Lendix : le test, à mon avis un site avec un excellent rapport risque / rendement

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Page d´accueil de Lendix, simple et efficace
Page d´accueil de Lendix, simple et efficace
Il y juste ce qu´il faut
Il y juste ce qu´il faut

 

Je vous présente Lendix, un  site d´investissement  qui permet d´avoir des revenus récurrents et stables de  sociétés sans être actionnaire .

Lendix permet de prêter à des TPE/PME , comme site de financement participatif c’est idéal pour commencer.

Lendix est probablement le site qui propose le mixte risque/rendement le plus performant.

Sommaire

Description brève de Lendix

lendix-plate-forme-financement-participatif

Vous pouvez facilement investir dans des entreprises sur Lendix, il y a de gros projets présentés à des taux fixes entre 4 et 9% jusqu’à 60 mois. Les entreprises y empruntent car avec Lendix, elles ont une décision ferme sous 7 jours et un financement complet en 17 jours. Comme toujours la société n’exige aucune garantie ni caution personnelle aux dirigeants. En plus lendix laisse libre choix au dirigeant de piloter son entreprise comme il le souhaite. Après tout un dirigeant souhaite avant tout faire fructifier sa boite.

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Il y juste ce qu´il faut
Il y a juste ce qu´il faut

 Prêteurs

Pourquoi Investir chez lendix?

 

Jusqu’à fin 2014, les banques représentaient la quasi-totalité des financements pour les TPE/PME. Depuis octobre 2014, la loi dite « Loi Financement Participatif » a ouvert une première brèche dans ce monopole bancaire en offrant la possibilité aux PME d’emprunter directement auprès du grand public, grâce à des plate-formes de prêts en ligne. Cette nouvelle solution constitue une opportunité sans précédent pour les entreprises de diversifier leurs sources de financement.

Le crédit aux PME sans les banques est également une véritable révolution pour les investisseurs privés et institutionnels qui bénéficient ainsi d’un accès unique à des placements jusqu’alors inaccessibles.

Lendix est la plate-forme de prêts aux PME leader en France en 2015 (source L’Agefi) et a remporté le Challenge Fintech 2015 organisé par le Boston Consulting Group à Londres.

Le crowdfunding représente un excellent moyen de diversifier son épargne en accédant à une classe d’actifs jusque-là réservée aux professionnels. De la même manière que le e-commerce s’est imposé en quelques années, la finance participative est sur le point de devenir incontournable pour une gestion optimale de son patrimoine. Le cadre réglementaire est maintenant stabilisé, aux épargnants de reprendre le pouvoir sur les financiers!

 

Les intérêts de lendix sont également les vôtres (sisi)

Le truc hyper important
Le truc hyper important

Savez-vous pourquoi j´aime lendix? Regardez la petite phrase sous le dessin. Les dirigeants de Lendix prêtent à tous les projets automatiquement. Leurs intérêts sont alignés avec les vôtres. Je trouve cela vraiment très bien.

Les investisseurs institutionnels complètent automatiquement la part des prêteurs privés sur chaque projet.

On assume le risque que l’on prend en prêtant, ce qui n’est malheureusement plus vraiment le métier des banques aujourd’hui.
Olivier Goy, fondateur de Lendix

 

 

On économise sur les frais des intermédiaires financiers

La distribution de produits financiers est l’un des tout derniers secteurs à n’avoir pas encore été révolutionné par internet : sa « disruption » arrive enfin par le crowdfunding ! Les plateformes de financement participatif permettent d’investir directement dans une classe d’actifs jusqu’alors accessible uniquement à travers des fonds d’investissement, des gestionnaires de patrimoine, ou des banquiers privés. En court-circuitant ces « distributeurs » de l’industrie financière traditionnelle, les plateformes de crowdfunding instaurent une désintermédiation en faveur des épargnants et des entrepreneurs. Les investisseurs profitent réellement de la rentabilité leur investissement grâce à des frais réduits, et les entrepreneurs gagnent du temps et peuvent ainsi se consacrer en priorité au développement de leur activité.

on participe à la création d’emploi

Fleur Pellerin, la ministre de l’Économie numérique, pointe sans détour cette vérité qui dérange: « Les emplois de demain ne seront pas créés par les entreprises d’aujourd’hui. Dans la lutte pour l’emploi et la compétitivité, nous devons donner la priorité aux entreprises à forte croissance ». D’après le dernier baromètre de France Digitale, réalisé avec EY, les start-up interrogées qui ont reçus des financements en capital ont augmenté leurs effectifs de 25% entre 2011 et 2012, avec 89% de CDI ! D’après ce baromètre, 81% de ces mêmes entreprises ouvrent leur capital à leurs salariés et le différentiel de salaire entre les dirigeants et le salaire moyen est au maximum de 2,7 fois. Accompagner ces entreprises, c’est contribuer à créer un nouveau modèle de croissance. (source huffingtonpost.fr)

Ouverture d’épicerie, de petits restaurants originaux ou de food trucks, nombreux sont les projets liés à l’alimentation qui surfent sur la vague du financement participatif. Les banques sont toujours plus frileuses, les porteurs de petits projets sollicitent ainsi les internautes qui répondent favorablement et investissent massivement. Même si les sommes allouées ne sont pas conséquentes, le cumul d’investisseurs suffit à lancer des projets.

Prendre part à l’économie réelle

Sur Lendix, vous participez à la réussite d´entreprises françaises innovantes et prometteuses, qui ont choisi de faire appel à vous pour financer leur développement. En les soutenant, vous entretenez la dynamique entrepreneuriale française, et contribuez ainsi à faire de notre économie un acteur majeur de l’innovation.

On diversifie

Le crowdfunding représente un excellent moyen de diversifier son épargne en accédant à une classe d’actifs jusque-là réservée aux professionnels. De la même manière que le e-commerce s’est imposé en quelques années, la finance participative est sur le point de devenir incontournable pour une gestion optimale de son patrimoine. Le cadre réglementaire est maintenant stabilisé, aux épargnants de reprendre le pouvoir sur les financiers!

 

On peut choisir nos investissements

L’époque des experts qui savent et des épargnants qui suivent est révolue. Internet permet l’accès à toutes les informations nécessaires pour guider un choix d’investissement. Les plateformes de crowdfunding donnent justement accès à tous les outils nécessaires : vous faites vos propres recherches, vous échangez directement avec les dirigeants des sociétés, vous consultez toute la documentation financière et vous partagez vos avis avec les autres investisseurs. Vous êtes désormais aux commandes de vos investissements et vous composez en quelques clics votre portefeuille, comme n’importe quel professionnel de la finance. Les opportunités d’investissement sont enfin accessibles à tous, et plus seulement à un cercle restreint d’initiés.

On a des chiffres rassurants

Niveau chiffre Lendix c´est au 31 décembre 2015, 57 projets (5 780 étudiés), pour un montant total de 11 322 752 €. Le montant total prêté est 1 351 338 €. Les remboursements versés aux prêteurs 145 636 €. Les intérêts versés aux prêteurs représentent 145 636€.

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Lendix, c´est aussi une grande capacité

Lendix, première plateforme de prêts à réaliser un financement de 1 000 000 € à une PME en une seule tranche

Après la levée record de Saint Jean Industries (1 000 000 € en 3 prêts au mois de juillet), la communauté Lendix prête 1 000 000 € en une seule fois à la foncière Orexim.

« Grâce à une solide base de prêteurs particuliers et institutionnels, nous sommes à ce jour la seule plateforme de prêts en France à avoir la capacité de prêter de 30 000 € à 1 000 000 € » détaille Olivier Goy, fondateur de Lendix.

« Toutes les TPE, PME ou ETI qui cherchent à diversifier leurs sources de financement nous intéressent. Nous sommes un vrai complément aux banques. En confiance, simple, rapide et avec des financements sans caution ni garantie » précise-t-il.

En 6 mois, Lendix a déjà prêté 5 700 000 € à 32 sociétés de tailles variées : de 3 à 1.800 salariés et de 380 000 € à 198 000 000 € de chiffre d’affaires. La plateforme a notamment permis le financement des projets d’Alain Ducasse Entreprise, de 5àsec (leader mondial du pressing), du groupe hôtelier H8 Collection ou encore d’entreprises locales dynamiques.

