Comment investir et dans quoi investir avec 5000€ ?

Vous avez 5000€ cinq mille euros et vous vous demandez dans quoi investir ?

Je vais étudier avec vous toutes les réponses possibles. En effet 5000€ c’est à la fois beaucoup et peu et c’est suite à une conversation sur jeuxvidéo.com que l’on m’a posé la question.

Voilà quelques pistes. Je considère que vous n’avez pas de situation particulière donc je ne fais pas d’analyse de votre situation (normalement nécessaire).

Faites une analyse de vos objectifs et définissez une stratégie avant d’acheter

En effet selon vos objectifs (votre temps et le risque acceptable) et votre fiscalité, l’investissement va être totalement différent, par exemple les SCPI sont un bon complément de revenus à très long terme que l’on peut démembrer pour transmettre ou acheter en démembrement pour obtenir des revenus futurs plus tard (sans augmenter ses impôts maintenant), mais ne comptez pas récupérer votre argent rapidement.

Il faudra totalement moduler cet article en fonction de votre situation c’est-à-dire de votre âge , de vos revenus, de votre patrimoine, de vos objectifs et votre peur du risque. Je ne peux que vous conseiller de faire un bilan.

 

Rappel des principes de l’investissement

Bon l’investissement c’est placer son argent dans quelque chose et renoncer à une consommation immédiate en espérant consommer plus tard tout en étant rémunéré pour la frustration de ne pas avoir consommé tout de suite.

Les principes dans la finance que vous pouvez lire dans mon article https://richesse-et-finance.com/comment-devenir-riche-facilement-rapidement/ sont simples.

Si vous voulez vous enrichir, il faut simplement faire en sorte de couvrir vos besoins et d’investir dans des choses qui rapportent de l’argent. En effet il ne faut pas oublier que vos revenus en tant que salarié sont limités au temps que vous pouvez vendre multiplier par la valeur du temps (votre salaire horaire). Le problème de base étant que le temps que vous vendez vous ne l’avez plus pour vous. Par contre vos investissements travaillent eux toujours malgré le fait que vous travaillez ou pas.

C’est un secret puissant, mais il est vraiment puissant combiné aux intérêts composés à l’effet de levier fiscal et l’effet de levier financier. Rappelez-vous que placer x euros à un taux d’intérêt y permet de faire croître votre argent de manière exponentielle. Ces euros croîtront d’autant plus fortement que vous avez du temps et un maximum de rendement.

 

N’oubliez jamais le triangle risque disponibilité rendement.

Tout investissement à trois caractéristiques :

• Le risque qui représente la probabilité de perte.
• La disponibilité c’est-à-dire la capacité à récupérer votre argent (en fait pour être exact c’est aussi une partie du risque.).
• Le rendement qui représente le potentiel de gain.

Il y a d’autres caractéristiques comme le prix d’entrée, le nombre de biens, etc

 

Donc il va falloir choisir dans les différents investissements existants les caractéristiques que vous voulez privilégier, sachant que normalement il est impossible d’obtenir les trois caractéristiques en même temps, sauf anomalie de marché et tricherie, mais dans la pratique ce sont ces investissements-là les plus rentables.

Avant d’investir, n’oubliez pas d’avoir l’équivalent d’au minimum 3-6 mois de charges (nourriture+eau+loyer+essence etc) sur un compte disponible style livret A pour éviter d’avoir besoin d’argent immédiatement https://richesse-et-finance.com/fonds-durgence-depart-richesse/.

 

Ensuite si vous avez 5000€ à placer, analysons ensemble des investissements qui sont surtout rentables, pas trop risqués et peu importe le temps de blocage de votre argent.

NB : Autant être franc, personne n’ est 100% objectif (moi inclus), on a tous nos connaissances, nos expériences un banquier sera pour la banque, assureur pour l’assurance, un vendeur d’immobilier pour l’immobilier, un spécialiste du crowdfunding pour ses plateformes.

Investissez dans ce que vous comprenez  c’est ce que disait Warren buffet , l’un des hommes les plus riches au monde.

La diversification permet de réduire le risque, mais limite aussi votre possibilité d’avoir un super gain. Ainsi avoir 5 à10 investissements diversifie peu, mais offre un potentiel de gros retours, avoir 20 investissements augmente votre diversification et vous donne un retour plus proche de la moyenne avec un risque moindre d’extrême (autant en bonus qu’en malus). On peut diversifier les secteurs (immobilier,actions), le moment d’investissement, le type d’investissement (action /obligation) et même la catégorie d’investissement (petite entreprise, grosse), le lieu.

Comment investir et dans quoi investir avec 5000€ ? Les investissements disponibles

Antiquités

Les antiquités sont un domaine de spécialistes, pour l’investisseur moyen, oubliez.

