Bolden vous permet de financer directement des PME françaises. C`est un bon site et une excellente alternative aux concurrents qui sont actuellement sur le marché. Je vous le conseil après ce test.

Pour bénéficier d´un bonus à l’inscription cliquez ICI ou pouvez utiliser le code parrainage : FLOER-121-1645 

 

Description du site d´investissements

Bolden vous permet de financer directement des PME françaises comme de nombreuses plateformes actuellement. Les prêts ont une durée de 1 à 5 ans et sont rémunérés à un taux fixe, entre 4% et 12%, avant frais Bolden et impôts. Il y donc des frais de fonctionnement, payés par les prêteurs, à hauteur de 1% du capital restant dû par an (frais offerts à la souscription d’un Pack Financeur) ce qui est tout à fait dans la moyenne du secteur. Son originalité vient du fait que Bolden a littéralement utilisé les techniques de packs des HYIP pour investir. Mais chez ce site les packs sont utiles pour diversifier, par exemple un pack de 1000€ permet d´investir dans 4 projets de 250 ^€ par projet avec 0 ^% frais de fonctionnement (au lieu de 1 %) et accès prioritaire aux nouveaux projets.

Quand au fonctionnement c´est simple, Bolden choisit le taux, une fois le montant du prêt financé le projet est clôturé. Ainsi vous n´avez qu´à vous occuper de savoir combien vous souhaitez investir et bolden s´occupe du reste. En effet si les entreprises empruntes c´est que contrairement au système bancaire de plus en plus frileux, les critères de sélection sont plus souples, moins strictes. Les taux sont donc bien plus élevés sur une plateforme de crowdlending pour récompenser le risque pris par l’investisseur.

Intéressant Bolden propose un simulateur de profil d´investissement pour savoir sur quel type d´entreprises vous devriez investir, personnellement je suis sécurité (à bon ? c´est nouveau ça, probablement à cause de mon capital).

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Investisseurs

Pourquoi investir

Rentable

c´est un système d´investissement intéressant. Vous pouvez obtenir jusqu´à 12% de rendement avant impôts tout en aidant une PME. Tout le monde est gagnant.

Utile

Vous financez le projet d’un entrepreneur qui souhaite développer son entreprise et créer des emplois. Vous savez exactement à quoi va servir votre argent. Vous investissez dans l´économie réel en créant de l´emploi en France, ce qui est en plus un geste solidaire.

Simple

Vous choisissez les projets que vous souhaitez soutenir, vous investissez, vous recevez vos intérêts et retirez votre argent en ligne. Vous pouvez aussi souscrire un Pack Financeur.

Vous pouvez choisir

En effet l´époque ou les experts de la banque vous poussaient à investir dans tel produit qu´ils devaient vendre est désormais révolue. Vous pouvez maintenant choisir vous même les entreprises sur lesquels vous souhaitez placer votre argent et votre confiance.

 

Sécurisé

 

Fiscalité

quel est le Principe du prêt chez bolden

Le contrat de prêt Bolden relie directement un financeur (personnes physiques ou morales) à une PME. Il permet d’emprunter de 5 000 € à 400 000 € sur une durée de 1 à 5 ans et est amortissable à la manière d’un emprunt classique.

Prêtez à partir de 20 € et recevez vos remboursements mensuellement. Vous pouvez obtenir jusqu´à 12% de rendement avant impôts tout en aidant une PME.

Pour bénéficier d´un bonus inscrivez-vous ICI

Critères d’éligibilité

Pour que la demande de prêt soit étudiée par les équipes de Bolden, la PME doit vérifier les critères suivants :

avoir clôturé au moins 3 exercices comptables

présenter un chiffre d’affaire de plus de 100.000 €.

Sélection des PME

Bolden procède à une analyse détaillée des demandes de financement. La méthode, détaillée ci-dessous, combine l’avis d’un prestataire externe reconnu, Altares, aux études ad hoc de nos équipes d’analystes selon un système propriétaire de notation crédit. Les filtres successifs que nous appliquons diligemment permettent de juger de la qualité de chaque dossier de manière objective, et de limiter ainsi la prise de risque.

