Freelendease

C’est quoi une Freelendease ?

Le principe de Freelendease est de permettre l’appui à différentes initiatives de proximité dans un cadre régional basét sur le paramètre Crowdfunding.

Cette plateforme qui s’appuie sur la proximité vise à la réalisation des projets régionaux sous différentes formes : les dons, les prêts et même des investissements en capital de la région grand est. C’est la meilleure offre sur le plan du financement participatif.

A qui s’adresse Freelendease

FREELENDEASE a pour but de permettre aux porteurs de projets du Grand Est et les citoyens de se rencontrer. Il permet aux différentes structures et aux particuliers de poster leur projet sur la plateforme.

Dès lors que le financement sera opéré, ces entrepreneurs vont rechercher la force du réseau et aussi l’adhésion du public régional.

Le financement participatif est le gage de la solidarité partagée peu importe l’idée du porteur du projet. Le financement est un repère pour tout porteur de projet.

Grâce au principe de la proximité, les donateurs ou les financeurs peuvent faire partie des consommateurs ou spectateurs.

La certitude à soutenir un projet quelque l’espace résigne de la proximité géographique.
Les donateurs et financeurs, quant à eux, peuvent tout aussi bien être de futurs consommateurs ou spectateurs, conquis par l’idée, la personnalité ou la proximité du demandeur.

Tous plus enclins à soutenir un projet dans sa région à une échelle où le lien social est extrêmement plus tangible à cause d’une proximité géographique et même culturelle indéniable.

Ce peuvent être également des Alsaciens, Lorrains, Champenois ou Ardennais « du bout du monde » mais toujours en lien de cœur avec leur région d’origine.

Les services proposés par Freelendease

Le plaisir de Freelendease advient de son envie résidant dans la motivation et aux budgets de chaque contributeur avec trois types de financement :
• Don (avec ou sans contrepartie) : un porteur de projet bénéficie d’un don auprès d’un particulier en échange d’une contrepartie non financière. Par exemple : un repas s’il soutient un restaurateur, des livres s’il finance une librairie, des places de concert pour un festival un reçu fiscal s’il donne à une association, …
• Le prêt aux entreprises : l’agrément IFP – Intermédiaire en Financement Participatif – obtenu par FREELENDEASE et son immatriculation auprès de l’ORIAS, registre unique des Intermédiaires en Assurance, Banque et Finance, lui donne la possibilité de proposer aux contributeurs de s’engager sous forme de prêts. De son côté, pour pouvoir bénéficier d’un prêt, l’entreprise demandeuse doit être en mesure de justifier de deux ans d’existence et de deux liasses fiscales disponibles dont les comptes de résultat sont bénéficiaires. Chaque dossier doit ensuite être approuvé par le comité de crédit de FREELENDEASE.
• L’investissement en capital : disponible dès l’été 2016, cette option permet au particulier de devenir business-Angel, avec des tickets d’entrée dont le prix démarre à 100€. Cette prise de participation se concrétise par une détention de titres en direct ou via une holding. Elle est ouverte aux sociétés constituées en SA ou en SAS.

Processus de sélection en prêt

Pour soumettre votre demande d’éligibilité à Freelendease l’entreprise doit fournir :
• Un KBIS récent de 3 mois
• Disposer d’un compte créé sur Freelendease
• Les deux dernières liasses fiscales certifiées par un expert-comptable
• Le montant du prêt
• La durée prévisionnelle du prêt
• Le Prévisionnel Financier, où les chiffres doivent être validés par l’expert-comptable de la société
• Un document libre d’explication et de motivation de la demande de prêt

Le comité de sélection analyse la demande d’emprunt en contactant l’entreprise dans le but de faire sa connaissance (expériences, fonctions, motivations…), comprendre sa situation économique et financière, sa position sur son marché, son projet de financement et l’affectation du prêt demandé. Nous encadront le porteur de projet dans cette démarche.

Lors de l’analyse du comité de sélection il est demandé à l’entreprise de fournir les pièces suivante :
• Un extrait KBIS récente de 3 mois (obligatoire)
• Carte nationale d’identité ou passeport du dirigeant ou du représentant légal (obligatoire)
• Statuts à jour de la société
• RIB de la société
• Justificatif de domicile du dirigeant (les relevés de TÉL. mobile ne sont pas acceptés)
• Les relevés de compte bancaire de l’entreprise des 3 derniers mois
• Annexes et rapport spécial du commissaire aux comptes (obligatoire si la société a un commissaire aux comptes)
• Derniers comptes consolidés du groupe (obligatoire si la société appartient à un groupe), avec les annexes et – le rapport spécial du commissaire aux comptes (obligatoire si le groupe a un commissaire aux comptes),
• Délégation de pouvoir (obligatoire si le représentant légal de l’entreprise ne dépose pas le projet lui-même),
• Attestation de l’expert-comptable

Notation de l’entreprise et détermination du taux d’intérêt:

Le comité de sélection, après avoir réalisé l’analyse détaillée de l’entreprise et évalué sa capacité de remboursement, attribue plusieurs notes et détermine le taux d’intérêt qui sera appliqué au prêt demandé.

• La notation de l’entreprise est déterminée à partir des éléments suivants :
• La solidité financière passée (analysée à partir des 2 derniers bilans et comptes de résultats)
• La cohérence du prévisionnel financier (validé par l’expert-comptable de l’entreprise)
• L’expérience et les compétences de l’équipe
• Le marché de l’entreprise
La notation de l’entreprise (sur 20), du projet en lui-même (de A à E), ajouté à la durée de prêt (de 12 à 60 mois), détermine le taux d’intérêt auquel le prêt sera proposé aux prêteurs sur la plateforme Freelendease.

