouver des capitaux, mais également des projets sociaux, des gens qui veulent vendre un nouveau produit pour les passionnés par exemple.
• Les contributeurs sont également intéressés, que cela soi pour obtenir des objets uniques, contribuer à une cause ou les investisseurs qui peuvent gagner beaucoup d’argent sans trop de risque et avoir accès à d’autres catégories d’actifs (actions et prêts aux TPE, prêts aux particuliers).
• Les intermédiaires (les plateformes) spécialisées ou non, mais principalement dans un but commercial.

 

Le financement participatif est tellement populaire que le mot « crowdfunding » est dans le dictionnaire.

Le Crowdfunding est dans le dictionnaire Petit Larousse depuis 2015 avec comme définition la »Mise en commun d’apports financiers (dons, prêts, investissements) individuels ou associatifs, dans le but de financer des projets entrepreneuriaux, culturels ou environnementaux, généralement via internet. »

Note: la définition du dictionnaire est un peu étriquée car on peut aussi imaginer qu’il peut y avoir d’autres apports que financiers par exemple faire un don de temps ou de puissance de calcul par exemple, mais cela revient au même, le temps c’est de l’argent.

 

Le financement par la foule ça sert à quoi?

Ça sert surtout à trouver de l’argent via de nombreuses personnes.

Utilisons un exemple concret pour illustrer tout ceci :

Vous souhaitez créer un nouveau projet par exemple un logiciel qui arrondit toutes les transactions de votre carte de crédit et investit la différence, c’est tout à fait faisable en pratique, mais il vous faut environ 100 000€. A ce jour la banque va vous dire votre bilan financier n’existe pas et vous dépassez  25% d’endettement donc c’est refusé, peut importe si le projet est vraiment intéressant, car vous ne vous appelez pas IBM. Votre famille ne peut pas vous aider à la bonne hauteur. Les business angels, si votre carnet d’adresses n’est pas plein c’est mort également. Le crowdfunding va alors poster une annonce comme quoi vous recherchez 100 000€ en échange d’actions (mais cela pourrait être un don, une prévente ou un prêt) aux gens. Là vous allez avoir des contributeurs (des investisseurs dans notre cas) qui disent oui ça m’intéresse, mais je n’ai que 10 000€  en tout, votre projet est risqué je ne souhaite pas mettre plus de 500€, mais si  200 investisseurs fonts pareils au final vous avez alors financer votre projet en échange de x actions chez 200 personnes. Si le projet décolle, vous leur versez de l’argent, sinon ils ne perdent pas tout leur argent, juste leur investissement.

 

Le crowdfunding, c’est gratuit ou payant?

Ça dépend, dans le principe c’est gratuit, dans les faits il faut rémunérer la plateforme donc il y a souvent des frais, mais la répartition entre demandeurs et contributeur des projets peut varier.

Le crowdfunding c’est légal?

Oui clairement, il y a des lois spécifiques pour le crowdfunding dans de nombreux pays dont la France, la Belgique, l’Allemagne les USA… j’ai un peu plus développé ce point dans l’article financement participatif mais à l’occasion je vais faire un article dédié.

François Hollande a annoncé, lors de la clôture des assises de l’entrepreneuriat le 29 avril 2013, l’établissement avant septembre 2013 d’un cadre juridique sécurisé pour le développement de la finance participative en France. (cf : https://www.economie.gouv.fr/cloture-assises-de-l-entrepreneuriat )

Le crowdfunding c’est pour qui ?

Tout le monde peut participer au financement par internet en tant que contributeur ou donateur (en théorie du moins), c’est même le principe et sa définition, puisque le crowdfunding c’est le financement par la foule, et la foule c’est vous, c’est moi, c’est nous.

Vous vous posez la question : Est-ce pour moi?

Qu’est-ce que vous voulez faire ? Répondez en premier à cette question pour savoir si c’est une bonne opportunité pour vous.

Il faut savoir ce que vous voulez et qui vous êtes avant de pouvoir dire si c’est bien pour vous.

• Voulez-vous faire de l’argent ? Dans ce cas vous êtes un investisseur.
• Vous êtes une entreprise et avez besoin de fonds ?  Dans ce cas vous êtes un demandeur de fonds professionnel.
• Vous êtes un particulier et avez besoin de fonds pour des études, monter une entreprise ou créer un produit original ? Vous êtes également un demandeur de fonds.
• Vous souhaitez trouver des choses uniques qui ne sont pas dans le commerce ? Dans ce cas je vous invite à voir la section dédiée.
• Vous êtes une association ou un particulier et souhaitez lever des fonds pour la bonne cause ? Regardez la section plus bas.
• Vous souhaitez faire évoluer les choses dans ce monde ? Dans ce cas vous êtes un donateur, un mécène ou souhaitez juste faire avancer votre épargne avec des projets concrets.
• Vous n’aimez pas gâcher les choses et souhaitez partager, redonner une seconde vie aux objets ? Je vous conseille de voir plutôt du côté de la consommation collaborative.

 

Voulez-vous faire de l’argent ? Dans ce cas vous êtes un investisseur: Quels sont les avantages pour vous?

Le crowdfunding est prisé par les investisseurs pour plusieurs raisons:

• Il permet d’investir avec de très petites sommes (en dessous de la centaine d’euros).
• Il permet de diversifier.
• Il est concret.
• Il permet de choisir exactement le projet à qui obtient votre argent.
• Il y a souvent moins de frais dans ce type d’investissement.
• Vous pouvez investir de chez vous.
• La rentabilité est parfois importante (vous pouvez aller jusqu’à plus de 20%).
• Vous pouvez réduire vos impôts.

 

Si tout cela vous intéresse, je vous conseille de lire les sections:

• Crowdfunding: Il existe différents types de crowdfunding
• Crowdfunding: Le prêt ou crowdlending
• Crowdfunding: Le financement en capital ou crowdequity

« Le phénomène du crowdfunding et son histoire » , »Les grands thèmes des plateformes de crowdfunding » et « La parti demandeur de fonds » sont certes intéressantes mais vous pouvez vous passer de ces chapitres.

 

Vous êtes une entreprise ou un particulier et avez besoin de fonds ?  Dans ce cas vous êtes un demandeur de fonds. Quels sont les avantages pour vous?

Que vous soyez une entreprise ou un particulier, vous pouvez demander des fonds. Il y a de nombreuses personnes qui veulent bien placer leur argent moyennant rémunération,  que cela se passe via les actions, les préventes , un prêt ou les royalties, vous avez le choix de la manière.

Le crowdfunding peut alors être un choix pour vous faire de la pub, pour démarrer une entreprise si votre famille n’a pas d’argent et parer à la love money (argent donné par vos proches si vos proches n’ont pas d’argent ou si vous n’avez plus de proches).

Si tout cela vous intéresse, je vous conseille de lire la section:

• Crowdfunding: Il existe différents types de crowdfunding
• Demandeurs de fonds

Vous souhaitez trouver des choses uniques qui ne sont pas dans le commerce, des goodies, un jeu spécial. Quels sont les avantages pour vous?

Dans le crowdfunding on trouve par exemple des objets insolites, des jeux de plateaux dont personne n’a entendu parler, des livres qui ne viennent pas de la grande distribution. Bref si vous êtes dans cela vous trouverez votre bonheur dans le crowdfunding.

Dans ce cas la section à lire est surtout les sections:

• Crowdfunding: Il existe différents types de crowdfunding
•   Crowdfunding: Donation, prévente, tirelire… surtout la partie prévente

 

Les avantages du crowdfunding pour les associations et les particuliers qui souhaitent lever des fonds pour la bonne cause

Vous êtes un mécène, un donateur ou au contraire souhaitez lever des fonds pour une cause juste là encore le crowdfunding est fait pour vous et vous trouverez votre bonheur.

Je vous conseille de lire les sections:

• Crowdfunding: Il existe différents types de crowdfunding
• Crowdfunding: Donation, prévente, tirelire…
• la section Crowdfunding: Le prêt ou crowdlending  peut aussi vous intéresser, car certains prêts sont non rémunérés et les investissements locaux sont utiles. Vous pouvez même voir la section  Crowdfunding: Le financement en capital ou crowdequity pour les plateformes locales

Les avantages pour les mécènes

Mécène, vous souhaitez faire avancer les choses? Vous souhaitez préserver notre patrimoine ou faire rayonner la France. Sachez que vous pourrez parfois défiscaliser.

Je vous conseille dans ce cas de vous intéresser:

Aux plateformes régionales dans les trois sections (Crowdfunding: Donation, prévente, tirelire…   Crowdfunding: Le prêt ou crowdlending    Crowdfunding: Le financement en capital ou crowdequity) surtout les plateformes de dons

Et la fiscalité, car il peut y avoir des avantages

Si vous vous intéressez à la consommation collaborative, voici en quoi le financement participatif est intéressant

Le crowdfunding c’est également lié à la consommation collaborative, c’est à dire réutiliser des objets , réunir des idées, prêter entre particuliers.

Je vous conseille de voir les sections:

• Le prêt de particuliers à particuliers
• Consommation collaborative

 

Crowdfunding: Généralités

 

Comment ça fonctionne?

De base, le crowdfunding fait intervenir trois acteurs:

• un demandeur de fonds ou une entité qui va proposer quelque chose,
• un contributeur,
• la plateforme  qui va faire l’intermédiaire entre les deux derniers.

Concrètement par exemple pour les demandeurs de fonds type entreprises, on a l’entreprise qui va demander des fonds à la plateforme de crowdfunding, la plateforme va analyser le projet, filtrer et ensuite présenter le projet à une communauté de contributeurs qui vont pouvoir financer le projet, c’est le cas le plus commun.

Les acteurs du crowdfunding

 

Le crowdfunding, ou financement participatif a émergé ces dernières années comme un moyen idéal pour financer les projets de création grâce à l’investissement des particuliers. Le crowdfunding, aussi appelé financement participatif est dans son principe plutôt simple.

Un porteur de projet , qu’il soit un individu, une entreprise ou encore une institution recherche un financement . Il fait alors appel au public pour lui apporter cet argent sous une ou plusieurs formes (dons, prêts , capital, royalties…). On utilise alors un site web appelé plateforme de crowdfunding pour formaliser la demande.

Ce site permet au porteur de présenter son idée , son concept, son entreprise au monde via des pages web dédiés qui servent de vitrines sur le site web. Bien entendu, celui qui ne souhaite pas que les informations financières de sa société soient diffusées ne doit surtout pas faire du crowdfunding car il peut être certain que ses informations seront diffusées.

 

La plateforme sert alors d’intermédiaire entre porteur et contributeurs (ou investisseurs) et est alors rémunérée pour sa prestation d’intermédiaire.

Il ne faut toutefois pas confondre sites d’investisseurs privés et plateforme de crowdfunding. Dans le premier cas vous n’aurez accès à rien et dans le second vous pourrez , quand votre compte est enregistré, accéder à tout. La distinction est encore plus faible depuis que l’amf oblige les sites à être des « sites internet à accès progressif », procédé que, tant les CIP que les PSI (prestataires de services d’investissement), doivent mettre en œuvre à l’occasion de leur activité de crowdfunding.

Concrètement, les investisseurs ne pourront accéder au détail des offres qu’après avoir franchi deux étapes. Ils doivent d’abord avoir pris connaissance et accepté les risques auxquels ils s’exposent.

Vous y trouverez d’ailleurs un questionnaire très basique et les notions suivantes pour les plateformes qui utilisent le crowdfunding comme investissement.

Attention, l’investissement dans des sociétés non cotées comporte des risques spécifiques :

• Risque de perte totale ou partielle du capital investi
• Risque d’illiquilité : la revente des titres n’est pas garantie, elle peut être incertaine, voire impossible
• Le retour sur investissement dépend de la réussite du projet financé

Avez-vous conscience que vous pouvez perdre éventuellement la totalité de votre investissement ?  OUI NON

Avez-vous conscience que vous aurez des difficultés à revendre vos titres ? OUI NON

Si l’investisseur potentiel répond NON à l’une des questions, la plate-forme refusera l’accès aux offres détaillées.

Les plateformes ont quelques caractéristiques communes, vous trouverez généralement en page d’accueil plusieurs projets qui cherchent des fonds. Les projets donnent une description précise si vous vous enregistrez sur la plateforme de crowdfunding. Vous trouverez bien entendu le projet, le motif de la recherche des fonds, un objectif à atteindre, une date de fin de collecte et de début et un état d’avancement.

Crowdfunding: Les grands thèmes des plateformes de crowdfunding

Musique

La musique est l’un des premiers domaines qui a véritablement popularisé le crowdfunding moderne . Les cas de figure possibles sont souvent soit des artistes qui veulent se faire connaitre pour lancer leur premier album ou des artistes plus connus qui souhaitent faire par exemple une tournée mais ne sont pas capables pour le moment de financer cette dernière.
Cinéma

Le cinéma compte plusieurs sites de production communautaire, la production communautaire est souvent considérée comme une branche du crowdfunding et est souvent associé à dons avec contrepartie ou royalties. C’est un mode de financement commode qui est surtout pour les fans ou pour lancer un projet avec un petit budget.

Jeux vidéo

Le premier jeu vidéo financé par une grande campagne de sociofinancement date de 2012 sur Kickstarter et mène à une explosion des montants collectés pour des jeux vidéo cette année-là28. Depuis, des plateformes spécialisées ont vu le jour comme Digital Coproductions est créée fin 2010, qui permet à des créateurs de jeux vidéo de présenter librement leurs projets, et d’échanger avec le public pour l’impliquer dans la création, en sollicitant des idées, des avis, des suggestions, ou même un financement sous forme de souscription. Les souscripteurs reçoivent en échange une partie des bénéfices du jeu ainsi coproduit. Il faut en effet noter que le jeu vidéo est un secteur nécessitant non seulement énormément d’argent, mais en plus il n y a pas de vente avant la fin du jeu et celle-ci se font sur une période très courte.

Arts plastiques

Certaines plateformes se sont spécialisées comme Fabrique d’artistes.com qui permet aux artistes plasticiens de présenter leurs projets de promotion (expositions, participation à des foires, tirages en édition limitée…). Cela elle permet aux amateurs d’art, collectionneurs et investisseurs de participer à la préparation des expositions des artistes, de financer les projets de ces artistes plasticiens et de recevoir en retour une partie des gains générés.  C’est également un secteur qui peut être amené à se développer avec les imprimantes 3D haut de gamme . Une ancienne forme de ce type de crowdfunding peut être le scrapworking ou patchworking.

Édition

C’est historiquement un des secteurs les plus anciens, mais quelques formes particulières émergent. Le vrai point clé est l’auditoire, car maintenant faire imprimer un livre est devenu à la portée de la plupart des bourses.

Éditeurs et auteurs associés est une maison d’édition traditionnelle qui fait dorénavant appel aux internautes pour faire partie d’une nouvelle aventure éditoriale.

Début 2010, les éditions Sandawe proposent de coproduire des auteurs de bande dessinée. On peut citer aussi Mymajorcompanybook .

Numalire de la société Yabé propose, depuis octobre 2013, la réédition via financement participatif de documents patrimoniaux conservés par les bibliothèques

Jeux de société

Sur le site Kickstarter, le jeu Zombicide a, par exemple, été soutenu par plus de 5 000 donateurs. Les jeux de société sont un domaine parmi lesquelles il faut un peu de capital et beaucoup de publicité, c’est ainsi que des concepts intéressants sont souvent proposés pour les fans dans des collectes des préventes.

Sport et loisirs

Le sport reste un secteur encore peu exploré en France, le secteur étant surtout l’adage de quelques marques de sport ou de certains secteurs (boissons énergétiques pour ne citer que red bull).

Toutefois faire du sport à un haut niveau nécessite du matériel et surtout un équipement, c’est pourquoi des sites comme Tennis Angels (qui propose aux internautes de financer de futurs champions de tennis classés aux environs de la 200^e place mondiale) et My Poker Squad sont les premiers à proposer ce type d’offre communautaire. Mais il existait déjà des initiatives à l’étranger, comme Myfootballclub en Grande-Bretagne.

Immobilier

Des plateformes de sociofinancement dans le secteur de l’immobilier sont nombreuses, tout particulièrement en France où l’immobilier reste l’investissement préféré des Français.

Pour l’immobilier je vous conseiller de lire le dossier spécial crowdfunding immobilier

Le financement de projets immobilier. Il existe souvent une demande pour les entreprises ou les promoteurs afin d’avoir de l’argent pour mener à bien plusieurs projets de construction ou de location immobilière. Cela se traduit souvent par émissions d’obligations remboursables.

L’investissement collectif est l’une des formes que peut prendre le crowdfunding immobilier Des acteurs se regroupent alors pour acheter en commun des appartements ou des commerces afin de les louer et d’en retirer un rendement et une potentielle plus value. Ils le font généralement via une SCI ou une SAS.

Presse

Des sites internet expérimentent la production communautaire dans le domaine de la presse. On peut citer NowPublic, le projet français en gestation Glifpix et Mediapart

Science

Une  catégorie est en train de se développer, celle des brevets qui sont ensuite distribués sous forme de royalties aux investisseurs.

Un second domaine dans la science se développe également.  Ne bénéficiant pas de l’accès aux finances publiques ou aux fonds privés pour des projets jugés non rentables ou insuffisamment intéressants par les États et les institutions, c’est le domaine des sciences citoyennes se développe souvent sur le mode associatif

Innovation et entrepreneuriat

Les inventeurs , chefs d’entreprises ont souvent besoin de moyens supplémentaires que la love money (argent de sa famille) pour développer leur concept (idée de produit, technique ou service) et plus tard accéder aux emprunts bancaires.

De nombreux entrepreneurs ont créé leur société mais manquent de fonds (quelques dizaines de milliers d’euros) pour réaliser les investissements nécessaires et réussir la phase d’amorçage. Leurs projets n’étant pas toujours jugés assez rentables par les investisseurs institutionnels et les business angels, ils doivent trouver d’autres solutions pour se financer. Pour cela, il existe des plates-formes d’equity crowdfunding qui permettent d’investir en capital, et d’acheter des actions d’entreprises en création. Pour les porteurs de projet en France, certaines plates-formes de financement participatif vont plus loin que la seule levée de fonds, en permettant au futur entrepreneur de se constituer un véritable réseau social pour échanger, tester son idée et la porter à maturation  ; le financement participatif permet alors aussi bien d’éviter l’isolement des entrepreneurs, que de pallier la carence des modes de financement « classiques » dans cette période où les banques ne suivent plus les entrepreneurs français.

Énergie

Les énergies renouvelables sont un avenir certain, mais les projets nécessitent des fonds importants et le crowdfunding permet ainsi de pallier à ceci

• L’energie solaire
  L’énergie solaire photovoltaïque
  Le Solaire thermique basse température
  Le solaire thermique haute température
• L’énergie éolienne
• L’énergie hydraulique – Hydroélectricité
  La grande hydraulique
  La petite hydraulique
  Les énergies marines
• La biomasse
  Bois énergie
  Le biogaz
  Les biocarburants
• La Géothermie
• Architecture bioclimatique
• Energie Renouvelable

Ville intelligente

Certains sites se sont spécialisés dans le crowdfunding de la ville intelligente et de ses services

L’expression « ville intelligente », traduction de l’anglais smart city, désigne une ville utilisant les technologies de l’information et de la communication (TIC) pour « améliorer » la qualité des services urbains ou encore réduire ses coûts. Ce concept émergent — dont les acceptions sont mouvantes en français — désigne un type de développement urbain apte à répondre à l’évolution ou l’émergence des besoins des institutions, des entreprises et des citoyens, tant sur le plan économique, social, qu’environnemental.

