Bolden en cadeau un bonus à l’inscription

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Bolden, prenez votre économie en main !

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Depuis quelques années, l’économie s’oriente de plus ne plus vers un mode participatif. Bolden s’inscrit dans cette mouvance mais se concentre sur le financement des PME par des particuliers et des personnes morales.

Aujourd’hui, 20% des PME françaises qui demandent un prêt bancaire ne l’obtiennent pas ou pas complètement, et 6% n’osent pas demander par peur du refus. Près de 400 000 PME ont un besoin de financement et n’ont pas accès au financement bancaire.

Le crédit professionnel participatif (crowdlending), s’adresse à ces PME/TPE ainsi qu’à celles qui recherchent plus d’humain, plus de rapidité ou plus de flexibilité dans leur financement.
Le crowdlending représenteune nouvelle stratégie pour les PME. Issue du financement participatif (crowdfunding), le crowdlending (lending = prêt) permet aux entreprises d’emprunter auprès d’investisseurs particuliers et professionnels. Pour le prêteur, il s’agit de prêter une somme d’argent contre intérêts.

Le concept de financement par la foule n’est pas nouveau : en 1875, la Statue de la Liberté a été financée grâce à une campagne de ce type, qui a fédérée plus de 100 000 donateurs. Aujourd’hui, grâce à l’avènement des réseaux sociaux et du web, ces campagnes sont de plus en plus fréquentes.
En 2014, le crowdlending a permis de collecter 88,4 millions d’euros, soit presque deux fois plus qu’en 2013 (47,9 millions). Les chiffres de 2015 seront encore meilleurs.

En France, le marché n’en est encore qu’à ses prémisses mais en Angleterre, le crowdlending a rapidement su conquérir le marché du financement : les internautes et institutions financières, mais aussi le gouvernement et les banques d’affaires passent par le crowdlending pour financer des projets !

Le crowdlending est le financement participatif par le prêt financier. Le crowdlending est l’une des méthodes de financement rassemblées sous la bannière du crowdfunding. Comme pour les autres modes de financement du crowdfunding, le processus d’investissement est rapide.

Le crowdlending reste une solution de financement trop peu connue des PME et du grand public, même s’il est en train de prendre un essor considérable en France avec 31 millions d’euros prêtés en 2015 seulement et quasiment autant au seul premier semestre 2016.

Aujourd’hui, de nombreuses plateformes de crowdfunding dirigées par des jeunes tentent de se faire une place aux cotés des banques et autres sociétés financières.

Le crowdlending est le financement participatif par le prêt financier. Le crowdlending est l’une des méthodes de financement rassemblées sous la bannière du crowdfunding. Comme pour les autres modes de financement du crowdfunding, le processus d’investissement est rapide.

Les plateformes ont profité de l’ouverture de cadre règlementaire en octobre 2014. Parmi celles-ci Bolden dirigée par son directeur général Tristan Grué.

Tristan Grué est Fondateur & Directeur Général de Bolden. Il a été gérant de fonds d’investissement à Londres pendant 9 ans. Il a occupé divers postes : co-gérant de Fonds chez RBS Asset Management, puis Directeur Associé, Gérant d’Investissement chez Barclays. Il a 180 projets financés à son actif à titre personnel.

Par le biais d’une plateforme, les particuliers peuvent financer des projets d’entreprise ou de créations artistiques. Ce financement peut se faire sous forme de don (avec ou sans contrepartie matérielle), d’une participation aux fonds propres de la société ou d’un prêt aux PME (crowdlending).
Bolden, la plateforme de crowdlending la plus sélective du marché aujourd’hui

C’est quoi Bolden ?

Bolden est un site de crédits alternatifs basé sur des prêts aux PME par des particuliers. Les particuliers peuvent ainsi financer les Petites et Moyennes Entreprises avec un taux d’intérêt de 3 à 9 %.