Art

Accessible à partir de quelques centaines d’euros, mais susceptible d’atteindre des prix stratosphériques, l’art est un investissement à risque potentiellement très élevé.
Il faut se méfier des effets de mode et s’y connaître.

Bourse 

Autant le dire franchement avec 5000€ et les frais (par ligne+transaction+conservation) vous pourrez vous payer une ou deux actions, inutile donc, car il faudra faire beaucoup de bénéfice pour arriver à zéro. La trading vous pouvez oublier.

De plus le CAC est à 4300 vous avez de bonne chance de perdre (le CAC oscille entre en gros entre 3000 et 6000 et 4300 étant quand même au milieu https://richesse-et-finance.com/comment-gagner-a-tous-les-coups-en-bourse-ma-methode-deux-barrieres/) . Il va falloir des connaissances pour trouver des entreprises exceptionnelles à des prix normaux (vous ne voulez pas des entreprises normales à des prix exceptionnels), en bref le marché et moyen et vous n’avez pas les connaissances.

Par contre via PEA, PEE ou assurance vie comme celle que je propose ou sur un tracker par exemple que vous pouvez en plus alimenter tous les mois oui c’est possible.

Dérivé (turbots, etc)

Ces produits sont des produits dérivés plus ou moins complexes et mis en place par les institutions financières pour des émetteurs qui ont des besoins de financement spécifiques. Ces produits représentent une infime part des produits dérivés et sont réservés aux investisseurs aguerris. Il est souvent reproché aux produits exotiques d’être illisible. De plus ils sont souvent très volatils, c’est-à-dire que le cours peut varier de manière astronomique en quelques jours. Ils peuvent également avoir un effet de levier c’est-à-dire que vous pouvez perdre plus que votre investissement. Réservé aux pros.

Casino

Règle n° 1 à retenir : le casino est une entreprise à but lucratif, donc elle ne met en place que des jeux où elle gagne, donc la maison gagne toujours.

Les Paris sportifs

Idem que le casino bien que l’on trouve parfois des anomalies de marché.

Crowdlending

Possible, MAIS il y a des risques (diversifiez bien dans la plateforme en sélectionnant des projets adaptés à votre temps, choisissez bien votre plateforme, car une bonne partie des plateformes va se faire racheter ou fusionner comme dans les télécoms autrefois).

Mon choix :lendix et credit.fr en France (5% nets hors impôts) (les deux entreprises sont régulées par l’AMF , elles ont un gros capital et sont numéro un et deux en France), mintos si vous aimez les pays de l’est (un site agrée par l’état des pays de l’Est… mais le site affiche plus de 10% net hors impôts et je l’ai testé, j’ai adoré).

NB les stats de gains et de défaut sont à prendre avec des pincettes (notamment à la question quand est-ce qu’une entreprise est en défaut ?).

PS il y a des risques (non-remboursement, fermeture plateforme, retards…) et aucune diminution d’impôts.

Crowdequity

investir dans le capital des entreprises, cela fait 5 entreprises (en général il faut 1000€),sur certains sites vous pourrez investir avec moins de 100€ ou livres par exemple sur seedr.

Risqué, mais potentiellement intéressant.

 

Crypto monnaies

Bof bof il y a de nombreuses arnaques et le marché n’a pas de valeur intrinsèque, il y a beaucoup de spéculation et comme le marché n’est pas régulé (attention les transactions ne sont pas anonymes, il est possible de remonter toutes les transactions) le marché sert beaucoup à faire du black et à chaque annonce que l’état va réguler la monnaie se casse la figure.

Le nombre de crypto monnaies n’est pas fixe, des gens en crée tous les jours seulement certaines vont arriver à ce faire une réputation, et ce sont celles-là dans lesquelles vous allez éventuellement investir. Il y a très peu de crypto monnaies échangeables directement contre des euros. La plupart s’échangent avec des bitcoins. De fait le bitcoin est une grande cryto monnaie.

J’en ai, mais tout mon argent n’est pas en crypto.

 

Immobilier

Ne rêvons pas avec 5k mêmes avec un crédit vous n’aurez rien, même un bon terrain vide c’est plus cher, peut être un parking.

Par contre il est possible d’investir à crédit sans apports, c’est tout à fait possible si vos revenus ou vos garanties le permettent.

Livrets

Ce n’est pas un placement c’est de l’épargne… Ils ne rapportent pas d’argent, mais limitent la perte due à l’inflation.

Manuscrits

Beaucoup d’arnaques.

Matières premières

C’est un investissement particulièrement volatil.