Une ville peut être qualifiée d’« intelligente » quand les investissements en capitaux humains, sociaux, en infrastructures d’énergie (électricité, gaz), de flux (humains, matériels, d’information) alimentent un développement économique durable ainsi qu’une qualité de vie élevée, avec une gestion avisée des ressources naturelles, au moyen d’une gouvernance participative et d’une utilisation efficiente et intégrée des TIC. Une ville intelligente serait capable de mettre en œuvre une gestion des infrastructures (d’eau, d’énergies, d’information et de télécommunications, de transports, de services d’urgence, d’équipements publics, de bâtiments, de gestion et tri des déchets, etc.) communicantes, adaptables, durables et plus efficaces, automatisées pour améliorer la qualité de vie des citoyens, dans le respect de l’environnement.

Restaurants et vin

De nombreux restaurateurs ont ainsi pu créer un petit magasin et le développer en ayant besoin de fonds.

Agriculture

L’agriculture est un domaine dans lequel le crowdfunding se développe bien, notamment avec les activités comme l’apiculture.

Communautaire

Certaines plateformes se sont spécialisées dans une communauté religieuse précise comme catholique ou musulmane.

Donation

Plus largement les dons purs pour une cause quelconque (souvent humanitaire) étaient parmi les premiers secteurs à se développer

 

Crowdfunding régional

Le financement participatif reste pour les start-up un moyen de développer un marché pour lequel les bailleurs de fonds traditionnels sont réticents à participer, comme en Afrique ou plus généralement les régions du tiers monde .

 

Crowdfunding: Il existe différents types de crowdfunding

Il existe différents types de crowdfunding , mais en France on distingue principalement 3 types de crowdfunding:

• La donation ou prévente
• Le prêt
• L’investissement

La donation / prévente / les systèmes de tirelire

 Donation

Cette partie du crowdfunding comprend tous les système dit de dons, de mécénat etc

On y retrouve par exemple le téléthon qui serait typiquement du crowdfunding de dons.

Les contributeurs donnent une somme d’argent et au mieux reçoivent un merci symbolique.  Parfois ce type de crowdfunding est également assimilé au sponsoring, auquel cas le but de la marque est de faire de la publicité.

Prévente ou dons contre dons

Les systèmes de prévente permettent à un entrepreneur d’obtenir ses premières commandes afin de développer un objet ou un service particulier. C’est un système très utilisé dans les jeux de plateaux et les jeux en général ainsi que les artistes (musique..), ce type de crowdfunding permet de tester un marché et de trouver les premiers clients.

Tirelires

Les tirelires sont basées sur le fait de faire un pot commun par exemple pour un cadeau d’anniversaire.

Le prêt

Le prêt est subdivisé en plusieurs sous-ensembles, mais on distingue principalement pour ce crowdfunding basé sur la dette le fait de devoir payer des intérêts ou non.

Le microcrédit solidaire

Le microcrédit solidaire est un prêt souvent sans interets octroyer pour aider des bonnes causes comme creuser un puits en Afrique ou aider des paysans à développer leur ferme.

P2P Lending

Le peer to peer lending est un crowdfunding basé sur des prêts aux particuliers, il est avec intérêts et est un investissement comme un autre. Il peut parfois être un crédit avec hypothèque.

Le financement d’entreprise

Le plus courant en France, le préteur offre moyennant rémunération de l’argent à une entreprise, c’est un prêt comme dans les banques.

L’investissement

Le financement d’entreprise

Il s’agit de rentrer de le capital d’une entreprise pour gagner soit des dividendes soit une plus-value ou les deux.

Les royalties

L’entreprise utilise souvent ce mode pour faire de la recherche et développement, si le produit est ensuite commercialisé alors le contributeur obtient une part du chiffre d’affaires de l’entreprise. Ce mode est également très utiliser pour les artistes lors de la création du premier album d’un chanteur par exemple.

Comment gagner de l’argent et s’enrichir?

 

Vous le savez sans doutes , mais les riches s’enrichissent car ils dépensent leur argent à acheter des choses qui rapportent de l’argent, comme des actions ou des obligations. En bref leur argent travaille pour eux et ils ne vendent par leur temps contre de l’argent.

Pour faire comme eux:

• Vivez sous vos moyens.
• Mettez le mauvais crédit de côté.
• Faites travailler votre argent pour vous en achetant des actis comme le crowdfunding.
  

Le crowdfunding fait parti de ces actifs qui rapportent de l’argent.

Savez-vous que si vous achetez mon livre vous pourrez faire comme moi et gagnez plus de 10% par an, concrètement cela permet par exemple en mettant seulement 200€/mois de vos 20 à 65 ans de gagner 1,8millions alors que vous n’aurez finalement placé que 108 000€.

 

Bon je suis généreux et je vous donne un extrait du livre.

Vous voulez vous faire de l’argent, alors prenez votre argent et investissez, par exemple coupez votre argent en 5 et 40 parts que vous allez repartir entre actions, obligations, immobilier, métaux et matières premières et éventuellement autres (cryptos, montres enfin un truc que vous maîtrisez). Vous n’injecterez dans le domaine financier pas tout en même temps pour diversifiez la période à laquelle vous allez investir (en effet les actions ont tendance par exemple à fluctuer beaucoup, il peut être intéressant d’acheter pendant un crise ou de lisser son investissement). Plus vous diversifiez moins vous aurez la possibilité de devenir riche rapidement, mais moins aurez de risque.

Le crowdfunding est un véhicule d’investissement comme un autre ,’assurance vie par exemple permet aussi d’investir dans les actions, mais le crowdfunding c’est généralement fait pour les petites entreprises, c’est plus rémunérateur, mais aussi plus risqué avec des avantages et des inconvénients.

N’oubliez jamais qu’un investissement, sauf cas particulier, ne peut pas être liquide, peut risqué et rémunérateur.

Si vous voulez investir dans le crowdfunding, concrètement j’ai divisé mon capital entre non-crowdfunding (20% reparti entre crypto monnaie, assurance vie multi support) et crowdfunding. La partie crowdfunding est ainsi divisé en 10 tranches repartie entre plusieurs pays, types de crowdfunding.

Exemple concret avec 10 plateformes pour les débutants:

N’oublier pas de garder 3 mois minimum de vos charges sur un livret A, ensuite pensez quand même que le crowdfunding doit s’insérer dans une stratégie global, par exemple en plus de l’assurance vie avec des produits obligations/actions, grandes /petites entreprises monde que vous investissez régulièrement.

Exemple: vous divisez en 10 parts égales le cash alloué aux crowdfunding (notez dans la pratique que vous pourrez toujours faire des variations de +-5% sans pour autant dépasser 25% dans une seule plateforme, j’ai seulement 5% sur seedr mais 15% sur mintos.) ce qui donne le portefeuille suivant (vous pouvez vous inscrire sur les plateformes en cliquant sur le nom de ces dernières ) si vous voulez commencer par un portefeuille simple et efficace.

bondora	prêt aux particuliers, peu sécurisés mais haut rendement
mintos	prêts aux particuliers indirects, sécurisés et non sécurisés, court à long terme, nombreux pays et devises disponibles dont rouble, USD, livre sterling, euros
estate guru	prêts avec hypothèque
bulkestate	prêts avec hypothèque
peerberry	prêts aux particuliers sécurisés
crowdestate.eu	prêts et actions, très rémunérateur, risqué
enerfip (Votre code parrain: JFPARRAIN)	prêts et actions dans les énergies renouvelables en France, possibilité de faire baisser son imposition
seedr	actions dans des start up, attention en pound britaniques
credit.fr (bonus:Saisissez dans le champ Code parrain pour obtenir un bonus: P10073)	prêts entreprises françaises
lendix /october	prêts aux entreprises françaises et italiennes et espagnol

Bien entendu vous pouvez remplacer une plateforme par une autre (crédit.fr par les entreprêteurs ou seedr par wiseed ou carrément mettre plus d’actions en mettant seedr et wiseed), vous pouvez rajouter d’autre plateformes ou en enlever pour mieux coller à votre stratégie, mais les quelques10 plateformes que j’ai donné assurent déjà un niveau important de diversification ( il y a de l’Estonie, de la Grande Bretagne, France; il y a des actions et des obligations ainsi que de l’immobilier), par exemple en cas de faillite d’une plateforme vous ne perdez que 10%maximum sachant que ce portefeuille peut déjà donner 10-12% de rendement brut/an si vous investissez dans une optique de long terme. Dans chaque plateforme investissez dans quelques projets, pas trop pour pouvoir surveiller (genre 5 ou10 projets/par plateforme suffisent).

Voilà c’est tout, il n’a qu’à revenir de temps en temps pour réinvestir le cash et c’est tout. vous pouvez même rajouter de l’argent de vos salaires tous les mois pour accélérer l’enrichissement.

Dans mon livre il y a un truc qui permet de faire monter le rendement au dessus de 12 et de taper un 20%, mais cela est réservé aux acheteurs du livre.

note: le rendement est non garanti, il ne s’agit pas d’un conseil d’achat, tout investissement comporte des risques et est à étudier en fonction de votre situation.

Autres informations

Crowdfunding : Qui se cache derrière les plateformes de crowdfunding?

À ma connaissance la plupart des plateformes de crowdfunding ont été créées par des sociétés. Ces sociétés étant à but lucratif les plateformes sont avant tout là pour faire de l’argent ( je rassemble ici sociétés/ banques / fonds le but étant similaire).

Le principal problème étant alors de ménager la chèvre et le chou (l’investisseur / le porteur et la plateforme).

D’autres plateformes sont faites par les associations , fondations ou pourquoi pas l’administration (à vérifier sur les plateformes dites régionales, car je n’ai pas pris la peine de voir si c’est faisable).

Il n’est pas toujours facile de savoir qui détient le capital des sociétés et donc de savoir qui est derrière la plateforme. Une grosse majorité des plateformes ont toutefois les dirigeants comme actionnaires principaux, du moins historiquement. Toutefois une petite astuce pour savoir comment est fait le capital de la société. Il suffit de voir la rubrique contact, a propos ou mentions légales pour savoir de combien est constitué le capital. En effet il est obligatoire d’indiquer, en Europe, le nom, l’adresse, la forme juridique et le capital de la société.

Vous trouverez également clairement le numéro de téléphone et les principaux réseaux sociaux , mails et autres contacts afin de rassurer les clients quant au fait qu’il y a un suivit. En effet l’investissement fait peur, donc il faut beaucoup rassurer.

Crowdfunding: Les plateformes les plus actives

Il existe de nombreuses plateformes de crowdfunding de par le monde (plusieurs centaines) et nombreuses sont celles qui sont créées ou qui ferment. Toutefois, il existe certains endroits où il y vraiment plus de plateformes qu’ailleurs.

Ces deux endroits sont l’Europe et l’Amérique du Nord qui illustrent bien le principe de pareto, à eux seuls en 2014 (sources ahes consulting) sur 421 plateformes actives il y en avait 300 en Europe et 100 en Amérique du Nord.

On remarquera que pour l’Afrique beaucoup de plateformes à destination de ce continent sont des plateformes de dons sans contrepartie qui sont basées en Europe ou en Amérique (gonflant encore le nombre de plateformes).

Pourquoi l’Europe et l’Amérique du Nord? Probablement dû à la crise de confiance de 2008. Les régions les plus touchées sont devenues méfiantes des banques et les banques méfiantes des petites entreprises. Je rappel pour la petite info qu’en 2008 on parlait de « crédit crunch » c’est à dire que les banques ne prêtaient plus (ce qui est vrai problème dans les système actuel) et les particuliers on finit par perdre confiance dans la banque et ont appelées les banquiers les bankster (bank + gangster), cela illustre bien le phénomène.

Dans la pratique, je vous livre un petit secret, vu le rendement intéressant du crowdfudning beaucoup de banques ont investi dans les plateformes, mais ça le public ne le sait pas toujours car les plateformes ne veulent pas être associé aux banques dans l’image populaire, car le mot banquier est devenu synonyme de voleur.

 

Crowdfunding:Les associations professionnelles du crowdfunding

Il y a dans tous les pays où le crowdfunding se développe des associations professionnelles qui aident à régulariser et faire la promotions des plateformes, c’est une sorte de lobbies. en voici la liste:

• AEC , Espagne,  Association espanola de crowdfunding
• AFIP, France,  Association française de l’investissement participatif. Elle est dédiée au financement des entreprises
• CFIRA, USA,  Crowdfunding intermediary regulatory advocates . C’est une association regroupant les principales plateformes et est en lien avec le régulateur americain
• CFPA,  USA,  Crowdfunding profesionnal Association. Également en lien étroit avec le régulateur américain
• DCF, Danemark, Dansk crowdfunding forening. Association danoise de crowdfunding .
• ECN, Europe, basé en Belgique European crowdfunding network. Association européenne professionnelle
• EECA, Europe, European equity crowdfunding association. Pour les plateformes de financement en capital
• Finance participative France, France, Association de 1901
• German crowdfunding association, Allemagne, Association pour toutes les plateformes de crowdfunding en Allemagne
• Israeli Crowdfunding Association, Israël ,Basée en Israël et représentant les plateformes du pays
• Nationnal crowdfunding association, USA, Elle défend les intérêts des entrepreneurs et des investisseurs
• National crowdfunding association of canada, Canada, Associaiton pour les investisseurs, les porteurs et les plateformes
• National corwdfunding association india, Inde, Groupe de promotion du secteur
• NCA, europe, Regourpe des gros site de crowdfunding
• RCA, Russie, Association qui vide à informer et développer le crowdfunding en Russie
• Peer2Peer, R.U. , Association regroupant les acteurs du prêt participatif
• UK crowdfunding, R.U. ,De nombreux gros sites au R.U en fond partie

Comment faire pour participer à un projet ou créer un projet?

 

Pour créer un projet

Pour créer un projet, il suffit de contacter une plateforme de crowdfunding, de présenter un projet, de créer une présentation, si la plateforme accepte vous pourrez présenter votre projet sur cette dernière. J’ai fais une énorme liste des plateformes plus tard dans l’article.

Pour participer à un projet

Il suffit de s’inscrire, remplir un questionnaire avec des informations et participer, c’est tout simple.

 

Comment ça fonctionne un projet dans le monde du financement participatif?

Les étapes d’une collecte classique

j’ai remarqué que les plateformes utilisent toujours ou presque toujours le même schéma pour les collectes alors il est facile de vous montrer comment cela fonctionne.

Première étape

Le porteur du projet présente à la plateforme son projet, elle va alors indiqué le principe du projet, le montant demandé, son équipe s’ils sont plusieurs ou les fondateurs du projet. La motivation du projet, car les gens dans les plateformes de dons achètent un pourquoi pas un comment (mais il est important quand même) et bien entendu le délai dans laquelle le projet va être réalisé. La plateforme passe alors par son processus de validation (une étude interne qui élimine les projets fantaisistes, les voleurs ….).

Toutes les plateformes reçoivent les demandent directement sur leur site internet via une page dédiée permettant de bien présenter sont projet ou son idée.  Les plateformes ont leurs propres critères de sélection, certaines n’acceptant que certains types de projet alors que d’autres plateformes les refusent.

Il n’existe pas de norme ou d’obligation quant au projet présenté du moment qu’il soit légal. Toutefois dans la pratique la plateforme va faire en sorte de garder une bonne réputation et ne pas sélectionner certains type de projets. Il est cependant vite tentant de prendre certains projets pour obtenir une commission même si le projet est mauvais.

la phase de sélection est plutôt rapide, en général entre 24 et 72 heures.

seconde étape

si le projet est accepté, il est alors mis en ligne et valorisé avec un maximum de contenu. On essaye toujours d’avoir une vidéo, des photos, un bon texte de présentation, car il ne faut pas oublier que pour financer un projet il faut convaincre, donc vendre. On trouve d’ailleurs souvent une présentation de l’auteur, le lien vers l’entreprise, un pitch de présentation…

Cas particulier , certaines plateformes doivent avant la collecte obtenir suffisamment de soutient des crowdfunders pour pouvoir commencer à collecter, parfois on a juste besoin de 25 fan, parfois bien plus, en fonction de l’objectif à atteindre

 

troisième phase

La campagne commence véritablement. Elle est limitée dans le temps, le porteur de projet va alors faire la promotion à ses cercles d’amis (des amis les plus proches au plus éloignés en général), le but étant de rendre la proposition virale, c’est-à-dire que les amis des amis informent eux aussi à leurs tours leurs amis pour que le monde le sache (cas d’un buzz) mais il est rare qu’un campagne crée véritablement un buzz, il faut être très bon en marketing.

La plateforme va également faire la promotion de son projet auprès des abonnés de la newsletter et via certains sites affiliés ou non , elle peut par exemple utiliser des communiqués de presse.

Dans certains cas le contributeur obtient l’argent dés le premier euro versé (bien entendu il ne faut pas que la plateforme fonctionne avec du tout ou rien, c’est difficilement compatible (en cas d’échec il faudrait alors rembourser..). Les contributeurs eux apportent de l’argent et obtiennent la contrepartie sélectionnée en fonction du montant apporté.

Toutes les plateformes ont une limite dans le temps des projets et du montant collecté. Les sites comme kickstarter placent la limite à 45 jours alors que d’autres plateformes limitent à 60 voire 180 jours. Les petites plateformes ou les plateformes très spécialisées ont des limites plus longues que les grosses plateformes généralistes.

Une exception existe, la plupart des plateformes autorisent des collectent plus longues que la limite normale en cas de super projet avec des montants très inhabituels par exemple. D’autres possibilités existent, par exemple certains porteurs de projets peuvent demander à diminuer le temps de la récolte sur certaines plateformes. Le temps est donc adaptatif en fonction du projet.

Une campagne est toujours limitée dans le temps, car un projet est comme un produit en promotion pour la plateforme, si la promotion est éternelle ce n’est plus une promotion, mais l’offre normale. Le but étant de créer un effet de rareté qui augmente la valeur aux yeux des participants. Les campagnes trop longues ont du mal à boucler les projets, en même temps si elles ont du mal à boucler le projet la campagne devient plus longue( histoire d’œuf et de poule).

4 ème étape

Si la campagne de collecte n’atteint pas l’objectif minimum et si la plateforme utilise le principe du tout ou rien, alors la plateforme ne verse rien du tout au porteur. Si par contre le montant minimum est atteint ou que la plateforme verse l’argent selon la méthode du prorata alors les fonds sont soit mis en attente quelque temps et ensuite versés au porteur ou versés immédiatement. Le montant donné au porteur est net des frais, pour faciliter le système.

5 ème étape

Le porteur de projet met en œuvre son projet, crée son entreprise ou fait sa création et en informe les contributeurs. Cette phase peut être relativement longue selon le type de projet, en effet la création d’entreprises par exemple, bien que très simples dans son principe, peu nécessitées de nombreux intervenant dans la chaine et certain auront par exemple des documents supplémentaires à demander qui ne sont pas forcément demandés au départ ce qui peut fortement ralentir le processus de création.

Par exemple dans mon cas au moment où j’ai créé mon entreprise je devais faire une formation de 65 heures, la création est censé être rapide (environ une journée) mais dans la pratique j’ai du aller plusieurs fois au tribunal de commercer et me débattre avec les administrations (parfois même au sein de la même administration car j’avais 2 interlocuteurs dans la même administration qui ne demandait pas les mêmes documents pour la même chose). Au bout du compte la partie qui devait prendre 20% du temps a pris plus de 60% de mon temps.

6 ème étape

Le projet se concrétise et le porteur peut alors envoyer les contreparties aux différents contributeurs. Les goodies peuvent être de toutes sortes, certains ont même développé uniquement leurs projets en fonction des goodies.

7 ème étape

Le porteur de projet peut envoyer la facture au contributeur

Comment les plateformes se rémunèrent-elles?