« Bolden » est le nouveau-né en France dans le domaine du « crowdlending ». Il s’agit d’une plateforme de crédit alternatif qui permet aux particuliers de prêter directement aux PME de leur choix.

Bolden est un site légal et autorisé

Bolden est au 9 Rue Christophe Colomb, 75008 Paris . SAS au capital de 150 000 euros, enregistrée au RCS de Paris n°810 250 746

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L’idée

L’idée de création de Bolden a débuté au salon de l’impression 3D en 2013 à Londres. Ayant pour but d’adapter une technique moderne de financement aux besoins des PME.

Le crowdlending connaît un essor fulgurant en France au point de représenter aujourd’hui le plus gros segment du crowdfunding.

Bolden, nouvelle plateforme de crowdfunding, spécialisée dans les prêts entre particuliers et entreprisesreprésente une start-up innovante qui utilise la technologie dans le but de repenser les services financiers et bancaires. Son but ultime consiste à rendre le prêt aux PME plus accessible en proposant des services de meilleure qualité et plus rapides et efficaces.

Bolden souligne le courage ([bold] en anglais) des entrepreneurs et des financeurs français. Contrairement aux idées reçues, les Français ne sont pas pessimistes et ont des projets de développement, aussi bien pour leurs PME que pour leurs économies.

 

Quelles sont les caractéristiques de Bolden ?

Un financement rapide et simple

Bolden permet de financer tous projets de développement des PME, différemment.

Simple, rapide, sans garantie personnelle ou caution, le prêt Bolden valorise l’entreprise auprès d’une communauté de financeurs (particuliers, professionnels et institutionnels) et accélère la croissance :
Durées comprises entre 1 et 5 ans
Montants de 5 000 à 400 000 €

Les PME Bénéficie d’un interlocuteur dédié, quelle que soit la taille de votre entreprise, son secteur d’activité ou votre projet.

L’étude des dossiers ne se limite pas aux éléments comptables.

Les entrepreneurs sont enthousiastes face à cette nouvelle opportunité de financement. Afin de garantir les meilleures conditions pour trouver les financements, Bolden a souhaité dans un premier temps privilégier la sélectivité parmi les demandes éligibles.

Bolden est une plateforme de financement abordable,sécurisée et simple àutiliser, elle offre ainsi à tout le monde l’occasion d’être acteur de l’économie française et de participer à l’aventure entrepreneuriale des PME en prêtant contre intérêts.Bolden est caractérisée d’une part par sa simplicité, en effet cette plateforme investit selon les conditions du pack et offre un droit de veto si le projet n’est pas correspondant aux attentes.

D’autre part, cette plateforme offre une diversité dans le but de maximiser le rendement et diminuer tout risqueopérationnels de la plateforme en travaillant avec des partenaires de qualitétels que S-money (Groupe BPCE – Banque Populaire Caisse d’Epargne) pour la conservation des fonds et les contrôles anti-blanchiment. Le rendement brut moyen est estimé de 7.50%.

Les particuliers peuvent ainsi investir dans des TPE et PME françaises à partir de 25 euros. Bolden n’oublie pas de préciser que les « capitaux sont conservés chez S-money, filiale du groupe Banque Populaire-Caisse d’Epargne ». Les entreprises, quant à elles, pourront emprunter de 20.000 à 400.000 euros, « rapidement et sans contrepartie », sur une durée de 1 à 5 ans.

Cette plateforme de crowdlending est considérée comme la plus sélective avec un taux d’approbation des demandes de prêt d’environ 1%.

Bolden a pour objectif de financer entre 200 et 300 PME par an sur le moyen terme, ce financement correspond à un chiffre d’affaire de 1a 1.5 millions d’euros.

Niveau sécurité Bolden est un site légal, pour preuve il est enregistré auprès de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution, agrément n°16528. Bolden IFP, filiale de Bolden SAS, est inscrite au registre de l’ORIAS en tant qu’intermédiaire en financement participatif (IFP), immatriculation n°14006823.

