Seguro de vida representa la colocación preferida de los franceses, lo que permite construir un capital a largo plazo: para retirarse o para preparar un proyecto.

Este apoyo financiero tiene muchas ventajas como un sistema fiscal simplificado, una transmisión segura de capital o el pago de una pensión, por ejemplo.

Descubre esta guía todo lo que hay que saber sobre seguros de vida, y puedo decirles que hay contenido!

Una cuenta de boursorama, con un seguro de vida (en opción)

La base de

Seguro de vida es una inversión ideal para la Constitución y la promoción de un patrimonio. De hecho, sus características pueden ayudar a cumplir con los objetivos financieros, pero también familia y raíces.
La vocación del origen del seguro de vida es garantizar el pago de una cierta cantidad de dinero (capital o anualidad) ocurre cuando un evento relacionado con el asegurado: su muerte o, más sorprendente, la supervivencia

 

 

1 435 billones, es el conjunto de las cantidades colocadas en seguro de vida a 31 de julio de 2013. Es la colocación preferida de lo Frances, accesible, flexible, impuesto-interesante.

Seguro de vida pueden crecer también fondos mientras perseguía un objetivo a largo plazo: jubilación, inversión inmobiliaria, etc.. También ofrece ventajas de impuesto significativas en sucesión.

Seguro de vida es una inversión a largo plazo que puede conciliar la diversificación del ahorro y marco fiscal específico.
Seguro de vida es un contrato de ahorro que puede ser alimentado periódicamente. Como su nombre indica, es un seguro personal que garantiza el pago de los ahorros pagadas el contrato (en forma de capital o anualidad) a un beneficiario. Eso si hay un evento en el titular de contrato: muerte o accidente. Este es el mecanismo clásico de seguro conocido como "causa de la muerte".

Pero seguro de vida representa también un objeto de ahorro, seguro para la "causa de la vida": en la ausencia de daño, los pagos en el contrato son donados a un plazo, principalmente en el día de su retiro, al titular del contrato. " Seguro de vida se convierte en un objeto de ahorro y jubilación.

Me gustaría aclarar que debemos distinguir el seguro de la muerte conocido como 'seguro' que paga una suma o una pensión en caso de fallecimiento y seguro de vida (también conocida como seguro de vida), que paga una pensión en caso de vida o un capital al vencimiento del contrato (si las muertes antes de nada se debe a la finca).

1 435 billones, es el conjunto de las cantidades colocadas en seguro de vida a 31 de julio de 2013. Es la colocación preferida de lo Frances, accesible, flexible, impuesto-interesante.

Lo que llamamos "seguro de vida" en Francia es un contrato de seguro de vida (capital pagado en caso de fallecimiento antes del término del contrato) con "primas", es decir, el reembolso de las primas pagadas durante la vigencia del contrato en caso de la vida del asegurado al final del contrato y posiblemente junto con interés técnico previsto en el contrato. Esto permite presentar una cuasi-like del ahorro, con los beneficios fiscales de los seguros.

Si es necesario, también es posible comprar hacia fuera su contrato antes del plazo.

El contrato de

 

El contrato de seguro es un contrato por el cual el asegurador, a cambio de una contribución hacia el suscriptor a pagar beneficios en forma de capital o rentas vitalicias, en el momento del riesgo asegurado en caso de vida o muerte.

Seguro de vida es un contrato por el que el asegurador se compromete, a cambio del pago de la prima, a pagar una anualidad o un capital a una o más personas especificadas.

Según el propósito, usted tiene la opción, como suscriptor, entre las 3 categorías de contratos: en caso de vida, en caso de muerte, o un contrato mixto, la vida y la muerte.

Es muy importante distinguir 3 tipos de contrato.

El asegurador se compromete a pagar un capital o una anualidad al asegurado si él está vivo al final del contrato. Este es el contrato de tipo de inversión.

Acumular ahorros. Este tipo de contrato prevé el pago de un capital al asegurado si él todavía estaba vivo al final del contrato. Pueden estar asociados con una "primas" que permite a los titulares de derechos recuperar las primas pagadas en caso de fallecimiento del asegurado antes del término.

Determina libremente la duración del contrato. Beneficios fiscales se otorgan después de 8 años.

 

El asegurador entonces se compromete a pagar un capital o una anualidad a los beneficiarios nombrados tras la muerte del asegurado durante la vigencia del contrato, o de sus sucesores. Contratos de seguro en caso de muerte, son los siguientes:

 

Seguro temporal

Riesgo de muerte está cubierto por la duración del contrato o hasta una fecha fijada en el contrato.