 

Notation externe

Bolden a développé un arbre de décision propriétaire unique sur la base d’informations fournies par Altares. Ce procédé permet de faire une première analyse des entreprises emprunteuses de manière rapide et systématique. Notre arbre de décision est de plus évolutif, les facteurs de notation étant pondérés en fonction du comportement de paiement des entreprises précédemment notées.

Notre partenaire Altares fonde son analyse sur une variété d’indicateurs, parmi lesquels :

une analyse bilancielle (raffinée par la suite en interne) ;

un avis sectoriel, basé sur l’agrégation de données historiques tels que les performances moyennes, la santé et le risque moyen observé ;

un contrôle des comportements de paiement.

Scoring interne

A la suite de la notation externe, Bolden procède à une analyse détaillée de l’entreprise et du projet, selon un système unique de notation, organisé autour de deux principaux axes :

analyse quantitative: données bilancielles historiques et prévisionnelles, suivi de trésorerie, informations sectorielles ;

analyse qualitative : nos experts contactent directement l’équipe dirigeante (rendez-vous physiques ou téléphoniques) de manière systématique, afin de juger du réalisme du projet (expérience du management, outils de gestion mis en place, stratégie à moyen et long terme, environnement économique).

 

Due diligence

En parallèle de l’analyse financière, Bolden vérifie les documents suivants :

pièce(s) d’identitédu gérant et des éventuels associés détenant 25% ou plus des parts sociales ou des actions ;

extrait du registre de commerce vérifiant l’identité de l’Emprunteur (communément appelé K-Bis);

attestation de fourniture des déclarations sociales et de paiement des cotisations et contributions sociales, fournie par l’URSAFF ;

déclaration sur l’honneur de l’exactitude des informations fournies par le gérant et de la non-existence de litiges à l’encontre du gérant ou de sa société.

Si le résultat de ces études est satisfaisant, le dossier est présenté au Comité d’Investissement de Bolden, qui attribue un score compris entre 1 et 5 (du moins risqué au plus risqué) ; si la note minimale de 5 n’est pas obtenue, le projet est rejeté.

Cette note tient compte d’éléments quantitatifs, qualitatifs, et est ajustée en fonction du montant et de la durée de l’emprunt. Chaque niveau de risque est subdivisé en 5 sous-catégories (1.1, 1.2, …, 5.5) auxquelles correspond une prime de risque.

Le dossier n’est mis en ligne sur bolden.fr qu’après avis favorable du Comité d’Investissement.

 

 

Quel est le Taux d’intérêt?

Le taux d’intérêt proposé se compose d’un taux de base(4% au 30/06/2015) auquel s’ajoute une prime de risque(entre 0% et 8%). Compris entre 4% et 12%, le taux final compense ainsi avec transparence et justesse le financeur pour le risque de défaillance des emprunteurs.

Nous pensons qu’il est notre devoir de guider chaque prêteur au-delà des obligations réglementaires, non seulement en présentant les caractéristiques des sociétés emprunteuses et des principaux facteurs de risques, mais également en imposant le taux d’intérêt correspondant aux risques des projets déposés sur Bolden. Pour nous, la rémunération de votre épargne et de votre prise de risque doit toujours être compensée.

Enfin, nous réévaluons semestriellement la grille de taux d’intérêts proposés, à niveau de risque identique, en fonction de l’évolution de critères macroéconomiques (parmi lesquels taux directeurs, croissance française et européenne, taux de défaillance moyen), et d’autres critères tels que l’offre et la demande. Une telle modification n’impacte que les dossiers à venir, les taux étant fixés lors de la mise en ligne des projets sur Bolden.fr, et ce pour toute la durée du prêt.

 

 

Autres informations sur Bolden

Niveau sécurité, qui est Bolden ?

Bolden est un site légal, pour preuve il est enregistré auprès de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution, agrément n°16528. Bolden IFP, filiale de Bolden SAS, est inscrite au registre de l’ORIAS en tant qu’intermédiaire en financement participatif (IFP), immatriculation n°14006823.

Comme toujours le conseil de base (je ne réinvente pas la roue) prêter de l’argent à une entreprise présente un risque de non-remboursement et nécessite une immobilisation de son épargne.  Pour réduire votre risque, pensez à diversifier vos investissements sur plusieurs entreprises et prêtez de l´argent que vous n´avez pas besoin.

