Pourquoi investir?

Vous vous demandez pourquoi investir et vous priver de votre confort ce jour pour un hypothétique mieux demain ? En fait, sachez qu’investir est une solution extraordinaire à de nombreux problèmes d’argent. Ne croyez pas que l’on devient riche du jour au lendemain, ce sont des cas exceptionnels et très rare , idem en travaillant dur toute sa vie pour un patron. Ce qu’il faut vraiment c’est investir.

Les urgences ou les objectifs de dépenses à court terme doivent être conservés en toute sécurité dans des comptes bancaires ou des certificats de dépôt. Mais quand vous mettez de l’argent de côté pour le long terme, les choses deviennent un peu plus compliquées. Vous devrez vous protéger contre l’inflation. Vous pouvez également vous permettre de prendre un risque en échange d’une chance de rendements plus élevés.

Au cours des dernières années, l’inflation s’est maintenue à un niveau modeste. Mais même à ce rythme, il peut réduire le pouvoir d’achat de 1€ économisé aujourd’hui à l’équivalent d’environ 60 cents après 20 ans. La première chose que nous devons faire est de battre le taux d’inflation avec n’importe quel investissement que nous faisons si nous ne battons pas le taux d’inflation, nous perdons du pouvoir d’achat, pas de l’argent.

 

Un investissement dans des obligations, des prêts amortissables ou dans un fonds commun de placement obligataire est susceptible, mais généralement pas garanti de faire croître votre argent assez rapidement pour au moins suivre la hausse des prix voir parfois de vous faire gagner de l’argent, par exemple si vous investissez dans le crowdlending comme chez fundimmo.

Mais vous avez de bonnes chances de faire mieux en investissant dans des actions. Les actions à grande capitalisation ont enregistré une moyenne annualisée d’environ 10% depuis 1928, soit environ 7% après l’inflation. Ce retour n’est pas un gratuit ou garanti, il rémunère le risque et l’immobilisation de son argent, rappelez-vous la crise de 2008.

 

Investir, alors, consiste à faire un compromis. Vous abandonnez la sécurité dans l’espoir qu’à long terme votre argent augmentera tout seul. N’oubliez pas que sans investissement, vous perdez de l’argent, car les gens qui investissent eux gagnent de l’argent et donc peuvent mieux faire que vous.

Afin de construire votre richesse, vous voudrez investir votre argent. Investir vous permet de placer votre argent dans des véhicules qui ont le potentiel de générer des taux de rendement élevés.

 

Si vous n’investissez pas, vous ratez des occasions d’augmenter votre valeur financière. Bien sûr, vous un réel risque de perdre votre argent dans les investissements, mais si vous investissez judicieusement, le potentiel de gagner de l’argent est plus élevé que si vous n’investissez jamais.

N’oubliez pas que votre santé elle se dégrade, que vous vendez votre force de travail via un salaire, mais vous êtes limité au nombre d’heures que vous pouvez vendre et à son tarif. Alors qu’investir, là il n’y a pas de limite véritable et votre argent travaille seul avec très peu de surveillance de votre part.

Toujours pas convaincu ? Je vous donne  les principales raisons d’investir votre argent:

 

Développez votre patrimoine

 

Investir votre argent peut vous permettre de le développer. La plupart des véhicules d’investissement, tels que les actions, les certificats de dépôt ou les obligations, offrent des rendements sur votre argent à long terme. Ce retour permet à votre fortune de se construire, créant de la richesse au fil du temps.

Connaissez-vous les intérêts composés ?

L’intérêt simple est calculé sur le capital, ou le montant initial d’un prêt. Les intérêts composés sont calculés sur le montant en principal et également sur les intérêts cumulés des périodes antérieures, et peuvent donc être considérés comme des « intérêts sur les intérêts ».

La croissance  du capital est alors non plus linéaire, mais exponentielles. Ce phénomène est appelé 8 ème merveille du monde par les financiers.

Bien que l’intérêt simple et composé soit un concept financier de base, en prendre connaissance vous aidera à prendre de meilleures décisions en contractant un prêt ou en investissant, ce qui pourrait vous faire économiser des milliers d’euros à long terme.

Exemples pratiques de base

 

Intérêt simple

 

La formule pour calculer l’intérêt simple est:

 

Intérêt simple = Principal x Taux d’intérêt x Durée du prêt

 

= P x i x n

 

Ainsi, si l’intérêt simple est de 5% sur un prêt de 10 000 € contracté pour une période de trois ans, le montant total d’intérêt payable par l’emprunteur est calculé comme suit: 10 000 € x 0,05 x 3 = 1 500 €.

 

L’intérêt sur ce prêt est payable à 500 € par année, soit 1 500 €sur la durée du prêt de trois ans.

 

Intérêts composés

 

La formule pour calculer l’intérêt composé dans une année est:

 

Intérêt composé = Montant total du principal et des intérêts dans la future (ou la valeur future) moins Montant du capital à ce jour (ou valeur actuelle). La formule est celle des suites géométrique.