Su finalidad es el pago al beneficiario de un capital o una anualidad si el asegurado muere durante el término del contrato y contra el pago de una prima única o de primas periódicas.

La aseguradora paga un capital o una anualidad sólo si el asegurado muere antes de una fecha determinada, por ejemplo antes de ella los niños han completado su educación. Este contrato se utiliza para cubrir su familia si se muere y por lo que tiene el sueldo más…

Seguro de vida entera

Riesgo de muerte está cubierto sin límite de fecha.

Esto significa que el asegurador paga un capital o una anualidad del beneficiario, independientemente de la fecha de fallecimiento del asegurado.

Prevé el pago de un capital o un beneficiario de anualidad predeterminado independientemente de la fecha de la muerte de la persona asegurada contra el pago de una prima única o de primas periódicas.

Más raro, la misma función.

Funeral de contrato

El contrato de funeral garantiza al beneficiario del paga de contrato una suma global a funeral de fondo (el entierro) del causante asegurado. Algunos contratos pueden proporcionar a la organización de las prestaciones de funerales.

Los contratos de seguro de decesos para preparar el funeral de una manera Serena:

• Mediante la descarga de los parientes de su financiación: se pagará un capital elegido por adelantado a la persona que pagó por el funeral o directamente operador funerario.
• Evitar las preocupaciones de las familias de la organización.
• Facilitar trámites a los familiares después del funeral.

Este contrato sigue siendo totalmente diferente, que sirve para pagar el entierro, porque de lo contrario tendrás que dejar una deuda a su hijo que además de la tristeza, la documentación y sus deudas (el costo de un funeral en Francia se extiende de 1 300 a €6 101, así que contar en promedio € 3 098 excepto cámara acorazada. CF aquí)

Ejemplo de los beneficios de un contrato:

• descargar los tuyos de su financiación: se pagará un capital elegido por adelantado a la persona que pagó la factura de su funeral o directamente operador funerario.
• su familia evitar las preocupaciones de la organización: también se pueden definir precisamente los términos de su funeral.
• facilitar los procedimientos administrativos a sus seres queridos después del funeral, servicio de apoyo a través de un teléfono.

Contrato de vida y la muerte

Vida y la muerte (seguro de conjunto) contrato cubre la vida y el riesgo de muerte.

El asegurador se compromete a pagar un capital o una anualidad:

• Ya sea al asegurado si está vivo en la fecha especificada en el contrato
• Para el beneficiario si el asegurado muere antes de la fecha especificada en el contrato

Las condiciones que deben cumplir

Contratos de seguros de vida ofrecen múltiples organismos como bancos, compañías de seguros, corredores de seguros… Pero también muchos profesionales en Internet. La suscripción requiere un primer pago bajo las condiciones de la póliza, el asegurado y el asegurador.

El asegurador deberá cumplir las siguientes obligaciones:

• Informarle y asesorarle. El asegurador recoge acerca del perfil financiero y su familia con el fin de ofrecerle un contrato adaptado a su situación y sus expectativas.
• Usted presentar una solicitud de seguro (o proyecto de contrato), incluyendo una carta de proyecto de renuncia. Este documento estipula el objeto del contrato, las obligaciones de cada parte, los términos de designación de cargos beneficiarios y si es necesario la posibilidad de redención o transferencia.
• Puedes enviar una nota de información resume las características esenciales del contrato. Esta sesión no es obligatoria para contratos con un valor de redención o transferencia. En este caso, debe aparecer un cuadro en la ^Página 1 del contrato, indicando claramente sus características esenciales.

Como suscriptor, debe cumplir las siguientes condiciones:

• En primer lugar, el suscriptor debe tener la capacidad jurídica que tal contrato, obligando a mayores bajo tutela y menores usar un tercero para obtener una póliza de seguro de vida.
• Respetar los límites de edad impuestos por el asegurador
• Comprometen a pagar las primas contempladas en el contrato, pago de salida en los siguientes pagos, que se especifica en la cantidad y la frecuencia o libre.
• Completar un minucioso y sincero el cuestionario médico dado por el asegurador

Retiro

Enfoque

Una vez firmado el contrato, usted tiene 30 días para revertir su decisión por carta certificada. El asegurador devolverá en este caso todos los pagos en el contrato dentro de 30 días siguientes a la recepción de la renuncia. Después de eso, cantidades producen intereses a la tasa legal del 50% para los primeros 2 meses, entonces más allá de este periodo, el doble de la tasa legal, el asegurador se penaliza no se gana su dinero.

Este período de 30 días podrá ser prorrogado si la información y los documentos obligatorios no han entregado.

Este plazo se contará desde la fecha en que fueron informados de la conclusión del contrato.