« Nous sentons un intérêt croissant pour nos solutions de financement. Nous avons analysé sur le seul mois de septembre plus de dossiers que depuis notre création » ajoute-t-il.

Lendix est une plateforme régulée et membre fondateur de France fintech

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LENDIX IFP EST IMMATRICULÉE EN TANT QU’INTERMÉDIAIRE EN FINANCEMENT PARTICIPATIF (IFP) SOUS LE NUMÉRO D’IMMATRICULATION 15000364 SUR LE REGISTRE DE L’ORIAS

LENDIX EST MEMBRE FONDATEUR DE FRANCE FINTECH.

Car Lendix est également gagnante de concours

Le 19 novembre2015, se tenait à Londres le Challenge Fintech 2015, organisé par le Boston Consulting Group (BCG). L’événement a rassemblé 500 partenaires et chefs de projet du BCG, venus depuis leurs bureaux du monde entier, pour élire le grand vainqueur. Après une après-midi de compétition durant laquelle se sont affrontés une vingtaine d’acteurs émergents de la fintech, Lendix a été désigné gagnant.

Présenté sous un format de compétition très populaire auprès des fonds de capital-risque, le « Shark Tank », chaque start-up disposait de 8 minutes pour convaincre la salle de voter pour elle. À la suite de cette brève présentation, une série de questions très pointues était posée pour départager les concurrents.

En tant que gagnant, Lendix va bénéficier des services d’une équipe du BCG pendant deux mois, pour défricher des problématiques qui lui tiennent à coeur.

Lendix est le numéro un en france en terme de taille

 

Lendix annonce l’entrée à son capital de CNP Assurances, Matmut et Zencap AM

Le numéro 1 français des plateformes de prêts annonce la réalisation d’un tour de table de 12M€ afin de financer son expansion en Espagne et en Italie.

40% de parts de marché

Car vous pouvez tout faire de chez vous

Rien ne vous empêche de gérer vos investissements le dimanche soir.

Pour l´argent

Il est vrai que l’investissement dans une petite entreprise est rentable.Les gains à long terme peuvent être énormes. En effet, vous gagnez presque 10 fois plus qu´un livret A qui, je le rappelle, selon la règle des 72, met presque 100 ans pour doubler votre capital.

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FAQ prêteurs

Qui peut prêter sur Lendix ?

 Lendix investissement crowdfunding crowdlending 01

Si vous êtes majeur et résident fiscal en France, que vous disposez d’au moins 100€ à épargner et que vous disposez d’un compte bancaire et d’un téléphone mobile, vous pouvez prêter sur Lendix. Si vous n’êtes pas résident français, n’hésitez pas à nous contacter car une ouverture de compte est possible dans certains pays (Allemagne, Belgique, Espagne, Italie, Luxembourg, Royaume-Uni, Suède et Suisse).

Comment puis-je ouvrir un Compte Lendix ?

Vous pouvez ouvrir un Compte Lendix en cliquant ici. Vous aurez besoin d’une adresse email, d’un numéro de téléphone portable, d’une copie de votre pièce d’identité, d’un justificatif de domicile et d’un RIB.

Qu’est-ce qu’un Compte vérifié ?

Pour commencer à abonder votre Compte Lendix et à prêter, nous vous demandons une copie de votre carte d’identité, passeport ou carte de séjour en cours de validité et un justificatif de domicile de moins de trois mois, transmis directement sur notre plateforme. Nous aurons également besoin de votre RIB. Votre Compte Lendix sera alors un Compte vérifié vous permettant d’effectuer tous types d’opérations (prêts, abondements, retraits).

Quel montant puis-je déposer sur mon Compte Lendix ?

Vous devez déposer un minimum de 100€ pour ouvrir un Compte Lendix. Il n’y a pas de maximum.

Comment puis-je abonder mon Compte Lendix ?

Vous pouvez abonder votre Compte Lendix par carte bleue jusqu’à 1.000€ et par virement bancaire (sans limite).

Comment puis-je retirer de l’argent de mon Compte Lendix ?

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Vous pouvez retirer à tout moment l’argent disponible par virement bancaire sur le compte dont vous nous avez fourni le RIB lors de la création de votre Compte Lendix. Si une somme d’argent vous a été offerte dans le cadre d’une opération promotionnelle, elle doit obligatoirement avoir été prêtée à un projet avant de pouvoir être transférée sur votre compte bancaire.

Où est détenu l’argent que je dépose sur mon Compte Lendix ?

Votre argent est déposé sur un compte sécurisé chez Ingenico Financial Solutions SA, établissement de monnaie électronique agréé par la Banque Nationale de Belgique. Lendix n’a pas accès à l’argent de votre compte. C’est vous qui le contrôlez et donnez à Lendix vos décisions de prêt.

Lendix investissement crowdfunding crowdlending 04 ingenico

NDLR : j’ai pas fait une analyse poussée mais rien de particulier au niveau de la société. Ça à l’air propre.

Comment puis-je savoir quels prêts j’ai en cours et mes rentrées futures ?

Vous pouvez consulter sur votre page Portefeuille les prêts réalisés ainsi que les remboursements à venir. Vous pouvez exporter au format Excel la liste des remboursements à venir, pour l’ensemble des prêts réalisés.

Comment puis-je fermer mon Compte Lendix ?

Vous pouvez fermer votre Compte Lendix en nous contactant, si les deux conditions suivantes sont remplies :

  • Vous n’avez pas de prêt en cours
  • Vous avez retiré tout l’argent disponible de votre Compte Lendix

Comment est gérée la répartition des prêts entre les différents types d’investisseurs ?

Il y a en pratique deux types d’investisseurs : ceux qui se sont engagés à souscrire à tous les prêts approuvés par le comité de crédit de Lendix (« Investisseurs Mandants ») et ceux qui sont libres de choisir les projets auxquels ils veulent prêter sur la plateforme (« Investisseurs Libres » – tous les investisseurs particuliers le sont). 51% de chaque projet de plus de 30.000€ est réservé aux Investisseurs Mandants ; évitant qu’ils n’aient accès qu’aux projets n’ayant pas réussi leur levée sur la plateforme. La partie restante du projet est ensuite proposée sur la plateforme pendant une semaine. Si cette partie n’est pas entièrement souscrite par les Investisseurs Libres, les Investisseurs Mandants complètent le prêt.

Frais

Lendix investissement crowdfunding crowdlending 03 frais

Combien ça coûte ?

Votre Compte Lendix est entièrement gratuit. Pas de frais d’entrée, d’investissement, ou de sortie et pas de frais annuels.

Risques

PRÊTER DE L’ARGENT À DES TPE/PME PRÉSENTE UN RISQUE DE PERTE EN CAPITAL ET NÉCESSITE UNE IMMOBILISATION DE VOTRE ÉPARGNE. Vosu pouvez perdre au maximum le capital investi. Pas de risques annexe en principe sur ces opérations.

Que se passe-t-il si l’entreprise ne peut plus rembourser ?

Lendix prend contact immédiatement avec vous pour comprendre la raison de ce retard et vous assister sur la résolution de cet incident en recherchant ensemble une solution.

– La plupart du temps, il s’agit d’un problème technique et le remboursement est effectué dans les 2 jours ouvrés après un contact téléphonique ou par email. Si ce n’est pas le cas, nous vous écrirons une lettre de relance et des intérêts de retard prévus au contrat seront exigibles.

– Si le remboursement n’a toujours pas eu lieu 8 jours ouvrés après l’incident de paiement, une mise en demeure vous est envoyée et l’équipe Lendix travaille quotidiennement avec vous pour recouvrer les fonds et modifier le prêt le cas échéant.

– Après 20 jours ouvrés de retard, Lendix vous notifie la déchéance du terme par lettre recommandée avec accusé de réception, ce qui signifie le remboursement anticipé du montant restant dû, avec intérêts, intérêts de retard et frais de recouvrement prévus dans le contrat.