Comme dit précédemment les plateformes sont des sociétés à but lucratif, toutes les plateformes prennent des frais pour leur service de mise en relation entre porteurs et contributeurs. Ces frais sont souvent entre 4et 15% du projet.  Des frais bancaires peuvent s’ajouter de l’ordre de 3 à 4% selon les systèmes. L’ensemble des frais peut alors varier d’environ 7 à 18% le porteur recevant alors entre 93 et 82%. Cela donne l’impression que c’est beaucoup, mais pour générer seulement 100 000euros de bénéfices (  2 salaires+quelques frais) il faut déjà presque 2 millions de chiffre d’affaire, ce qui est beaucoup.

Il faut donc pas mal de projets ou des gros projets pour qu’une plateforme devienne rentable. Comme ce chiffre est élevé, plusieurs plateformes ont fait en sorte de développer des activités de conseil, de publicité… afin de faire progresser leur chiffre.

Plateformes avec un système de crédit.

Des plateformes on réussit à créer un système de crédit. Si un projet n’est pas financé, il est alors remboursé sous forme de crédit, une sorte d’avoir qui n’a court que sur la plateforme. Le but étant bien entendu de ne pas sortit de trésorerie et éviter les échecs en série (comme il faut bien utiliser l’avoir le contributeur va donc en parti utiliser celui-ci sur le projet suivant). Le crédit servant à financer un autre projet. Toutefois, des plateformes permettent de récupérer cet argent en argent réel moyennant des frais de transaction ou de gestion.

 

Crowdfunding /financement participatif: Règlementation

Le prêt participatif est réglementé dans de nombreux pays.

Les premières plateformes, aux usa , ont même du fermer pour non respect de la réglementation.  Parfois temporairement comme lendingclub, parfois définitivement comme loanio. à l’époque, l’autorité de régulation américaine (SEC) disait que les plateformes étaient des vendeurs de produits financiers et donc une place de marché et devaient à ce titre avoir l’agrément bancaire pour continuer tandis que les plateformes argumentaient n’être que des intermédiaires mettant en relation prêteurs et emprunteurs et ne proposant pas de produits financiers.

Celles qui ont survécus étaient les premières dans un nouveau marché et ont donc pu se développer intensément au point d’être les tops leaders dans leur pays.

En france

 

En France l’AMF (autorité des marchés financiers) demande depuis le 1er octobre 14 que les plateformes de prêts participatifs doivent avoir le statut d’intermédiaire en financement participatif (IFP). L’autorité de contrôle prudentiel (ACP) est l’organisme chargé de contrôler le secteur. Les plateformes doivent également s’enregistrer à l’ORIAS.

Le statut des plateformes dépend de ce qu’elles fonts, c’est à dire faire des préventes n’oblige pas à avoir le même statut que les plateformes qui permettent d’investir en capital. bien entendu les différents statuts ont des contraites juridiques.

La statut CIP (conseiller en investissement participatif )est utilisé par les plateformes qui investissent en capital. C’est  une obligation.

 

Sur les plateformes de prêt ayant le statut d’intermédiaire en financement participatif (IFP), les contributions des prêteurs étaient limitées à 1000 euros par projet pour un prêt avec intérêt et 4000 euros par projet pour un prêt non rémunéré. Ces plafonds passent désormais respectivement à 2000 euros et 5000 euros le29 mars 2016.Par ailleurs, en application de l’ordonnance n° 2016-520 du 28 avril 2016 relative aux bons de caisse, le décret précise les conditions d’émission des minibons. De plus le crédit ne peut excéder 7 ans, malheureusement pour les investisseurs qui veulent investir à long terme. Les taux sont également encadrés.

Notons que les prêts sans intérêts ne rentrent pas dans le cadre du monopole bancaire, de ce fait les dispositions sont plus souples et il n’y a pas besoin d’agréments.

Il existe aussi des prestataires de services de paiement qui sont des services à part car pour une question de sécurité la palteforme ne gère pas directement sur ses comptes les fonds qui son afficher dans les menus votre compte, comme s-money que vous verrez régulièrement, c’est normal.

Crowdfunding /financement participatif: les labels

Il existe principalement plusieurs labels qui permettent de garantir la qualité des plateformes, certains sont obligatoires, d’autres non.

je vous invite à voir l’article: https://richesse-et-finance.com/les-labels-du-crowdfunding/  pour plus de détails

« Plate-forme de financement participatif »

Le label officiel du gouvernement, le plus important. Il est obligatoire en France.

Label Financement participatif pour la croissance verte

Le 7 Avril 2017 que Ségolène Royal a signé le décret portant sur ce label «Financement participatif pour la croissance verte».

Les efforts n’ont donc pas été vains puisque l’association Financement Participatif France, dont Lumo est membre fondateur, a co-construit ce label.

France fintech

Une sorte de lobby pour toutes les entreprises financières qui utilisent les nouvelles technologies d’internet.

Finance Participative France

FPF est une association loi de 1901. Elle a été créée pour accompagner les acteurs du crowdfunding et défendre leurs intérêts.

Crowdfunding: Le phénomène du crowdfunding et son histoire

Le Crowdfunding a une longue histoire et de nombreuses racines.

Les premières choses que l’on pourrait dire qui ont vraiment été crowdsourcés sont les livres. Les auteurs et les éditeurs annonçaient des projets de livre dans des systèmes d’abonnements. Le livre ne sortirait que si suffisamment d’abonnés signalaient leur volonté d’acheter le livre une fois qu’il était sorti.

Le modèle d’abonnement n’est pas exactement du crowdfunding, puisque le flux réel d’argent commence seulement avec l’arrivée du produit. La liste des clients a cependant l’avantage de créer la confiance nécessaire aux les investisseurs pour se lancer dans la publication.

Les obligations de guerre sont théoriquement une forme de crowdfunding. La communauté mercantile de Londres a sauvé la Banque d’Angleterre dans les années 1730 lorsque les clients ont exigé que leurs livres soient convertis en or – La communauté a soutenu la monnaie jusqu’à ce que la confiance dans la livre a été restaurée, ils ont donc crowdfunded leur propre argent.

Un autre cas de crowdfunding est le projet d’Auguste Comte d’émettre des notes pour le soutien public de ses travaux ultérieurs en tant que philosophe. La « Premiere Circulaire Annuelle adressée par l’auteur du Systeme de Philosophie Positive » a été publiée le 14 mars 1850, et plusieurs de ces notes, ont survécu (http://positivists.org/blog/archives/5959).

Le mouvement coopératif des 19e et 20e siècles est un précurseur du crowdfunding. Ce mouvement a généré des groupes collectifs, tels que des groupes communautaires ou d’intérêt, regroupant les fonds souscrits pour développer de nouveaux concepts, produire des moyens de distribution et de production, en particulier dans les zones rurales d’Europe occidentale et d’Amérique du Nord.

La statue de la liberté

En 1885, lorsque les sources gouvernementales n’ont pas fourni de financement pour construire une base monumentale pour la Statue de la Liberté, une campagne menée par les journaux a attiré de petits dons de 160 000 donateurs (cf : http://www.bbc.com/news/magazine-21932675 )

Le pont du Golden Gate

notez que le golden gate est le symbole de la plateforme investbook

Suite à de grandes difficultés à trouver des investisseurs, l’initiateur du projet incita les résidents à émettre des obligations, et ses efforts finirent par payer : le 4 novembre 1930, les électeurs approuvèrent l’émission d’un titre de 35 millions de dollars

Le crowdfunding moderne tel que nous le connaissons actuellement.

Le Crowdfunding sur Internet s’est d’abord popularisé dans les communautés d’arts et de musique. Toutes les branches du crowdfunding (prêt d’argent…) n’ont pas toutes été crée en même temps.

La première instance de crowdfunding a eu lieu en 1997, lorsque les fans ont souscrit une tournée entière aux États-Unis pour le groupe de rock britannique Marillion, recueillant 60 000 $ US de donation au moyen d’une campagne Internet axée par et pour les fans

Dans l’industrie cinématographique, l’écrivain et réalisateur indépendant Mark Tapio Kines a conçu un site Web en 1997 pour son premier long métrage non terminé Foreign Correspondents. Au début de 1999, il avait recueilli plus de 125 000 $ US sur Internet auprès d’au moins 25 fans, lui fournissant les fonds nécessaires pour compléter son film.

En 2000, la première plateforme pour les artiste est crée, Artistshare. Une plateforme pour les musiciens et fans de musique.

En 2002, la campagne « Free Blender » était un précurseur de crowdfunding logiciel . La campagne visait à ouvrir le logiciel graphique 3D Blender en collectant 100 000 $ de la communauté tout en offrant des avantages supplémentaires aux membres donateurs.

Justgiving ouvre ses portes début des année 2000, en 2002, le site permet de collecter des dons dans un pot commun.

Vers 2004 de plateformes comme Kiva sont crées, elle permettent de prêter de l’argent à travers le monde.Kiva est une organisation à but non lucratif qui permet aux internautes de prêter de l’argent à des institutions de microcrédit dans des pays en voie de développement.

Au milieux des années 2005 des plateformes comme Zopa (US) ou Prosper (UK) ont émergées, ces plateformes permettent de prêter moyennant intérêts aux individus directement, elles sont qualifiés de peer to peer lending (prêts entre particuliers en Français) et sont classés dans la catégorie du crowdlending. Le taux d’intérêts net sans fiscalité est en 2018 de 4% pour ceux qui veulent connaitre le rendement du crowdlending.

Fin des années 2000 début 2010 sont apparut des plateformes avec des modèles différents qui permettaient par exemple d’investir dans le capital des entreprises. Notons que aux USA suite à la réglementation, c’est en France que vous trouverez (proportionnellement) bien plus de plateformes de crowdlending.

Le crowdfunding se développe plus après la crise de confiance de 2008

Les banques commerciales jouent un rôle essentiel pour le développement des PME, et de façon plus générale, pour la croissance et le dynamisme de l’économie du pays. En effet, selon une enquête d’UNIZO et d’UCM en 2013 les PME représentent 45% du PIB Français.

De plus en plus de PME ont des difficultés à accéder au financement bancaire. Le constat est encore plus flagrant pour les microentreprises qui se sont vu refuser un crédit bancaire.

De l’autre coter on a des épargnants qui veulent un peu plus de rendement pour leur épargne et aussi un produit qui peut répondre à une volonté de donner un sens à l’investissement.

C’est de cet abandon des banques pour les petites entreprises qu’est née la demande du financement participatif.

C’est ainsi que les entreprises de crowdfunding sont nées , car elles ont réussi à combler ce nouveau besoin.

Les plateformes de financement participatif ou sites d’intermédiation répondent à une volonté de donner du sens à ses investissements et le souhait de soutenir les bonnes idées.
Les plateformes de financement participatif ou sites d’intermédiation, c’est à dire qui ne produisent rien eux-mêmes, mais mettent en relation les artistes et passionnés d’art répondent à une volonté de donner du sens à ses investissements et le souhait de soutenir les bonnes idées tout en vivant en se rapprochant des porteurs, une belle expérience.
De plus en plus d’entrepreneurs et porteurs de projet ont recours au financement participatif pour lancer ou développer leur entreprise. Venu tout droit des Etats-Unis, le « crowdfunding », qui signifie littéralement « financement par la foule », consiste à récolter des fonds auprès du grand public afin de financer un projet spécifique.

Le financement participatif constitue une possibilité que les entreprises considèrent avec sérieux. Plus qu’une manne financière, il est également l’occasion de gagner en notoriété. « C’est un plan de communication gratuit et viral ».

Quand on parle de crowdfunding, on pense évidemment aux plateformes qui se multiplient depuis quelques années.

 

Crowdfunding: Donation, prévente, tirelire…

Les donations ou le crowdfunding avec contrepartie

Il existe de nombreuses plateformes qui proposent des dons avec contrepartie, elles sont appelées plateformes de don contre don.

Le financement participatif de type donation est très connu, même s’il ne porte pas précisément ce nom. Cela consiste à soutenir une cause par exemple le chômage en France en s’associant à plusieurs pour réussir un projet qui n’a pas vocation à être commercial. Le tout est présenté sur une plateforme de financement participative.

 

Crowdfunding: La prévente

Une variation de la donation consiste à aider un entrepreneur ou un projet débutant moyennant un cadeau de valeur souvent inférieure à la donation. Il peut s’agir d’une figurine exclusive, d’un jeu etc… C’est surtout par principe et pour les fans que ce type de crowdfunding a été créé. Il est en effet très populaire dans le milieu de l’art ou des jeux …

Ces plateformes étaient encore les plus représentés en 2014, environ 40% de sites que les plateformes de dons pures (20% des sites). Ces plateformes sont souvent appelées reward based en anglais.

Si vous avez envie, vous allez soutenir un projet, pour cela il suffit de sélectionner la contrepartie correspondante au montant auquel vous souhaitez participer.

Le principe du tout ou rien

Dans le cas des plateformes de dons ou contrepartie (en fait également des les autres types de plateformes) vous trouverez le principe du tout ou rien. Ce principe est simple à comprendre, le porteur du projet cherche une somme minimale en dessous de laquelle il estime impossible que son projet se concrétise. Si cette somme minimale n’est pas atteinte, le projet est purement et simplement annulé et le porteur ne touche rien.

On utilise par exemple le tout ou rien pour lancer un jeu vidéo.

Prorata

Le contraire du tout ou rien est le  principe du prorata, quoi qu’il arrive le porteur touche une somme, toutefois proportionnellement parlant cet argent supporte plus de frais. On utilise le principe du prorata pour les dons pour certaines œuvres ..

Cas du dépassement

On a vu avec le principe du tout ou rien ce qui se passe si on ne récolte pas le minimum, mais que se passe-t-il si on récolte plus que le minimum? Deux solutions, soit le projet est financé et on s’arrête là soit le projet en financé au-delà et il peut y avoir un effet de pallier avec éventuellement un super bonus du à une économie d’échelle (le fait de payer moins cher par pièce sur les gros volumes) .

Crowdfunding: les plateformes sans contreparties

Les plateformes de dons

Les plateformes de dons à des œuvres de charité  nationales ou internationale. Elles réunissent des communautés de donateurs qui peuvent contribuer aux projets comme ils le souhaitent. Ce sont doit des fondations ou des entreprises à but non lucratif. L’avantage pour ces associations est d’augmenter la base de personnes touchées.

On trouve même aux USA des plateformes pour les partis politiques.

Crowdfunding: Les cagnottes

Les cagnottes sont également très populaires comme leetchi. La version électronique du pot commun permet de s’affranchir de la gestion de la collecte et permet également de sécuriser tout cela, moyennant quelques frais. L’avantage c’est qu’il n’y a pas besoin de voir physiquement les personnes pour qu’elles contribuent.

 

Crowdfunding: Plateformes de  dons à des causes personnelles

Elles sont populaires outre Atlantique car le système de sécurité sociale est bien moins développé que chez nous. Elles permettent par exemple de financer des opérations lourdes pour des cancers par exemple.

Crowdfunding:Les plateformes de donation /prévente en France

KissKissBankBank (généraliste)

Cette plateforme est probablement l’une des plus importantes dans le domaine des dons. Elle permet à des tas de projets de voir le jour, autant dans le domaine artistique que dans des domaines tels que le journalisme. Tout le monde peut présenter un projet sur la plateforme et ainsi obtenir le soutien du grand public. Bien entendu réussir sa collecte est un peu plus compliqué. Les créateurs conservent ainsi 100% des droits sur les projets tout en réunissant les fonds nécessaires pour le lancement.

Tributile (généraliste)

C’est une plateforme de crowdfunding qui fait de la prévente et du prêt. Vous trouverez des projets dans l’alimentaire, les médias et de nombreux autres domaines sur la plateforme tributile. Il est possible de donner à partir de seulement 20 euros dans des projets vraiment utiles.

 

Ulule (généraliste)

Un chouette site de crowdfunding, ulule est le premier site de crowdfunding en Europe. Le site de crowdfunding permet de financer plusieurs types de projets, du moment qu’ils soient innovants,  solidaires ou créatifs. Vous trouverez même parfois des projets dans le domaine de l’édition qui atteignent, et ce ne sont pas les seuls, un taux de réussite de plus de 600% tellement les fans veulent que des projets sortent. Ulule n’est pas une des grosses plateformes pour rien, elle a vraiment de la bouteille.

Blue Bees(agriculture)

Blue Bees est une plateforme qui a pour objet l’agriculture et l’alimentation durables. La plateforme fait des dons à partir de 5 euros et des prêts à partir de 20 euros. Les projets commencent dans les champs et vont jusqu’à notre assiette.

Miimosa (agriculture)

Le slogan de Miimosa est très clair, MiiMOSA: Ensemble pour notre agriculture et notre alimentation . Ce slogan donne bien le ton de la philosophie de la plateforme.
J’ai trouvé des tas de projets , que cela soit des agriculteurs qui pour continuer leur exploitation font appel aux dons des internautes ou pour un projet d’une écurie en passant par des serres ou plus classiquement le remplacement d’un bâtiment touché par un incendie. Bref de nombreux projets dont vous pouvez devenir contributeur, on a envie de mettre son argent partout, mais on en a jamais suffisamment tellement il y a de bonnes raisons de donner.

Cocoricauses (agriculture)

Cocoricauses est une plateforme dont l’emblème est le coq. Pourquoi un coq? Car la plateforme souhaite se faire connaitre pour les projets ruraux. Petite subtilité de la plateforme, elle porte également elle même les projets afin d’aménager le territoire et touche à tous les projets qui concernent la ruralité ou son économie directe.

Collecticity (collectivité)

COLLECTICITY c’est la plateforme de Financement Participatif des projets publics et c’est via les prêts ou des dons que collecticity fonctionne. Dans ce site vous trouverez des projets que l’on croirait sortie de la mairie ou d’une collectivité qui fait appel aux habitants de sa commune pour soutenir les projets qu’elle ne peu pas payer.
C’est une très bonne initiative je trouve. j’ai notamment vu une construction d’aire de jeux pour enfants, une installation de panneaux photovoltaïques ou encore la rénovation d’une église. Cela permet de soulager un peu le budget et d’améliorer le quartier et la qualité de vie des riverains via le crowdfunding,c’est social, très concret et cela plait.

Commeon (mécénat)

Commeon – Le mécénat participatif, devenez mécène dès 10€ . Je rappelle la définition du mécénat: Le mécénat désigne le fait d’aider et peut-être par la suite de promouvoir des arts et des lettres par des commandes ou des aides financières privées, que le mécène soit une personne physique ou une personne morale, comme une entreprise.
Cette pratique est plus développée aux USA qu’en France mais, pour autant, le mécénat existe également et il y même une forte incitation fiscale.
Le site permet de donner à presque 32 organisations à but non lucratif en aout 2017 sans compter les projets comme la restauration de monuments et châteaux, la création de murs végétaux etc

Dartagnans (patrimoine)

Dartagnans est la plateforme de crowdfunding exclusivement dédié au rayonnement de notre patrimoine culturel. Vous ne trouverez sur dartagnans que des projets uniques, de véritables chefs-d’œuvre architecturaux que nous devons de préserver. J’ai entre aperçus une péniche en bois, de magnifiques châteaux à restaurer et tant de belles choses.
Venez faire un don, recevez des cadeaux exclusifs et vous pourrez même défiscaliser.

Tudigo (proximité)

Le crowdfunding local : TPE, commerce, artisanat, ESS – ex Bulb in Town. Tudigo est une plateforme de projets de proximité touche-à-tout car elle fait autant du don, du prêt que de l’investissement en capital.

Vous rencontrerez de nombreux projets, on y trouve en vrac des tatoueurs, des soutiens pour une association sportive, des brasseries locales ou de bonnes choses à manger dans des foods trucks. Des projets plein le site, on espère toujours en avoir à coter de chez soi.

Humaid (santé /solidarité)

Humaid est à ma connaissance la seule plateforme de dons dédiée aux personnes en situation de handicap. Le crowdfunding va dans ce cas faire appel au grand public et aux entreprises pour pouvoir améliorer le quotidien des personnes handicapées via par exemple l’achat de matériel tel que des fauteuils roulants ou l’aménagement du domicile . On y trouvera également des aides pour financer par exemple des opérations qui ne sont pas ou que partiellement prises en charge.