Este período de 30 días podrá ser prorrogado si la información y los documentos obligatorios no han entregado.

Plantilla de documento

Solicitud de renuncia a un contrato de seguro de vida

La cláusula beneficiaria para designar a las personas que, según sea el caso, recibirá el capital o la anualidad después de la muerte del asegurado.

• Designación por el suscriptor (activo)
• Aceptación del beneficiario

Apoyo:

Hay dos categorías de d´assurances vida. Las unidades monetarias y una unidad de cuenta (y mixtos).

Contratos de seguro de vida en euros

Se trata de contratos de seguro de vida para aquellos que quieran invertir sin tomar riesgo. El principal activo de los contratos en euros es, de hecho, la seguridad de la inversión. El principal problema es el mal desempeño. Estos contratos de seguro son predominantemente invertidos en inversiones libres de riesgo (principalmente bonos de d´etats) la vida reciben una doble garantía:

• el capital invertido está garantizado: en la madurez, habrá mayor interés capitalizado;
• un efecto de trinquete, que limita los riesgos al permitir que el suscriptor mantener permanentemente el interés anual sobre su contrato. Estos intereses son además de la cantidad de ahorros para producir a su vez de sus intereses. El asegurador también puede proporcionar una velocidad mínima garantizada.

Es decir, las garantías del contrato son de importes monetarios y que casos el riesgo asumido por el asegurador será riesgo de tasa.

Contrato en unidades de cuenta

Es decir, el contrato garantiza son valores (acciones, bonos…) sabiendo que se correrá el riesgo de pérdida por el asegurado.

Según el propósito, usted tiene la opción, como suscriptor, entre las 3 categorías de contratos: en caso de vida, muerte, o un contrato mixto, vida y muerte.

Con un contrato en unidades de cuenta, usted elige qué tipo de medios de comunicación pondrá sus ahorros. Cada unidad de cuenta es un tipo de apoyo activo a la inversión.
Casi todas las unidades de cuenta contratos son contratos 'multimedia' la combinación de:

• un fondo en euros (con las mismas características que los contratos en euros),
• y unidades de cuenta con riesgo y perfiles vuelta variados: cuotas de mercado, bonos, fondos de mercados diversificados, garantizados o protegidos, unidades o acciones de empresas inmobiliarias.

A saber: a menudo ya que es posible retirar l´argent en cualquier c´est de tiempo por qué mantienen fondos de reservan de efectivo haciendo disminución de rendimiento. En realidad tienen por ejemplo 10% líquido deber de 30% y 70% d´actions de una acción de fondo.

Tipos de gestión:

Libre Gestión

El suscriptor distribuye sus ahorros entre el euro y/o (s) unidad (s) de cuenta. Este tipo de gestión asume que usted es capaz de reaccionar a la evolución de los mercados financieros. L´Avantage c´est que nada impide que tome 100 euros y 100 euros aquí a tomar lo que usted necesita.

Perfilado o bajo dirección del mandato

La mayoría de los contratos que ofrecen diferentes perfiles de la gestión.

Luego darle el manejo cuerpo manejar sus pagos según el perfil seleccionado:

• el perfil prudente o seguridad, en gran parte compuesta por bonos de productos y divisas;
• el perfil dinámico que favorece la inversión de capital;
• el perfil de equilibrio, que casa un equilibrio entre la seguridad (bonos de productos y monetario) y la rentabilidad (acciones).

Fondos perfilados prefieren la simplicidad de gestión, ya que es la empresa de gestión siguiendo la evolución de los valores y que arbitra las inversiones.

Administración de horizonte

Para el suscriptor gestión se simplifica, ya que la composición de las inversiones está cambiando automáticamente dependiendo de su edad y sus objetivos. Más riesgo a 30 años, será más prudente que se retiro.

Otra información:

Arbitraje

El arbitraje es una operación que consiste en modificar la asignación de la dirección de administración o capital. La operación de arbitraje debe ser objeto de un procedimiento formal en el contrato.

Los arbitrajes están sujetos a condiciones restrictivas (número de arbitrajes anuales permitido, limitación de arbitrajes a situaciones excepcionales, arbitraje automático…) que pueden variar de un contrato a otro y sobre todo pagar.

Las garantías adicionales en caso de muerte

Ciertos contratos de seguros de vida ofrecen también la posibilidad de optar por una garantía de muerte compensar las consecuencias de una muerte que ocurre en un contexto financiero desfavorable. Este tipo de garantía permite a los beneficiarios del contrato recuperar todos los pagos efectuados por el suscriptor.