A l’issue de la procédure amiable décrite ci-dessus, Lendix peut décider d’engager une procédure de recouvrement judiciaire, toujours pour le compte des prêteurs.

Fiscalité

Les intérêts supportent les 15,5% de taxes sociales. Ils sont ensuite soumis au barème de l’impôt sur le revenu, via un acompte de 24%, prélevé à la source, dont seuls les contribuables les plus modestes peuvent être dispensés. Cet acompte est ensuite imputé sur l’impôt dû. En contrepartie, une part de la CSG, fixée à 5,1%, est déductible du revenu imposable l’année suivante. Si le total des revenus issus de livrets bancaires et d’obligations n’excède pas 2.000 euros par an, l’option pour le prélèvement forfaitaire libératoire de 24% reste possible. Mais il est alors interdit de déduire les 5,1% de CSG.

Disposition fiscale de déduction des pertes en capital applicable à partir du 1er janvier 2016 (Nouveau) :

Par ailleurs, un amendement n°718 du Projet de Loi de Finance Rectificative a été adopté le 1er décembre 2015, qui permet aux Particuliers de pouvoir imputer sur les intérêts perçus la perte en capital subie en cas de non remboursement des prêts. Cette imputation est possible au titre de l’année où le caractère irrécouvrable de la créance est constaté et des cinq années suivantes. Cette déduction ne s’applique pas aux prélèvements sociaux (CSG-CRDS).

Quelle est la fiscalité des intérêts reçus ?

Les intérêts des prêts auxquels vous avez souscrit sont des « produits de placement à revenu fixe » et comme les intérêts des livrets bancaires ou les coupons d’obligations, ceux-ci sont soumis au barème progressif de l’impôt sur le revenu et à des prélèvements sociaux.

En pratique, un acompte forfaitaire de 24% d’impôt sur le revenu et de 15,5% de prélèvements sociaux (CGS, CRDS…) est prélevé lors du versement des intérêts. Cet acompte vient ensuite en réduction du montant de votre impôt sur le revenu payé l’année suivante ou vous est remboursable en cas d’excédent (tout comme un crédit d’impôt remboursable).

Vous pouvez cependant demander une dispense de ce prélèvement forfaitaire de 24% d’impôt sur le revenu en nous faisant parvenir une attestation sur l’honneur (à télécharger ici), si le revenu fiscal de référence (RFR) de votre foyer fiscal (indiqué sur votre avis d’imposition 2014) ne dépasse pas : 25 000 € pour une personne seule, ou 50 000 € pour un couple marié ou pacsé.

Cette attestation doit nous être adressée avant le 30 novembre de chaque année afin que la dispense puisse s’appliquer aux intérêts reçus l’année suivante (par exemple 30 novembre 2015 pour les intérêts reçus en 2016). Chaque année, nous envoyons les dispenses par email au mois d’octobre.

Dans ce cas, seuls les 15,5% de prélèvements sociaux seront prélevés à la source, mais une partie de la CSG (5,1%) est déductible de vos revenus imposables à l’impôt sur le revenu de la même année. Nous attirons votre attention sur le fait que toute fausse attestation de votre part entraînerait l’application d’une amende égale à 10% du montant des prélèvements ayant fait l’objet d’une dispense à tort.

Par ailleurs, les contribuables appartenant à un foyer fiscal dont le montant des produits de placement à revenu fixe n’excède pas 2.000 € au titre d’une année peuvent, s’ils en font la demande sur leur déclaration de revenus, être soumis uniquement à une imposition forfaitaire libératoire de 24 % (intéressant si votre taux marginal d’imposition est supérieur à 24%). Les prélèvements sociaux de 15,5% s’appliquent également. En revanche, cette décision prive de la possibilité mentionnée plus haut de déduire partiellement la CSG à hauteur de 5,1%.

Comment ces impôts sont-ils payés ?

Pour les personnes non dispensées, nous prélevons un acompte forfaitaire au titre de l’Impôt sur le Revenu (IR) de 24% et les prélèvements sociaux de 15.5% des intérêts que vous recevez ; les montants crédités sur votre Compte Lendix sont nets de ces prélèvements.

Lorsque vous remplirez votre déclaration d’impôts, vous devrez payer (ou recevoir, si votre taux marginal est inférieur à 24%) l’IR correspondant à la différence entre 24% et votre taux marginal.

A TITRE D’EXEMPLE :

Supposons que votre taux marginal d’imposition soit de 30% et que vous percevez 7.000€ au cours d’une année d’activité sur Lendix. Supposons également que ces 7.000€ se décomposent de la façon suivante: 5.000€ de capital et 2.000€ d’intérêts.

Les 5.000€ de capital ne seront pas imposés; vous les recevez donc intégralement sur votre Compte Lendix. Concernant les intérêts: Vous les recevez après déduction de l’acompte forfaitaire sur l’IR de 24% et des prélèvements sociaux de 15.5%, soit 1.210€ nets versés sur votre Compte Lendix.

Lors de votre déclaration d’impôts, à l’aide de l’Imprimé Fiscal Unique fourni par Lendix, il suffit d’indiquer le montant d’intérêts reçus. Vous devrez alors payer 120€ au titre de l’IR, ce montant correspondant à la différence entre votre taux marginal (30% dans cet exemple) et le taux de l’acompte forfaitaire (24%): 2.000€ * (30%-24%)=120€.

Dois-je déclarer mon Compte Lendix comme un compte étranger ?

Nous avons choisi Ingenico Financial Services comme prestataire de paiements. Ce service de portefeuille électronique permet de mettre de l’argent sur votre Compte Lendix, de prêter et de recevoir vos remboursements. Ingenico Financial Services est une entreprise européenne, de renommée mondiale, régulée par la Banque Nationale de Belgique et disposant de toutes les autorisations nécessaires pour opérer en France.

Le fait que notre prestataire de paiements soit régulé en Belgique n’a aucune implication sur la fiscalité de votre Compte Lendix. Vos intérêts sont perçus en France et les contrats commerciaux des prêts sont signés entre des sociétés emprunteuses françaises et des prêteurs français. Votre Compte Lendix est donc soumis à la fiscalité française uniquement.

En revanche, une lecture prudente de la réglementation fiscale française suggère de déclarer la possession de ce portefeuille comme tout compte à l’étranger (grâce à l’imprimé fiscal 3916 que nous pré-remplirons pour vous). Cette simple déclaration n’a aucune implication sur votre régime fiscal et n’implique aucune imposition supplémentaire.

Quelles informations allez-vous me fournir ?

Chaque année, votre Imprimé Fiscal Unique (IFU) ainsi que votre Imprimé 3916 sera téléchargeable sur le site. Il contiendra les informations nécessaires à votre déclaration.

Comment dois-je remplir ma déclaration d’impôts ?

Les intérêts de placement sont imposables, pour les particuliers français, dans la catégorie des revenus des capitaux mobiliers (RCM).

Comment puis-je compenser mes gains et mes pertes ?

Pour les prêts réalisés après le 1er janvier 2016, vous pouvez déduire vos éventuelles pertes en capital définitives de l’Impôt sur le Revenu dû sur vos intérêts.

Montant imputable :

La perte en capital imputable peut découler d’un non remboursement partiel ou total du capital initialement prêté. Elle est constituée par la différence entre le capital initialement prêté et le montant du capital remboursé in fine. Le droit à imputation ne porte donc que sur la perte en capital, à l’exclusion des intérêts afférents à ce prêt qui n’auraient pas été versés au prêteur. Le droit à imputation est limité au montant de la perte en capital effectivement supportée par le contribuable. Il convient donc de tenir compte, le cas échéant, des sommes qui lui sont remboursées notamment dans le cadre d’un mécanisme de garantie.