Zeste (solidarité)

Un petit zeste de crowdfunding dans votre portefeuille? La plateforme zeste est une plateforme de projets qui vont transformer le monde de demain dans le bon sens du terme. Les principaux thèmes de la plateforme sont l’agriculture, l’énergie, la solidarité et la culture.

La financière du sport (sport)

 

Cette plateforme est comme son nom l’indique dédié au sport dans son ensemble. L’objectif est d’aider les sportifs à trouver le financement pour lancer un projet. A ce propos, vous savez tous que personne ne commence en haut de l’échelle. Pour preuve des grands sportifs ont eu comme encouragement qu’ils n’y arriverait jamais, et pourtant ils y sont parvenus, la financière du sport c’est le premier pas d’un long voyage.

Fundovino (vin)

Fundovino fait partie des 2 seules plateformes de crowdfunding dans le don (ou la prévente surtout) du vin . Cette plateforme est vraiment typiquement française, car il n’y a vraiment que dans un pays comme le notre que l’on peut véritablement faire du crowdfunding dans le . Cette plateforme, véritable défenseur de la culture française est un must à essayer pour tout amateur de viticulture et de crowdfunding. Vous trouverez surtout du don contre don c’est-à-dire un don contre des cadeaux divers, surtout en liquide (rouge) et des investissements en capitaux remboursés en bouteilles.

Winefunding (vin)

Winefunding est probablement la plateforme d’investissements dans le vin la plus complète de par sa gamme de produits proposés, en effet Winefunding propose tout à la fois du don avec contrepartie, du prêt et de l’investissement en capital ce qui est fait une plateforme spécialisée dans le domaine du vin, certes, mais également très complète.

Cofundy (Afrique)

Cofundy est un site de financement participatif qui ne s’occupe que du continent Africain, ce continent peut en effet bénéficier de nouvelles technologies et de solutions de financement alternatives grâce à nos dons et ainsi faire reculer la pauvreté et faire progresser la civilisation dans des zones ou les besoins élémentaires ne sont pas encore respectés . On trouvera parfois des projets qui nous paraissent basiques comme la construction de WC dans une école .

Kocoriko (Auvergne Rhones Alpes)

Kocoriko est 1er site de crowdfunding de la région Auvergne-Rhône-Alpes et aussi le seul. Ce site de crowdfunding développe le don avec contrepartie bien que la contrepartie soit surtout symbolique. On y trouve des projets économiques, culturels ou encore sociaux dans toute la région.

 j’adopte un projet (Aquitaine Limousin et Poitou-Charente)

j’adopte un projet est une plateforme de développement économique pour la région Aquitaine Limousin et Poitou-charentes. C’est à la base une association créée en avril 2014 suite à une expérience sur une mise en place d’une plateforme de financement participatif dans la région. Cette plateforme a pour ambition de développer l’humain, l’économie et bien entendu la solidarité. J’adopte un projet à pour symbole un arbre car cela fait croitre les objectifs.

graines d’actions  ( bourguignons franche-comté d’utilité sociale)

graines d’actions Site de financement participatif dédié aux projets bourguignons francs-comtois d’utilité sociale. Graines d’action fonctionne par le principe du don, avec quelques contreparties éventuelles. Elle permet grâce à un bon ancrage territorial la création d’emplois et un changement sociétal au travers de projets de développement solidaire et équitable.

 

freelendease (Alsace – Lorraine – Champagne-Ardenne)

Financement participatif réservé à la région Grand-est . La plateforme est présent dans tous les râteliers, donation prêts, royalties et equity. Le site web rapproche les gens en proposant aussi bien des dons que de l’investissement pur.

GwenneG (bretagne)

Gwenneg est un site breton spécialisé dans le crowdfunding ou plutôt l’inverse, un site de crowdfunding spécialisé dans la région bretonne ressemblant à freelendease par son principe, le site permet de financer par dons, capital ou prêts des projets dans la région afin de favoriser le développement économique et social.

Kengo (bretagne)

Kengo c’est la Bretagne participative, elle permet aux jeunes bretons mais aussi à nous tous de soutenir activement des projets de la région Bretagne. que cela soit des restaurations de statuts ou des musiciens bretons qui lancent leurs premières productions la plateforme permet de trouver des fonds pour avancer.

Oze ( manche)

Plateforme réservée aux projets de la manche, oze est un plateforme qui soutient de nombreux projets que cela soit des projets sportifs ou une herberie, il y a de nombreuses possibilités.

mafinancelocale  (haut de France)

Ma finance locale est un jeune projet de crowdfunding qui finance quelques projets dans de nombreux domaines tel qu’un parc de loisirs pour enfants ou des biscuits.

Crowdfunding: Tirelires électroniques

Pas véritablement du crowdfunding, les tirelires sont un équivalent de la tirelire physique. Elles sont le plus souvent destinées aux enfants. il me semble qu’il y avait bankiwi.com (fermé me semble-t-il)

 

Crowdfunding: Le prêt ou crowdlending

Qu’il soit rémunéré ou non le prêt est l’un des piliers du crowdfunding. En contrepartie de l’argent des contributeurs, la plateforme prête à des entreprises ou des particuliers ce qui permet de financer des projets à la fois concrets et d’offrir une bonne rémunération /risque aux particuliers.

Ce type de crowdfunding est communément appelé peer-to-peer lending ou crowdlending. C’est probablement la partie la plus lucrative en terme de volume dans le domaine du crowdfunding.

Dans ce type de crowdfunding, le taux et la durée sont connus à l’avance. À la toute fin, le capital et les intérêts sont entièrement remboursés par l’emprunteur aux préteurs.

Il y principalement trois types de prêts que vous trouverez.

• Plateformes de microcrédits avec ou sans intérêts
• Celles qui prêtent à des particuliers avec ou sans intérêts
• Celles qui prêtent aux entreprises, mais avec intérêts.

Le prêt avec intérêts est réglementé, il était autrefois réservé exclusivement aux banques et institutions financières jusqu’à la création du crowdfunding . L’arrivée de ces nouveaux acteurs a bouleversé le secteur comme la banque en ligne a bouleversée le secteur de la banque classique.

Historique du crowdfunding suite à la crise de 2008

Rappelons les faits, depuis 2008 , en bref les banques ne voulaient et ne pouvaient plus péter , elles devaient limiter le risque, c’est donc sur les petites entreprises qu’elles ont limité le risque, des entreprises parfois rentables . Nouvelle demande :du crédit, nouvelle offre: le crowdfunding, moyen, internet, c’est aussi simple que cela la création du marché.

Une crise de crédit (également connue sous le nom crédit crunch) est une réduction soudaine de la disponibilité générale des prêts (ou du crédit) ou un resserrement soudain des conditions requises pour obtenir un prêt auprès des banques.  Un resserrement du crédit implique généralement une réduction de la disponibilité du crédit, indépendamment de l’augmentation des taux d’intérêt officiels. Dans de telles situations, la relation entre la disponibilité du crédit et les taux d’intérêt a implicitement changé, de sorte que l’un ou l’autre crédit devient moins disponible à un taux d’intérêt officiel donné, ou il reste une relation claire entre les taux d’intérêt et la disponibilité du crédit (c.-à-d. Le rationnement du crédit se produit) . À maintes reprises, une crise du crédit s’accompagne d’un envol vers la qualité par les prêteurs et les investisseurs, car ils recherchent des investissements moins risqués (souvent au détriment des petites et moyennes entreprises).

Un resserrement du crédit est souvent causé par une période soutenue de prêts imprudents et inadéquats qui entraîne des pertes pour les établissements de crédit et les investisseurs en dette lorsque  l’étendue complète des créances irrécouvrables est connue. Certaines recherches suggèrent que les prêts négligents tendent à se produire plus souvent dans des marchés de crédit fragmentés et concurrentiels dans lesquels les prêteurs peuvent rivaliser entre eux pour des parts de marché et des revenus en relâchant les critères de sélection. Les investisseurs se retirant juste la crise ont ainsi pas ou peut de pertes.

Il existe un certain nombre de raisons pour lesquelles les banques pourraient soudainement arrêter ou ralentir l’activité de prêt. Par exemple, une information insuffisante sur la situation financière des emprunteurs peut conduire à un essor des prêts lorsque les institutions financières surestiment la solvabilité, tandis que la révélation soudaine d’informations suggérant que les emprunteurs sont moins solvables peut entraîner une contraction soudaine du crédit. D’autres causes peuvent inclure une baisse anticipée de la valeur des garanties utilisées par les banques pour garantir les prêts. Un changement exogène des conditions monétaires (par exemple,  la banque centrale augmente brusquement et de façon inattendue les réserves obligatoires ou impose de nouvelles contraintes réglementaires sur les prêts). Le gouvernement central imposant des contrôles directs du crédit sur le système bancaire ou même une perception accrue du risque concernant la solvabilité d’autres banques dans le système bancaire.

Crédits faciles

Les conditions de crédit faciles (parfois appelées «argent facile» ou «crédit relâché») se caractérisent par des taux d’intérêt bas pour les emprunteurs et des pratiques de prêt détendues par les banquiers, ce qui facilite l’obtention de prêts peu coûteux. Un resserrement du crédit est le contraire, les taux d’intérêt augmentent et les pratiques de prêt se resserrent. Des conditions de crédit faciles signifient que les fonds sont facilement disponibles pour les emprunteurs, ce qui entraîne une augmentation des prix des actifs si les fonds prêtés sont utilisés pour acheter des actifs sur un marché particulier, tels que l’immobilier ou les actions. Les crédits faciles ont tendance ainsi à créer des projets qui ne sont pas viables dans d’autres conditions.

Formation de bulles

Tendance des prix des logements aux États-Unis (1987-2008) mesurée par l’indice Case-Shiller. Entre 2000 et 2006, les prix des logements ont presque doublé, passant de 100 à près de 200 sur l’indice.

Dans une bulle de crédit, les normes de prêt deviennent moins rigoureuses. Un crédit facile augmente les prix dans une catégorie d’actifs, généralement des biens immobiliers ou des actions en augmentant la quantité d’argent pour la même chose. Ces augmentations de la valeur de l’actif deviennent alors la garantie d’emprunts supplémentaires.  Au cours de la phase de hausse du cycle du crédit, les prix des actifs peuvent connaître des périodes de hausse engendrant plus de crédits par leurs valeurs futures potentielles croissantes, induisant l’inflation sur un marché d’actifs particulier. Cela peut alors provoquer une «bulle» de prix spéculatif  . Comme cette reprise de la création de nouvelles créances accroît également la masse monétaire et stimule l’activité économique, cela tend également à augmenter temporairement la croissance économique et l’emploi.

Souvent, c’est seulement rétrospectivement que les participants à une bulle économique se rendent compte que le point d’effondrement était évident. À cet égard, les bulles économiques peuvent avoir des caractéristiques dynamiques qui ne sont pas différentes des schémas Ponzi ou des schémas Pyramidaux.
Les gens peuvent supposer que des tendances exceptionnellement favorables (par exemple, des taux d’intérêt exceptionnellement bas et des hausses prolongées des prix des actifs) se poursuivront indéfiniment.

Les incitations peuvent également encourager les comportements à risque, en particulier lorsque les conséquences négatives si un pari est irrégulier sont partagées collectivement. La tendance du gouvernement à renflouer les institutions financières qui met en difficulté (par exemple, la gestion du capital à long terme et la crise des prêts hypothécaires à risque) fournit des exemples de tels risques moraux.
Les gens peuvent supposer que «cette fois-ci est différente», que le psychologue Daniel Kahneman se réfère à la vue intérieure, par opposition à la vue extérieure, qui repose sur des informations historiques ou plus objectives.

Contrairement à la croyance populaire, un banquier n’a pas toujours les connaissances pour appréhender un tel sujet,sont souvent des commerciaux avant tout. Les banques ne veulent pas anticiper à plusieurs années, car les gens sont sur des sièges éjectables et en plus ils risquent de scier la branche sur laquelle ils sont assis.

Le resserrement est généralement attribuable à une réduction des prix du marché des actifs précédemment «débordés» et fait référence à la crise financière découlant de l’effondrement des prix.  Cela peut entraîner une faillite pour ceux qui sont venus en retard sur le marché, car les prix des actifs précédemment gonflés diminuent généralement précipitamment. Une crise de liquidité est déclenchée lorsqu’une entreprise autrement solide se trouve temporairement incapable d’accéder au financement  lorsqu’elle doit étendre ses activités ou lisser ses paiements de flux de trésorerie. Dans ce cas, l’accès à des lignes de crédits supplémentaires  peut permettre à l’entreprise de parcourir le problème et d’assurer sa solvabilité et sa viabilité continues. Il est souvent difficile de savoir, au milieu d’une crise si les entreprises en difficulté connaissent une crise de solvabilité ou une crise temporaire de liquidité.

Dans le cas d’une crise du crédit, il peut être préférable  il est préférable d’essayer d’accéder à d’autres lignes de crédit, car des opportunités de croissance peuvent exister une fois que la crise de liquidité est surmontée, le cas échéant il faut liquider le capital de l’entreprise concernée s’il est insuffisant pour survivre à la phase post-boom du cycle de crédit.

Effets

Les marchés de titrisation ont eu des problèmes pendant la crise. Cela montre le degré de disponibilité du crédit disponible au cours de la crise de 2007-2008.

Les institutions financières confrontées à des pertes peuvent alors réduire la disponibilité du crédit et augmenter le coût d’accès au crédit en augmentant les taux d’intérêt excluant de nombreuses petites entreprises jugés trop risqués (alors que rentables). Dans certains cas, les prêteurs peuvent être incapables de prêter davantage, même s’ils le souhaitent, en raison de pertes antérieures. Si les participants eux-mêmes sont très endettés, les dommages causés lorsque la bulle éclate sont plus sévères, entraînant une récession ou une dépression. Les institutions financières peuvent échouer, la croissance économique peut ralentir, le chômage peut augmenter et les troubles sociaux peuvent augmenter. Par exemple, le rapport entre la dette des ménages et le revenu après impôt est passé de 60% en 1984 à 130% en 2007, contribuant (et s’aggravant) à la crise  des subprimes de 2007-2008.
Les demandes de crédits bancaires sont refusées en fonction de la taille de l’entreprise. Source : CeFiP 2012

Les arguments des banques pour refuser un crédit bancaire sont multiples. Les raisons les plus souvent citées sont :

• Le resserrement des conditions d’octroi de crédits suite aux accords de Bâle
• Le taux de fonds propres ou d’apports propres trop faible
• La capacité de remboursement insuffisante
• Le manque de sûreté

La difficulté pour les PME de trouver du financement bancaire les a contraintes à se tourner vers un financement alternatif. En 2012, 39,8% des entreprises ont eu recours à ce type de financement. (CeFiP, 2012).

 

Il existe différentes sources de financement alternatif classées par ordre d’importance

• Les sociétés de leasing et de location
• Les institutions publiques de soutien à l’investissement
• Les investisseurs privés
• Les sociétés de financement privées (non bancaires)
• Les sociétés de capital à risque

Les collectes via le crowdfunding représentaient 152 millions d’euros en 2014 selon les chiffres de Financement Participatif France.

Une grande part de la croissance du crowdfunding vient donc du crowdlending, c’est à dire du fait de prêter de l’argent (surtout aux PME).

Un des gros avantages du crowdlending c’est que le risque de défaillance n’est plu porté exclusivement par les banques mais par les emprunteurs, moyennant une rémunération élevée de ces derniers. La plateforme n’encaisse qu’une commission de mise en relation.

Aux USA il y a des fonds, qui ressemblent à des assurances vie chez nous qui se font appeler crowdlending mais qui sont plus des fonds communs de placement, on ne va pas spécialement en parler .

Pourquoi investir dans le crowdlending?

Plus sûr que le crowdequity

Si le crowdequity est plus rentable, il n’en reste pas moins que le crowdlending est plus sûr car en tant que préteur vous êtes remboursé avant les actionnaires.

Mieux que la banque

La banque demande des frais souvent plus importants que dans le crowdfunding, c’est donc une aubaine à saisir.

Sans bouger de chez vous

Vous pouvez placer en quelques minutes plusieurs milliers d’euros sur des plateformes de crowdfunding, c’est donc un moyen rapide de placer son argent.

Seul votre avis compte et vous n’avez pas à le justifier

Si un projet ne vous convient pas, rien ne vous empêche de ne pas investir, vous n’avez de comptes à rendre qu’à vous même et c’est tant mieux comme ça.

Pour contribuer à la croissance

Grâce au crowdlending, vous contribuez à la croissance.

Pour un investissement dans du réel

Si la banque vous parait déconnectée, ici vous trouverez rien que du réel.

La microfinance.

Lorsque le prêteur à choisit un projet dans lequel il souhaite prêter, la plateforme conclure un contrat de prêt entre le porteur de projet et le contributeur. Une société financière que l’on nomme institut de micro finance (IMF) agrée par l’autorité compétente du pays où l’opération est effectuée devient responsable du contrat de prêt entre les parties. La signature du contrat se fait en ligne.

Comme dans les plateformes de financement participatif sans contreparties, les porteurs de projets sont sélectionnés par des ONG spécialisées dans le microcrédit pour la plupart. Elles sont sélectionnées dans leurs pays de résidence.

Les associations elles-mêmes se référencent sur le site de prêt participatif. Elles proposent alors des projets qu’elles sectionnent selon plusieurs critères comme la qualité du projet, la motivation du porteur, la viabilité du projet à rembourser le prêt. Parfois, les projets sont refusés, mais la plateforme ne motive pas souvent son refus.

Les projets solidaires n’ont pas de limite de temps et se font généralement sur 180 jours tout simplement, car les projets sont moins intéressants financièrement parlant donc ils attirent moins de monde. Pourtant, la durée des emprunts est relativement courte, on est plutôt  sur du 3 à 24 moins.

Nombreux sont les sites solidaires qui ne reçoivent pas de commission, la plateforme demande alors de faire un don lorsque le projet est financé pour les frais de fonctionnement.

Les prêts sont remboursés mensuellement soit en une fois selon le contrat de prêt. Les contrats solidaires prévoient cependant la possibilité de modifier les échéances afin que le prêt soit remboursé. Ces modifications interviennent sans l’accord du préteur qui les autorise toutefois au préalable.

L’avantage c’est que la durée du prêt peut augmentée, réduite, stoppée temporairement si l’entreprise n’est pas en capacité de rembourser. En cas de défaillance, le prêteur perd tout sans possibilité de recours.

Le prêt aux entreprises

Une entreprise  a besoin de fonds fait appel à une plateforme de crowdfunding pour trouver l’argent pour continuer ou faire évoluer son activité. Les prêteurs sont alors des personnes qui prêtent moyennant rémunération sous forme d’intérêts en mettant à disposition une partie de celle-ci.

Types de crédit.

Il existe plusieurs types de crédits , vous pouvez en savoir plus dans mon livre .

• Il existe les prêts à tempéraments
• prêts zéro coupons
• avance de trésorerie
• mini-bonds
• obligations

Soumissions aux plateformes

Certaines plateformes sont spécialisées, d’autres non. En fonction de cela les entreprises postulent pour un crédit via un lien spécifique. Une première page de prise de contact rapide permet à l’entreprise de déposer un début de dossier. La plateforme informe la société que pour de plus amples informations, il faut soumettre un dossier complet et bien plus exhaustif. La plateforme demande souvent à ce que la société soit basée dans le même pays que la plateforme , pour des raisons évidentes de simplicité.

Sélection des dossiers

La sélection des dossiers est primordiale pour toutes les plateformes de crowdlending, en effet c’est elle qui va déterminer ou pas la rentabilité pour les investisseurs.