Classe d’actifs à part, les matières premières (agricoles, métaux précieux ou industriels, pétrole…) constituent un investissement stratégique dans une perspective de long terme. L’évolution de leur prix est fortement liée au niveau de production voire au niveau des réserves naturelles estimées, notamment dans le cas des produits sur l’énergie. Les facteurs climatiques et géopolitiques peuvent également impacter leurs cours.

Les matières premières peuvent avoir une évolution significativement différente des marchés de valeurs mobilières traditionnelles (actions, obligations).

En période d’inflation, on note une tendance à la hausse des cours des matières premières. Ceci permet donc de couvrir une partie de son portefeuille contre la hausse des prix. En revanche, du fait que la majorité de ces produits sont cotés en dollars américains, il y a une corrélation négative avec les variations de cette devise.

Cette catégorie de placement reste soumise à des risques spécifiques. Il y toutefois l’option d’investir sur les matières premières via un indice global permettant de diminuer le risque en investissant dans plusieurs actifs.

Meubles

Il faut s’y connaître.

Attention aux modes, le secteur à ses modes et est plus ou moins cyclique, années 50, meuble louis XYZ, bref attention, d’autant plus qu’il faut avoir l’œil pour trouver la perle rare.

Avec des prix qui vont de 150 € pour un bibelot ancien à 30.000 € ou plus pour des meubles de belle signature – les meubles de collection peuvent atteindre plusieurs ­millions d’euros.

La première condition pour investir dans le mobilier ancien, c’est d’avoir de la place pour accueillir le meuble visé.  il est nécessaire de demander une facture précisant l’époque de l’objet et son ­descriptif détaillé

Montres

Les montres de collections ne sont pas légion, c’est un marché de spécialistes.

MLM

Beaucoup de travail est à prévoir pour les mlm honnêtes et sinon vous trouverez surtout de nombreuses arnaques.

Assurances vies et autres fonds communs

Oui, mais pour avoir un peu de rendement il faut au moins des obligations ou/et quelques actions : mon conseil, il faut acheter après un crash si vous voulez faire un one shoot (le CAC oscille entre en gros entre 3000 et 6000 et 4300 étant quand même au milieu), mais il y d’autres places (Asie Amérique, il suffit de voir). Sinon achetez régulièrement pendant plusieurs années ; par exemple un indice qui réplique le marché, votre prix sera certes moyen, mais vous n’aurez pas ou peu de pertes du au risque d’investissement en haut de bulle. Vous pouvez combiner les techniques de l’achat régulier + renforcement lors des périodes de crises.

Malheureusement vous pouvez oublier le fond euros qui ne rapporte plus rien sur le long terme.

L’avantage de ce type de placement est surtout fiscal.

Options binaires

Ce que l’on ne vous dit pas c’est que qui dit super effet de levier dit super effet de massue, en cas de perte vous pouvez vous retrouver avec un crédit sur le dos supérieur à votre mise initiale (bon en générale il y des stops et des appels de marge, mais bon), de plus nombreuses sont les arnaques dans le secteur.

Or et métaux

Investissements spéculatifs, le prix reste quand même haut et les frais sont importants (je parle notamment des frais de conservation, car conserver de l’or chez vous n’est pas forcément une bonne idée).

Parking

Juste avec 5k sauf à faire un crédit vous allez être vite limité, enfin cela dépend de l’emplacement.

Difficile en ville, voire impossible, d’avoir une voiture sans une place de parking

 

Part B des banques

Bof bof

Le rachat de vos titres est assuré, mais il peut prendre du temps. Sachez de plus qu’avec la loi du 10 septembre 1947 sur le statut de la coopération, le taux de rendement offert ne peut dépasser le taux moyen de rendement des obligations des sociétés privées. Ce taux ne cesse de baisser pour atteindre des planchers.

PEL

Maintenant à moins de 2,5%, non franchement ce n’est pas rentable. Toutefois exception faite des PEL plus anciens, eux sont très lucratifs.

SCPI

De (rendement ou fiscale) à voir, vous pouvez trouver des choses intéressantes à ce tarif, mais souvent pour des raisons autres, avec seulement 5000€ le conseiller ne vous laissera pas placer cet argent en SCPI, car en cas de besoin vous risqueriez de l’attaquer pour mauvais conseil, car les SCPI sont un investissement de long terme. Et oui trop de protection tue le rendement.

Vin

Il faut s’y connaître.

L’essentiel de l’éventuelle appréciation pouvait se faire généralement sur les 5 à 7 années suivant la mise en bouteille.

La consommation intermédiaire des vins rendant les stocks disponibles à la vente de plus en plus rare la prise de valeur se fait par la diminution des stocks.

Investir dans le vin est un projet de long terme. Mais sachez que le marché est plutôt cyclique c’est un marché de gré à gré pour lequel il n’existe pas de cotation liquidative donc impossible de revendre facilement ce produit pourtant fait d’eau.

