Pourquoi investir dans le crowdfunding immobilier ?

Le crowdfunding immobilier est une méthode de financement d’un projet immobilier à l’aide d’un petit montant de fonds provenant d’un grand nombre d’investisseurs contrairement au financement bancaire qui est un gros montant par un seul acteur.

 

Du point de vue du chef d’entreprise, le financement participatif permet d’accéder à des réseaux de collègues, d’amis, de famille et même au grand public, via des sites de médias sociaux tels que LinkedIn, Facebook et Twitter et diverses plateformes de financement participatif disponibles en ligne. Ces efforts permettent aux promoteurs immobiliers d’élargir leur base d’investisseurs potentiels et de capitaliser des projets qu’ils ont peut-être eu du mal à financer via des canaux plus traditionnels.

Du point de vue des investisseurs, le financement participatif offre aux investisseurs un accès à beaucoup plus d’opportunités d’investissement et leur permet de répartir leurs d’investissements en plus petits montants sur plus d’investissements, et ainsi d’atteindre en théorie une plus grande diversification si les projets sont de qualités et qu’ils ne servent pas uniquement à financer la commission de la plateforme.

Bien que le financement participatif immobilier existe sous une forme ou une autre depuis de nombreuses années, il a récemment commencé à gagner en popularité, principalement en raison de la prolifération des opportunités et des plateformes de financement participatif en ligne depuis la fin de la crise de 2008.

En tant qu’investisseur, pour réussir avec le crowdfunding immobilier, il est essentiel que vous choisissiez la bonne plateforme de crowdfunding, celle qui ne sert pas de junk projet (projets voués à l’échec, mais servent uniquement à financer la plateforme) et qui n’est pas elle-même un scam. En théorie le taux d’échec est de 2% dans le financement de prêts aux entreprises, dans le crowdfunding  en pratique, bien plus haut, il faut donc bien pondérer le taux d’échec avec la rémunération qui parait astronomique (8-10%). En utilisant le financement participatif pour réaliser un investissement immobilier, vous pourrez accéder au marché immobilier plus large avec seulement de petites sommes d’argent.

L’industrie immobilière devient plus active avec le financement participatif ce qui a facilité l’affinement du processus de sélection ces dernières années et l’augmentation des plateformes viables. Bien qu’il existe des dizaines de plateformes de financement participatif à votre disposition, le choix est essentiel, le secteur étant presque à maturité, beaucoup d’acteurs sont rachetés.

Bien que le financement participatif soit un excellent moyen de s’engager dans un investissement immobilier sans avoir à dépenser une somme d’argent importante, le processus présente des avantages et des inconvénients dont vous devez être conscient avant de l’essayer.

Ce qui suit et un exemple de certains des avantages et risques du crowdfunding, ce qui peut vous aider à décider si ce véhicule d’investissement vous convient.

 

En quoi le crowdfunding immobilier est-il avantageux ?

Diversification du portefeuille

L’un des avantages les plus notables du crowdfunding immobilier est qu’il vous permet de diversifier votre  portefeuille. En diversifiant votre portefeuille, vous minimisez essentiellement le risque associé à un investissement unique en répartissant ce risque sur de nombreux investissements. Si l’un de vos investissements échoue, votre portefeuille d’investissement sera réparti sur de nombreux investissements.

Accessibilité

S’engager dans l’investissement immobilier a été rendu beaucoup plus accessible grâce au financement participatif. Les investissements immobiliers privés n’étaient autrefois disponibles que pour les investisseurs fortunés qui disposaient du capital et des relations nécessaires pour accéder aux investissements. Avec les modifications de la loi et la prolifération des plateformes de financement participatif en ligne, ce ne sont plus des barrières à l’entrée.

Diversification géographique

Bien que la diversification du portefeuille soit l’un des principaux avantages des investissements immobiliers avec le financement participatif, un autre avantage similaire et notable est que vous pouvez obtenir une diversification géographique avec vos investissements.

Véhicule d’investissement passif

Un autre aspect attrayant de l’investissement dans l’immobilier par le biais du crowdfunding est qu’il s’agit d’un véhicule d’investissement relativement passif. Il vous suffit de sélectionner la plateforme et l’entreprise.

Petite taille d’investissement

Si vous n’avez jamais été en mesure d’investir dans l’immobilier en raison de la somme d’argent généralement requise pour un investissement immobilier traditionnel, investir en crowdfunding immobilier offre la possibilité de devenir investisseur avec beaucoup moins d’argent.

Potentiellement très rentable

Si vous avez de la chance et une bonne sélection, peut être pourrez vous faire une anomalie de rendement positive (plus de bénéfice que prévu).

En quoi le crowdfunding immobilier est-il désavantageux ?

Bien que le crowdfunding immobilier puisse être très avantageux, il existe également certains inconvénients dont vous devez être conscient avant de commencer à investir.

Des rendements inférieurs pour un risque similaire

Un inconvénient est que votre rendement sera généralement très inférieur à celui que vous obtiendriez si vous investissiez directement dans l’immobilier par le biais de la propriété car le taux de défaut est vraiment élevé (plus proche de 10 % que des 2% annoncés). Je parle d’expérience, les plateformes retardent souvent les mises en défauts pour ne pas plomber les statistiques au lieu de faire du recouvrement.

Un milieu qui attire beaucoup de fraude

Comme tous les milieux qui brassent de l’argent, il y a beaucoup de fraude ou de plateforme qui disparaissent du jour ua lendemain, renseignez-vous.

Manque de contrôle sur l’investissement

Si vous souhaitez avoir le contrôle sur vos investissements, le crowdfunding immobilier n’est peut-être pas fait pour vous car vous ne pouvez rien faire.

Manque de liquidité

Vous n’avez pas la possibilité de recevoir votre argent quand vous en avez besoin mais quand l’entreprise rembourse et si elle rembourse.

Des taxes

Les taxes c’est sur chaque intérêt de remboursement, mais en cas de défaut on ne peut imputer la perte que l’année suivante. Vous pouvez ainsi payer des taxes sur les bénéfices alors que vous êtes en perte sèche. Sans compter qu’il faut déclarer chaque compte de chaque plateforme aux impôts chaque année ( ça peut vite aller à 10 ou plus).

Devoir suivre pour ne pas laisser d’argent dormir

Il faut clairement suivre sous peine de voir l’argent des remboursement dormir.

Comment démarrer avec le financement participatif immobilier ?

Si vous souhaitez commencer à investir dans l’immobilier via le crowdfunding, vous devrez d’abord sélectionner une plateforme de crowdfunding à rejoindre. Chaque plate-forme de financement participatif a des exigences et des domaines d’intérêt différents. Une exigence principale que vous devez prendre en compte lorsque vous choisissez parmi les nombreuses plateformes de financement participatif est le montant minimum d’investissement qui peut être parfois de de 10 ou de 1000 euros. Je vous conseille aussi d’attendre deux ans (pour voir le vrai taux de défaut) avant de mettre des sommes importantes.