Les demandeurs peuvent avoir plusieurs besoins variés:

• Augmentation de la trésorerie
• Financement du besoin en fonds de roulement(BFR)
• Achat ou production de stock
• recrutement et formation

Les entreprises d’état, association et autres institutions ne sont pas acceptées sur ce type de plateforme de crowdfunding.

Malgré tout, les entreprises doivent répondre à un certain nombre de critères:

• souvent on va demander un certain nombre d’années d’existence de l’entreprise (3 dans la majorité des cas, parfois 4)
• Ne pas avoir de défaut de paiement depuis un certain nombre d’années (5 ans souvent) ou parfois même depuis l’origine
• Avoir la capacité financière de rembourser un nouveau crédit
• Être une entreprise à responsabilité limitée (SAS , SASU …)
• Ne pas avoir un procès en cours
• D’autres critères à la discrétion de la plateforme

Mais ce n’est pas tout. Il faut également que l’entreprise décrive précisément son activité, son équipe dirigeante son projet et surtout la raison pour laquelle elle demande le prêt. Comme il y un prêt, il faut également indiquer comment et pourquoi l’entreprise va rembourser son prêt.

Dans sa présentation d’elle même, l’entreprise va donner un certain nombre d’informations parmi lesquelles.

• Une présentation de l’activité, du marché avec notamment les concurrents, les parts de marché des concurrents et la sienne
• Bilans et compte de résultat de la dernière année ou des 3 dernières années, parfois 5.
• Le nom des actionnaires principaux, ceux détenant au moins 20% des actions et la composition de l’actionnariat de la société.
• Les dirigeants, histoire, CV
• Les détails des prêts en cours.

 

Garanties

Apporté par l’emprunteur

L’investissement n’est jamais sans risque, c’est pourquoi certains prêts ont des garanties supplémentaires pour les investisseurs. Il existe surtout trois types de prêts, ceux qui sont garantis, ceux qui sont partiellement garantis et ceux qui ne le sont pas. Selon les montants il est parfois demandé des garanties des emprunteurs, c’est-à-dire des garanties des actionnaires, du dirigeant ou de l’entreprise elle-même. Ces garanties servent à rembourser les emprunteurs en cas de défaillance. Les plateformes essaieront bien entendu avant de diminuer la mensualité des remboursements ou d’allonger la durée du crédit, car il vaut mieux un emprunteur qui rembourse moins vite qu’un emprunteur qui ne rembourse pas du tout.

On trouve notamment comme garantie l’hypothèque et le nantissement, la garantie sur les actifs de l’entreprise

Les autres garanties

D’autres plateformes vont bien plus loin dans les garanties. Par exemple Prexem (dont vous trouverez un code bonus directement à droite) a mis en place un fonds de garantie en cas de perte. Certaines plateformes comme mintos ou twino vont jusqu’à garantir le capital à 100% par l’emprunteur ou même garantir en plus les paiements.

Risques

L’investissement n’est jamais sans risque oubliez si vous voulez un risque zéro, vous prenez d’ailleurs le risque de ne jamais améliorer vos finances.

Tout placement comporte des risques. Le risque est proportionnel au rendement.

 

Les projets proposés sont soumis à des risques intrinsèques tels que juridiques, techniques, financiers, opérationnels, mais aussi extrinsèques tels que climatiques, macroéconomiques, législatifs ainsi que le risque de fermeture de la plateforme.

Avant tout investissement, vous devrez vous assurer que vous avez une compréhension entière des avantages et des risques éventuels de l’investissement, que votre décision est prise de manière indépendante, que l’opération est appropriée par rapport à votre situation en considération de vos objectifs, de votre expérience, de vos ressources opérationnelles et financières, et d’autres circonstances pertinentes.

Investir dans des divers types de projets (startup, immobilier, coopérative, énergie renouvelable, agroforesterie, etc.) peut être très enrichissant, mais cela implique un certain nombre de risques.

 

 La perte de capital

Quel que soit le projet, il existe un risque réel d’échec et donc de perte totale ou partielle de votre investissement.

Les placements proposés ne sont en aucun cas un moyen de s’enrichir rapidement ou un jeu de hasard.

Conseils : n’investissez que l’argent que vous pouvez vous permettre de perdre. Diversifiez votre portefeuille sur plusieurs supports et préférez l’investissement de montants relativement faibles dans plusieurs projets.

 

 Le manque de liquidité

Le manque de liquidité se traduit, en pratique, par une difficulté à vendre ou échanger les titres souscrits. En pratique la vente n’est possible que s’il y a : un rachat de titres par l’entreprise ou ses fondateurs, par d’autres investisseurs, par un fonds d’investissement, etc.

Selon le projet, la sortie (revente des titres ou remboursement), s’effectue en moyenne entre 5 et 8 ans après l’investissement, hors placement immobilier qui propose un terme plus court (18 à 36 mois). Ces contraintes sont identiques même pour des projets qui rencontrent un grand succès.

Attention donc si vous avez besoin de votre argent

Quel rendement pour quel risque?

Vous le savez déjà le rendement rémunère le risque, c’est le principe numéro un en finance.

Pour les prêts aux entreprises

En France on trouve en 2017 ceci pour les emprunts des entreprises. Mais il existe d’autres types d’emprunts que ceux faits par les entreprises.

 

Risque Faible (0-1%), ROI Faible (0.75%-3%)
Risque Moyen (0-3%), ROI Moyen (3%-9%)
Risque élévé(+3%), ROI élévé (+9%)

Souvent les plateformes vont délivré un risque proportionnel au rendement sur la base des notations américaines de A à F, A étant la meilleure.

 

Classe A (risque faible): un candidat emprunteur noté A dispose d’une forte capacité à honorer ses engagements financiers. Il s’agit du plus haut niveau de notation qu’un candidat emprunteur puisse recevoir.

Classe B (risque limité): un candidat emprunteur noté B dispose d’une forte capacité à honorer ses engagements financiers mais est légèrement plus susceptible de ressentir les effets négatifs d’un changement de circonstances ou des conditions économiques qu’un débiteur disposant d’une notation A.

Classe C (risque moyen): le rating C indique que les attentes de risque de défaut sont actuellement faibles. Cette capacité de paiement des engagements financiers est considérée comme adéquate, mais une activité ou des conditions économiques défavorables porteraient vraisemblablement atteinte à cette capacité.

Classe D (risque substantiel): le rating D indique qu’un risque limité de défaut matériel est présent, mais qu’une marge de sureté existe toujours. Les engagements financiers sont actuellement respectés. Cependant, la capacité d’un paiement continu peut être impactée suite à une détérioration de l’activité ou de l’environnement économique.

Classe E (spéculatif): les candidats emprunteurs notés E sont considérés comme ayant des caractéristiques spéculatives importantes. Bien que de tels débiteurs puissent avoir un certain niveau de qualité, celui-ci pourrait être tempéré par des incertitudes ou par une exposition à des conditions négatives. La capacité de remboursement du débiteur dépend de la réalisation de son plan financier.

Souvent on trouve une échelle plus ou moins similaire à ce qui est en dessous.

• Risque A : taux annuel 5,5 / 6%
• Risque B : 6 / 6,5%
• Risque C : 6,5 / 7,5
• Risque D : 7,5 / 8,5
• Risque E : 8,5 /9,5
• Risque F au delà.

Dans la pratique vous gagnerez environ 4-5% net hors impôts. Plus si vous investissez par exemple dans des niches à l’étranger, moins si vous préférer prendre moins de risque ou placer plus court.

Pour les prêts entre particuliers

C’est très variable, on a vraiement de grosses variations.

Autres

Il y a d’autres cas que le peer to peer lending et les prêts entre particuliers comme les prêts avec hypothèque ou les prêts adossé à du leasing.

Et moi personnellement ?

Dans mon livre comment devenir riche avec le crowdfunding je vous présente comment j’ai plus de 10% net après défauts!

Durée des emprunts

Si vous avez regardé les plateformes de crowdfunding vous trouverez des emprunts entre 6 mois et la durée de remboursement d’un prêt avec intérêts ne doit pas excéder 7 ans (c’est la loi).

 Les taux fixes ou enchères?

Les taux sont fonction du risque, toutefois certaines plateformes pratiquent les enchères inversées. Pour plus d’informations je vous invite à lire le livre :

Rémunération des plateformes de crowdfunding

La plupart des plateformes sont rémunérées en fonction des montants empruntés et de la durée des emprunts. Certaines ont une prime si le prêt se déroule bien et afin de prouver leur intéressement à proposer des prêts de qualité.

En effet les investisseurs craignent toujours que les plateformes ne soit intéressées que par le commission en acceptant tous les projets de mauvaise qualité au détriment des prêteurs qui ne sont alors pas les clients (les clients étant les emprunteurs). Certaine ont ainsi trouver une parade, placer de l’argent dans les projets, ainsi si le projet coule, la plateforme paye son mauvais investissement, en contrepartie elle aura tendance à prendre moins de risque.

Limites d’investissement pour les particuliers

Les types de remboursement (obligations/ amortissement mensuel)

• Mensuels avec une partie de votre capital+intérêts.
• Les remboursements annuels : vous ne touchez en général qu’une fois l’an les intérêts et le capital à la fin.

 

Certaines plateformes ont un fonctionnement particulier. Par exemple mintos ou twino permettent aux grosses boites qui font du leasing de partager le montant nécessaire avec les particuliers, exemple un crédit de 1000 est distribué à hauteur de 800€ au particuliers qui seront rémunérés 12% avec une garantie du rachat du capital par l’entreprise en cas de défaillance. L’entreprise à bien entendu prêté à 14% et se fait donc de la marge en ayant accès à une très grosse quantité de liquidités.

note: les plateformes mintos, twino et bondora ne sont pas francaises.

D’un point de vue juridique, le prêt participatif entre particuliers avec intérêts est un crédit affecté à un projet et relève de la loi sur les crédits à la consommation Scrinever 1 et 2 en France.

Certaines plateformes comme estate guru vont demander des garanties.

Peut-on vraiment se faire de l’argent dans le crowdlending?

Quels sont les pièges à éviter en tant que prêteur?

Il faut faire attention à pas mal de choses, la qualité des dossiers, le risque /rendement et surtout qui est le véritable client de la plateforme, l’emprunteur ou le prêteur? Car la plateforme risque toujours de squeezer l’un au détriment de l’autre.

Il y a également quelques arnaques comme dans tous les milieux qui brassent de l’argent.

Crowdfunding: Les plateformes de prêts en France

Il existe une grande liste de plateforme en France mais j’ai décidé de n’en mettre que quelques-unes. Si vous voulez vous faire de l’argent, n’hésitez pas à investir.

Crédit.fr (généraliste)

« Crédit.fr » est une plateforme généraliste de crédit aux entreprises. Je l’ai personnellement testé dans l’article test et avis crédit.fr . Cette plateforme propose des taux intéressants.

Crédit .fr propose des investissements qui sont remboursables tous les mois. Vous pouvez prêter à partir de seulement 50€ , sur des taux sans frais pour les prêteurs allant jusqu’à 8,70%.

Particularité: Très bon rapport taux/risque, la plateforme a rarement des problèmes de paiement.

Le filleul reçoit une prime  de 20€ pour un montant d’au moins 100€ prêtés avant le 30/06/2017 pour une première souscription. 

Code parrain:  P10073   

Crédit.fr est probablement l’une des plus grosses plateformes de crowdlending en France avec October (anciennement lendix). Credit.fr a été lancée au public en mars 2015 en tant qu’Intermédiaire en Financement Participatif (IFP). La plateforme est une société par actions simplifiée au capital de 3.018.183 euros, immatriculée au registre du Commerce et des Sociétés de Paris et a pour siège social 5 rue de la Baume, 75008 PARIS. Dès le départ nous savions que crédit.fr pèserai sur le crowdfunding en France, tout simplement car pouvoir débourser 1 million pour crédit.fr est déjà un exploit et un atout formidable pour le référencement.

J’ai commencé à investir chez crédit.fr dans les deux premiers projets, muzéo et sarl rodrigez.

October ex Lendix (généraliste)

 

« October » est une plateforme généraliste de prêts aux entreprises. J’ai testé cette entreprise dans le test et avis lendix ou celui d’october et j’ai trouvé le site vraiment sympathique.

October propose des investissements qui sont comme chez crédit.fr,  remboursables tous les mois. Vous aurez donc tous les mois une partie des intérêts et une partie de votre capital de remboursées directement sur votre compte lendix. Vous pouvez prêter à partir de seulement 20€ et pour de smultiples de 20€, sur des taux sans frais pour les prêteurs allant de 3 à 9,9% en fonction du risque de non-remboursement que l’entreprise représente.

Les projets sont très bien sélectionnés et la plateforme est devenu tellement importante qu’elle s’est attaquée à d’autres pays tels que l’Espagne, l’italie et les Pays-bas. Le site est en plusieurs langues comme bien entendu l’anglais.

Une des particularités de Lendix est le fait que Lendix a vraiment un intérêt à bien sélectionner les projets, je ne parle pas du simple risque de réputation mais du fait que les dirigeants investissent dans tous les projets systématiquement. Les intérêts de Lendix ne sont donc pas uniquement de prendre une commission au passage du financement, et cela évite bien entendu d’être tenté de faire financer des mauvais projets pour arriver à faire tourner l’entreprise.

Lendix est considéré comme un bon placement car il y de nombreux avantages à utiliser cette plateforme.

 

Bonus de 20€ pour 500€ prêtés avec le lien de parrainage

https://app.october.eu/r/JFLOER

Bien prêter (généraliste)

Dernière née des plateformes, cette toute jeune plateforme de 2018 se distingue par le fait qu’elle essaye de mettre en place des portefeuilles de prêts. Elle possède un des taux brut les plus important en France avec du 12% sans frais pour les prêteurs.

10 euros si vous investissez 200€ dans les 100 jours

Bolden (géneraliste)

« Bolden » est une plateforme généraliste de prêts aux entreprises.J’ai également testé cette entreprise dans mon test et avis Bolden et la plateforme est très bien faite.

Elle a évolué positivement au cours du temps, au début, me semble-t-il elle faisait payer les investisseurs , mais ce n’est plus le cas actuellement.

Le taux d’intérêt proposé se compose d’un taux de base (4% au 01/01/2016) auquel s’ajoute une prime de risque (entre 0% et 8%) comme dans la plus pure théorie financière.  Le taux final est ainsi compris entre 4% et 12% et compense ainsi  le financeur pour le risque de défaillance des emprunteurs. Vous pouvez prêter entre 20 et 2000 euros par projets ce qui rend bolden accessible à toutes les bourses.

Questions projets, je trouve qu’ils sont plutôt bien sélectionnés, Bolden étant une plateforme sélective, le taux de défaut reste très correct.

La principale originalité de Bolden vient des packs financeurs.En souscrivant au Pack Financeur, vous faites en sorte de demander à Bolden d’investir à votre place en fonction des paramètres que vous avez choisis. Votre argent est automatiquement investi sur les projets correspondants aux critères sélectionnés. C’est une sorte de fonction automatique qui a l’avantage de ne pas sélectionner n’importe quoi.

Vos capitaux sont conservés chez Natixis (groupe BPCE).

Enerfip (développement durable, energie)

« Enerfip » est la plate-forme de crowdfunding montpelliéraine dédiée aux énergies renouvelables et à l’efficacité énergétique, régulée par les autorités françaises. Le montant minimal d’investissement est de 100 €, et sans limite maximale. Les particuliers pourront investir leur argent sur des projets porteurs d’énergies renouvelables situés sur le territoire national. Elle donne l’opportunité aux investisseurs de démarrer une affaire dans la transition énergétique et bénéficie d’un accompagnement d’experts spécialistes du secteur des énergies renouvelables sur l’ensemble du processus de financement. Enerfip a obtenu l’agrément de conseiller en investissement participatif (CIP) auprès de l’AMF (Autorités des Marchés Financiers) en avril 2015.

 1001 pacts (développement durable/solidarité)

« 1001 pacts » est une plateforme solidaire qui tourne autour du sujet de la solidarité et du développement durable.

lendosphère (développement durable)

« Lendosphère » est la plus grosse plateforme de prêt dans le  domaine du développement durable. Les particuliers peuvent prêter en donnant un véritable sens à leur épargne tandis que les entreprises vont trouver des financements de manière rapide et surtout des créanciers attachés à des valeurs.

Lumo (développement durable)

Les investissements écologiquement responsables sont chez « lumo », la plateforme de crowdfunding développe ainsi de nombreux projets intéressants dans ce domaine.

Bee for deal (immobilier)

« Beefordeal » est au cœur du phénomène du crowdfunding, cette plateforme permet d’investir dans l’immobilier de manière naturelle et facile pour tous les particuliers.

Immocratie (immobilier)

Franchement une des plateformes les plus intéressantes que vous puissiez trouver sur le marché français, « Immocratie » est faite pour les investisseurs exigeants. Les promoteurs immobiliers ont toujours besoin d’argent car achever une construction est très cher et il est difficile de mener à bien plusieurs projets en même temps. C’est l’une des principales raisons qui font que les promoteurs empruntent souvent, mais sur des durées relativement courtes.

L’investissement sur Immocratie est non seulement simple, mais se déroule en 4 étapes seulement.

 

Inscriptions sur le lien ci-dessous:

http://www.immocratie.com/landingpage_floer_01/

Canberra immo (immobilier)

« Canberra immo » est un spécialiste de l’immobilier. Cette entreprise permet d’investir dans la ville et dans l’immobilier afin de faire travailler votre épargne intelligemment.  L’entreprise a des intérêts communs avec les emprunteurs car elle est aussi investisseuse, ce qui est un des points forts de cette société. Il faut en effet souligner que faire du crowdfunding c’est bien, mais il ne faut pas accepter n’importe quel dossier, ce qui est déjà nettement plus difficile. Trouver de bons dossiers à des bons taux est un véritable métier d’analyste financier. Le métier d’analyste financier rappelons-le est un métier nécessitant au minimum un master en finance (que je possède).

Fundimmo (immobilier)

 

« Fundimmo » est un site professionnel qui permet de placer son argent au sein de projets judicieusement choisis via les prêts participatifs. La plateforme « Fundimmo » est enregistrée en tant que Conseiller en Investissements Participatifs auprès des autorités compétentes en France. Vous y trouverez des projets très attractifs et surtout la possibilité de prêter correctement votre épargne. J’y ai trouvé des projets comme des parcs de loisir (cinéma notamment) ou complexes de loisir (oui je ne suis pas un spécialiste des appellations exactes, mais vous m’en excuserez par avance).

Les projets sont surtout de projets premium avec de très belles résidences qui donnent envie d’en prendre une au passage (je suis toujours open si vous m’en offrez une lol, tant qu’à demander).

Le directeur de la plateforme, Stépahen Bombon est entouré de collaborateurs expérimentés, il est d’ailleurs lui-même fort de 20 ans de métier pour vous proposer des placements attractifs.

 

Inscription ici

Hexagon-e (immobilier)

« Hexagon-e » est une plateforme de crowdbuilding, le crowdbuilding étant la concaténation de crowd qui veut dire la foule et building qui veut dire construire en anglais. Hexagon-e se veut acteur de l’économie réelle en aidant les professionnels recherchant des capitaux pour bâtir et les particuliers qui peuvent participer à des projets aux risques maitrisés tout en adhérant à une communauté d’investisseurs ayant une forte rentabilité. L’immobilier fait partie des secteurs en pleine transformation digitale et c’est dans ce secteur que travaille Hexagon-e. l’air du digital révolutionne le domaine et Hexagon-e permet d’accompagner les différents protagonistes afin de converger vers une solution satisfaisante pour les deux partis.

Homunity (immobilier)

« Homunity » c’est trois principes: L‘accessibilité pour tous aux investissements avec pour finalité un taux de rendement de 8 à 10 % et le taux de défaut le plus faible possible.