Existen varias medidas de seguridad:

• la garantía del piso es común. Permite para recibir un mínimo de la muerte del capital asegurado, independientemente del valor de las unidades de cuenta en esa fecha. Más a menudo, el mínimo garantizado capital corresponde al total de las contribuciones.
• Además de la cobertura puede ser proporcionada por el contrato: el beneficiario recibe entonces el capital mínimo invertido, menos amortizaciones y gastos, pero mejorado a un ritmo definido de antemano.
• la garantía de trinquete permite al beneficiario recibir al menos la capital a un nivel alcanzado en algún momento.

En caso de fallecimiento del asegurado durante el contrato, acuerdos contractuales permiten a menudo uno o más beneficiarios recibir un beneficio en caso de fallecimiento.

Primas de contratos de seguro de vida

• Contratos de seguro de vida plan de pagos

El suscriptor se compromete a cumplir con un calendario de pagos mensual, trimestral, anuales… Estos contratos de seguro de vida por lo general permiten pagos adicionales a la comodidad del suscriptor. Ahorro de C´est forzado, útil para personas que miss.

• Contratos de seguro de vida pagos sin

Permiten para decidir libremente el monto de las contribuciones y la fecha de pago. Sin embargo, en determinados contratos de seguro de vida, se espera un mínimo de contribución.

• Contratos de prima única

Una contribución única se paga en el momento de la suscripción.

El costo de los contratos de seguro de vida

Honorarios en el contrato se pueden recoger como entradas (en ocasión de los pagos efectuados) y gastos de gestión.

Para los contratos de seguro de vida que puede ser también de arbitraje gastos calculados sobre los montos transfieren en caso de cambio de soportes, entradas inherentes a ciertos medios de comunicación (Sicav, por ejemplo), etc..

¿Cómo elegir un buen contrato de seguro de vida? A pesar del aumento de la presión fiscal, el seguro de vida sigue siendo un excelente apoyo. Si nos fijamos en los diferentes criterios de selección. Estos criterios incluyen:

• Rendimiento
• Precio de la entrada
• Tarifas de gestión
• Los costos del arbitraje
• La participación en los beneficios
• Pagos
• Capital bajo administración
• La duración del contrato

Honorarios en pagos, también llamados gastos de "comercio" o "entrada", se toman de cada nueva entrega del suscriptor.

Se les paga un promedio de 3 a 5% de la cantidad de fondos en su seguro de vida. Sin embargo, algunas aseguradoras ofrecen seguros de vida libre de pagos.

Es aconsejable no suscribirse a un seguro de vida con pagos superiores a 3.5% de cuota.

Los costos de seguro de vida incluyen tarifas de gestión anual, así que recoge cada año. Se utilizan para pagar la aseguradora por su gestión de contratos.

Es un porcentaje del valor de su contrato de seguro de vida (donde el anuncio de una tasa neta o bruta):

• 0.6% para la parte invertido fondos en euros;
• 0,9% en la parte invertido en unidades de cuenta (contrato multisupport).

Estos costos incluyen todos los de las red cantidades pagadas (deducidos los pagos) así como en el interés generado.

Como regla general, cargos de alta dirección son desfavorables a su medio a capital de largo plazo. Mejor elegir un contrato de seguro de vida con gestión de baja honorarios y gastos pagos más altos, en lugar de al revés. Plazo, esta distribución será más favorable.

Es aconsejable no suscribirse a un contrato de seguro de vida con más de 1% de cuotas de gestión anuales.

Opciones para la salida de los contratos de seguro de vida

Sus contratos de seguro de vida de término ofrecen diferentes posibilidades:

• el pago de la protuberancia;
• obtener el pago de la prestación en forma de pensión o anualidad inmediata (la pensión se paga hasta la muerte independientemente de la fecha), o anualidades ciertas (luego pagadera durante un periodo determinado). Es posible solicitar que la anualidad es reversible para el beneficio de un ser querido. La suscripción, usted también puede optar por una dependencia de la anualidad.

Las posibilidades de redención o de avance durante el contrato

Si usted necesita el dinero antes de finalizar el contrato de seguro de vida, es posible solicitar un reembolso total o parcial o anticipada, en la medida en que el contrato tiene un valor de redención. De hecho, ciertas garantías están desprovistos de valor conmutada.

• La redención total

Se trata de una operación que permite al suscriptor recuperar la totalidad del valor conmutada del contrato antes de su fecha de caducidad.

• Redención parcial

La conmutación parcial permite que el suscriptor a pagar una porción del valor conmutada del contrato antes de la fecha de su vencimiento cualquiera de las partes sigue siendo invertido en los contratos de seguro de vida.