Somme = P [(1 + i) n – 1]

 

où P = Principal, i = taux d’intérêt annuel en termes de pourcentage, et n = nombre de périodes de composition pour une année.

 

Dans ce cas, ce serait: 10 000 € [(1 + 0,05) 3 – 1] = 10 000 € [1,157625 – 1] = 1 576,25 €.

 

Bien que le total des intérêts payables sur la période de trois ans soit de 1 576,25 €, contrairement aux intérêts simples, le montant des intérêts n’est pas le même pour les trois années, car les intérêts composés tiennent compte des intérêts accumulés des périodes précédentes. Bien entendu sur trois ans la différence n’est pas flagrante, mais sur 20 ou 30 elle est immense.

Si vous commencez à 0 €, vous investissez dans un produit dont l’impôt est différé, et vous obtiendrez un rendement de 7% sur le long terme. Regardons combien vous devez investir pour créer un portefeuille de 1 million . Bien entendu si vous avez ne serait-ce qu’un peu d’argent ou que votre rendement est meilleur que nos fameux 7% cela va beaucoup plus vite.

De plus, sachez que vous serez largement financièrement indépendant avant d’être millionnaire.

Si vous économisez: 100 € par mois
Vous serez millionnaire à 58 ans et 6 mois. Cela fait trop si vous avez 25 ans maintenant, vous aurez 83 ans au moment où vous êtes millionnaire – donc je vous recommande d’investir plus et à meilleur taux. Il n’est pas trop difficile en France même avec un SMIC d’avoir 100€ mois.

Si vous économisez: 200 € par mois
Vous serez un millionnaire en – 48 ans et 10 mois. Remarquez comment simplement économiser 100 € de plus par mois (200 € / mois au lieu de 100 € / mois) enlève une décennie du temps qu’il vous faut pour devenir millionnaire.200€ si vous êtes à deux par mois est tout à fait faisable.

Si vous économisez: 400 € par mois

Vous serez un millionnaire en – 39 ans et 4 mois. Cela signifie que si vous avez 25 ans maintenant, vous serez un millionnaire à l’âge de 64 ans juste à temps pour la retraite si elle est encore maintenue à cet âge. Avec cette somme de 400€/mois , il va quand même falloir que vous ayez un revenu supérieur au SMIC ou que vous soyez économe ou que vous montiez un business.

Si vous économisez: 750 € par mois

Vous serez un millionnaire en – 31 années, 1 mois. Si vous avez 25 ans maintenant, vous serez un millionnaire à l’âge de 56 ans. Quelqu’un a-t-il dit «retraite anticipée»? Autant dire qu’avec cette somme vous devez avoir un bon complément de revenus.

Si vous économisez: 1 000 € par mois

Vous serez un millionnaire en – 27 ans et 6 mois. Si vous avez un bébé aujourd’hui, vous serez millionnaire au moment où vous danserez au mariage de votre enfant – ou peut-être avant la naissance de votre petit-fils.

Si vous épargnez: 1 500 € par mois
Vous serez Millionaire In – 22 ans et 9 mois. Quelle énorme amélioration par rapport aux «58 ans» que nous avions cités au taux d’épargne de 100 € / mois!

Si vous épargnez: 2 000 € par mois
Vous serez un millionnaire en – 19 ans et 7 mois. Avoir un bébé aujourd’hui, et vous serez un millionnaire quand il ou elle est à l’université.

Si vous économisez: 2 500 € par mois
Vous serez un millionnaire en – 17 ans et 3 mois. Avoir un bébé aujourd’hui, et vous serez un millionnaire avant que votre enfant est sorti de la maison. Si vous avez actuellement 25 ans, vous serez millionnaire à 42 ans. Mais pouvoir mettre autant de côté par mois n’est pas à la portée de tout le monde.

Épargner pour la retraite

 

Comme vous travaillez, vous devriez économiser de l’argent pour la retraite. Mettez votre épargne-retraite dans un portefeuille de placements, comme des actions, des obligations, des fonds communs de placement, de l’immobilier, des entreprises ou des métaux précieux. Ensuite, à l’âge de la retraite, vous pouvez vivre des fonds provenant de ces investissements.

Il faut au moins que vous ayez environ 50 % qui viennent de vos fonds, car dans la pratique si vous avez travaillé, lors du versement de votre salaire vous cotisez pour les caisses de retraite, et on peut penser que vous toucherez environ 50% de votre salaire ou au moins 25% si vous êtes pessimiste (après à quel âge va être la retraite est encore une autre question).