Intérêts sur lesquels l’imputation peut être effectuée et délai d’imputation :

La perte en capital résultant du non remboursement d’un prêt participatif s’impute exclusivement sur le montant des intérêts générés par d’autres prêts participatifs. L’imputation de la perte en capital est opérée au titre de l’année au cours de laquelle celle-ci devient définitivement irrécouvrable ou des cinq années suivantes. L’imputation est opérée sur la déclaration d’ensemble de revenus qui est pour rappel déposée l’année suivant la perception des intérêts concernés par la déduction

Justification :

Sur demande de l’administration, le contribuable doit justifier remplir les conditions permettant de bénéficier du droit à imputation en lui communiquant notamment :

  • la copie des différents contrats de prêts concernés (prêt non remboursé et autres prêts participatifs qui génèrent des intérêts sur lesquels est imputée la perte en capital) ;
  • la copie du document délivré par l’intermédiaire en financement participatif indiquant les garanties du prêt ;
  • les justificatifs des procédures mises en œuvre pour recouvrer la créance et le montant pris en charge au titre des garanties du prêt ;
  • le cas échéant, l’extrait du jugement de liquidation judiciaire de la société.

Professionnels (conseillers en gestion de patrimoine, CGP)

La plateforme, comme de nombreuses autres est ouvertes aux CGP, même si personnellement je ne l’utilise pas dans ce cadre. Quoique il faut que je demande à faire un dossier.

Comment puis-je aider mes clients à ouvrir des Comptes Lendix ?

En ligne, avec votre code PRO : vous transmettez un lien nominatif que nous vous fournissons, vos clients s’inscrivent en ligne et commencent à investir. En renvoyant le dossier papier d’ouverture de Compte Lendix : nous ouvrons le Compte Lendix pour votre client et nous lui envoyons par email ses codes d’accès. Dans tous les cas, vos clients vous sont automatiquement rattachés.

Comment puis-je suivre leurs investissements ?

Une fois l’inscription réalisée, aucune autre action n’est nécessaire de votre part. Vous pouvez suivre les investissements de vos clients dans votre portail de suivi dédié. Votre commission est calculée sur les montants totaux investis (l’investissement initial et les sommes réinvesties sur la plateforme Lendix).

Institutionnels

La plateforme Lendix est-elle ouverte aux investisseurs institutionnels ?

Oui. Nous avons conçu Lendix comme une plateforme mixte Particuliers/Institutionnels dès le départ. Contactez nos équipes dédiées par email sur contact@lendix.com ou par téléphone au 01.82.83.28.00.

 

Comment est gérée la répartition des prêts entre les différents types d’investisseurs ?

Il y a en pratique deux types d’investisseurs : ceux qui se sont engagés à souscrire à tous les prêts approuvés par le comité de crédit de Lendix (« Investisseurs Mandants ») et ceux qui sont libres de choisir les projets auxquels ils veulent prêter sur la plateforme (« Investisseurs Libres » – tous les investisseurs particuliers le sont). 51% de chaque projet de plus de 30.000€ est réservé aux Investisseurs Mandants ; évitant qu’ils n’aient accès qu’aux projets n’ayant pas réussi leur levée sur la plateforme. La partie restante du projet est ensuite proposée sur la plateforme pendant une semaine. Si cette partie n’est pas entièrement souscrite par les Investisseurs Libres, les Investisseurs Mandants complètent le prêt.

Emprunteur

Emprunteur, pourquoi lendix?

Des avantages certains: Pas de frais pour les prêteurs

Lendix assure son fonctionnement en facturant aux emprunteurs des frais d’analyse des dossiers ainsi que des frais de gestion courante : environ 1% pour les frais de gestion, 3% pour les frais d’analyse facturés uniquement si le projet est accepté et les fonds collectés.

Les plateformes de financement participatif permettent d’investir directement dans une classe d’actifs jusqu’alors accessible uniquement à travers des fonds d’investissement, des gestionnaires de patrimoine, ou des banquiers privés. En court-circuitant ces « distributeurs » de l’industrie financière traditionnelle, les plateformes de crowdfunding instaurent une désintermédiation en faveur des épargnants et des entrepreneurs. Les investisseurs profitent réellement de la rentabilité leur investissement grâce à des frais réduits, et les entrepreneurs gagnent du temps et peuvent ainsi se consacrer en priorité au développement de leur activité.

Des avantages certains: Un montant faible à investir

L’approvisionnement du compte est de 100 euros minimum (par CB ou virement) et, pour investir, c’est un multiple de 20 euros qu´il est nécessaire de prêter.

Petit conseil: PRÊTER DE L’ARGENT À DES TPE/PME PRÉSENTE UN RISQUE DE PERTE EN CAPITAL ET NÉCESSITE UNE IMMOBILISATION DE VOTRE ÉPARGNE.

N’EMPRUNTEZ PAS AU-DELÀ DE VOS CAPACITÉS DE REMBOURSEMENT.

Attention, il s’agit bien d’un crédit où le capital s’amortit à chaque mensualité. Pour maximiser le rendement, il faut donc réinvestir en permanence le capital remboursé (sauf chez Spear et Prêt d’union, où le capital investi reste constant). Et même si, par prudence, l’Etat a limité la mise à 1.000 euros par société, mieux vaudra diversifier sur au moins quinze dossiers. Cerise sur le gâteau, la possibilité de déduire les pertes serait en cours de négociation avec le gouvernement.

FAQ emprunteur

Qui peut emprunter sur Lendix ?

Toute société commerciale (SA, SARL, EURL, etc.) implantée en France peut présenter une demande de financement pour un montant minimum de 30.000€ et une durée de 18 à 60 mois, quel que soit le secteur d’activité.

Lendix accompagne les sociétés établies, c’est-à-dire qui ont déjà clôturé au moins 2 exercices, dont un bénéficiaire et qui réalisent un chiffre d’affaires minimal de 300.000€ pour les courtiers en assurance et CGP (Conseillers en Gestion de Patrimoine), 400.000€ pour les CHR (Cafés Hôtels et Restaurants), 500.000€ pour les autres secteurs d’activité.

Comment puis-je ouvrir un Compte Lendix Emprunteur ?

Pour emprunter sur Lendix, inutile d’ouvrir un Compte. Il vous suffit de tester votre éligibilité en cliquant ici.

combien ça coûte ?

La présentation d’une demande de financement est entièrement gratuite, y compris la phase d’analyse par l’équipe crédit Lendix. Seule la mise en place du prêt entraînera des frais (3% pour le montage de dossier et  1/12% pour la gestion des flux) qui seront détaillés de façon totalement transparente dans l’offre de prêt. Ces frais représentent des charges financières qui seront comptabilisées comme telles dans le compte de résultat de votre société, permettant ainsi une diminution du résultat imposable.

COMMISSION DE MONTAGE DE DOSSIER (3%) :

Au versement des fonds, Lendix facture une commission de montage de projet égale à 3% du montant emprunté. Cette commission est directement déduite du montant versé sur votre compte bancaire. A titre d’exemple, si vous empruntez 100.000€, la commission de montage de projet sera de 3% de 100.000€ = 3.000€. Votre compte bancaire sera crédité de 97.000€.

COMMISSION DE GESTION DES FLUX  (1/12%) :

Par ailleurs, une commission de gestion des flux égale à 1/12% du montant restant dû est facturée mensuellement dans le cadre de la gestion des flux financiers. Elle couvre notamment les frais liés au traitement des nombreux flux financiers (prélèvement d’une échéance sur votre compte bancaire et répartition de ce montant entre tous les prêteurs, au prorata du montant prêté) et est directement prélevée sur les échéances mensuelles de l’emprunteur.

Par exemple, sur un prêt de 100.000€ à 5% sur 48 mois, ces frais seront de 83€ le premier mois et le 24ème mois de 44€ (car le montant restant dû sera alors 52.493€). Ces frais sont détaillés dans l’échéancier qui vous est transmis avec l’offre de crédit.

Que signifie être éligible ?

L’analyse de votre demande de financement s’effectue en deux temps.

Tout d’abord, un test d’éligibilité qui vous donne une réponse immédiate en indiquant simplement votre numéro SIREN, le montant et la durée recherchés (nous utilisons pour cela les informations disponibles dans nos bases).

Ensuite, une étude personnalisée de votre dossier sera réalisée par un analyste crédit avec lequel vous aurez un échange téléphonique, sur la base des informations que vous nous communiquerez.

