Babyloan : test et avis du microcrédit solidaire
Babyloan est la 1ère plateforme Internet de microcrédit solidaire en Europe, et la 2ème au monde (après Kiva). Sur Babyloan, vous pouvez aider un micro-entrepreneur en lui prêtant une somme d’argent de façon désintéressée. Une fois votre argent remboursé (vous n´aurez pas d´intérêts), vous pourrez le reprêter pour soutenir un nouveau projet. C’est la force du prêt solidaire.
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Sommaire
- 1 Description
- 2 Pourquoi prêter ?
- 2.1 Vous affectez votre prêt à une personne
- 2.2 Vous faites le job d’un banquier
- 2.3 L’impact social de votre argent est démultiplié
- 2.4 Vous aidez aussi une famille
- 2.5 Vous rendez votre épargne utile !
- 2.6 c’est vous qui choisissez
- 2.7 A partir de 10€
- 2.8 Remboursement tous les mois
- 2.9 Possibilité de reprêter ou de retirer votre argent
- 2.10 Un symbole
- 3 Le modèle de financement
- 4 Qu’est-ce que le microcrédit ?
- 5 Le concept vous intéresse? Inscrivez-vous ici avec un bonus.
- 6 Question sécurité
- 7 Parrainage
- 8 Mon avis
Description
Lancée en septembre 2008, Babyloan réunit plus de 30 000 membres qui ont collecté 9 millions d’euros de prêts solidaires cumulés permettant ainsi la création ou le développement de 20 000 projets de micro-entrepreneurs.
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Pourquoi prêter ?
La force du prêt solidaire réside dans son effet de levier. Non seulement vous améliorez les conditions de vie de toute une famille, mais pouvez soutenir un autre projet dès que vous êtes remboursé.
Il y a beaucoup de bonnes raisons de prêter sur Babyloan ! Nous en avons sélectionné quelques-unes :
Vous affectez votre prêt à une personne
100 % de votre prêt est alloué à la personne de votre choix.
Vous faites le job d’un banquier
les populations bénéficiaires sont exclues du système bancaire. Sans le microcrédit, elles n’auraient accès à aucun mode de financement leur permettant de développer leur activité. Sauf à se tourner vers un usurier… En prêtant sur Babyloan, vous participez activement au développement du microcrédit !
en faisant un premier prêt de 100 € que vous prêtez encore 2 fois après les remboursements des micro-entrepreneurs, vous avez permis d’envoyer sur le terrain 300 € avec un apport initial de 100 €.
Vous aidez aussi une famille
un micro-entrepreneur fait vivre en moyenne 4 personnes. En lui attribuant un prêt, ce sont donc 5 personnes qui bénéficient directement de ce prêt solidaire.
Vous favorisez l’empowerment : avec votre prêt, vous aidez une personne à s’en sortir « par elle-même », et de manière durable.
Vous rendez votre épargne utile !
Par ailleurs, Babyloan défend la philosophie selon laquelle « les petites gouttes font les grandes rivières« . Avec un prêt à partir de 10 €, vous aidez considérablement un micro-entrepreneur d’un pays du Sud.
c’est vous qui choisissez
Avec le prêt solidaire, c’est vous qui choisissez quel(s) projet(s) soutenir. Et pour faciliter votre recherche, vous pouvez trier les projets en fonction du pays, du secteur d’activité… Vous pouvez bien sûr soutenir plusieurs personnes en même temps !
A partir de 10€
Vous définissez ensuite le montant de votre prêt solidaire, dès 10€. Lors de votre paiement, une contribution est ajoutée afin d’assurer (notamment) le transfert de votre argent et la maintenance du site.
Remboursement tous les mois
A l’inverse d’un don, vous êtes remboursé(e) mensuellement. Le remboursement se déclenche dès qu’un projet est totalement financé. A réception de l’email vous l’indiquant, il faut compter environ 2 mois avant votre premier remboursement.
Possibilité de reprêter ou de retirer votre argent
Dès votre premier remboursement, deux options s’offrent à vous : retirer la somme sur votre compte bancaire ou la prêter à nouveau. C’est la force du prêt solidaire : avec une même somme initiale, vous pouvez financer plusieurs personnes !
Un symbole
Le logo circulaire de Babyloan symbolise les deux forces du prêt solidaire :
la sortie progressive de la pauvreté : le micro-entrepreneur, par l’obtention d’un ou de plusieurs microcrédits, améliore progressivement ses conditions de vie en développant son activité.
l’effet de levier avec le système du prêt perpétuel. L’argent prêté peut être reprêté plusieurs fois.