 

En fonction de votre tolérance personnelle au risque, vous pourriez envisager d’être plus apte à prendre des risques plus jeune âge avec vos placements. Il ne faut pas tomber par contre dans l’excès inverse, c’est-à-dire l’excès de risque, en effet le pouvoir des intérêts composés ne fonctionne que si vous gagnez de l’argent. Un risque accru augmente vos chances de gagner plus de richesse. Devenir plus conservateur en vieillissant peut s’avérer judicieux, surtout à l’approche de l’âge de la retraite.

Gagner des rendements plus élevés

 

Afin de faire croître votre argent, vous devez le mettre dans un endroit où il peut gagner un taux de rendement élevé. Plus le taux de rendement est élevé, plus vous gagnez d’argent grâce justement aux intérêts composés. Les véhicules d’investissement boursier ont tendance à offrir des taux de rendement plus élevés que les comptes d’épargne. Par conséquent, si vous voulez avoir la chance de gagner un meilleur rendement sur votre argent, vous devrez investir dans votre argent.

Bien entendu pour bien investir vous devez répartir votre risque entre les différents véhicules (bourse, obligation, immobilier, bitcoin, or, métaux précieux, produits défiscalisant et j’en passe) et diversifier pour que chaque placement ne représente pas plus de 7 % de votre portefeuille du même style.

 

Atteindre les objectifs financiers

 

Investir peut vous aider à atteindre de grands objectifs financiers. Si votre argent génère un taux de rendement supérieur à celui d’un compte d’épargne, vous gagnerez plus d’argent à long terme et dans un délai plus rapide. Ce retour sur vos investissements peut être utilisé pour atteindre des objectifs financiers majeurs, tels que l’achat d’une maison, l’achat d’une voiture, le démarrage de votre propre entreprise ou le placement de vos enfants à l’université.

Tirer parti de la défiscalisation

Certains véhicules d’investissement permettent de moins payer d’impôts. Cette option vous permet d’économiser plus d’argent que si vous ne pouviez investir seulement dans un produit à for rendement. Il existe un second levier, le crédit, mais je n’en parle pas ici.

Se qualifier pour les programmes d’abondement des employeurs

 

Certains employeurs offrent grâce notamment au PEE (plan épargne entreprise) de verser un supplément à votre compte. Attention toutefois si vous pouvez acheter des actions de votre employeur, car en cas de crise vous perdrez et votre capital et votre travail, l’inverse est également vrai.

Démarrer et développer une entreprise,

Investir est une partie importante de la création et de l’expansion des entreprises. De nombreux investisseurs aiment soutenir les entrepreneurs et contribuer à la création de nouveaux emplois et de nouveaux produits. Ils apprécient le processus de création et de création de nouvelles entreprises et de les construire en entités performantes qui peuvent leur fournir un retour sur investissement élevé.

. Faites partie d’une nouvelle entreprise

 

Les nouvelles entreprises ont besoin du soutien de l’argent et elles recherchent ce soutien auprès des investisseurs. Certains investisseurs peuvent aimer l’excitation d’investir dans un nouveau produit ou service de pointe ou faire partie d’une entreprise ou d’un film qui les initie à un monde glamour.

 

Un grand projet

 

D’autres personnes elles préfèrent faire dans les grands projets de l’humanité.

 Soutenir les autres

 

Beaucoup d’investisseurs aiment investir dans les gens, qu’ils soient propriétaires d’entreprises, artistes ou fabricants. Ces investisseurs se sentent bien du fait d’aider les autres à atteindre leurs objectifs. Il peut également s’agir de votre famille que vous pouvez soutenir et être le papi préféré.

Savez-vous que si vous avez des enfants, que vous mettez disons 5000€ au départ et 200€ par an durant toute sa vie, à ses 65 ans, lorsque votre enfant va partir en retraite il aura si vous investissez à 5% 215 000€ et à 10% 3 528 000 euros. Bien joué non ?

Ne pas être un fardeau

Avoir 80 ans et devoir se loger chez ses enfants, car on a une petite retraite est une honte pour soi même, alors que si vous investissez vous pouvez très bien non seulement être autonome plus longtemps, mais en plus aider les autres. Et ne croyez pas que 2 ou 3 000 euros suffisent, en fin de vie une chambre en gériatrie coute au bas mot 2000 dans des endroits paumé. Alors 1 an á 2000€ et vous ne laisserez rien à vos enfants. Sachez que 32000€ est l’héritage moyen en France, une clopinettes, seul 15% des héritages sont de plus de 100 000€ et un tiers des héritages reçus s’élèvent à moins de 8 000 euros. Cela signifie que la très grande majorité des héritages en ligne directe (entre parents et enfants) ne sont pas soumis à l’impôt sur les successions puisque l’abattement dans ce cas est justement de 100 000 euros.

Réduire le revenu imposable

 

En tant qu’investisseur, vous pourriez être en mesure de réduire votre revenu imposable en investissant). Si vous générez une perte d’un placement, vous pourriez être en mesure d’appliquer cette perte à tout gain provenant d’autres placements, ce qui réduit le montant de votre revenu imposable.