Voitures

Marché particulier des voitures de collections. Il faut s’y connaître.

Entreprises

Une entreprise va demander du temps et de l’argent.

Sachez qu’il faut 3 ans selon Kyosaki pour commencer à en tirer un SMIC et vous aurez brulé tout votre cash (sauf pour créer un blog, mais disons qu’il faut faire des milliers d’heures de travail pour zéro € et j’en parle en connaissance de cause, ça vous tente ?)…

Il faudra des talents de gestionnaire et de commercial en plus de certains talents spécifiques de webmaster et d’écrivain.

Un site Web

Un site web est surtout chronophage (disons carrément que c’est le tonneau des danaïdes), mais vous avez l’avantage qu’il ne coute vraiment pas cher à l’installation. Toutefois la concurrence est rude, carrément sauvage. Quelques centaines d’euros suffisent pour ouvrir un site web type blog avec quelques plug-ins… Pour les sites plus spécifiques, ça grimpe par contre relativement haut…

Un logiciel

Vos 5000 peuvent développer un petit logiciel qui peut se vendre facilement.

 

Un restaurant

Si vous avez des compétences en tant que cuisinier ou pâtissier, le restaurant peut être une bonne alternative.   Il vous est possible d’ouvrir votre propre restaurant avant un budget de 2000 euros seulement. Bien entendu avec un fond de 3000 ou 5000 euros la qualité de vos produits et services se trouvera améliorée.

Friperie

Avec vos 5 000 euros dans une boutique de vêtements ou quelque chose de similaire. Le plus dur est de trouver des fournisseurs qui vous proposent des vêtements de grande qualité et à des tarifs moindres.

Les articles de sports

Vous pouvez ouvrir une boutique de sport plutôt facilement. Vous pouvez facilement reprendre les anciens modèles des sportifs et les ventres à nouveau.

Un centre achat revente

Vous vendez des articles qui sont déposés chez vous contre de l’argent. Il faut un grand entrepôt.

Une laverie automatique

Pour placer quelques milliers d’euros, il vous est possible d’investir dans une laverie automatique. L’avantage dans cette activité, c’est que vous ne travaillez pas beaucoup et avez une bonne rentrée d’argent. Pour que votre business soit rentable, choisissez un local spacieux et fréquenté, idéalement en ville. Équipez votre local de lave-linge et de sèche-linge, distributeur de savon et adoucisseurs et d’une caméra.

Recharger les cartouches d’encre, réparation informatique et téléphone

Un business lucratif et plutôt facile. Ce type d’entreprise fonctionne bien pour l’instant, car les fabricants font de la marge sur les cartouches.

 

Une autre entreprise

Vous avez des compétences en management ? Vous êtes un bricoleur émérite ? Investissez vos 5000 euros et plus dans la création d’entreprises comme une entreprise de bricolage. Cela peut être une entreprise du secteur primaire ou tertiaire selon vos compétences et vos aspirations. Cela peut également être une très petite entreprise, une petite ou moyenne entreprise ou une SARL. Tout dépend de votre domaine de prédilection. Dans tous les cas, assurez-vous que les clients s’intéressent aux produits et services que vous proposez. Vous vous assurerez ainsi d’une bonne rentrée d’argent.

 

  La franchise

Les petites franchises constituent un bon moyen pour placer quelques milliers d’euros. Toutefois si vous ne faites de chiffre vous perdez votre licence et vous l’avez dans l’os.  Parmi vos avantages, vous jouissez de la notoriété de la société mère et attirez facilement la clientèle en plus de pouvoir vendre ses produits.

Centre de formation

Si vous avez des compétences dans le domaine de l’éducation et surtout le soutien nécessaire pour ouvrir(autorisation si nécessaire), il vous est possible d’ouvrir une école ou un centre formation.

 

 

   Les nouvelles technologies

Les produits de la nouvelle technologie constituent un bon investissement permettant le gain rapide d’argent. En investissant 2000 euros et plus, il vous est possible de vendre des téléphones ou des ordinateurs. Vous pouvez également ouvrir une société œuvrant des domaines liés à l’informatique comme les tâches liées au multimédia, la retouche de photos… Ce type de business nécessite une bonne étude de marché avant toute mise en place. Cela, pour éviter les investissements à perte.

 

 Conclusion

 

 

Alors on a plusieurs investissements qui se dégagent, SCPI, assurance vie, crowdlending ou créer un petit business (attention ne lâchez pas votre travail) je me suis spécialisé dans le domaine du crowdlending donc je conseille ce domaine, car j’aime le fait qu’il est simple, accessible et qu’il y a encore un peu de rendement.

Sans risques ? Oui ça existe, mais c’est sans rendements…

Sauf si on triche.