Vecteur de multiples interprétations, des prêteurs ont donné au O leur propre signification sur la page Facebook :
Emmanuelle : « Un cercle vertueux, un éternel recommencement, je prête, on me rend, je prête de nouveau… »
Jean-François : « Une idée de mouvement perpétuel, infini, une boule de neige qui grossit. »
Claude : « Je dirais effectivement que c’est le cycle de l’argent qui après avoir été prêté est remboursé puis prêté à nouveau mais avec un seul bénéficiaire, celui ou celle qui a emprunté et qui a amélioré sa vie.»
Nicolas : « L’argent qui tourne et qui permet à chaque fois la création de nouvelles activités ! »
Sandrine : « Tirer le fil de la pelote de la pauvreté »
Vous avez compris le principe du prêt solidaire ? Nous vous invitons désormais à découvrir le détail de la mécanique, en suivant en caméra embarquée les euros que vous envoyez sur le terrain !
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Le modèle de financement
Ce sont des prêt solidaire (non rémunéré) pour refinancer des projets de micro-entrepreneurs (microcrédit). Un prêt solidaire est l’affectation d’une somme d’argent à un micro-entrepreneur dans l’un des pays où travaille Babyloan . Il s’agit d’un prêt et non d’un don : votre argent revient tous les mois. Ce prêt est solidaire puisqu’il est désintéressé. Le prêt solidaire est une forme de solidarité internationale innovante qui encourage l’empowerment. Le prêt solidaire est accessible à tous puisque le montant minimum d’un prêt solidaire est de 10€.e choisis un projet pas de maximum, mais à partir de 2 500 € de prêts cumulés sur une année une procédure anti-blanchiment est mise en place.
La ressource solidaire collectée auprès du grand public par Babyloan permet aux institutions de microfinance de se financer à moindre coût (les IMF se refinancent auprès des banques commerciales à des taux entre 8 et 15%) et de pouvoir à termes baisser les taux d’intérêt pratiqués auprès des bénéficiaires de microcrédit.
Votre prêt est enregistré sur Babyloan. Dès votre prêt solidaire enregistré sur la plateforme, le travail de nos équipes démarre. Notre pôle microfinance se charge mensuellement de l’envoi des sommes perçues sur le terrain.
Votre prêt est transféré à notre partenaire local. Nous transférons les fonds une fois que le projet a totalement été financé sur le site et toutes les fins de mois. Notre partenaire local est une institution de microfinance. Elle fait le lien sur place avec les micro-entrepreneurs. Les institutions de microfinance assument plusieurs missions d’accompagnements financiers et non financiers et gèrent l’octroi et le recouvrement des microcrédits.
Votre prêt est affecté par notre partenaire local au micro-entrepreneur que vous avez choisi. Le micro-entrepreneur, pour développer son activité, est financé par l’institution de microfinance avant ou au moment où son projet est publié sur Babyloan. En effet, pour des raisons économiques, le micro-entrepreneur ne peut pas attendre le financement total de son projet sur le site pour recevoir son prêt solidaire. L’institution de microfinance avance les fonds. Cependant votre prêt est bien affecté comptablement au micro-entrepreneur soutenu, qui a donné son accord pour être financé sur Babyloan.
Le micro-entrepreneur rembourse notre partenaire local qui, à son tour, vous rembourse. Le micro-entrepreneur rembourse mensuellement notre partenaire local avec intérêts . Notre partenaire local vous reverse ensuite les mensualités sur votre compte Babyloan.
Une fois les remboursements commencés, c’est reparti : à vous de faire un autre prêt solidaire ! Une fois que vous êtes remboursé(e), rien de plus simple que d’allouer cette somme à un nouveau micro-entrepreneur. L’impact démultiplié de votre action réside dans cette boucle vertueuse permettant, à votre échelle, de devenir un banquier solidaire !
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Qu’est-ce que le microcrédit ?
Le microcrédit aurait trouvé ses sources en Asie il y a plusieurs millénaires. Mais c’est dans les années 1970 que le microcrédit a pris son essor sous l’impulsion de Muhammad Yunus, économiste bangladeshi et Prix Nobel de la paix en 2006.
Le microcrédit est un crédit de faible montant, avec intérêts, accordé à des micro-entrepreneurs qui n’ont pas accès aux services financiers traditionnels.
Ce faible emprunt permet aux populations exclues du système bancaire classique de créer ou de développer une activité génératrice de revenus. Le microcrédit peut être individuel ou de groupe.
Le microcrédit, un outil de lutte contre la pauvreté
La microfinance se donne pour mission de briser le cercle de la pauvreté en proposant des outils de développement à la fois sociaux et financiers visant à améliorer la vie des bénéficiaires.