De plus j´aime savoir qui se cache derrière un site et là pas de problèmes, j´ai la liste des dirigeants, ce qui est bon.

Adresse:

76, route de la Demi-Lune

contacter

Par téléphone : 01 80 04 10 39

Standard ouvert du lundi au vendredi, de 9h à 18h

Par email : contact@bolden.fr

Par courrier :
Bolden
Le Madeleine – Les Collines de l’Arche
92057 – Paris La Défense Cedex

La vison Bolden

Notre vision

Bolden en 4 dates

Octobre 2014 : Nouveau cadre légal du financement participatif
Novembre 2014 : Création de Bolden
Avril 2015 : Lancement de la plateforme
Janvier 2016 : Les packs financeurs évoluent et s’enrichissent avec le réinvestissement automatique

Répondre à un besoin réel

Contrairement aux idées reçues les études démontrent que les français ne sont pas pessimistes. Ils ont des projets de développement et envie d’investir autrement. Beaucoup de particuliers souhaitent faire progresser leur capital dans des solutions d’épargne qui ont du sens. Ils sont prêts à prendre des risques mais à condition que les rendements soient à la hauteur de leurs espérances.

Parallèlement les TPE et PME ont des projets, mais elles rencontrent des difficultés croissantes de financement qui freinent voire immobilisent leur esprit d’entreprise.

De ce constat est née l’idée de connecter les uns aux autres.

Parrainage

Pour tout premier investissement de 250 € ou plus, Bolden vous offre 30 € !
Pour en bénéficier, il vous suffit de vous inscrire en mentionnant le code parrainage

https://bolden.fr/signup?code=FLOER-121-1645  et rentrez le code de promotion : FLOER-121-1645

Offre valable jusqu’au 31/03/2016, pour les nouveaux utilisateurs, pour tout premier investissement de plus de 250 €, sous condition de validation de l’offre de souscription de prêt. Le compte du parrain et du filleul seront crédités sous 10 jours de 30 €. Offre limitée à 10 filleuls ayant validé l’opération. Ce montant doit ensuite être prêté sur un autre projet avant de pouvoir être retiré du compte Bolden.

Infos sur les paiements

Créditez votre compte Bolden du montant de votre choix à partir de 20 €, par carte bancaire (immédiat) ou par virement (3 jours ouvrés). Vos capitaux sont conservés chez S-money.
Comme toujours il faut avoir une pièce d´identité et un justificatif de domicile + RIB pour récupérer son argent

Mon avis après le test de Bolden

Les projets sont intéressant et cela fait travailler intelligemment votre argent en France. Je pense que Bolden à de l´avenir car il y déjà eu plusieurs projets de financés. C´est une bonne alternative à des sites comme Lendix.

Avis avec Bolden , depuis combien de temps j’ai investi

J’ai du véritablement commencer en 2017, je n’ai pas été un grand investisseur sur cette plateforme.

Test et avis bolden :Inscriptions

Pour bénéficier d´un bonus à l’inscription cliquez ICI ou pouvez utiliser le code parrainage : FLOER-121-1645 

Comme toujours il faut se munir des documents légaux suivants

• pièce d’identité
• justificatif de domicile
• RIB

L’inscription n’a rien de bien spéciale, vous aurez besoin de répondre à un questionnaire légal.

Pour les résidents fiscaux hors de France, vous pouvez bénéficier, conformément à la réglementation en vigueur,d’une exonération, donc vous pouvez vous inscrire en étant résident fiscaux hors de france.

Test et avis bolden : Créditer son compte

Bolden  propose 2 manières de créditer son compte :

• Par carte bleu + 3D Secure
• Par virement bancaire

Vous pouvez prêter sur chaque projet d’entreprise entre 20 et 2 000€.

Test et avis bolden: Quel est le dépôt minimum / investissement?

Bolden permet un dépôt minimum très faible de quelques euros, mais sur les projets vous aurez besoin de prêter au minimum 20€ et un multiple de 10.

 

 

Test et avis bolden:Sélectivité des dossiers

La sélectivité est toujours le nerf de la guerre et bolden se défend pas trop mal dans sa catégorie. il n ‘est certe pas le site qui a le moins de défaut, mais il est loin de certains concurrents qui en ont plein.