Vous obtiendrez ainsi une réponse et une offre ferme en 7 jours ouvrés maximum.

Comment puis-je déposer un projet ?

Lendix propose une procédure simple et en quelques clics pour le dépôt de votre demande de crédit de financement.

Il vous suffit de commencer par tester votre éligibilité en cliquant ici et de suivre ensuite les informations que vous recevrez par e-mail.

Vous pouvez également contacter directement notre équipe d’experts en financement des PME au 01 82 83 28 00 ou sur emprunteurs@lendix.com.

Combien puis-je emprunter ?

À partir de 30.000€, dans la limite de votre capacité de remboursement et jusqu’à 1.500.000€.

Quelle est la durée des prêts ?

La durée des crédits accessibles aux PME via la plateforme Lendix varie de 18 à 60 mois.

A quel taux d’intérêt puis-je emprunter ?

Le taux d’intérêt correspond au prix du risque. Il dépend donc de la durée de votre emprunt et du degré de risque que présente votre projet. L’équipe crédit Lendix calcule directement un taux d’intérêt à taux fixe, compris entre 4% et 9%, selon une méthodologie présentée ici.

Lendix investissement crowdfunding crowdlending 05 taux emprunt

Quand puis-je avoir une réponse à ma demande de financement ?

Vous savez immédiatement si vous êtes éligible en cliquant ici. L’analyse crédit prendra ensuite quelques jours, sans toutefois dépasser un maximum de 7 jours ouvrés (selon le temps dont vous avez besoin pour nous transmettre quelques informations complémentaires).

Lendix investissement crowdfunding crowdlending 06 temps reponse emprunt

Une offre de prêt Lendix est-elle garantie ou indicative ?

 Lendix investissement crowdfunding crowdlending 07 prix ferme

L’offre de prêt Lendix est ferme. Lendix s’engage sur le montant, le taux et la durée. Vous bénéficiez d’une garantie de succès de l’opération, ce qui signifie qu’une fois l’offre de prêt acceptée, vous êtes certain d’emprunter le montant indiqué, aux conditions définies (taux et durée). L’offre de prêt est donc irrévocable une fois signée.

Le taux d’intérêt de l’offre Lendix est-il garanti ou indicatif ?

Lendix vous garantit un taux d’intérêt fixe pour toute la durée de votre contrat. Il est connu dès l’émission de l’offre et déterminé par l’équipe crédit Lendix.

Comment puis-je accepter une offre de prêt sur Lendix ?

L’acceptation de l’offre de prêt Lendix nécessite simplement la signature (électronique) de celle-ci.

Une fois l’offre acceptée, suis-je engagé à emprunter le montant du prêt ?

Oui, l’offre de prêt est irrévocable dès qu’elle est signée. Vous vous engagez donc à emprunter le montant défini et Lendix s’engage à maintenir les conditions proposées (taux, montant et durée).

NDLR : vous venez de la signer plus haut comme quoi vous l’acceptiez, à voir quand on signe (pas d’offre pré approuvé?). Toutefois la même question que sur finsquare se pose, la demande d’un dossier vaut-elle acceptation avant d’avoir vraiment eu une offre de lendix? Ou est-ce qu’il y dossier, proposition, acceptation, présentation … question à poser à lendix…

Quand et comment vais-je recevoir l’argent ?

Une fois le contrat emprunteur signé par vos soins, votre projet est présenté sur notre plateforme internet pendant 7 jours environ, la durée étant décidée en lien avec vous. Cinq jours après la fin de cette période, vous recevrez directement sur votre compte bancaire courant, le montant emprunté diminué des frais de montage du dossier.

Pourquoi l’échéancier de l’offre de prêt est-il provisoire ?

Lorsque vous recevez l’offre de prêt, l’échéancier présenté en annexe est basé sur une date prévisionnelle de mise à disposition des fonds. Or, cette date peut changer en fonction du temps pris pour signer le contrat, de la durée de la mise en ligne de votre projet, du temps nécessaire aux prêteurs pour participer à votre projet, etc. Ainsi, vous recevez une version définitive dès que les fonds vous sont versés, qui tient compte de la date réellement des versements.

Mon projet est-il obligatoirement présenté sur votre plateforme ?

Votre projet est financé exclusivement par des prêteurs et non par Lendix directement. Il doit donc être présenté de façon à donner un niveau d’informations adapté aux prêteurs potentiels. C’est pour vous également un excellent moyen de faire connaître votre activité. Et rassurez-vous, toutes les informations présentées sur notre plateforme constituent une annexe à votre contrat de prêt. Vous en avez donc connaissance avant la mise en ligne de votre projet.

NDLR: les dirigeants investissent eux-même également d’après les informations.

Pendant combien de temps les prêteurs peuvent participer à mon projet ?

La durée de participation à votre projet est variable en fonction de vos souhaits, une durée moyenne de 7 jours étant constatée. Vous pourrez aborder ce sujet avec l’interlocuteur Lendix qui échange avec vous lors de la mise en place de votre financement.

Quelles sont les informations communiquées aux prêteurs ?

il manque une lettre
il manque une lettre au 26/03/2016

 

Pour donner envie aux prêteurs de participer au financement de votre projet, les prêteurs ont besoin d’avoir des informations concernant votre société et votre projet. Toutes les informations présentées sur notre plateforme constituent d’ailleurs une annexe à votre contrat de prêt. Vous en avez connaissance avant la mise en ligne de votre projet.

Quand saurais-je si mon prêt est réalisé ?

Lendix investissement crowdfunding crowdlending 08 réalisation
communuté (oui je regarde même les détails et oui il y des fautes dans mes textes également) le 26/03/2016

 

Dès le départ. Lendix garantit le succès de votre financement grâce à notre large communauté de prêteurs. Dès l’édition de l’offre de prêt, vous êtes certain que le montant accordé sera atteint.

Comment mes remboursements se passent-ils ?

Lendix investissement crowdfunding crowdlending 09 faute
erreur de frappe au 26/03/2016

Une fois le prêt mis en place, vous n’avez plus à vous en soucier ! Lendix se charge de prélever chaque mois, sur votre compte bancaire, les échéances indiquées dans l’échéancier. Vous n’avez donc aucun virement ou envoi de chèque à effectuer.

Puis-je rembourser par anticipation ?

 Lendix investissement crowdfunding crowdlending 11 remboursement anticipation

Vous pouvez rembourser votre prêt par anticipation une fois que la moitié de la durée du prêt est écoulée, moyennant des indemnités de remboursement anticipé (IRA) de 4% du capital restant dû.

A titre d’exemple, pour un prêt de 100.000€ sur 48 mois à 5%, vous pouvez rembourser par anticipation au bout de 24 mois. A cette date, le montant du capital restant dû sera de 52.493€ et les IRA de 2.100€. Ce montant est réparti de façon identique entre les prêteurs et Lendix.

Pourquoi mes mensualités changent-elles tous les mois ?

Vos mensualités intègrent les frais de gestion des flux qui dépendent eux-mêmes du capital restant dû. Or, chaque mois, le capital restant dû diminue, donc les frais de gestion des flux diminuent également. Vos mensualités diminuent donc tous les mois.

Que se passe-t-il si j’ai du retard ?

Lendix prend contact immédiatement avec vous pour comprendre la raison de ce retard et vous assister sur la résolution de cet incident en recherchant ensemble une solution.

– La plupart du temps, il s’agit d’un problème technique et le remboursement est effectué dans les 2 jours ouvrés après un contact téléphonique ou par email. Si ce n’est pas le cas, nous vous écrirons une lettre de relance et des intérêts de retard prévus au contrat seront exigibles.

– Si le remboursement n’a toujours pas eu lieu 8 jours ouvrés après l’incident de paiement, une mise en demeure vous est envoyée et l’équipe Lendix travaille quotidiennement avec vous pour recouvrer les fonds et modifier le prêt le cas échéant.