Principe numéro  deux c’est que Homunity investit dans tous les projets aux cotés des investisseurs ce qui est rassurant sur la qualité des projets choisis.

Principe numéro 3 : la sélection des dossiers, 40 points sont analysés avant de mettre en ligne le moindre projet.

Le service est transparent, vous pouvez souscrire en toute sécurité sur le site. Les investissements sont des investissements concrets et bien entendu Homunity dispose de toutes les autorisations nécessaires pour faire son activité. Si besoin l’équipe est facilement joignable.

inscription ci-dessous

https://www.homunity.com/fr/?affid=anVsaWVuX2Zsb2VyQGhvdG1haWwuZnI

Immovesting (immobilier)

Investissez aux côtés de professionnels de l’immobilier  à partir de 1 000 euros sur la plateforme « Immovesting ». L’immobilier offre un fort potentiel de croissance  et la plupart des investisseurs n’ont qu’un accès très limité au marché. La grande majorité des gens n’ont qu’un accès restrictif au marché de l’immobilier avec des biens de piètre qualité. La plateforme sélectionne alors pour vous les meilleurs biens disponibles pour vous assurer un confort ans précédent dans le choix de vos investissements. Investissez avec des professionnels expérimentés qui ont fait leurs preuves depuis longtemps. Immovesting est une petite révolution dans le monde de l’immobilier, et c’est tant mieux.

Koregrapf (immobilier)

Anciennement crowdfunding-immo « Koregraph » a voulu changer son style et son nom, une nouvelle identité visuelle. Afin de mieux traduire l’expertise métier la plateforme change complètement de nom, ce qui est une bonne chose pour elle. La plateforme parle d’univers de service avec une palette élargie. Koregraph ne se contente plus de proposer du financement pour les entreprises tout en respectant les investisseurs, elle propose une gamme de service aux entreprises. Koregrpahe se définit comme un assembleur de compétences.

Pour le particulier, le site permet toujours de placer son argent dans des projets immobiliers via des spécialistes, car il existe deux typologies de plateformes immobilières, les spécialisées ou au contraire les généralistes. Koregraph est clairement une plateforme spécialisée.

 

Lymo(immobilier)

100% online « Lymo » est la plateforme digitale d’investissement dans l’immobilier. En 2017 Lymo est une grande plateforme de 15000membres et presque 10millions d’euros. Lymo.fr est intégré au groupe Lymo qui a une activité de promotion immobilière. Les projets financés sont contrôlés à 100% ou en majorité par le groupe pour contrôler leur développement.

Lymo utilise par exemple le logiciel spécialisé qui porte le nom de« pyramide » pour gérer les projets, car il y en a des dizaines et il devient vite difficile de les gérer sans une interface globale, rapide et claire. Ce logiciel a été développé entièrement par et pour la plateforme, un avantage concurrentiel de taille dans le domaine qui je le rappelle, est très concurrentiel. Lymo est ainsi une des plateformes qui peut faire la différence avec des outils très spécifiques.

 

Weeximmo (immobilier)

« Weeximmo » est une plateforme de crowdfunding qui fédère les investisseurs et les demandeurs de fonds. Cette plateforme est sélective quant à ses dossiers et possède une équipe en béton. On y trouve notamment des partenaires qui ont commencé dans la célèbre entreprise Bouygues immobilier, très connue dans le milieu, car c’est une entreprise majeure. Jean-Christophe Ginet a 27 ans d’expérience en gestion financière et immobilière et en capital-investissement, un beau background.

Il a dirigé la gestion des fonds immobiliers de la Société Générale (SGAM REIM) à partir de 2005, avant de devenir associé chez 123Venture en 2011 où il a développé l’activité d’investisseur en promotion immobilière ce qui est fait un président de choix pour cette plateforme.

 

Wiseed (immobilier)

Si « Wiseed » est avant tout connu pour ses investissement en capital, elle n’en demeure pas moins une plateforme qui fait aussi de l‘immobilier et vu sa taille les volumes sont importants. En effet depuis 2011 il y déjà 11millions d’euros remboursés avec un taux de rendement moyen de 8% (aout 2017) affiché fièrement sur la plateforme.

Parmi les acteurs de la construction immobilière, le promoteur immobilier occupe une place importante. C’est un professionnel de la construction aux   multiples casquettes. Ses attributions s’étendent de l’étude de marché et vont jusqu’à la commercialisation des bâtiments une fois construits ce qui nécessite de nombreuses compétences et des fonds importants. C’est donc pour les aider à mener à bien leurs projets que des plateformes comme Wiseed prêtent de l’argent pour donner les moyens d’achever les productions et faire tourner les entreprises.

 

Tudigo(proximité)

« Tudigo », ex « bulb in town » se fait un plaisir de participer à des projets de proximité, des projets sociaux à côté de chez nous.

J’ai trouvé de très belles choses sur Tudigo, comme la création d’une radio dans le Gers, qui par exemple est composée d’une équipe de bénévoles dédiés et d’un technicien salarié. Cette radio parle de tout et de rien, c’est vraiment éclectique et c’est tant mieux.

On y trouve également la réfection d’un vieux moulin, quand on voit les photos il y vraiment du travail, mais c’est magnifique comme projet, les moulins sont très beaux et serait dommage de laisser un tel patrimoine filer.

 

Babyloan (solidarité)

« Babyloan » c’est la microfinance et le prêt solidaire tout-en-un. La plateforme est une ancienne plateforme qui fait à la fois des projets en France mais également hors de l’Europe. L’histoire a commencé en 2004, mais la plateforme n’est véritablement créée qu’en 2008.

Babyloan conclut des partenariats avec des ONG locales pour développer le micro crédit, on ne dirait pas mais le taux de remboursement est de 99% ce qui est particulièrement élevé (bien plus que dans le crowdlending d’entreprises par exemple).

Pourquoi le microcrédit ? C’est un moyen simple de trouver des fonds pour démarrer, car parfois ces quelques fonds sont insuffisants bloquant de fait tous projets alors que ceux-ci sont viables.

 

Microworld (solidarité)

« Mymicro World » est une plateforme solidaire dans la même lignée que Babyloan, il faut d’ailleurs savoir que ces deux plateformes se sont rapprochées courant 2017. La grande différence c’est que Mymicro World prête avec des intérêts, environ 4% ce qui en fait une plateforme marchande. Mymicro World est une plateforme de micro crédit en ligne. C’est une plateforme qui ne souhaite pas faire que du don, mais qui fait égalementdu prêt. C’est une plateforme avancée, car elle permet également de placer son argent via un sélecteur automatique. L’entreprise a pour vocation d’ouvrir au grand public la micro finance pour que chacun puisse faire un geste pour tous.

Pretdechezmoi.coop (solidarité)

« Prêt de chez moi » permet de financer autrement un projet. C’est une plateforme solidaire de prêts qui est une des dernières arrivées sur le secteur à l’heure où je fais cet article soit en 2017. Cette plateforme est rattachée à la banque « la Nef », une banque éthique. C’est donc très différent de ce que nous connaissons tous via les banques traditionnelles. La Nef est différente sur plusieurs points, et la plateforme y est rattachée.Les épargnants permettent aux porteurs de projet de bénéficier d’un prêt à taux zéro, en conséquence de quoi ils soutiennent sans risque des projets qui ont un impact positif.

Spear (solidarité)

« Spear », qui veut dire « lance » en anglais, est une plateforme de prêts qui se veut transparente et responsable. Spear est une coopérative, ce qui est un statut plutôt rare dans le crowdfunding, il faut le dire. L’activité principale consiste à trouver et sélectionner des projets correspondants aux critères sociaux ou environnementaux et de les financer. Ces projets sont présentés à des épargnants qui ont vraiment envie de savoir où va leur argent. Spear se veut à la fois accessible et une solution puissante à des problèmes concrets.

Edukys ( prêts étudiants)

La plateforme « Edukys » permet de financer les études moyennant rémunération.

Winefunding (vin)

Concept très original, « Winefunding » offre vraiment un prêt différent, en effet lorsque vous prêtez dans le vin le viticulteur vous rembourse le principal (la somme prêtée) donc en argent mais les intérêts en bouteilles de vin, c’est surprenant mais plutôt sympathique comme concept. Vous prêterez donc aux crus qui vous plaisent le plus et pouvez profiter d’un bon vin plusieurs années de suite et, raisin sur le gâteau (oui on dit normalement cerise), il est livré chez vous.

Freelendease (grand est)

« Freelandease » est spécialisé dans le crowdfunding de la région Grand Est. Elle fait à la fois du prêt du don et de l’investissement en capital.

Gwenneg (grand ouest)

« Gewenneg », le « petit sou » en breton, permet de répondre à un besoin de proximité d’investissement de son épargne dans des projets concrets. Si wenneg.bzh veut dire petit sous, c’est car la plateforme permet de prendre part à des projets à partir de 5€ seulement.

Feedelios (outre mer)

« Feedelios » permet aux entreprises d’outre-mer d’obtenir des fonds pour développer des projets car ces dernières ont besoin d’argent.

Solylend ( Pays en développement)

Je prête avec intérêts à l’entreprise de mon choix. Chaque taux d’intérêts est fixé d’après une analyse méticuleuse de l’entreprise, l’entreprise finance son projet grâce à mon prêt. Je contribue ainsi au développement des pays émergents.
Je récupère mon capital ainsi que les intérêts.
Mes remboursements sont versés chaque mois sur mon compte Solylend.
C’est aussi simple que ça « Solylend ».

Crowdfunding: Les plateformes de prêts étrangères

Estate guru (immobilier)

Très belle plateforme de crowdfunding immobilier. La plateforme permet de faire des prêts immobilier, elle est automatisé si besoin et a un très beau rendement.

Les marchés du crédit immobilier offrent un attrait aux personnes dont la maison est souvent leur plus grand atout. Les crédits hypothécaires peuvent être titrisées et regroupées de multiples façons, mais la plupart des individus peuvent saisir le concept de maison, immeuble commercial ou terrain brut comme garantie «réelle». C’est quelque chose de tangible qui a une valeur réelle (quoique quelque peu fluctuante).

 

Cette familiarité rend le «crowdfunding» particulièrement viable comme source de financement pour l’immobilier alors que le marché du crédit aux propriétaires est devenu plus réglementé à la suite des problèmes rencontrés pendant la Grande Récession de 2008, il reste beaucoup d’autres sous-marchés moins réglementés. Le prêt  d’argent à des entreprises ou à des particuliers n’ayant besoin que d’un financement à court terme pour des projets de rénovation demeure un domaine attrayant, et le «crowdlending» commence à changer la dynamique de ce secteur.

Bonus à l’inscription: 0,5% de bonus

Bondora (prêts aux particuliers)

Les prêts entre particulier consistent à prêter de l’argent à des particuliers ou à des entreprises par le biais de services en ligne qui rapprochent les prêteurs des emprunteurs. Étant donné que les sociétés de prêt entre particuliers offrant ces services opèrent généralement en ligne, elles peuvent fonctionner avec moins de frais généraux et offrir le service à moindre coût que les institutions financières traditionnelles. Par conséquent, les prêteurs peuvent obtenir des rendements plus élevés que les produits offerts par les banques, tandis que les emprunteurs peuvent emprunter de l’argent à des taux d’intérêt plus bas, même après que la société prêteuse a pris une commission.

Le site est en plusieurs langues.

Bonus à l’inscription: 5€ offerts

Mintos (prêts type leasing)

Minto a un concept particulier, c’est une plateforme qui sert d’intermédiaire entre les sociétés  et les particuliers. Elle permet par exemple que des sociétés de leasing achètent un véhicule en ne couvrant qu’une partie de prêt et en ne sortant pas tout l’argent de leur trésorerie.

mintos.com

Crowdfunding: Le financement en capital ou crowdequity

Le financement en capital est quelque chose de plutôt connu. Il s’agit simplement de rentrer au capital des entreprises afin d’apporter les fonds pour leurs croissances. Le financement en capital est très important, pour les sociétés. En effet avoir des capitaux propres est très important car avoir trop de dettes n’est pas considéré comme le signe d’une bonne gestion par les investisseurs. Le risque est en effet trop grand pour les nouveaux prêteurs, car si il y de nombreuses dettes il va falloir les rembourser, et une entreprise qui a trop de dettes à rembourser à plus de risque de passer en cessation de paiements.

Ce n’est pas le cas par contre des capitaux, qui peuvent parfaitement attendre un peu avant d’encaisser des dividendes ou des plus values.

Avant le crowdequity il fallait connaitre un chef d’entreprise ou passer par la bourse pour acheter des actions. Plus besoin de passer par des fonds plutôt opaques qui investissaient à votre place. Maintenant ce n’est plus une nécessité.

Les entreprises aiment bien le crowequity car elle permet de tester un concept tout en faisant connaitre la marque.

Ce type d’investissement est fortement réglementé, car il peut s’agir d’un appel public à l’épargne.

Pourquoi investir dans l’equity crowdfunding?

Si il n’est est pas moins que l’equity crowdfunding est bien plus risqué que le crowdlending (généralement car vous investissez dans des entreprises plus jeunes) il n’en demeure pas moins que le crowdequity a de nombreux avantages.

Pour investir dans du concret

Le crowdfunding en général à toujours eu l’avantage de l’investissement concret, c’est à dire dans une société précise dont on connait l’activité ce qui est un plus non négligeable.

Pour participer à la croissance

Les Français n’aiment pas investir en bourse, trop spéculatif et surtout trop décoléré de la réalité, mais le crowdfunding à cela de merveilleux que vous savez où va votre argent et qu’il crée des emplois.

Un investissement rentable

L’investissement dans les petites entreprises est certes risqué, mais c’est également potentiellement le plus rentable de tous.

Personne ne prend des décisions à votre place

Il n’y a pas de banque ou de gestionnaire qui décide quel placement est pour vous le meilleur, c’est vous allez pouvoir décider comme bon vous semble.

Économisez les frais des intermédiaires financiers

Si la banque à des coûts élevés de fonctionnement, ce n’est pas le cas des plateformes de crowdfunding, ainsi en moyenne vous économisez sur les frais des différents intermédiaires.

Profitez des avantages fiscaux

Investir dans des entreprises permet aussi parfois de moins payer d’impôts, ce qui permet de gagner sur plusieurs plans et surtout d’obtenir un levier fiscal venant booster votre rendement.

Les phases des entreprises.

Il faut rappeler qu’il existe plusieurs stades des entreprises.

Au début une entreprise est en phase de démarrage ou amorçage . Certaines n’ont parfois pas même terminé un exercice, le chiffre d’affaires est souvent inexistant ou peu significatif. Ce type d’investisseur qui va placer son argent dès les premières heures va plutôt investir sur un projet et une personne que sur une entreprise. Le risque est a ce moment le plus important, car les défaillances sont nombreuses. Il n’est pas rare que la société est besoin d’une seconde levée de fonds. C’est lucratif d’acheter du facebook pour 1€, mais vous avez beaucoup de chance de ne rien obtenir.

Il existe aussi dans les débuts des entreprises une phase de développement avec une hausse du chiffre d’affaires mais souvent une envolée des couts également. Ces sociétés, qui ont généralement plus de 3 ans sont en fort développement et ont besoin de beaucoup de capitaux pour faire face.

Sélections des entreprises

Comme sur toutes les plateformes de crowdfunding, un comité est responsable de l’analyse des demandes des entreprises. C’est toujours ou presque un comité de professionnels, on y trouve également souvent des analystes est des anciens dirigeants de startups, parfois également des investisseurs.

L’analyse se tourne surtout sur 3 pôles que sont le produit, l’équipe et le potentiel de l’entreprise dans son milieu.

Bien entendu, l’entreprise doit également remplir plusieurs critères.

• Elle doit en premier lieu être légalement constitué et en situation régulière vis-à-vis de la loi au niveau des différents registres nécessaires. Bien que potentiellement lucratif, vous ne pourrez donc pas acheter des actions d’entreprises de proxénétisme en France 🙂
• Les représentants légaux doivent aussi prouver leur identité et montrer patte blanche (ou plutôt casier judiciaire vierge)
• Déjà avoir un capital suffisant pour la prise de participation reste minoritaire des actionnaires

Le comité de sélection va ensuite analyser certains points plus précis.

• Adéquation du produit avec le marché
• Concurrence
• Forces/faiblesses
• disponibilité des produits ou faisabilité
• Business plan ou carnet de commande
• Capacité à créer une communauté sur la plateforme
• Équipe dirigeante
• Cohérence de la levée de fonds avec les besoins et sa situation économique

Système de vote

Certaines plateformes fonts voter les investisseurs potentiels. Il faut donc fédérer un certain nombre de personnes pour que le projet devienne ouvert au financement. Le but étant bien entendu de tester la popularité d’un projet et sa capacité à lever des fonds .

Valorisation des entreprises

Probablement une des parties les plus difficiles. Il s’agit alors de savoir combien vaut l’entreprise maintenant en tenant compte d’un futur incertain par nature.

Les méthodes les plus courantes sont le discounted cash-flow ou un multiple du CA pour les entreprises qui ont du récurent ou fonctionnent par abonnement.

Il est d’autant plus difficile que sur les jeunes entreprises, il a y mois d’inertie, donc moins de prévisibilité et donc plus d’incertain. Une valorisation inadéquate peut faire perdre de l’argent aux investisseurs (ou en gagner si l’entreprise est sous-évaluée) que le projet réussisse ou pas. Il me semble que Warren Buffet disait déjà qu’on fait une bonne affaire à l’achat.

Peut-on vraiment se faire de l’argent dans l’equity crowdfunding?

Oui clairement, en plus de l’affiliation (très très dur) vous pouvez réellement gagner de l’argent .

Quels sont les pièges à éviter en tant qu’investisseur?

Il faut faire attention à pas mal de choses, la qualité des dossiers, les clauses du contrat (sortie, dilution…) le risque /rendement et surtout qui est le véritable client de la plateforme, l’emprunteur ou l’investisseur? Car la plateforme risque toujours de squeezer l’un au détriment de l’autre.

Les plateformes de crowdequity en France

Wiseed (géneraliste)

La plateforme wiseed est probablement l’une des plus grosses plateformes de crowdequity en France. J’ai d’ailleurs fait un test et avis wiseed qui est plutôt concluant.

Wiseed propose aux particuliers d’entrer au capital des entreprises à partir de la modique somme de 100€. Vous aurez ainsi la possibilité de faire fructifier votre épargne à un taux plus intéressant que le classique livret A .

Wiseed est l’une des plus grosses plateformes de crowdequity que vous pouvez trouver en France. La plateforme possède 5 pôles de compétence sur lesquelles vous pouvez investir.

Wiseed.com, entreprise spécialisée sur internet dans l’investissement au capital de jeunes entreprises innovantes à fort impact sociétal. Elle soutient l’ingénierie de projets entrepreneuriaux et la transformation de porteurs de projets en chefs d’entreprise. WISEED garantit une gestion optimale de chaque investissement et un accompagnement sur mesure de chaque projet auprès de l’entrepreneur.

• Startups

Il faut considérer les startups comme des grosses entreprises en devenir. Elles recherchent des fonds pour pouvoir investir plus et développer leurs capacités. Que ces capacités soit la recherche, le développement de nouveaux produits, le marketing, les ventes, le SAV ou que sais-je encore.

• Immobilier

L’immobilier est l’un des investissements phares du crowdfunding. L’immobilier, en particulier chez les Français à toujours été un investissement que les Français ont qualifié de sûr et stable. Dans ce domaine, les promoteurs ont souvent besoin de beaucoup d’argent pour pouvoir continuer à produire, car le délai entre le début d’un projet et la phase de paiement peut être particulièrement long, ainsi le besoin de liquidités fraiches a été étanché par les plateformes de crowdfunding au travers surtout des obligations.