Les avantages pour les prêteurs

Il est possible de prêter aux entreprises à partir de 20 €. Pour rappel la réglementation impose un plafond de 1000 € par projet.

Les taux d’intérêts sont déterminés par l’équipe Bolden. Ils sont compris entre 3 % et 9 % (avant fiscalité et prélèvements sociaux).

La plateforme offre une option intéressante appelé « Packs financeurs » et se différencie ainsi de la concurrence. Ce système permet de diversifier ses investissements et donc ses risques en laissant Bolden investir à sa place.

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Quelles sont les missions principales de Bolden ?

Lancée en octobre 2014 sous le statut d’IFP (Intermédiaire en Financement Participatif), Bolden SAS s’adresse aux particuliers, entreprises et institutionnels.

L’objectif de Bolden consiste à Prêter directement aux PME de leur choix contre intérêts. Mais les projets font l’objet d’un « examen minutieux d’analyse financière pour présenter des dossiers solides et limiter la prise de risque » selon Tristan Grué

Bolden permet de financer directement des PME françaises comme de nombreuses plateformes actuellement. Les prêts ont une durée de 1 à 5 ans et sont rémunérés à un taux fixe, entre 4% et 12%, avant frais Bolden et impôts.

Il y donc des frais de fonctionnement, payés par les prêteurs, à hauteur de 1% du capital restant dû par an (frais offerts à la souscription d’un Pack Financeur) ce qui est tout à fait dans la moyenne du secteur.

Bolden propose aux PME dynamiques, en phase de croissance ou de développement, une solution de financement alternatif : ces entreprises peuvent emprunter auprès de particuliers enthousiastes et citoyens, qui se joignent à l’économie française en profitant d’une solution d’investissement nouvelle et rentable.

En leur permettant d’emprunter directement auprès des financeurs (particuliers et entreprises), sans multiplication des intermédiaires, les PME bénéficient d’une solution rapide (réponse en moins de 48 heures), transparente (sans frais cachés) et souple (sans caution personnelle).

Le risque de défaut est cependant maîtrisé : la plateforme est animée par des professionnels de la finance et de l’informatique mettant en œuvre les dernières innovations technologiques et les meilleures pratiques réglementaires pour assurer une forte sélectivité des dossiers (moins de 2% des candidats à un prêt sont retenus).

De plus les prêts sont amortissables : chaque mois une partie du capital et des intérêts sont remboursés, et l’exposition en cas de défaut diminue progressivement.

Bolden est une plateforme enregistrée auprès de l’ORIAS et de l’ACPR ayant le statut d’Intermédiaire de financement participatif (IFP).

Bolden est une « jeune pousse » formée par des experts de l’analyse financière. La société s’est lancée en avril 2015.Son originalité vient du fait que Bolden a littéralement utilisé les techniques de packs pour investir et diversifier, par exemple un pack de 1000€ permet 4 projets de 250 € par projet avec 0 % frais de fonctionnement (au lieu de 1 %) et accès prioritaire aux nouveaux projets.

 

Quels sont les facteurs de réussite de Bolden ?

L’équipe d’analystes expérimentés de Bolden sélectionne rigoureusement les PME, selon un modèle exclusif de notation crédit et de suivi de la performance financière. Le processus de sélection de Bolden repose sur plusieurs filtres successifs. Un premier tri des demandes de prêt est effectué sur la base d’éléments fournis, selon un arbre de décision défini Bolden.

Les entreprises retenues sont systématiquement contactées afin de discuter de leur projet et du contexte.

Les analystes de Bolden procèdent ensuite à une analyse détaillée de l’entreprise et de son projet, en étudiant à la fois des aspects quantitatifs (états financiers passés, intermédiaires et prévisionnels, informations sectorielles) et qualitatifs (stratégie, environnement économique, qualité de l’équipe dirigeante).