– Après 20 jours ouvrés de retard, Lendix vous notifie la déchéance du terme par lettre recommandée avec accusé de réception, ce qui signifie le remboursement anticipé du montant restant dû, avec intérêts, intérêts de retard et frais de recouvrement prévus dans le contrat.

Que se passe-t-il si je ne peux plus rembourser ?

A l’issue de la procédure amiable décrite ci-dessus, Lendix peut décider d’engager une procédure de recouvrement judiciaire, toujours pour le compte des prêteurs.

 

Le système de prêts.

Pour les préteurs, sachez qu´il n´y a pas d’enchères.

C´est en effet très différents de concurrents comme Finsquare pour ne citer que celui-là. Pour les investisseurs, le rendement attendu est nettement supérieur à celui de l’épargne classique avec un taux de 4 à 9% d’intérêts. Chaque prêteur choisit le projet qu’il veut soutenir, et répartit la somme qu’il prête sur les différents projets.

Coter entreprises, l´entreprise qui demande un crédit, si le dossier est accepté sur un certain montant cette somme va être ouverte aux préteurs pendant 2 à 3 semaines. Une fois la somme atteinte, l’opération est close. Le principe du premier arrivé , premier servi en somme. C´est intéressant, car si vous n´avez aucune connaissance en finance le site s´occupe de tout.

« Les banques voient aujourd’hui le monde de deux couleurs : noir ou blanc » déplore Olivier Goy. Quand c’est noir aucun prêt n’est possible. « Chez Lendix, on le voit gris » souligne le patron  

Le principe du site
Le principe du site

Le taux n´étant pas fixer par un système d´enchères, vous avez l´avantage que ce dernier puisse être fixer sans être trop bas. Pour autant , il est logique de ne pas faire une confiance aveugle à la plateforme au risque qu´un jour elle fixe un prix trop bas pour  les préteurs.

Pour les entreprises souhaitant emprunter

Il faut justifier d’au moins deux exercices comptables validés, peuvent solliciter des emprunts entre 15 000 à 1 000 000€, sur 18 à 48 mois, sans aucune contrepartie (caution, garantie, assurance …). Tous les secteurs d’activité sont accessibles au dépôt d’un dossier.

Ensuite LENDIX sélectionne les projets.

Comment lendix sélectionne les projets pour vous apporter un taux correct.

En se penchant sur la méthode de sélection je trouve.

L’entreprise communique 3 informations :
– Numéro de SIREN
– Montant du prêt
– Durée du prêt
Une analyse est effectuée sous 48h, basée sur des données financières issues de bases externes (Scores & Décisions) et du fichier bancaire des entreprises (FIBEN) pour savoir si le projet est éligible ou non.

L’équipe crédit réalise une analyse plus approfondie et échange directement avec l’entreprise pour bien comprendre son projet et sa situation (activité, marché, situation financière, etc.) afin d’établir un compte prévisionnel sur la base d’hypothèses réalistes et prudentes.

Cette analyse conduit à une notation (A, B ou C) validée par un outil expert, qui permet aux prêteurs de comprendre facilement la capacité de remboursement de l’entreprise et le niveau de risque du projet à financer. Cette analyse repose sur des documents complémentaires transmis par l’entreprise (3 dernières liasses fiscales validées par l’expert-comptable, échéancier des dettes incluant crédit bail et locations financières, répartition du capital social,…).

Un dossier noté C va avoir un crédit à 9% alors qu´un dossier noté A 4%, l´entreprise notée B elle va en toute logiquea voir un crédit situé entre les deux.

Inscrivez-vous ICI et touchez maintenant votre bonus Lendix

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sélection dossier
sélection dossier chez Lendix

Pour les préteurs:

 

Un bon rendement

Les particuliers peuvent à leur tour prêter à des PME, à des taux de 4 à 9% par an et sur des durées de 2 à 5 ans.

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Autres informations

Parrainage et bonus

Pour le parrainage vous pouvez offrir à votre filleul son premier prêt ! Lorsqu’une personne s’inscrit sur la plateforme Lendix en utilisant votre code promo et abonde son compte de 500€, vous recevez tous les deux un montant de 20€ à prêter aux projets présentés par Lendix. C´est un bonus intéressant à prendre sur 500€.

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https://app.lendix.com/r/JFLOER

 

Question sécurité, qui est lendix?

Lendix est certifié par les autorités et enregistré à l’ORIAS sous le n°15000364. La preuve du sérieux, vous recevez une fiche pour la déclaration d impôts. Je ne vous donne que des bons sites pour mettre votre épargne.

Adresse de lendix
Adresse de lendix

Pour finaliser l´inscription, comme le site est un site enregistré auprès des autorités, il est nécessaire d´avoir : RIB, Carte d´identité , justificatif de domicile.

Il y déjà plusieurs milliers d´inscrits.

Quant à l´adresse,Lendix est situé au 94 rue de la victoire, 75009 Paris. Comme souvent les entreprises innovantes sont dans la capital, si quelqu´un peut une fois aller visiter les bureaux et me dire  comment c´est, et oui je ne suis pas encore journaliste d´investigation (enfin peut être que …)

l´adresse de lendix
l´adresse de lendix

Lendix investissement crowdfunding crowdlending 15 capital
27/03/2016

Le Site est édité par Lendix IFP,

Société par actions simplifiée au capital de 10.000 euros, (NDLR : Lendix a fait des levées de fonds pour plusieurs millions d’euros depuis longtemps.)

Immatriculée au RCS Paris 804 264 174,

Immatriculée en qualité d’Intermédiaire en Financement Participatif auprès de l’Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance (ORIAS), sous le numéro 15000364,

dont le siège social se situe 94 rue de la Victoire, 75009 Paris.

Téléphone : + 33 (0)1 82 83 28 00

Adresse e-mail : contact@lendix.com

Le Directeur de publication du Site est Olivier Goy.

Adresse e-mail : goy@lendix.com

Le Site lendix.com est hébergé par :

OVH

Société par actions simplifiée

RCS Lille Métropole 424 761 419 00045

Code APE 6202A

N° TVA : FR 22 424 761 419

Siège social : 2 rue Kellermann – 59100 Roubaix – France.

et

app.lendix.com est hébergé par :

Amazon Web Services :

Amazon Web Services LLC

P.O. Box 81226

Seattle, WA 98108-1226

http://aws.amazon.com

Lendix IFP est soumise à la règlementation relative au financement participatif prévue par le Code monétaire et financier.

Tout litige relatif notamment à la validité, l’interprétation, l’exécution ou la rupture des présentes CGU relève de la compétence exclusive des juridictions françaises.

La navigation sur le Site est soumise aux législations et aux réglementations européennes et françaises en vigueur et aux présentes Conditions Générales d’Utilisation (ci-après « CGU »).

Qui se cache derrière l´entreprise ?

J´aime savoir à qui va mon argent, et dans ces conditions je souhaite en effet connaitre les dirigeants et sur lendix je n´ai pas eu de difficultés à les trouver. Il y a une description détaillé comme il faut en cliquant sur le +.

lendix equipe
Les dirigeants
Olivier Goy, Fondateur et président du directoire de Lendix
https://www.linkedin.com/in/oliviergoy
https://twitter.com/oliviergoy

 

Patrick de Nonneville est membre du directoire et Chief Operating Officer de Lendix.

Lendix investissement crowdfunding crowdlending 12 patrick de nonneville

Patrick a une longue expérience de la banque. Il était dernièrement (2007-2014) co-responsable des activités de Taux en Europe et Partner de Goldman Sachs à Londres. A ce titre il siégeait au comité opérationnel Taux mondial et était responsable de la gestion des risques de Rosethay Life, une compagnie d’assurance filiale à 100% de Goldman Sachs avant sa cession partielle en 2013. Il était également membre des comités de supervision Risque et Investment Products de la division Marchés. Auparavant il a passé 5 ans chez Deutsche Bank (à Londres) et 6 ans chez JP Morgan (Paris et Londres).

Patrick est un ancien élève de l’Ecole Polytechnique.

https://www.linkedin.com/pub/patrick-de-nonneville/0/584/b55

https://twitter.com/@p2nvl

 

Paul de Fréminville est membre du directoire de Lendix.