Il est primordial que l’entreprise porteur de projet :

• Soit domiciliée en Alsace – Lorraine – Champagne – Ardennes
• A été bénéficiaire sur les deux derniers exercices comptables
Après la validation, les 2 dernières liasses fiscales sont dépouillées et analysées grâce à une grille spécifique et une note comprise entre 0 et 20 est attribuée, Si cette dernière est inférieure à 10/20, le prêt est refusé.

Dans le cas contraire,l’étude du projet se poursuit, selon une grille de sélection spécifique :l’efficacité du projet, son poids au regard de la surface bilancielle existante, le risque financier qui en découle, sont notamment pris en compte. La note attribuée est comprise entre A et E ; A étant la note maximum et E la note minimum. Finalement, la note attribuée reprend la note de l’entreprise et la note du projet et détermine le taux d’intérêt du prêt en fonction de sa durée.

Procédure de sélection en capital

• Étape 1 : Triage des sociétés

La plateforme digitale Freelendease est ouverte aux entreprises en émergence, ainsi qu’aux entreprises en amorçage (startup). Freelendease choisit des entreprises pouvant émettre des titres de capital sur la base des critères suivants :

• Société dont le siège social et l’activité principale sont situés au sein de la grande région ALCA (Alsace – Lorraine – Champagne-Ardenne),
• Société recherchant entre 100.000 € et 1.000.000 €,
• Cohérence et adéquation d’activité, de stratégie et de politique de gestion,
• Potentiel de stabilité ou de croissance du chiffre d’affaires,
• Le CV et parcours des dirigeants et, le cas échéant, des actionnaires majoritaires,
• L’analyse du secteur et de l’activité,
• Le potentiel de développement et la création d’emplois au sein de la zone géographique mentionnée ci-dessus.
Lors de l’étape de sélection, le porteur de projet doit soumettre à Freelendease les informations suivantes :
• CV des hommes clés de l’entreprise ;
• Extrait Kbis de moins de 3 mois ;
• Copie des liasses fiscales des 2 dernières années et rapport général du commissaire aux comptes (si applicable) ;
• Le Business plan ;
• Le Prévisionnel financier sur 3 ans minimum.
Après l’analyse du comité de sélection, Freelendeasevous fait part de l’éligibilité ou non de votre projet afin de passer à l’étape des due diligences.

• Étape 2 : due diligences

Freelendease réalise l’audits de votre entreprise afin de préparer votre dossier pour un passage devant le comité d’investissement Pour réaliser l’audits, l’équipe de Freelendease se chargera de contacter les dirigeants par téléphone, puis conviendra d’un rendez-vous physique avec le detenteur de projet pour demander des informations supplémentaires à fournir pour l’analyse du dossier.

L’audit portera sur la base des données financières et stratégiques de la société. Des documents ou informations supplémentaires pourront être réclamés au porteur de projet dans le cadre de l’audit préalable.

Freelendease procède à un examen de vos dossiers sur les bases des critères ci-dessous :
• Qualité juridique et financière du projet ;
• Qualité de l’équipe et de son expérience ;
• Opportunité de marché et de développement ;
• Qualité des produits / services proposés par le porteur de projet ;
• Évaluation de la concurrence et des barrières à l’entrée sur le marché ;
• Qualité de la stratégie de protection intellectuelle et / ou industrielle ;
• Impact du projet au sein de l’économie locale et création d’emplois ;
• Conformité avec la règlementation applicable quant aux offres de financement participatif (seuil de 1 million d’euros, conformité des statuts, etc.).
Suite à la due diligence, le dossier du détenteur de projet est transmis au Comité d’Investissement de Freelendease.

• Étape 3 : comité d’investissement

Tout porteur de projet sélectionné par Freelendeasesoutient son projet devant les membres du comité d’investissement.

A la fin de l’entretien, et selon des informations qui lui ont été communiquées, le comité d’investissement procède à l’analyse du dossier du porteur de projet sur les bases des mêmes critères que pendant la phase de due diligence.

Le comité vérifie la concordance des éléments avec sa politique de sélection, ses critères de due diligence et la typologie des autres offres de financement participatif figurant sur la plateforme Freelendease.

Le comité d’investissement donne sa décision et Freelendeaseinforme alors le porteur de projet la décision du comité de publication ou non du projet sur la plateforme www.freelendease.fr.
Tarifs

• Tarifs don

Contributeurs :
Accès gratuit au site et à toutes ses fonctionnalités. Pas de coût de fonctionnement.
Porteurs de projets :

• 250€ H.T de frais d’accompagnement encaissés au lancement du projet,
• 6,5% H.T en cas de succès.
• Tarification spécifique pour les associations à 3 % HT pour leurs campagnes permanentes avec délivrance automatique des reçus fiscaux pour les associations éligibles.
• Campagne de votes à tarif unique de 79 € TTC.

• Tarifs prêt

Prêteurs :
Prêter de l’argent à un projet ne vous coûte rien (aucun frais) mais en revanche vous rapporte des intérêts.
Prêter dans des sociétés non ou sous-côtés comporte notamment un risque de perte partielle ou totale du capital investi (voir informations sur les risques).
Porteurs de projets :

• 250€ H.T de frais d’accompagnement encaissés au lancement du projet
• 6% H.T. du montant récolté en cas de succès de la collecte

• Tarifs capitaux

Investisseurs :
Frais de gestion de la SAS Holding d’investissement : 5% du montant de la somme investie en cas de succès de la collecte.
Les frais seront retirés directement sur le montant investi dans le projet.
La souscription dans des sociétés non cotées comportent notamment un risque de perte partielle ou totale du capital investi et un risque d’illiquidité.
Porteurs de projets :
• 3500 € H.T. lors de la mise en ligne du projet
• 8% H.T. du montant récolté en cas de succès de la collecte