L’équipe d’analystes expérimentés sélectionne rigoureusement les PME, selon un modèle exclusif de notation crédit et de suivi de la performance financière.

Bolden a développé un arbre de décision propriétaire unique sur la base d’informations fournies par Altares et par Fiben (Banque de France). Ce procédé permet de faire une première analyse des entreprises emprunteuses de manière rapide et systématique basée sur :

• une analyse bilancielle (raffinée par la suite en interne)
• un avis sectoriel, basé sur l’agrégation de données historiques tels que les performances moyennes, la santé et le risque moyen observé
• un contrôle des comportements de paiement

A la suite du premier filtre, Bolden procède à une analyse détaillée de l’entreprise et du projet, selon un système unique de notation, organisé autour de deux principaux axes :

• analyse quantitative : données bilancielles historiques et prévisionnelles, suivi de trésorerie, informations sectorielles
• analyse qualitative : nos experts contactent directement l’équipe dirigeante (rendez-vous physiques ou téléphoniques) de manière systématique, afin de juger du réalisme du projet (expérience du management, outils de gestion mis en place, stratégie à moyen et long terme, environnement économique).

Si le résultat de ces études est satisfaisant, le dossier est présenté au Comité d’Investissement de Bolden, qui attribue une note allant de A à E (du moins risqué au plus risqué) si la note minimale n’est pas obtenue, le projet est rejeté.

Test et avis bolden:Offres spéciales

Pas d’offres en ce moment en vue.

Bolden diffuse régulièrement des offres promotionnelles sur son site ou sur les sites partenaires ainsi que sur les réseaux sociaux. Pour en bénéficier, il faudra alors remplir les conditions d’investissement nécessaires précisées sur l’offre. S’il s’agit d’une offre de bienvenue, il faut que le nouvel utilisateur s’inscrive en mentionnant le code sur le formulaire d’inscription.

Attention, les promotions ne sont pas cumulables avec l’offre de parrainage. L’action seule de créditer son compte n’est pas éligible, il faut avoir fait une offre de prêt et que celle-ci soit validée à la fin de la période de levée. Le montant offert sera alors crédité sous 10 jours sur votre compte Bolden.

Test et avis bolden:volume des prêts

Les montants empruntés sont également dans une tranche de faible montant 5 à 50k€ avec une moyenne autour de 25k€ et pas tellement de projets tous les mois, par contre souvent plusieurs projets sont ouverts en même temps, ce qui est pas mal.

Test et avis bolden:Type de Remboursement

Les remboursements sont des remboursements mensuels sur bolden, ce qui veut dire que vous aurez une partie de vos intérêts et une partie de votre capital sur cette plateforme.

Test et avis bolden:Marché secondaire

Le marché secondaire est inexistant, vous ne pourrez donc pas revendre vos investissements.

Test et avis bolden:Coût des services

28/02/2017 : Bolden annonce qu’il supprime les frais pour les Prêteurs.

Alors que l’ensemble du secteur à fait le choix de n’appliquer ni frais d’entrée ni frais de gestion, Bolden applique des frais pour que ses intérêts soient des deux côtés. Des frais de fonctionnement annuels de 1% du capital restant dû sont fait les prêts effectués. Ce prélèvement est réalisé à la source.

Par contre si vous ouscrivez un des packs financeurs qui implique une gestion automatiser d’une partie de votre portefeuille par BOLDEN vous n’aurez pas ces frais.  Vous garderez néanmoins un droit de veto sur une période de 48h si le placement proposé ne vous convient pas car les packs sont des investissements automatiques.

Test et avis bolden:Risque

Il existe toujours un risque dans un investissement, bolden n’échappe pas à la règle.

N’investissez pas n’importe comment.