Lendix investissement crowdfunding crowdlending 12 paul de freminville

Associé et Directeur Général Délégué d’123Venture de 2007 à 2014, Paul est, depuis septembre 2014, Vice-Président du Conseil de Surveillance.

Il a commencé sa carrière en tant que Chargé d’Études en Organisation aux Assurances du Groupe de Paris, puis en tant que trader à la Compagnie Bancaire. En 1990, il rejoint la Caisse des Dépôts et Consignations en qualité de Responsable de la Gestion actif-passif. Directeur d’investissement de 1995 à 1998 à CDC Participations, il a suivi les investissements dans diverses institutions financières (Natexis, BDPME, Sofaris, Crédit Lyonnais, Crédit Foncier) et dans plusieurs instituts régionaux de participations. Il a également participé à la création de Fondinvest, dont il a été administrateur de 1996 à 1999. En 1998, il participe à la création de l’activité gestion de fonds d’investissement en capital-transmission chez CDC Equity Capital (250M€) et à la levée d’un 2ème fonds de 400 M€ (2001-2002) auprès d’institutionnels français et européens. Entre 1998 et 2004, l’investissement cumulé est de 800M€, avec un TRI global supérieur à 30%.

Il participe à la reprise en capital-transmission de 15 sociétés parmi lesquelles Gerflor, Autodistribution, Nexity, Cegelec, Epolis, TDF, Batisanté, Eurofarad. Entre 1999 et 2004, il supervise le lancement de 2 fonds de fonds qu’il gère en parallèle avec l’activité capital-transmission. De 2000 à 2004, il occupe les fonctions de Membre ou Président du Directoire de CDC Equity Capital. En 2005, il fonde l’activité fonds de fonds au sein de Gimar Finance.

Paul est titulaire d’un DEA de mathématiques appliquées, actuaire.

Marc Sebag, Directeur crédit et membre du directoire
 Lendix investissement crowdfunding crowdlending 12 marc sebag

Marc Sebag est membre du directoire et directeur du crédit de Lendix.

Marc a une expérience de plus de 28 ans dans le crédit acquise dans différents groupes internationaux de premier plan. Il a notamment été directeur du crédit au sein de Rabobank International (1997-2000), directeur du crédit et directeur général adjoint de l’Activité Directe PME de GE Equipement Finance (2000-2006), puis directeur du crédit et directeur général adjoint de l’Activité ETI de GE International (2006-2009) avant de prendre le poste de directeur général délégué et directeur du crédit de CIT France en 2011 pour lancer le redéploiement du business model sur le financement aux TPE.

Marc est diplômé de l’IEP de Strasbourg (Economie & Finance) et a une maitrise de droit (Paris II).

https://www.linkedin.com/profile/view?id=39199713&authType=NAME_SEARCH&authToken=n7TN&locale=fr_FR&srchid=47063021421261933139&srchindex=1&srchtotal=8&trk=vsrp_people_res_name&trkInfo=VSRPsearchId%3A47063021421261933139%2CVSRPtargetId%3A39199713%2CVSRPcmpt%3Aprimary

 

Xavier Anthonioz est président du conseil de surveillance de Lendix.

Lendix investissement crowdfunding crowdlending 12 xavier anthonioz

Président du Directoire d’123Venture depuis septembre 2014, Xavier Anthonioz a participé à sa création en 2000 en s’occupant notamment des activités juridiques et comptables de la société. Il a ensuite participé à l’étude des opportunités d’investissement au sein de l’équipe de gestion avant de prendre en charge le développement à partir de 2003 en tant que Directeur Général Délégué.

Xavier est titulaire d’un Master of Science in Management (EM Lyon) et d’une Maîtrise de droit des Affaires et Fiscalité.

https://www.linkedin.com/pub/xavier-anthonioz/4/385/7a7

https://twitter.com/Xanthonioz

Christian Gueugnier
Membre du conseil de surveillance

Christian Gueugnier est membre du conseil de surveillance de Lendix.

Lendix investissement crowdfunding crowdlending 12 christian gueugnier

Christian a commencé sa carrière en 1978 chez Deloitte-Touche. En 1991 il crée la société de gestion Financière de l’Echiquier dont il est encore directeur général délégué. Financière de l’Echiquier est l’une des principales sociétés de gestion de portefeuille indépendantes en France, gérant plus de 8 milliards d’euros d’actifs. Elle propose une gamme restreinte de fonds communs de placements investis sur les principaux marchés d’actions, d’obligations d’entreprises et d’obligations convertibles, pour le compte d’investisseurs privés et institutionnels.

Christian est diplômé de l’Institut Supérieur de Gestion et est titulaire du Certificat Supérieur d’Expertise Comptable.

Philippe Collombel est membre du conseil de surveillance de Lendix.

Lendix investissement crowdfunding crowdlending 12 philippe collombel

Après avoir passé 11 ans chez Accenture ( anciennement Andersen Consulting) et avoir été General Manager de la filiale de e-commerce de Carrefour, Philippe a rejoint Partech International en 2001. Partech Venture est un fond de capital-risque basé à San Francisco, Paris et Berlin fondé en 1982 qui gère 650 millions de dollars d’actifs. L’objectif de Partech est d’investir dans des start-ups comprenant une part importante de technologie ou d’innovation, ayant un fort potentiel de croissance.

Depuis qu’il a rejoint Partech, Philippe a permis l’essor de nombreuses entreprises telles que Dailymotion, Menlook, Brand4Friends (vendue à eBay), Cartesis (cédée à Business Objects), Meiosys (cédée à IBM) ou encore Travelprice (revendue à Lastminute).

Philippe est diplômé de l’Institut d’Etudes Politiques de Paris et de Kellogg Graduate School of Business. Il a également un master d’économie de Paris Dauphine.

https://www.linkedin.com/profile/view?id=12596068

https://twitter.com/pcollombel

Philippe Citerne est membre du conseil de surveillance de Lendix.

Lendix investissement crowdfunding crowdlending 12 philippe citerne

Philippe a passé la majeure partie de sa carrière au sein du groupe Société Générale (de 1979 à 2009). Après avoir été directeur du service des études économiques, il devient directeur financier du groupe. En 1997, il est nommé directeur général du groupe, poste qu’il occupa pendant 12 ans.

Aujourd’hui Philippe est administrateur et Vice-Président du conseil d’administration du groupe Accor, administrateur et Vice-Président du conseil d’administration du groupe Edenred. Il est aussi administrateur et Président de Télécom Ecole de Management de l’Institut Mines-Télecom.

Philippe est diplômé de l’Ecole Centrale de Paris.

https://www.linkedin.com/in/philippeciterne

https://twitter.com/PhilippeCiterne

Pascal Oddo, Membre du conseil de surveillance
Lendix investissement crowdfunding crowdlending 12 Pascal oddo

Président du conseil de surveillance de LBO France qu’il a rejoint en 1997.

Associé-gérant puis président de la société Oddo&Cie jusqu’en 1998.

Maitrise de gestion de Paris IX Dauphine.

Gérard Degonse,Membre du conseil de surveillance
Lendix investissement crowdfunding crowdlending 12 gerard degonse

Président du Conseil de Surveillance de JCDecaux SA.

Ancien Directeur Général Finance et Administration de JCDecaux SA, dont il était également membre du Directoire de 2000 à 2010.

Gérard est Directeur Général Délégué de JCDecaux Holding et administrateur de la société Decaux Frères Investissements depuis 2011.

Diplômé de l’Institut des Sciences Politiques de Paris.

Que fait le comité de surveillance? je ne sais pas exactement, mais j’aime bien les titres, bon allez juste une pointe d’humour : plus le titre est long , moins la fonction est importante…

MAJ 26/05/2016 : 20 recrutements sont programmés à court terme sur les 3 géographies pour compléter l’équipe actuelle de 30 personnes.