• Avance

El avance es una operación por el que el asegurador se compromete a hacer un adelanto de efectivo sin modificar el funcionamiento del contrato de seguro. El asegurador no deducen de los ahorros asegurados. La rentabilidad de los mismos permanece intacta. Sigue generando interés normalmente.

 Beneficios fiscales

• Desarrollar gradualmente un capital

• Potenciar un ahorro ya establecido

• Se benefician de un ahorro siempre disponible por el sistema de redención

• Ganancias sin impuestos

• Tener ingresos en la edad de jubilación

• Transmitir un capital sin sufrir los derechos de las mutaciones de forma gratuita

Redención parcial o total

En una compra, solamente los intereses están sujetos a la descarga por tarifa plana levy (PFL) o integraron en el impuesto sobre la renta y por lo tanto sujeto a la TMI del cliente. Por lo tanto, es importante calcular 2 fórmulas para conservar lo más interesante.

Beneficios fiscales:

0 – 4 años

La elección:
-levy de suma de moneda de curso legal 35%
-Impuesto a la renta: integración en la base imponible.

4 – 8 años

La elección:
-15% impuesto de suma fija de descarga
-Impuesto a la renta: integración en la base imponible.

Después de 8 años

La elección:
-Moneda de curso Legal levy terrón de 7,5% da derecho a un mismo monto dentro del límite de la base imponible de €4.600 (o 9.200 € para una pareja), el impuesto sobre o €345 €690.
-Impuesto a la renta: integración en la base imponible después de subsidio de €4.600 (o 9.200 € para una pareja)

Entiendo que después de impuestos 8 son super ligero que es por qué los gerentes amor l´assurance la vida.

Transmisión

Beneficios del seguro de vida de un régimen fiscal específico con particular Facultad de transmiten hasta 152.500 euros por beneficiario sin imposición, por las primas pagadas antes de su cum^pleaños número 70. También es posible implementar las cláusulas desmembradas por designar beneficiarios y usufructo, nuda propiedad, por otro lado. Esto permite para transmitir capital en dos generaciones…

Beneficio para los beneficiarios en caso de muerte del suscriptor de impuestos

Seguro de vida tiene la ventaja de ser, bajo ciertas condiciones, tratadas de la sucesión. Cantidades percibidas por el beneficiario de un contrato de seguro vida a la muerte del asegurado son por lo tanto, en principio, no sujeto a impuestos de herencia.

El capital pagado al beneficiario por lo tanto, un régimen fiscal diferente de la fecha de suscripción del contrato, los pagos de las primas y la edad del asegurado en estos pagos:

Contratos celebrados con anterioridad a 20/11/1991

• Ningunos impuestos sobre pagos hechos antes de 13/10/98

• Derechos de mutaciones son 20% después de la asignación de 152 500 euros a 902 838 euros y luego el 25% (capital + interés) por beneficiario de los pagos efectuados después de 13/10/98

Sobre los contratos suscribieron después de 20/11/1991

Contrato firmado después de 70 años

• Derechos de mutaciones son 20% después de 152 500 euros (las primas + interés) por beneficiario de los pagos efectuados después de 13/10/98

• Ningunos impuestos sobre pagos hechos antes de 13/10/98

Contrato firmado después de 70 años

Escala de la clásica sucesión después de la asignación de 30 500 euros (sólo en primas) para todos los beneficiarios

• Los intereses está exento del derecho de sucesión

 

Es bueno bueno pero de lo contrario ¿cuál es su propósito?

La principal ventaja de seguro de vida es ser un vehículo seguro y jubilación. También puede ser un vehículo para la sucesión y donación.

• Un contrato de seguro de vida: contratos de seguros de vida o póliza de seguro, garantizan a su titular el pago a la persona designada en el contrato, el beneficiario, de las cantidades satisfechas en el contrato.

1. Ahorro: permite los pagos programados, libre o modular a la perfección, lo que permite en una estrategia para conseguir ricos para cobrar cada mes una suma pequeña indolora para ampliar su capital, no lo olvides, más tiempo y tarifas, mejor.
2.  Desarrollar un ahorro: permite capitalizar en un contrato con una administración flexible y diversificada
3. Aumentar los ingresos: reembolsos parciales, programadas o no, son posibles en cualquier momento con una limitada base imponible sólo interés quitado; Generalmente representan una pequeña porción de la redención

El propietario puede designar que satisface como beneficiario. También puede designar a una o más personas y les dan en acciones del capital.