Le taux d’intérêt proposé se compose d’un taux de base (4% au 01/01/2016) auquel s’ajoute une prime de risque (entre 0% et 8%). Compris entre 4% et 12%, le taux final compense ainsi avec transparence et justesse le financeur pour le risque de défaillance des emprunteurs. Ce taux est défini en fonction de l’appréciation de notre équipe d’analystes, qui prend la forme d’un score basé sur des éléments quantitatifs et qualitatifs.A – Risque minimal (taux de défaillance estimé de 0 – 2%)
B – Risque très faible (taux de défaillance estimé de 2 – 3%)
C – Risque faible (taux de défaillance estimé de 3 – 4%)
D – Risque modéré (taux de défaillance estimé de 4 – 5%)
E – Risque élevé (taux de défaillance estimé de 5 – 8%)Nous réévaluons semestriellement la grille de taux d’intérêts proposés, à niveau de risque identique, en fonction de l’évolution de critères macroéconomiques (parmi lesquels taux directeurs, croissance française et européenne, taux de défaillance moyen), et d’autres critères tels que l’offre et la demande. Une telle modification n’impacte que les dossiers à venir, les taux étant fixés lors de la mise en ligne des projets sur Bolden.fr, et ce pour toute la durée du prêt.

Les paiements sont fait par S-money.

Test et avis bolden: Assurances et Garanties en cas de défauts

Bolden ne propose à l’heure actuelle aucune d’assurance prêteur  .

idem quant à une assurance décès de l’emprunteur comme peuvent le proposer d’autres plateformes.

Test et avis bolden:Recouvrement

Je n’ai pas eu encore le déshonneur de devoir tester l’efficacité du service recouvrement.

Test et avis bolden:Fiscalité

La fiscalité sur bolden est encore en changement du à la flat taxe donc attention à 2018.

Pour un particulier résident fiscal en France, les intérêts que vous recevez chaque mois sont imposables à titre de l’impôt sur le revenu. En pratique, Bolden reverse vos intérêts après une retenue à la source forfaitaire de 24% plus les prélèvements sociaux de 15,5%. Il s’agit d’un acompte sur votre impôt sur le revenu.Vous devrez payer (ou recevoir, si votre taux marginal est inférieur à 24%) l’impôt sur le revenu correspondant à la différence entre 24% et votre taux marginal. Si vous percevez moins de 2 000 € par an de produits de placement à revenu fixe, vous pourrez demander, sur votre déclaration de revenus, à être soumis à une imposition forfaitaire libératoire de 24% (c’est intéressant si votre taux marginal d’imposition est supérieur à 24%).La dispense du règlement de l’acompte d’impôt sur le revenu est possible si le revenu fiscal de référence de votre foyer fiscal de l’année précédente (indiqué sur votre avis d’imposition) est :

• inférieur à 25 000 € si vous êtes célibataire, divorcé ou veuf,
• inférieur à 50 000 € si vous êtes soumis à une imposition commune.

Cette demande est disponible ici et doit nous être adressée par mail (support@bolden.fr) ou courrier (Adresse : Bolden – 9 rue Christophe Colomb 75008 Paris) avant le 15 novembre de l’année concernée. Une fois validée, nous vous verserons vos intérêts en ne déduisant que les prélèvements sociaux (à hauteur de 15,5%).

A partir du 1er octobre 2016, les investissements effectués sur Bolden par des personnes physiques, d’un montant maximal de 2 000 € par projet, prennent la forme d’un prêt régi par la législation sur le financement participatif. A ce titre, toute perte en capital dans le cadre d’un tel prêt (octroyé depuis le 1er octobre 2016) peut être déduite des intérêts perçus au titre d’autres prêts de même nature.

Cette déduction s’applique sur les intérêts perçus la même année que la constatation de la perte en capital, et peut être appliquée, le cas échéant, sur les intérêts perçus pendant les 5 années suivantes. La déduction est effectuée lors de la déclaration personnelle de revenus, et permet de diminuer l’assiette imposable. Elle est cependant sans effet sur les prélèvements sociaux.

Sur demande de l’administration, le contribuable doit pouvoir fournir :

• la copie des différents contrats de prêts concernés (prêt ayant fait défaut et autres prêts participatifs ayant généré des intérêts sur lesquels est imputée la perte en capital)
• les justificatifs des procédures mises en œuvre pour recouvrer la créance et le montant pris en charge au titre des garanties du prêt
• éventuellement, l’extrait du jugement de liquidation judiciaire de la société.
• Chaque année, votre Imprimé Fiscal Unique (IFU) sera téléchargeable depuis votre tableau de bord Bolden (rubrique Mes Documents). Il contient les informations nécessaires pour remplir votre déclaration de revenus n° 2042 (rubrique « Revenus des valeurs et capitaux mobiliers », à la case 2TR).