Chaque projet fait à ce niveau l’objet d’une notation qui prend en compte le niveau de risque et détermine le taux d’intérêt qui sera appliqué. Ainsi, plus le risque est jugé important, plus le rendement est grand.

Ce processus permet un accès rapide aux fonds, Bolden étant en mesure de répondre aux demandes de financement en moins de 48 heures là où les banques peuvent mettre plusieurs semaines avant de se positionner.

Enfin un autre facteur essentiel de réussite réside dans la transparence de la plateforme : les financeurs ont accès à l’analyse de Bolden, aux éléments comptables ainsi qu’à la notation ; les emprunteurs connaissent les motifs de l’accord ou du refus de leur candidature et ne se voient pas facturer de frais cachés.

Les conditions d’accès au financement pour les entreprises

Les PME et TPE, peuvent emprunter entre 20 000 et 400 000 €, à taux fixe, sur une durée de 1 à 5 ans. Pour ce faire il suffit de déposer le projet en ligne, celui-ci étant ensuite étudié par l’équipe de Boldenavant la mise en relation avec des prêteurs.

Toutes les entreprises ne peuvent pas bénéficier de l’accompagnement de ce site de crowdlending. Il faut avoir, un SIREN, au moins 2 exercices et comptes disponibles et avoir un CA de plus de 200 000 €.
Enfin les projets à financer doivent correspondre à de l’investissement, de l’achat de stock mais aussi du recrutement ou de la communication.

La rémunération de la plateforme

Des frais de montage de 3 % à 5 % sont facturés aux entreprises en fonction de la durée du crédit.
Autre originalité du site Bolden facture des frais de fonctionnement aux prêteurs. Ces frais sont de 1 % jusqu’à 5000 € et sont dégressifs. Il faudra prêter plus de 100 000 € ou souscrire à un pack financeur pour obtenir la gratuité de ces frais.

Comment Bolden sélectionne les projets mis en ligne ?

Le Test d’Eligibilité

Vous pouvez tester l’éligibilité de votre entreprise directement en ligne, gratuitement et en quelques minutes. Parmi les critères étudiés, votre secteur d’activité, votre ancienneté et les données financières publiques de votre entreprise.

L’Analyse Financière

Si votre projet est éligible, l’équipe Bolden étudie dans le détails vos documents financiers, bilans comptables, comptes de résultats.

L’Analyse du Projet et de l’Équipe

L’équipe Bolden vient alors au contact des porteurs de projets pour découvrir l’équipe, l’état d’esprit des fondateurs et leurs outils de gestion.
Aucun projet n’est mis en ligne sans avoir passé ces 3 étapes. L’équipe Bolden assigne alors à votre projet une note, qui prend en compte le niveau de risque et détermine le taux d’intérêt associé. Enfin le projet est présenté au comité d’investissement de Bolden qui décide si le projet peut être présenté aux financeurs. Ces derniers ont accès à l’analyse complète réalisée par Bolden.

Comment se déroule la campagne de financement ?

La collecte dure en moyenne 30 jours : les financeurs particuliers ont tout en main pour juger votre projet et décider de participer à son financement.

Si votre projet convainc les financeurs, vous recevez les fonds dans les jours qui suivent, et pouvez alors financer votre projet. Vous rembourserez alors chaque mois une part du capital et des intérêts.
Si par contre la somme prévue n’est pas atteinte, l’argent n’est pas débloqué, et aucun frais ne vous sera prélevé.

En quoi Boldense distingue par rapport à ses concurrents ?

Bolden se positionne sur le prêt dit prime, de durée moyenne, sans cautions ni gages, au profit de PME établies (plus de dix ans d’existence en moyenne).