• Un vehículo de la sucesión: el interés de utilizar el seguro de vida para preparar su sucesión es principalmente impuesto, puesto que el pago de fondos a la muerte del titular está fuera del impuesto de herencia en el límite de un capital de 152 000 euros.
• Un mecanismo de transferencia de activos: generalmente, el dueño señala como beneficiario del contrato en caso de la vida, es decir, como un beneficiario en la fecha de jubilación. La cosa es lógica y seguros un contrato de jubilación. Pero el beneficiario también puede designar a un tercero como beneficiario, aun cuando la vida en el día de la jubilación. De la misma manera que de la finca, es entonces una donación de la derecha de la donación, libre de impuestos por debajo de los 152 000 euros de la 990 – UDI general tributaria el artículo del código. Beneficios del seguro de vida de un régimen fiscal específico con particular Facultad de transmiten hasta 152.500 euros por beneficiario sin imposición, por las primas pagadas antes de su cum^pleaños número 70. También es posible implementar las cláusulas desmembradas por designar beneficiarios y usufructo, nuda propiedad, por otro lado. Esto permite para transmitir capital en dos generaciones…

 

Mi Consejo:

Impuesto sobre beneficios, posibilidad de diversificar. C´est realmente un bien para tener en su cartera.

2,9% es el rendimiento promedio de los fondos en euros garantizados en 2012. Cae. Por lo tanto cambiar.

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Un común error, esperar a que abra un contrato de

Seguro de vida se reserva su tributación más ventajosa a los contratos que tienen una duración de al menos ocho años: las ganancias de este período son de una asignación de 4 600 euros al año (de 9.200 euros para una pareja casada) y cualquier exceso se grava a la tasa reducida del 7,5%.
Grande punto importante, independientemente de la fecha en que se pagó el dinero, porque sólo la fecha de la abertura del contrato se toma en cuenta.

Lo que me abra uno o varios contratos más rápidamente, incluso con modestos poner fondos para activar el reloj de la fiscal.
Si va a invertir para ser rico, entonces tendrás nunca ya que es necesario invertir para ser rico.

Buscar en la ayuda

Apoyo es lo más importante, no dudes en no lanzar el dinero de la bomba con bienes raíces, bonos y acciones. Las tarifas de la garantía del 100% son 100% no viable.

No solamente invierten en el fondo en euros

Garantía de seguro de vida fondo en euros parece una martingala: registrados más de todas las inversiones sin riesgo, nunca puede perder valor y disfrutan de los intereses que acumulan con el tiempo la misma seguridad. No es de extrañar que los titulares de la vida seguro lo pasan más del 85% de sus inversiones. Problema: su actuación está erosionando de año en año. Cayó en promedio a 2,9% y esperar nada mejor.

Diversificar, pero inteligente

Diversificar diversificar es inútil, pero tener una estrategia, fuerte comprar crisis y salir cuando el montado por ejemplo. Diversificación por sector y lugares.

Tienen seguro de vida, que está muy bien. Tener varios, es aún mejor. Así puede diversificar riesgos, limitar las consecuencias de un fracaso de una compañía de seguros y disfrutar de una mayor apertura financiera, ya que cada contrato tiene su propia gama de fondos de inversión. El rendimiento de un fondo en euros es también varía de una empresa a otra. Esto limitará el riesgo de bajo rendimiento de uno de ellos. Usted puede también más fácilmente hacer malabares con diferentes destinatarios. El número de pólizas de seguros de vida no es limitado, no le priva.

Consejo: usted no dispersan hasta ahora, porque varios contratos gestión puede convertirse rápidamente en un problema.

Buscar a toda costa

A la hora de suscribir un contrato, mayoría de los inversores se centrará en entradas, los impuestos de cada pago. Es cierto que disminuir el monto invertido y retrasar el momento cuando el dinero comienza a crecer. Sobre todo en un fondo de euros que ya tiene un bajo rendimiento. Sin embargo, no es la más incapacitante: recogidos anualmente con respecto a la gestión son mucho más pesados en el largo plazo, porque cada año un aumento de capital. Atención también a los costos del arbitraje. Si muchos contratos, incluyendo en el Internet, no carga más hoy en día, algunas aseguradoras continúan teniendo la mano dura mediante la eliminación de hasta un 1% de las cantidades, impidiendo a los inversores en el momento de cambiar de rumbo a sus ahorros.

Consejo: no más del 2% sobre el costo de la entrada, a menos de 0,7% para los honorarios de gestión y 0% en arbitraje. Es bajo estos niveles, considera que un contrato es barato. Ten cuidado si la nota es más alta, a menos que la venta del contrato se acompaña de puntas muy afiladas.

Invertir en el momento equivocado, un error fatal

Invertido después de la crisis nunca cuando el mercado lo está haciendo bien.