  Si vous percevez moins de 2 000 € par an de produits de placement à revenu fixe et optez pour la taxation de vos intérêts au taux forfaitaire de 24%, cette option se formule en inscrivant le montant de vos intérêts case 2FA.

Test et avis bolden:investissement automatisé

Bolden a bine des investissements automatisés mais pas comme vous l’entendez, en effet ce sont des packs financeurs, la plteaforme a d’ailleur été la première à les faire en France.

Test et avis bolden: Applications pour smartphone

Il n’y a pas d’application pour téléphone cellulaire.

 

Test et avis bolden: Menu

Les menus sont beaux et utiles, c’est très important, en effet il ne sert à rien d’avoir des beaux graphiques mais inutiles ou douteux. Non ici vous allez avoir l’essentiel des informations que vous recherchez et c’est tant mieux.

Votre tableau de bord récapitule vos prêts, leurs échéanciers et l’état des remboursements.

Le nouveau tableau 2016 est plus beaux que l’ancien, plus limpide également.

 

Test et avis bolden: Menu des projets

Pour chaque nouveau financement validé, un contrat est automatiquement conclu entre la PME et vous (modèle consultable dans votre tableau de bord).

Les prêts en cours de remboursement sont suivi en continue par les analystes : dialogue avec les dirigeants, suivi de l’évolution commerciale et financière. Si un incident de paiement devait survenir, les experts procèdent à une revue de la situation et informe les prêteurs concernés.

Concernant les projets le menu est clair. Concernant les informations, il y juste ce qu´il faut. Par contre je reproche la police d´écriture trop petite.

Test et avis bolden: Un projet

 

comme vous pouvez le voir sur bolden, les projets  sont détaillés et ceci juste ce qu’il faut pour prendre une décision d’investissement.

Bolden n’offre toutefois pas la possibilité de poser des questions directement aux entreprises.

Mon conseil personnel dans ce test et avis de bolden

Note vous pouvez également consulter le livre :

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En fait je vous conseil d’investir dans des entreprises qui font du bénéfice depuis 3 ans et ont 100 000€ en capital.

Diversifiez un peu (5 absolument, 10 ou 20 idéalement projet par plateforme, mais également utilisez 10 plateformes) mais pas trop non plus sinon vous allez avoir un portefeuille de marché qui peut être mauvais et en cas de défaut c’est chiant si vous avez 400 investissements (un défaut est alors quasiment certain)niveau paperasse pour 50€. Essayez de ne jamais dépasser 200 car il est impossible de bien suivre son portefeuille.

Le remboursement chez bolden se fait mensuellement, il se compose du capital et des intérêts, il est donc moins risqué que les obligations mais vous obligera à réinvestir plus souvent,ce qui peut également être un inconvénient, dans ce cas préférez les obligations, mais elles sont nettement plus risquées car vous ne connaitrez le vrai rendement qu’à la fin.

 

 

 

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Communication avec Bolden

Si vous avez des questions Bolden vous offre plusieurs canaux de communication :

• Une FAQ prêteur
• Une page Facebook
• Une page Twitter
• Un service client accessible au 01 80 04 10 39
• Un email de contact contact@bolden.fr
• Un chat en mode Live ou Différé

 

 

 

 La communauté bolden

La communauté n’est pas celle avec qui j’ai le plus d’affinité, mais il y déjà un certain nombre de membres.

Test et Avis bolden : Le portefeuille

J’ai très peu de crédit chez bolden.

 

 Forum de discussion bolden

forum bolden

Mon avis sur le futur de bolden

Je pense que la plateforme va encore grossir.

 

J’aime

• Des projets sympathiques
• Une plateforme agréable à utiliser
• un taux correct
• Interface agréable
• Bons moyens d’échange avec la plateforme
• Excellente transparence sur les taux de défaut
• Paiement opéré par S-Money

 

Je n’aime pas

• La plateforme n’a rien de vraiment originale mais elle fait très bien sont travail
• Peu de projets
• Petits projets

Conclusion du test et avis de la plateforme de crowdfunding bolden

 

Personnellement j’ai placé de l’argent, je pense un peu renforcer mon investissement sur 2018.

bénéficier d´un bonus à l’inscription cliquez ICI ou pouvez utiliser le code parrainage : FLOER-121-1645