Bolden a fait le choix d’accorder une grande importance à développer une réelle proximité avec le porteur de projet, depuis sa candidature à un prêt jusqu’au remboursement total de celui-ci.
La notation (creditscoring) des entreprises est transparente et en grande partie automatisée, afin de traiter des volumes importants avec réactivité et agilité.

Cependant les experts financiers restent à l’écoute des candidats à un prêt et dialoguent en direct avec eux, pour compléter l’analyse quantitative et les accompagner dans leurs projets. Cette proximité permet de mieux comprendre les enjeux de nos clients et d’aller au-delà de la simple transaction financière, à la fois pour apporter une plus-value en assumant un rôle de conseil, et pour mieux sélectionner les dossiers – limitant ainsi la prise de risque des financeurs.

Chaque projet a des besoins spécifiques, qu’il est nécessaire d’identifier pour choisir la bonne plateforme, le bon type de crowdfunding et les bons objectifs.

Bolden se différencie sur le type de PME ciblée par rapport aux autres plateformes comme Unilend, Lendix. Bolden s’est concentré sur des plus petites entreprises, souvent moins de 10 salariés, un chiffre d’affaires entre 100 000 euros et 1.5 million d’euros.

Les concurrents de Bolden s’attaquent plutôt à des grosses PME qui affichent des chiffre d’affaires de 10 millions d’euros voire plus.

Le service est différenciant également : au-delà des services technologiques que Bolden fournit (système automatisé de crédit), Bolden organise systématiquement un entretien téléphonique ou un rendez-vous physique pour comprendre la mécanique de financement de l’entreprise et effectuer un suivi.

Au niveau financement, Bolden se distingue par sa :
Rapidité : Le crowdlending vous permet de financer votre entreprise rapidement, sous 30 jours.
Simplicité : Il suffit de quelques minutes pour remplir le questionnaire en ligne et tester votre éligibilité. Votre dossier est ensuite validé par les équipes de Bolden en quelques jours.

Liberté : Choisissez de faire financer votre projet de 5 000€ à 400 000€, remboursable sur 1 à 5 ans.
Bilan d’une année de travail et perspectives

Bolden est une plateforme de crowdlending (prêt rémunéré par la foule) qui connecte particuliers et économie réelle.Cela fait un an que la plateforme Bolden est opérationnelle, pendant cette durée, Bolden a fait de crowdlending à destination des TPE-PME établies.

Bolden souligne le courage (“bold” en anglais) des entrepreneurs et des financeurs français, la prise de risque valorisée et l’envie d’avancer.

Bolden a mis en ligne 25 dossiers de PME en ligne ou en cours de financement pour certains d’entre elles pour 1500 demandes de financement reçues.

Aujourd’hui, le rythme est plus accéléré, Bolden est en mesure de mettre un ou deux dossiers par semaine. Sur un an roulant, Bolden serait en mesure de présenter entre 50 et 100 dossiers et ayant l’ambition de prêter entre 5 et 10 millions d’euros sur l’année 2016.

Bolden, nouvelle plate-forme de crowdfunding ayant le statut d’IFP (intermédiaire en financement participatif), a imaginé quatre « packs » permettant de sélectionner plusieurs entreprises en fonction de la somme à prêter.

En entrée de gamme, le pack Premier Pas laisse l’internaute choisir le montant qu’il souhaite investir.

Ensuite, pour 5.000, 10.000 ou 20.000 euros,
Les Packs Entrepreneur, Highlander et Bolden Boy permettent de répartir la somme en prêts de 500 ou 1.000 euros.

Bolden veut ainsi mettre le prêt participatif à la portée de tous ceux qui n’ont ni le temps, ni les connaissances des entreprises ou des secteurs d’activité.

La comète crowdfunding est désormais lancée. Elle va continuer à grossir et prendre de la vitesse dans les prochaines années pour venir challenger les modèles de financement et d’investissements traditionnels. La collaboration de tous les acteurs sera donc importante et devrait ouvrir de nouvelles perspectives business à saisir.

 

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