Vender cuando el mercado va hacia abajo

Un fondo vende o árbitro es como una venta PTP cuando es alta, compra la crisis. mantener un mínimo para no cerrar todo si es posible.

Consejo: Cuidado con los arbitrajes automáticos "detener la pérdida" (arrêt diplomas de pertes), porque te hacen salir a los mercados y lograr su pérdida, pero no le permiten regresar rápidamente si deja en el lugar.

Sirena con la promesa de la tasa de

¿2% garantizado el año que viene? Es el tipo de promesa que da deseo. Te recomiendo porque no hay necesariamente que ver con el rendimiento real será el fondo en el largo plazo. Es importante recordar que un contrato es en comprar y de edad.

Mejor recuperar tu dinero

No compre su contrato durante ocho años en un año está bien surtida: aprovechas eso sólo una vez para la reducción del impuesto a la renta (ganancias de 4 600 euros o 9 200 euros para una pareja). La medida de lo posible, mejor repartidas durante varios años para disfrutar varias veces de reducción.

Elegir la anualidad cuando paga el EWB, un error

Los contribuyentes sujetos a la ISF, atención a la anualidad: el valor constitutivo (la capital transformada) se añadirá a todos sus activos, incluso si usted tiene más disponibles, qué es balo.

Especificar el modo de imposición a la salida, una cosa importante

Al hacer un canje (cashout), especificar el asegurador elegido modo de tributación." Fallando eso, quitadas ganancias se añadirán a sus demás ingresos y tributará según su soporte de impuesto marginal. Moneda de curso legal terrón es casi siempre más interesantes para un contrato de ocho años y más.

Cómo canjear un contrato muy antiguo

Contratos celebrados antes de noviembre de 1991 y ésos abierto antes de 1983 contiene hoy en día encontrar beneficios de herencia. Tratar de mantener para maximizar su patrimonio y transmitir sin derechos o con derechos reducidos.

Invertir después de 70 años en un contrato anterior, caso

"Es una buena idea para seguir invirtiendo en seguro de vida después de 70 años, ya que nuevos beneficios se suman los adquiridos antes de este Agessi necesita dinero y haces una compra, se cargará proporcionalmente en ambos compartimientos de impuestos: uno de antes de 70 años y el siguiente."

Sugerencia: abrir un contrato después de 70 años para acomodar sus nuevos pagos y hacer sus compras en este contrato en prioridad para mantener intactos los beneficios de la herencia adquiridos antes de esa edad.

Donación o herencia, atención los activos y bienes de la pareja

Un gran clásico. Una persona casada bajo un sistema de comunidad recibe una donación o un legado, entonces invierte en su vida. Resultado: el contrato pertenece a la comunidad y la mitad del dinero se devuelve a su marido, divorcio por ejemplo.

Sin embargo para hacer una declaración para su reutilización en el momento de invertir, por lo que la cantidad de dinero sigue siendo identificado como un
El Consejo: no mezclar sus activos con seguro de vida de la familia porque en caso de separación se pierde enormemente. Mejor invertir este dinero en un contrato específico, para designar al beneficiario cónyuge.

Designar un único beneficiario

La cláusula beneficiaria de un contrato de seguro de vida para designar a la persona que volverá a la capital a la muerte del asegurado. Es realmente muy importante, porque afecta a los beneficios civiles (seguro de vida no es parte de la finca) y fiscales (exenciones). Tan evitar para designar a un beneficiario único, porque si desaparece antes de los asegurados, habrá más persona designada en el contrato, y éste volverá en la sucesión, con la devolución y la fiscalidad ordinaria.

Consejo: usted puede elegir una cláusula "estándar" que le permite designar a sus beneficiarios, no nominalmente, por su calidad.

Por ejemplo: "mi defecto de cónyuge igual a mis hijos, nacidos o no nacidos, vivos o representados, salvo que mis herederos". En la presente cláusula, el cónyuge será la persona con quien se casó en el momento de su muerte. En caso de separación o divorcio, por lo tanto, es esencial para actualizar su cláusula.
Usted también debe recordar que el socio o socios de Pacs que comparte su vida, no es comparable a un cónyuge.
En este caso, deberás optar por otra cláusula que la capital volver a tu pareja de los pacs, reemplace la referencia al "cónyuge" por "mi socio". Y si casarse más tarde, que la cláusula de actualización. Es gratis.

La elección de una cláusula 'estándar' tiene la ventaja de tener en cuenta una serie de eventos de la vida familiar sin tener que cambiar cada vez. Por lo tanto es conveniente para los miembros que deseen beneficiarse de sus parientes en el orden que proporciona.