• Innovation Sociale

WiSEED a décidé de vous offrir en 2015 une nouvelle offre d’investissement : le financement de Sociétés Coopératives (SCOP ou SCIC) au travers de l’acquisition de titres participatifs. Ce mode de financement exclusif vous offre une alternative à l’achat d’actions (startups, agroforesterie) ou d’obligations (immobilier, énergies renouvelables) déjà disponibles sur WiSEED.

• Energies Renouvelables

Les énergies renouvelables, qu’elles proviennent du vent, du soleil, de la chute de l’eau ou des matières organiques sont une bonne alternative en tant que technologies de demain. En effet elles permettent de couvrir le besoin énergétique de nos sociétés modernes sans trop polluer, du moins en rejetant moins de CO2 à l’usage que certaines des vieilles technologies. Sous forme d’emprunts obligataires ou de souscription d’actions, les investisseurs particuliers et professionnels peuvent financer le développement des énergies renouvelables

• Agroforesterie

L’agroferesterie consiste simplement à marier plusieurs cultures comme par exemple arbres et salades afin d’empêcher la monoculture.L’ Expérimentation à prouvé que certaines combinaisons se multipliaient et que le rendement augmentait très fortement sur ce genre de culture plutôt que des cultures mono sols.L ’arbre remonte par exemple l’eau et les minéraux des couches profondes du sol pour les remettre à disposition des cultures de surface. La création d’un micro-climat sur la parcelle protège également les cultures et les animaux des stress thermiques et hydriques.

Sowefund (généraliste)

Sowefund est une plateforme d’investissement participatif soutenant les jeunes entreprises françaises les plus innovantes. Elle garantit aux membres une navigation simple et sécurisée et un processus d’investissement fiable. Le montant d’investissement minimum est de 100 euros. Détenez dès maintenant des parts dans les sociétés les plus prometteuses et diversifiez facilement votre portefeuille d’actions. De plus, les parts que vous investissez sont déductibles des impôts sur le revenu à hauteur de 18 % du capital investi. La plateforme de crowdfunding met l’accent sur les entreprises qui vont révolutionner le secteur de l’économie et des numériques.

 

AB Funding (généraliste)

AB Funding est la première plateforme lyonnaise de financements participatifs spécialisée en equity crowdfunding. Son fondateur Jean-Charles COTIN donne la possibilité à chaque investisseur de participer au développement des entreprises à forts potentiels principalement dans les régions Rhône Alpes, Bourgogne, Auvergne. AB FUNDING investit également dans chaque projet mis en ligne au même titre que des actionnaires et depuis 2010 a investi dans 12 sociétés. Jean Charles COTTIN est entouré par une formidable équipe de professionnels très expérimentés qui l’aide à sélectionner les entreprises et startups dans lesquels ils doivent effectuer une prise de participation au capital. Cette plateforme favorise la mise en relation des différents individus (entrepreneurs et actionnaires) afin de mieux les accompagner dans le processus d’investissement. L’investissement minimum est fixé à 1000 euros avec une prise de participation s’effectuant directement au capital de l’entreprise. Elle intervient sur des levées de fonds de 100 000 à 1 million d’euros dans les entreprises sélectionnées.

Kiosk to invest (généraliste)

 

Kiosk To Invest est une plateforme collaborative d’investissement qui sélectionne des projets d’entreprises à fort potentiel et des startups et PME en croissance de développement, dont les besoins en fonds propres sont compris entre 100 000 € et 5 000 000 €. Elle a été créée en 2014 grâce à la CCI Caen Normandie et au vu de leurs performances dès la première année, plusieurs autres organismes du commerce sont entrés dans le capital. Les prises de participation par investisseurs sont fixées à partir de 1 000 €. Les membres vont investir dans un véritable projet de développement, peu importe le territoire où il se trouve.

 

Anaxago (généraliste)

Créé en mai 2012, Anaxago permet aux entrepreneurs talentueux à la recherche de financement de rencontrer des investisseurs passionnés prêts à investir directement dans des projets novateurs des entreprises. Depuis 2014, la plateforme s’est positionnée sur de grands projets immobiliers et garantie la protection de ses acteurs en alignant les intérêts des investisseurs et favorisant la pérennité des entreprises. L’investissement minimum est de 1000 euros.

Finple (généraliste)

Finple connu autrefois sous le nom de My New Startup, est une plateforme nantaise de crowdfunding qui depuis son lancement en 2014 a financé 17 entreprises. Elle offre un investissement en toute simplicité et transparence. Sa mission est de porter des projets innovants et ingénieux vers des investisseurs motivés et ambitieux à la recherche de la perle rare. Finple offre aux investisseurs un investissement en capital avec un excellent niveau d’accompagnement dans l’intégralité du processus en marche. Elle offre également la possibilité sur sa plateforme aux investisseurs de souscrire à des emprunts obligataires avec des niveaux de risques liés aux possibilités d’exit.

mywinpme (généraliste)

My win PME est une entreprise de crowdfunding qui prône le crowdequity dans toute la France.

Enerfip (énergie propre)

A l’heure de l’économie collaborative et participative, le crowdfunding ne cesse de se développer et d’intéresser de plus en plus de nouveaux investisseurs. Des particuliers peuvent ainsi participer au financement (via un prêt ou un investissement en capital) au développement d’entreprises, de start-ups ou de projets ! La plateforme Enerfip est une de ces plateformes de crowdfunding, spécialisée dans les projets écologiques et particulièrement les projets autour de la transition énergétique.

Je l’ai testé et les projets sont intéressants pour qui s’intéresse à la transition énergétique. Je vous invite à voir mon test et avis d’enerfip.

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JFPARRAIN

Fondée par quatre entrepreneurs français, décryptons la plateforme Enerfip.

Une plateforme soutenant différents projets de transition énergétique

Spécialisée dans les problématiques énergétiques, la plateforme vise à favoriser le développement de projets autour des énergies renouvelables. Chacun des projets sélectionnés respecte les trois conditions suivantes :

• un impact environnemental,
• une rentabilité garantie, avec un taux d’intérêt supérieur aux taux d’intérêt des banques,
• une fiabilité dans la réalisation du projet.

Ces projets sont issus de toutes les différentes régions françaises et permettent de favoriser le développement de solutions d’énergie plus écologiques et d’accompagner les citoyens dans leur participation à la transition énergétique.

La plateforme se concentre autour de quatre thèmes principaux : le solaire, l’éolien, la biomasse et l’innovation. Focus sur chacun de ses quatre axes.

Le solaire

Le solaire est l’une des énergies renouvelables les plus valorisées sur la plateforme Enerfip. Les projets visant à installer des solutions d’énergie solaire sont nombreux et variés : création de centrale solaire, installations photovoltaïques, etc… Ces projets peuvent être issus d’organismes privés (exploitations agricoles, par exemple) ou publics (une mairie).

L’éolien

Comme son nom l’indique, cette partie correspond à toute l’énergie générée grâce au vent. La plateforme permet aux investisseurs, particuliers ou professionnels, de devenir propriétaires d’une parcelle de parc éolien, de participer à son financement, etc…

La biomasse

La biomasse est une source d’énergie issue du bois (par combustion) ou de gaz (par méthanisation). La plateforme permet donc d’encourager les entreprises et organisations à l’origine de cette production d’énergie verte par le financement participatif.

L’innovation

Cette dernière catégorie rassemble l’ensemble des projets visant à améliorer la consommation d’énergie ou à favoriser la transition énergétique, notamment via des innovations technologiques. On peut alors y retrouver toutes sortes de projets : solution de stockage de chaleur innovante, par exemple, en ce moment !

Une plateforme de confiance

Labellisée et régulée par les autorités françaises et soutenue par la région Occitanie, la plateforme Enerfip dispose de toutes les garanties afin de vous assurer un investissement le moins risqué possible.

Les investisseurs à la recherche d’un investissement utile trouveront donc pleinement leur bonheur au sein de la plateforme Enerfip. Ils peuvent investir à partir de 10€ pour certains projets, avec des taux de rentabilité moyens autour de 5 ou 6 %. Grâce au livret Enerfip disponible sur le site et aux revenus générés par vos investissements, vous pouvez soit décider de demander un virement sur l’un de vos comptes bancaires ou réinvestir cet argent dans de nouveaux projets.

Il s’agit réellement d’une des meilleures plateformes en terme de financement participatif écologique.

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JFPARRAIN

1001 pact (développement durable, solidarité)

Première plateforme d’investissement participatif mise sur pied afin d’accompagner les structures françaises de l’économie sociale et solidaire dans leurs besoins en financement. Nous regroupons des acteurs et facilitons leur mise en relation et nous choisissons les meilleurs projets pour les proposer à l’investissement afin de permettre à l’actionnaire de vivre une vraie aventure entrepreneuriale dans une totale transparence et contribuer ainsi au bon développement économique du pays. Le montant moyen des investissements est environ 1.500 euros. La plateforme se veut être une entité éthique qui privilégie l’investissement en ligne dans les entreprises qui exercent particulièrement dans les secteurs sociaux et environnementaux.

 

Lendosphére (développement durable, énergie)

Lendosphere est la seule plateforme de financement participatif en prêts rémunérés dédiée uniquement au financement de la transition écologique : énergies renouvelables, économie circulaire, bâtiment durable, mobilité propre, écotechnologies, agriculture soutenable. Le taux d’emprunt est fixé selon le risque du projet entre 4 % et 8 % et les investisseurs peuvent prêter à partir de 50 €, et jusqu’à 1.000 € par projet. Le processus est assez simple : il suffit de parcourir les projets qui ont été préalablement sélectionnés et d’en retenir un qui vous intéresse. Vous prêtez alors votre argent selon vos finances et vous suivez le déroulement de vos investissements depuis votre espace personnel sur la plateforme Lendosphere.

Lumo (développement durable, énergie)

Lumo est une plateforme d’investissement dans les projets d’énergies renouvelables et fait partie des premières plateformes agréées Conseillers en Investissements participatifs par les autorités françaises. Les internautes investissent sur des projets d’énergie verte sélectionnés par des experts en microfinance et en énergies renouvelables. Lumo accompagne ses membres dans le processus d’investissement et guide les entrepreneurs à suivre les éco-investissements jusqu’à leur maturité. Lumo a obtenu l’agrément Economie Sociale et Solidaire du Pôle de compétitivité mondiale Finance Innovation en novembre 2012. Les obligations émises ont une valeur nominale de 25 € avec un taux d’intérêt de 2 à 5 % par an.

 

Canberra immo (immobilier)

Canberra Immo est une plateforme qui permet d’investir en crowdfunding immobilier aux côtés des professionnels de la profession immobilière offrant ainsi une vision de spécialistes aux investisseurs. Elle propose aux Internautes d’investir à partir de 2000 euros directement dans des PME du secteur immobilier. Canberra Immo permet le financement de toutes les startups avec des projets innovants liés aux nouvelles technologies et à l’écoconstruction, qui veulent créer l’immobilier de demain. Et c’est précisément à ce niveau qu’elle compte se démarquer des autres plateformes d’investissent participatif spécialisé dans l’immobilier. En se positionnant dans les « logements durables », elle répond aux besoins des particuliers qui souhaitent un Investissement Socialement Responsable (ISR).

 

 

Immovesting (immobilier)

Immovesting est une nouvelle plateforme de crowdfunding immobilier en plein cœur de Lyon qui a ouvert en avril après avoir obtenu son agrément par l’autorité des marchés financiers. Elle a ses membres d’investir et de se constituer un portefeuille d’investissement immobilier à travers des opérations de marchand de biens comme la promotion, achat-revente, développement ainsi qu’à la promotion immobilière (résidence, commercial, bureaux). Immovesting présente uniquement des projets de qualités, approuvées par des spécialistes immobiliers, à ses investisseurs et assure la bonne relation entre ces derniers et les entrepreneurs. Elle rend l’investissement immobilier accessible à partir de 1 000 euros.

 

Monego (immobilier)

MONEGO est une plateforme de crowdfunding spécialisée dans le domaine de l’immobilier basé à Lyon. Elle permet le financement des entreprises et startups innovantes dans les régions de Rhône Alpes à des investisseurs engagés dans le développement de leur localité. Ceux-ci peuvent suivre depuis leur compte l’avancement des projets sur lesquels ils ont investi. Contrairement à d’autres plateformes, un accent est mis dans l’accompagnement des investisseurs pour leur permettre de prendre de bonnes décisions grâce à un service client performant.  

Proximea (immobilier)

Proximea, filiale indépendante de la Banque Populaire Atlantique, est une plateforme régionale de financement participatif en capital dédiée aux entrepreneurs de Loire-Atlantique, Maine-et-Loire, Vendée, Morbihan et Finistère Sud. Cette plateforme permet à des projets prometteurs de startups ou de jeunes PME industrielles dans les domaines du transport, de l’énergie, de la santé, de l’immobilier de notre territoire, d’engager des levées de fonds de 150.000 euros jusqu’à 1 million d’euros. Les investisseurs deviennent actionnaires à partir de 2 000 €. Son objectif est de participer au développement local des entreprises et des startups via l’économie participative. Par ailleurs, dans le processus de validation des projets, le Groupe Banque Populaire Atlantique n’intervient pas.

 

Inidev (ville intelligente)

 

INIDEV Épargne Citoyenne est la première plateforme de crowdfunding concernent des domaines qui relèvent du concept de “smart city” (ville intelligente). Cette plateforme cible les énergies renouvelables, le renouvellement urbain l’immobilier durable, l’énergie durable et les nouvelles technologies. Elle permet ainsi à des investisseurs de mutualiser leur argent dans des sociétés de projets permettant de mettre à disposition des entrepreneurs un financement nécessaire pour le développement de la société. Inidev Épargne Citoyenne propose la palette complète d’investissements : l’investissement au capital de PME, le prêt et le don et accompagne les entrepreneurs dans leurs projets de création des villes du futur.

 

The goodinvest (vin, hotellerie)

Plateforme de financement participatif spécialisée dans les univers de l’hôtellerie, la restauration et le tourisme. Nous proposons à des investisseurs passionnés qui souhaitent réaliser des placements dans l’économie réelle, des projets originaux et prometteurs en phase d’amorçage ou de développement. Nous les accompagnons dans tout le processus de financement grâce à notre équipe d’experts qui étudient la viabilité du projet en fonction de son Business Plan afin d’assurer une pérennité de leur investissement.

Tudigo (proximité)

Ex Bulb in Town, Tudigo est le pionnier du crowdfunding de proximité dédiée aux TPE et PME dans le domaine tels que les commerces, des associations, des industries, des projets agricoles. Elle offre la possibilité aux habitants d’une localité de participer au développement de leur territoire en investissant leurs épargnes dans des projets près de chez eux. Ils peuvent avoir accès à deux modes d’investissement. La première consiste à soutenir un projet en échange d’un produit ou d’un service et la seconde, vous investissez directement dans une startup en contrepartie, vous devenez actionnaire.

 

Winefunding (vin, hotellerie)

 

Winefunding propose un investissement dans le domaine viticole. C’est d’ailleurs la première plateforme d’equity crowdfunding spécialisée dans la filière du vin. WineFunding s’appuie sur un comité d’experts formé d’œnologues, sommeliers pour sélectionner les projets qui réaliseront au final une collecte sur la plateforme. WineFunding permet aux entreprises de lever des fonds directement auprès des amateurs de vin : soit en capital, pour des projets à hauteur de 100 000 à 2,5 millions d’euros, soit recevoir en échange de son investissement des bouteilles de vin pour des projets de 10 000 à 100 000 euros.

Freelendease (Grand est)

Freelendease est la première plateforme de financement participatif du Grand Est (Alsace, Champagne Ardenne, Lorraine). Elle a été créée pour soutenir et accompagner les porteurs d’affaire qui manquaient de financement et les mettre en relation avec des investisseurs engagés et qui veulent financer des projets impactant positivement qui font la solidité du tissu économique local. Freelendease offre 3 volets de financement : le financement avec ou sans contrepartie, le crédit sans garantie et le financement par le capital-risque qui permettent aux investisseurs d’entrer dans le capital de la société par un pacte d’associés.

GwenneG (grand ouest)

GwenneG est une plateforme de crowdfunding qui permet à tous les citoyens bretons de contribuer au développement économique de la Bretagne par le financement de ses entreprises et de ses projets. La mission de GwenneG : soutenir le développement économique et l’emploi en Bretagne en en participant au financement des projets des startups, des PME ou des associations. Il s’agit donc d’une mobilisation des particuliers pour les amener à investir leur épargne pour le développement de leur territoire. Le financement est possible à partir de 5 euros sous  la forme de dons avec ou sans contreparties, un financement par l’emprunt avec 30 euros minimum ou d’investissements en capital avec minimum 100 euros.

Feedelios (outre mer)

Feedelios est une plateforme de financement participatif qui permet de réaliser un investissement en capital dans une entreprise ou startup dont le siège social se situe sur l’ensemble de l’Outre-mer, prioritairement Guadeloupe, Martinique & Guyane et la Réunion. Les investissements se font en direct ou via des holdings. Elle bénéficie d’un soutien des organisations professionnelles du secteur privé (UDE MEDEF, CCI, Association des Moyennes et Petites Industries). Elle permet le financement des sociétés innovantes à fort potentiel dans les secteurs de l’agroalimentaire, la santé, le traitement des déchets, l’industrie. Elle intervient sur des levées de fonds adaptées au contexte des TPE locales fixées à partir de 100 000 euros.

Ginkgofi (ile de France)

Plateforme spécialisé dans l’investissement en capital des entreprises.

 

Afrikwity (Afrique)

Afrikwity est une plateforme d’equity crowdfunding fondée par des Tunisiens, permettant aux entrepreneurs africains de lever des fonds auprès d’investisseurs notamment ceux de la diaspora africaine. Sa devise : « Accompagner la croissance de l’Afrique par le soutien de l’innovation et le développement de ses entreprises ». C’est une plateforme digitale d’investissement qui perme permet ainsi le financement les startups et les PME africaines à fort potentiel de croissance. Le montant investi est à partir de 100 €, actionnaires opérants en Afrique pour un besoin de financement total de l’entreprise comprise entre 100 000 et 500 000 dinars.

Les plateformes de crowdequity étrangères

Allemagne

Aescuvest

Companisto

Companisto est une société de crowdequity Allemande  fantastique elle permet un investissement dans des startups de qualité en acquérant des actions qui financent sa croissance.

Companisto : Companisto bonus

Seedmatch

Australie

Equitise
OnMarket
Birchal

Canada

• FrontFundr
• Vested

Grande bretagne

Crowdcube

Plus axés entreprise qui levent des fonds que investisseurs, elles est moins bien que seedr.

 

Crowd For Angels

Envestors

Seedr

Une superbe plateforme pour investir dans les actions, j’ai tellement aimé que j’ai investi au capital de la société seedr.

Note code parrainage : https://www.seedrs.com/signup?promo_code=V4D65WC7

Syndicate Room

 

italie

BacktoWork24
Mamacrowd

nerlandais

Oneplanetcrowd
Symbid

espagne

The Crowd Angel
Startupxplore

belgique

Spreds

Estonie

Funderbeam
Fundwise

Finlande

Invesdor

Suède

FundedByMe

nouvelle zelande

Snowball Effect
PledgeMe

Malaisie

CrowdPlus.asia

emirat arabes unies

Eureeca

Israel

fundit
OurCrowd

USA

• USA
• WeFunder
• StartEngine
• Fundable
• Republic
• indiegogo
• SeedInvest
• Localstake

 

Crowdfunding: Le financement en royalties

Le financement en royaltie est un peu différent du financement en capital. Vous touchez de l’argent que si l entreprise produit son bien. Malheureusement dans ce domaine comme dans les autres il y a beaucoup de limitations comme un montant maximum en royalties ou le fait que si pendant 5 ans l’entreprise ne produit pas son bien vous ne touchez rien… autant de freins

Le principe de la coproduction est alors de partager les profits par exemple une fois qu’un artiste a sorti un disque.