C’est Muhammad Yunus qui a popularisé le microcrédit, en créant une « banque des pauvres » au Bangladesh (la Grameen Bank). Il a démontré qu’en prêtant de toutes petites sommes on peut changer durablement la vie des populations les plus pauvres.
Le microcrédit a un fort impact en termes d’augmentation du pouvoir économique des bénéficiaires, de réduction de l’exclusion et de la vulnérabilité aux chocs économiques, mais il doit se comprendre avant tout comme un outil d’émancipation et d’autonomisation des populations.
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Le microcrédit, un outil pour l’émancipation
Le microcrédit ne fait pas œuvre de charité : il aide des populations exclues du système bancaire traditionnel afin qu’elles puissent devenir actrices du développement. La microfinance propose également des services non-financiers tels que formations, conseils, activités de professionnalisation et de sensibilisation sur différents sujets.
Sur Babyloan, vous pouvez agir en faveur du microcrédit en prêtant de l’argent à la personne de votre choix.cm me de nombreuses personnes avant vous.
La mécanique est très simple : vous choisissez un projet dans l’un de nos pays d’action, vous faites un prêt à partir de 10€, vous êtes remboursé(e) tous les mois d’une partie de la somme, et pouvez alors retirer l’argent ou prêter à nouveau.
L’Afrique
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Babyloan aide les micro-entrepreneurs africains depuis sa création, en 2008. Notre entreprise sociale et solidaire aide aujourd’hui trois pays d’Afrique sub-saharienne : le Bénin, le Sénégal et le Togo.
L’Amérique Latine
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Très présent sur ce continent, Babyloan apporte actuellement son aide aux micro-entrepreneurs de cinq pays : l’Equateur, Haïti, le Honduras, le Nicaragua et le Pérou.
L’Asie du Sud-Est
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Babyloan soutient les micro-entrepreneurs asiatiques depuis 2008, mais depuis, notre entreprise sociale et solidaire a développé quatre partenariats afin d’aider les micro-entrepreneurs de la région au Cambodge, en Indonésie, en Azerbaïdjan et aux Philippines.
L’Europe
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Babyloan aide les micro-entrepreneurs européens depuis 2012 en France et en Bosnie – Herzégovine.
Le Monde Arabe
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Babyloan s’est engagé très tôt dans le Monde Arabe, et notre entreprise sociale et solidaire aide actuellement les micro-entrepreneurs de deux pays de la zone d’Afrique du Nord et du Moyent Orient : le Maroc et la Palestine.
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Question sécurité
L’entreprise ABC Microfinance, qui administre le site Internet Babyloan a été constituée en entreprise sociale : SAS à lucrativité limitée, écart de salaire limité dans un rapport de 1 à 5, salariés actionnaires, etc.
Babyloan compte 9 salariés.
Parrainage
Parrainez un ami
http://www.babyloan.org/fr/prrng___0b57aa513d1755d18f2e16187b1e9b5b/direct_link___42090
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Vous êtes convaincu(e) par la mécanique Babyloan et aimeriez la faire connaître à vos proches ? Pour vous en remercier, nous avons créé un système de parrainage. Le principe est simple : si deux proches réalisent leur premier prêt grâce à vous, nous vous offrons une carte cadeau !
Pour parrainer un proche, il vous suffit d’accéder à l’onglet « Parrainage » de votre espace personnel. Un module vous permet alors de diffuser un lien par email ou sur les réseaux sociaux. Nous reconnaissons alors que ces visiteurs sont venus grâce à vous.
Lorsque l’un de vos proches réalise son premier prêt grâce à vous, il devient votre filleul. Lorsque vous avez convaincu deux filleuls, Babyloan vous offre une carte cadeau pour vous remercier !
Il s’agit d’un « bon pour un prêt solidaire » : elle permet à son propriétaire de prêter au micro-entrepreneur de son choix sans débourser un euro. Eh oui, cerise sur le gâteau, en utilisant une carte cadeau, le bénéficiaire n’a pas besoin de payer de contributions !
Pourquoi une carte cadeau plutôt qu’un crédit de 10€ sur votre tirelire ? Afin de vous laisser le choix : libre à vous de transmettre cette carte à l’un de vos filleuls, à une tierce personne… ou de l’utiliser vous-même !
Le prêt solidaire recherche ambassadeur ! Pour vous remercier de promouvoir le prêt solidaire auprès de vos proches, nous avons développé une offre de parrainage vous permettant de gagner un bon pour un prêt de 10€ à utiliser ou à offrir.
Pour cela, envoyez un message à vos proches par email, sur facebook ou twitter grâce aux outils de partage suivants. Dès que deux amis prêtent grâce à vous, vous recevez par email une carte cadeau Babyloan de 10€ !