Puedes nombrar a sus beneficiarios, al escribir usted mismo su cláusula de beneficiario. Debe ser específica sobre la identidad de sus beneficiarios (nombre, apellido, apellidos, fecha y lugar de nacimiento…). Especificar su dirección para permitir que la compañía de seguros contactar fácilmente con ellos cuando llegue el momento.

Si hay varios destinatarios, necesita especificar su prioridad y el porcentaje de capital para cada distribución. Si se especifica una distribución entre sus beneficiarios, el capital se dividirá igualmente entre ellos.

Asegúrese de siempre designar a uno o más beneficiarios filial. Así, en caso de fallecimiento del beneficiario (s) designe primera fila, el capital puede ser pagado destinatario (s) (s) señalado ("default".

Respecto de la designación "a mis herederos", se hace la división entre ellos según su parte de herencia. Siempre Inserte la fórmula "fallando a mis herederos" en el final de su cláusula para evitar las consecuencias de una ausencia de beneficiario.
Atención si el cónyuge beneficiario designa por su nombre

Lo mejor suele ser enemigo de lo bueno. Las pruebas con esta designación frecuente: "mi esposo, Sr. o Sra. X." En caso de posterior divorcio y nuevo matrimonio, el asegurador no sabrá si va a pagar el capital a su cónyuge a la muerte, o que han designado nombre. Por lo tanto, pidió a la justicia para decidir, y sus deseos no pueden ser contestados.

Consejo: simplemente señalar su "cónyuge", diciendo: 'No divorciado ni separado de cuerpo'. Es la persona que tendrá esta calidad en su muerte que recibirá la capital. Excepto, por supuesto, si usted realmente quiere en beneficio de su cónyuge actual, lo que ocurre posteriormente.

Designar a beneficiarios como beneficiarios

Por ejemplo, si especifica en la cláusula que la capital volverá a sus "sucesores", estos son sus herederos que reciben, pero también sus acreedores!

Pensar en la representación y la exención

Otro clásico: una persona asegurada significa que sus hijos como beneficiarios con la intención de que ser tratados igualmente. Si uno de ellos desaparece prematuramente, son los único hijos sobrevivientes que compartirán capital. Los niños del niño que falta, tendrá derecho a nada.
El mecanismo de representation[NDLR : les petits-enfants prennent la place de leur parent]ne no se presume. Por lo tanto es necesario hacer esta aclaración
Lo mismo si desea que uno de sus hijos a renunciar a la capital a su favor en beneficio de sus propios hijos: Si la renuncia no se especifica en la cláusula, no puede ocurrir y los hijos de renuncia tienen derecho a nada
Consejo: especificar en la cláusula beneficiaria: "mis hijos, nacidos o por nacer, vivo o representados como resultado de la fideicomitente o renuncia". Así, se tratarán todos los casos.

PRECAUCIÓN Cuando se utilice un vocabulario personal

Es posible preparar la cláusula de beneficiario en el contrato, por testamento. Pero en este caso, prestar atención a las palabras utilizadas: no indican que se "Lega" capital, "porque para los jueces, esta palabra implica que oyes son capital en sucesión", como tal, perderá el civil y atados seguro de vida ventajas fiscales.

Consejo: escribir en lugar de la capital de la vida seguro se "otorga" a la persona le ha elegido. Entonces no hay posible disputa.

Desmembrar

El desmembramiento de la cláusula de beneficiario para asignar el disfrute de la capital a una persona, normalmente el cónyuge y la nuda propiedad a los demás, los niños más a menudo.
Es una cosa interesante: los niños serán los acreedores del cónyuge y recibirán, a su muerte, el valor del seguro – vida sin los derechos de sucesión.
Atención, la reducción de 152 500 euros en la cuota en el momento de la muerte del asegurado se comparte entre el beneficiario y el usufruit. " En la ausencia de vínculos entre el usufructuario, el propietario desnudo, por ejemplo un nuevo cónyuge y niños a partir de un primer matrimonio, debemos desarrollar la cláusula para prever la protección de la usufruit", Su defecto, no pueden recibir el dinero destinado para ellos.

El Consejo: en una stepfamily, Asesórese de un abogado para desmembrar la cláusula beneficiaria y descartar la posibilidad de un "usufructo", porque el usufructuario goza la capital entera y puede gastarlo y niños nada.

Escribir a un beneficiario tambaleante cláusula es un desastre

Por lo que una cláusula de beneficiarios podría ser ejecutada por el asegurador, debe ser debidamente redactada y legalmente indiscutible.

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conclusión

Seguro de vida lo tiene todo para complacer a