Le partage des profits se fait entre 2 et 5 ans en général.

Crowdfunding: Liste des plateformes Françaises de financement en royalties

WEDOGOOD

Wedogood aide les porteurs de projets à lever des fonds d’une nouvelle manière dite Royalty qui permet aux internautes de parier sur le chiffre d’affaires futur des entrepreneurs responsables. C’est une plateforme d’investissement sur les PME/TPE et startup spécialisée sur des projets avec un impact social et environnemental positif. Le montant des levées de fonds se situe entre 10 000 et 100 000 euros. Son mode de fonctionnement est assez inédit et totalement différent des autres plateformes de crowdfunding. En effet, le porteur du projet ne peut reverser de l’argent aux investisseurs qu’à hauteur de sa réussite. Wedogood se rémunère en prélevant seulement 9 % si et seulement si le seuil du montant collecté défini par le porteur du projet est atteint.

MY PHARMA COMPANY

My Pharma Company est la première plateforme d’investissement européen proposant dans le domaine de la santé. Crée depuis mai 2012, vous pouvez investir dans un dispositif médical, e-santé, diagnostic, le futur médicament de votre choix à partir de 50 €. L’investisseur doit sélectionner les projets de santé qui lui paraissent les plus pertinents. En cas de succès de l’un d’entre eux, vous bénéficiez d’un retour sur investissement, plus précisément d’un pourcentage du chiffre d’affaires en fonction de votre investissement.

Plateformes de profits partagés

Le partage de profit repose sur le fait que le porteur partage les profits avec les contributeurs. C’est plutôt spécial, car en France, c’est souvent du royalties crowdfunding, alors on peut l’associer à l’investissement en capital.

C’est un domaine dans lequel on va surtout retrouver des secteurs comme la musique, l’édition ou le cinéma, les contributeurs sont alors investisseurs ou coproducteurs.

Dans ce genre de projet les investisseurs achètent des parts d’un business. La détention est alors possible sous plusieurs formes.

Les parts de sociétés coopératives de participatives (SCOP) et des parts de sociétés coopératives d’intérêt collectif(SCIC) (community shares en anglais).

Pour information, dans les SCOPS les salariés sont associés et majoritaires ce qui un peu différent des SCIC. Attention les parts ne peuvent être revendus, la société doit alors racheter vos parts.

Vous entendrez parfois le mot spécial purpose vehicule, ce sont des sociétés qui sont là pour gérer des immeubles…

La raison pour laquelle vous verrez les plateformes dites de partage de profit dans la catégorie donation avec contrepartie c’est que le profit peut être un avantage en nature.

Fiscalité du crowdfunding en France

 

Note attention aux changements fréquents de l’administration et aux différences entre crowdfunding étranger et francais.

Crowdequity: il permet de déduire 25% de vos impôts

Le dispositif IR, permet aux redevables de l’impôt sur le revenu (IR) de  déduire  25%  des  sommes  investies  dans  le  capital  de  PME  françaises   et européennes, en clair de déduire les investissements en crowdequity.

La  fraction  des  investissements  excédant  la  limite  annuelle  ouvre  droit  à   la  réduction  d’impôt(on ne vous rembourse pas)  dans  les  mêmes  conditions  au  titre  des  quatre  années  suivantes (droit au report).

Pour bénéficier de la déduction fiscale, les  parts  doivent  être  conservées  pour une durée minimale de 5 ans et la souscription doit avoir lieu avant le 31 décembre de l’année fiscale en cours. Le bénéfice de l’avantage fiscal est réservé aux personnes physiques ayant leur domicile fiscal en France   Ces investissements peuvent être directs ou indirects (via une société holding tels les holdings constitués par WiSEED).

Le montant cumulé de certains avantages fiscaux (comme les réductions d’impôts) accordés au foyer fiscal ne peut pas procurer une réduction du montant de l’impôt  sur le revenu supérieure à 10 000 €.

 

La loi de finances 2018 introduit le prélèvement à la source de l’impôt sur le revenu (IR) à partir de 2019.   l’IR sera normalement calculé et prélevé mensuellement sur la base d’un coefficient propre à chaque contribuable, déterminé en milieu d’année pour l’année suivante (celui pour 2019 devrait être proposé en milieu d’année 2018). Une régularisation annuelle serait toujours effectuée afin de traiter les éléments particuliers (plus-values, intérêts d’obligations, ect.) hors des revenus classiques (salaires, primes, etc.). Après étude des textes, il semble que la réduction fiscale IR pour souscription au capital d’une PME en 2018 sera normalement prise en compte lors de cette régularisation annuelle en 2019 qui cumulera donc les réductions IR au titre de 2018 + celles de 2019).

 

DÉCLARATION

Les contribuables soumis à l’impôt sur le revenu (IR) appliquent leur réduction d’impôt sur l’imprimé n°2042 C et doivent remplir la case 7CF. Les formulaires papiers  sont  à  renvoyer  au  mois  de  mai  (date  officielle  communiquée ultérieurement) avec l’imprimé 2042C. Pour la déclaration sur Internet (impots.gouv.fr), la date limite de déclaration varie entre  mai  et  juin  2018  selon  les  départements  et  sera  communiquée  ultérieurement.  Cette  réduction  d’impôt  est prise en compte dans le plafonnement global des avantages fiscaux (voir ci-après).

NON CUMULLa réduction n’est pas cumulable avec un investissement via un plan d’Epargne en Actions (PEA ou PEA-PME)

 La fiscalité associée au financement participatif par le prêt rémunéré

 

Y a-t-il une fiscalité particulière sur les intérêts ?

Les intérêts des prêts auxquels vous avez souscrit sont des « produits de placement à revenu fixe » et comme les intérêts des livrets bancaires, ceux-ci sont soumis au barème progressif de l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux.

 

La fiscalité sur les intérêts des prêts a évolué depuis le 1er janvier 2018. Les intérêts de prêts sont soumis maintenant au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30% composé d’un prélèvement à l’impôt sur le revenu de 12,8% et de prélèvements sociaux de 17,2%.

Avant 2018: IR

En pratique, un acompte forfaitaire de 24% pour l’impôt sur le revenu et les prélèvement sociaux à 15,5% sont prélevés à la source lors du versement des intérêts. L’acompte forfaitaire se déduit ensuite de votre imposition sur le revenu. Par exemple si vous êtes imposés à l’impôt sur le revenu dans la tranche à 30%, vos intérêts perçus sur l’année seront imposés à hauteur de 6% (30% – 24%) supplémentaire. En revanche, si vous êtes imposés dans la tranche à 14% alors vous ferez l’objet d’une restitution à hauteur de 10% (24% – 14%).

Vous pouvez demander à bénéficier de la dispense de ce prélèvement à la source pour la partie de l’acompte forfaitaire de 24%. Moyennant une attestation sur l’honneur qui assure que votre revenu fiscal de référence ne dépasse pas les 25 000 € (pour un célibataire) et 50 000 € (pour un couple marié), vous ne serez prélevés que des 15,5% de prélèvement sociaux.

Le modèle de cette attestation est téléchargeable et doit être donné chaque année au plus tard le 30 novembre de l’année N-1 pour être effective sur les intérêts perçus pour l’année N.

Enfin, si vos revenus de produits de placement à revenu fixe (intérêts) ne dépassent pas les 2 000 € annuels, vous pouvez vous-même choisir au moment de faire votre déclaration d’impôt sur le revenu d’opter pour le prélèvement forfaitaire libératoire de 24% (option qui peut s’avérer intéressante si votre taux marginal d’imposition dépasse 24%). A noter toutefois que les prélèvements sociaux à 15,5% sont également applicables et que vous n’aurez plus la possibilité de déduire, contrairement aux autres dispositifs, la CSG à hauteur de 5,1% sur votre prochaine déclaration.

 Si vous êtes éligible au prélèvement forfaitaire libératoire de 24%, vous pouvez formuler l’option lors de la déclaration de revenus sur la déclaration 2042 :

Etape 1 : Vous rajoutez le montant des intérêts concernés en case 2FA intitulée « intérêts et autres produits de placement à revenu fixe n’excédant pas 2 000 € taxables sur option à 24% ». Le montant de ces intérêts a, en principe, été porté en case 2TR et 2BH de votre déclaration,

Etape 2 : Vous rectifiez les montants préremplis en supprimant le montant inscrit case 2TR en diminuant le montant inscrit case 2BH intitulée « revenus déjà soumis aux prélèvements sociaux avec CSG déductible » du montant déclaré en case 2FA,

Etape 3 : Vous rajoutez le montant déterminé à l’étape précédente (2BH – 2FA) en case 2CG intitulée « revenus déjà soumis aux prélèvements sociaux sans CSG déductible« .

Les pertes en capital sont déductibles des revenus d’intérêts (avant et après 2018)

Les pertes en capital subies sur les prêts peuvent être compensées par les intérêts perçus au cours de la même année et pendant les 5 années suivantes. Il vous suffira d’imputer vos pertes assimilées à des moins-values sur titres lors de votre déclaration d’impôt sur le revenu en utilisant soit la déclaration 2074 soit la déclaration 2041SP (confirmation à venir sur ce point).

Pour vous aider lors de votre déclaration, vous trouverez sur votre tableau de bord des plateformes francaises un tableau de synthèse   un Imprimé Fiscal Unique (IFU) 2561 ter reprenant tous les éléments qui sont déjà déclarés à l’administration fiscale et que vous retrouvez aussi sur votre déclaration 2042 préremplie.

 

 

 

Demandeurs de fonds

Si vous souhaitez demander de fonds, vous pouvez le faire via les différentes plateformes selon votre type de projet, mais attention c’est un peu différent d’une demande bancaire.

Les étapes de la campagne

Étape 1 : définissez vos objectifs.

Avant même de postuler sur des plateformes, il va falloir définir votre projet. Vous devez savoir à minima votre objectif, le moyen d’y arriver et quelle est la contrepartie que vous êtes prêt à donner.

Note : sachez que créer et animer une campagne de crowdfunding prend du temps et se prépare.

Est-ce que vous voulez des clients pour vendre des objets ? Dans ce cas tournez-vous vers la prévente.

Est-ce que vous voulez des financements pour développer votre entreprise ? Tournez-vous vers le crowdlending.

Est-ce que vous voulez des financements pour un projet immobilier, un achat de voiture… Idem tournez-vous vers le crowdlending (plus précisément le p2p lending).

Est-ce que vous voulez soutenir une cause ? Dans ce cas, faites appel aux donations.

Est-ce que vous voulez capitaliser votre entreprise ? Dans ce cas faites appel au crowdequity.

Est-ce que vous voulez sortir un nouveau cd , faire de la recherche ou tout simplement avoir des fonds sans avoir ni dette ni ouverture de votre capital ? Dans ce cas faites appel aux royalties.

Étape 2 : Choisissez les plateformes.

En fonction de votre projet, il va falloir choisir une ou plusieurs plateformes susceptibles de financer votre projet en fonction de vos objectifs. Cette étape va éliminer 70% des plateformes, restera les plateformes généralistes et les plateformes spécialisées dans votre domaine.

Vérifier grâce à la liste en dessus toutes les spécialités des plateformes

Il doit avoir une finalité bien précise et déboucher sur une réalisation concrète : un livre, un spectacle, un objet, de la trésorerie…

Étapes 3 : soumettez votre projet.

Il va falloir soumettre vos projets sur les différentes plateformes. Par contre, sachez que sur les plateformes de crowdlending par exemple le taux d’acceptation est d’environ 1%, mais il y sans doute beaucoup de projets peu sérieux. C’est très faible et vous risquez de prendre un certain temps avant d’avoir une réponse positive d’une plateforme.

 

Suivez les instructions.

Évidemment, n’est-ce pas? Cependant, ce qui peut sembler être un petit oubli peut avoir des conséquences dévastatrices. Lisez les petits caractères. Êtes-vous assez vieux? Êtes-vous un résident d’un pays éligible? Le financement participatif est-il approprié pour ce que vous essayez de financer? Suivre les règles de la législation et de la plateforme.

 

Étape 4 : Rédiger votre page projet.

Si vous voulez que votre projet  irradie d’une sorte de nitescence qui faisait tourner les têtes, il va falloir vous en donner les moyens.

Regardez des campagnes inspirantes.

Pourquoi réinventer la roue? Découvrez ce que font certaines des petites entreprises les plus innovantes dans le monde avec leurs campagnes et modifiez certains détails en fonction des vôtres. Que ce soit en testant différents avantages pour les investisseurs, en utilisant des images et des vidéos, ou en ajustant le montant du financement que vous recherchez, copiez ce que font les meilleurs. L’imitation est, après tout, la forme de flatterie la plus sincère et peut-être la plus réussie.

Rédiger votre page projet

Une page doit avoir des informations qui doivent absolument apparaitre.

 

Informations principales

•         Fixer le montant de votre collecte
•         Déterminer la durée de votre collecte

Détails

•         Présentation détaillée de votre projet et /ou votre entreprise

A quoi servira la collecte ?

•        Synthèse du projet

 

Média

• Image du projet
• Vidéo du projet

 

Proposer des contreparties efficaces

Quelles contreparties proposer ? Racontez votre histoire et partagez votre enthousiasme pour votre projet, et les gens voudront naturellement ajouter leur soutien. Rappelez-vous que vos partisans vous donnent de l’argent dans l’espoir de récupérer quelque chose: ils veulent recevoir un retour sur leur investissement, que ce soit un produit physique ou une opération de secours d’urgence.

Je vous conseille de mettre des récompenses par paliers avec une échelle cohérente dans le crowdfunding avec contrepartie, ne mettez pas 50€ et 500€ 1000€  il y bien trop d’écart entre ces paliers. Commencez à un montant assez bas (1 ou 5 euros) et entre 1 et 100 euros, essayez de proposer 4 à 5 contreparties, n’oubliez pas que dans le crowdfunding avec récompense la moyenne est de 45€ (cf KissKissBankBank) alors que dans le crowdlending avec intérêts il me semble que la moyenne des contributions était (source à vérifier) bien plus élevée.

En cas de reward based crowdfunding ou crowdfunding avec des contreparties (goodies) il est également la bienvenue de faire des choses en sup comme un cd dédicacé, un personnage bonus…

Étape 5 : faites du marketing et suivez l’évolution de votre campagne.

Les deux moments clés sont le début et la fin du projet, car ce sont des phases existantes, mais il va falloir animer votre campagne tout du long.

Étape 6 Clôturez en beauté.

Il faut bien entendu clôturer la campagne et remercier les contributeurs.

Étape 7 faites un suivie et donnez des nouvelles

Soyer transparent, donnez des nouvelles régulièrement, surtout dans le crowdequity ou les donations ou les récompenses. Dans le crowdlending, on veut juste que vous remboursiez.

Étapes 8 donnez ce que vous avez promis.

C’est le moment de donner ce que vous avez promis.

Vocabulaire du crowdfunding

Il existe bien d’autre mots en rapport avec le crowdfunding, vous en trouverez une partie ici.

D’autres termes que vous pouvez entendre:

Financement participatif ou financement par la foule

C’est le mot français pour crowdfunding.

Financement communautaire

Idem que crowdfunding.

FINANCEMENT PAR INTERNET

Il s’agit souvent dans la recherche de crowdfunding mais en fait on pourrait y inclure les prêts des banques fait par internet.

Investissement participatif

Partie du crowdfunding réservé à l’ investissement c’est-à-dire en excluant les prêts à taux zéro, les dons, préventes, tirelires, il en reste le royaltie crowdfunding, les prêts ou les investissements en capital.

Sociofinancement

C’est le mot canadien pour crowdfunding.

Production communautaire ou production participative

L’expression « production communautaire » ou « production participative » désigne l’application des méthodes du crowdfunding  qui peuvent aller du financement d’un projet d’entreprise par la mise en commun de plusieurs apports individuels, à la production artistique groupée. Elle fait appel aux internautes pour trouver les fonds nécessaires à l’aboutissement d’un projet de création. Ce terme ne précise pas s’il s’agit d’une augmentation de capital, de prévente, de dons ou de royalties.

La production participative est souvent illustrée avec deux branches:

• sites de coproduction qui transforment l’internaute en investisseur via le capital, des royalties
• sites de soutien à la création où le créateur conserve l’intégralité de ses droits sur sa production future (souvent de la prévente)

 Micro crédit

Un autre terme différent le micro crédit est surtout le fait de faire des prêts de faibles montants à des entrepreneurs qui n’ont pas l’occasion d’accéder à un système bancaire classique. Ils sont surtout faits dans les pays en développement. On peut éventuellement combiner le micro crédit et le crowdlending ou le crowdfunding par dons.

Crowdsourcing

C’est l’utilisation  d’un grand nombre de personnes, en sous-traitance, pour réaliser certaines tâches traditionnellement effectuées par un employé  .

Equity crowdfunding

Branche du crowdfunding , investissement en capital dans des sociétés en développement ou start-up.

Crowdlending

Branche du crowdfunding, il s’agit de prêts.

P2P lending

Il s’agit de crowdlending, mais de prêts entre particuliers et non de prêts à une société.

Consommation collaborative

La consommation collaborative désigne un modèle économique où l’usage prédomine sur la propriété,  : l’usage d’un bien, service, privilège, peut être augmenté par le partage, l’échange, le troc, la vente ou la location de celui-ci.

 

Principalement permise par l’échange d’information via Internet et à l’essor, dans un cadre légal, sécurisé, dans la transparence, de cette tendance depuis les années 2000 est donc fortement lié à l’essor des échanges en ligne ; des immenses places de marché, publiques, telles qu’eBay, aux secteurs émergeant de :

• la location entre particuliers ;
• le prêt entre particuliers (présent notamment via le crowdfunding ou plus précisément p2p lending) ;
• service d’hébergement ;
• l’autopartage ;
• l’échange de savoirs entre particuliers.

Il existe ce que l’on appelle la consommation collaborative, vous connaissez tous les airbnb, les prêts entre particuliers, les échanges de maisons ou de services, cela peut être considéré comme de la consommation collaborative et parfois une sorte de crowdfunding, notamment pour les prêts entre particuliers où un grand nombre de prêteurs contribues à un seul offreur comme dans le cas de l’immobilier ou de certains prêts étudiants par exemple.

Il y toutefois une différence notable car dans crowdfunding et il y a crowd la foule et funding le financement, ce qui est différent de la consommation collaborative.

Concrètement: Une plateforme qui met en relation des particuliers pour échanger des objets d’occasion serait plutôt de la consommation collaborative car il n’y a pas de funding .

Une plateforme qui finance une bibliothèque de prêts de livres d’occasions serait plutôt du crowdfunding (création de la bibliothèque) et de la consommation collaborative (mode de fonctionnement).

De bons exemples: Zopa, Zipcar, Yerdle, Getable, ThredUp, Freecycle, eBay

Économie collaborative

Un système économique de réseaux décentralisés et de marchés qui débloque la valeur des actifs sous-utilisés en faisant correspondre les besoins et les biens, de manière à contourner les intermédiaires traditionnels.
Rachel Botsman 2015

Bons exemples: Etsy, Kickstarter, Vandebron, LendingClub, Quirky, Transferwise, Taskrabbit

Économie de partage

Un système économique basé sur le partage d’actifs ou de services sous-utilisés, gratuitement ou contre commision, directement auprès des particuliers.
Rachel Botsman 2015

De bons exemples: Airbnb, Cohealo, BlaBlaCar, JustPark, Skillshare, RelayRides, Landshare

Services à la demande

Plateformes qui correspondent directement aux besoins des clients avec les fournisseurs pour livrer immédiatement des biens et services.

Exemple la VOD (vidéo on demand)

Conclusion

Le crowdfunding c’est vraiment pour tout le monde, on trouve de tout dans le secteur , c’est incroyable.