Mon avis
Sur le site Babyloan, on a accès à une cinquantaine de projets de micro-entrepreneurs, provenant de 15 pays du monde (pays en développement mais également en France). Ces projets nous sont remontés du terrain par les institutions de microfinance partenaires. Ce sont les IMF locales qui assurent la sélection des projets, l’accompagnement des micro-entrepreneurs et l’octroi des microcrédits. Babyloan est l’intermédiaire permettant aux internautes de refinancer les projets en ligne. Donc babyloan ne sert que d´intermédiaire mais le concept est vraiment bon. Au niveau de la plateforme elle nécessite un temps légèrement plus long d´accoutumance mais rien de bien méchant .
Le prêt effectué par l’internaute est un prêt philanthropique, il ne reçoit pas de rémunération et doit payer une commission d’environ 5% de la somme prêtée .
Chaque mois, on est remboursé et peut choisir de prêter à un autre micro-entrepreneur ou de récupérer son argent sur son compte en banque.
(Par exemple, un internaute fait un prêt de 200€ pour soutenir un entrepreneur qui a demandé un microcrédit de 500€ sur 8 mois. Chaque mois, l’internaute est remboursé de 25€.)
votre tableau de bord
Son projet solidaire
Olivier vit à Colomars, dans le sud de la France. Il gère Jewel Agence, une agence de conseil en joaillerie pour les professionnels du bijou (études de marché, aide à la définition de budgets, processus de création, logistique, etc.). L’agence propose également des mises en relation entre bijoutiers et créateurs pour des commandes ponctuelles ou pour créer de nouvelles gammes de bijoux. Olivier demande un microcrédit pour se constituer une trésorerie.
Par exemple sur ce prêt on constate bien qu´il est possible de prêter dé 10€, ce qui permet encore une fois de ne pas laisser la place uniquement aux gros donateurs.
La philanthropie, c’est aider les autres : être généreux et solidaire. Pas besoin d’être riche pour être philanthrope ! Chacun peut agir à son niveau et devenir philanthrope.
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La fonction : Babyloan prête pour vous
Vous souhaitez prêter régulièrement l’argent de vos remboursements sur Babyloan mais vous n’avez pas le temps de vous connecter ou vous craignez d’oublier ? Le service « Babyloan prête pour vous » est fait… pour VOUS ! Grâce à cette option, vous pouvez nous confier votre tirelire, et nous nous occupons de prêter votre argent aux projets qui correspondent à vos critères.
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tirelire
Dès que vous avez suffisamment d’argent dans votre tirelire pour prêter (10 € ou 12 € selon que vous ayez souscrit ou non à l’Adhésion annuelle), Babyloan prête pour vous. Vous pouvez créditer directement votre tirelire dans votre espace personnel !
Soit vous choisissez des critères d’affectation dans votre espace personnel : nous respecterons alors vos souhaits et prêterons seulement aux projets qui y correspondent. Soit vous laissez Babyloan choisir pour vous et nous affecterons l’argent aux projets prioritaires.
Vous recevez un email dès que l’argent de votre tirelire a été affecté à un nouveau projet. Vous pouvez également retrouver le détail complet de ces prêts dans votre espace personnel. Les prêts que nous avons réalisés pour vous sont marqués d’un point d’interrogation.
Les prêts sont réalisés en votre nom dès que vous avez suffisamment d’argent dans votre tirelire. Si vous désirez prêter manuellement, c’est évidemment possible. Vous pouvez piloter à tout moment l’option depuis votre espace personnel.
Petit point sur la carte cadeau
Offrez une Carte Cadeau Solidaire avec Babyloan
Vous cherchez une belle idée de cadeau pour un proche ? Un cadeau qui soit la fois original et porteur de sens ? Offrez-lui une Carte Cadeau solidaire, pour lui faire découvrir le prêt solidaire et aider une personne à sortir durablement de la pauvreté.
Il y a des cadeaux solidaires pour tous les budgets à partir de 10€ ! Pour cela, vous choisissez le type d’envoi (impression ou envoi par email) et réglez, afin que votre proche n’ait rien à payer lors de son prêt.
Une fois la carte reçue, votre proche choisit un micro-entrepreneur et lui fait un prêt solidaire. Il lui suffira ensuire de rentrer le code inscrit sur sa carte cadeau pour ne rien payer !
Les remboursements se déclenchent environ deux mois après le prêt solidaire. Chaque mois, une partie de votre cadeau sera ainsi remboursé à votre proche sur sa « tirelire » Babyloan.
Sur Babyloan, votre cadeau solidaire a plusieurs vies ! Lorsqu’il est remboursé, votre proche peut retirer son argent ou faire un nouveau prêt si le système lui a plu !
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