Les partenaires

 

 

avril 2016 Rachat de finsquare par Lendix

L’article http://richesse-et-finance.com/lendix-rachete-finsquare/

Première levée de fonds 05/11/2014

Dirigée par Olivier Goy, fondateur de la société de capital-investissement 123Venture, la plate-forme Web Lendix, spécialisée dans les prêts aux entreprises pour financer « l’économie réelle », a finalisé une levée de fonds de 7 millions d’euros, accordée par de Partech Ventures, Weber Investissements et des dirigeants d’123Venture

seconde levée de fonds de Lendix qui lève 3,2 millions d’euros 27/03/2015

Lendix lève 3,2 millions d’euros pour son 2e tour de table institutionnel.

 

 

Lendix annonce l’arrivée de nouveaux actionnaires et un financement global de 28M€ début 2015

Deux semaines après avoir accordé son premier prêt au groupe Alain Ducasse Entreprise (tout début 2015), Lendix, plateforme de prêts aux TPE & PME, renforce ses fonds propres en faisant entrer plusieurs investisseurs de premier plan à son capital.

Decaux Frères Investissements, la Banque Wormser Frères, Sycomore* et 2 family offices internationaux rejoignent ainsi les actionnaires historiques au capital en investissant 3,2 millions d’euros en capital et 25M€ sur la plateforme Lendix.

« Nous sommes ravis d’avoir réuni un actionnariat diversifié et de grande qualité. Cela montre que la classe d’actifs du prêt est susceptible d’intéresser tout type d’investisseurs » déclare Olivier Goy, fondateur et président de Lendix.

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Gérard Degonse, président du conseil de surveillance du groupe JCDecaux et administrateur de Decaux Frères Investissements, et Pascal Oddo font à cette occasion leur entrée au conseil de surveillance de Lendix.

Ils rejoignent ainsi Philippe Citerne (administrateur d’Accor et Edenred), Christian Gueugnier (Weber Investissements), Philippe Collombel (Partech Ventures) et Xavier Anthonioz (123Venture).

« Nous avons réuni un tour de table d’entrepreneurs de grande qualité qui partagent nos valeurs et notre approche du développement d’une entreprise » précise Olivier Goy.

1503_lendix_01_aveclogoUne implication forte des actionnaires qui engagent 25M€ à prêter sur la plateforme

Les actionnaires et dirigeants de Lendix s’engagent dès maintenant à prêter 25M€ aux TPE/PME sur la plateforme, dans les mêmes conditions que l’ensemble des clients de Lendix.

« Il est fondamental pour les particuliers et institutionnels qui souhaitent prêter sur notre plateforme de savoir que nos actionnaires sont également nos clients » poursuit Olivier Goy.

« La révolution du prêt concerne toutes les catégories d’investisseurs : particuliers, family offices, entreprises pour la gestion de leur trésorerie, gérants d’actifs, mutuelles, assureurs…» poursuit Patrick de Nonneville, COO de Lendix. «Lendix s’adresse dès maintenant à tous ces investisseurs. »

Dès 2015, Lendix vise le financement de plus de 200 prêts émis par des PME de qualité, et apportera à terme plusieurs centaines de millions d’euros d’épargne chaque année vers les PME.

*Sycomore comprend Sycomore Asset Management (3 milliards d’euros d’actif sous gestion), Sycomore Corporate Finance et Sycomore Family Office.

Photographie, de haut en bas et de gauche à droite : Paul de Fréminville, Marc Sebag, Patrick de Nonneville et Olivier Goy

Troisième levée de fonds de Lendix 03/11/2015

Une première incursion hors de France, en Espagne. D’ailleurs, en ce mardi 3 novembre, Pascal Ouvrard, un ancien d’Axa Banque, recruté cet été pour chapeauter l’expansion internationale de Lendix, est en train de solliciter un agrément auprès des autorités de marché locales. « Le marché espagnol est assez semblable à la France, qu’il s’agisse du nombre de PME, de la nature de leurs attentes ou de la réglementation du crowdlending », explique Olivier Goy.

Levée de fond le 26 avril 2016

Lendix annonce l’entrée à son capital de CNP Assurances, Matmut et Zencap AM

Le numéro 1 français des plateformes de prêts annonce la réalisation d’un tour de table de 12M€ afin de financer son expansion en Espagne et en Italie. CNP Assurances, investisseur leader sur ce tour de table, réalise son premier investissement dans la fintech.

Lendix, première plateforme française de prêts aux PME, annonce ce jour une levée de fonds de 12M€ auprès de ses actionnaires existants (Decaux Frères Investissements, Partech Ventures, Sycomore Factory, Weber Investissement et Banque Wormser Frères notamment) et d’institutionnels de premier plan : CNP Assurances, Matmut et Zencap AM (filiale du groupe OFI AM). Ce financement en capital est par ailleurs accompagné d’un engagement significatif – plus de 20M€ – des actionnaires à devenir également prêteurs sur Lendix. Ça fait du monde tout cela, bref lendix devient une vraie big société et une référence.

À cette occasion, Hélène Falchier, responsable du private equity de CNP Assurances, rejoint le conseil de surveillance de Lendix.Donc il y a une mise à jour de l’équipe. Elle siègera aux côtés de Xavier Anthonioz (président du directoire 123Venture), Philippe Citerne (administrateur d’Accor et Edenred), Philippe Collombel (managing partner Partech Ventures), Gérard Degonse (président du conseil de surveillance de JC Decaux SA), Christian Gueugnier (directeur général délégué de Financière de l’Echiquier) et Pascal Oddo (président du conseil de surveillance de LBO France).

Devenir un leader en Europe continentale

Depuis la réalisation de son premier prêt en avril 2015 à Alain Ducasse Entreprise, Lendix a pris un réel leadership sur le marché du prêt aux PME en devenant le numéro 1 français avec 40% de parts de marché. La plateforme a permis à une centaine d’entreprises de toute taille d’emprunter plus de 20M€ (hors la récente acquisition de Finsquare) pour des prêts unitaires allant de 30.000€ à 1M€.

« Le marché français croît très vite, mais notre ambition est de créer un leader en Europe continentale. Nous venons de créer nos 2 premières filiales en Espagne et en Italie » détaille Patrick de Nonneville, directeur général de Lendix.
Bref que du gros poisson chez lendix.

CNP Assurances,

Créée en 1959, CNP Assurances est une compagnie d’assurance de personnes en France.

lendix CNP_assurances_2013_logo

selon wikipédia :

Création 1959
Personnages clés Frédéric Lavenir, directeur général
Forme juridique Société anonyme au capital de 686 618 477 € entièrement libéré – Entreprise régie par le Code des assurances – 341 737 062RCS Paris
Siège social  Paris (France)
Actionnaires Caisse des dépôts et consignations : 40,8 %
Sopassure : 36,3 %
État français : 1,1 %
Investisseurs institutionnels et individuels : 21,8 %
Activité Assurance de personnes
Produits CNP Assurances conçoit, fabrique et gère des contrats d’assurance individuelle et collective en épargne, retraite, prévoyance, santé et couverture de prêts.
Effectif 4 700
Site web cnp.fr
Chiffre d’affaires 30,8 milliards d’euros de chiffre d’affaires en 2014 (normes IFRS)1
Résultat net 1 130 millions € (2015)

Matmut

lendix Logo-Matmut

dois-je vraiment la présenter? Vous avez forcément vue les pubs

La Matmut (Mutuelle assurance des travailleurs mutualistes) est, avec la MACIF, l’une des deux sociétés d’assurance mutuelle affiliées à la sgam SFEREN.

Création 7 juillet 1961
Fondateurs Paul Bennetot
Forme juridique Société d’assurance mutuelle
Slogan « La Matmut, elle assure ! »
Siège social Drapeau de France Rouen (Normandie(France)
Direction Nicolas Gomart
Sociétaires ~ 3 millions (2014)
Activité Assurance
Produits Produits d’assurance
Services bancaires
Sociétés sœurs Matmut Mutualité
Filiales AMF Assurances
Inter Mutuelles Entreprises
Matmut Protection Juridique
Matmut Vie
Effectif 5 800 (2014)1
Site web www.matmut.fr
Fonds propres 1 217 M€ (2014)1
7,2 %1
Primes d’encaissement brut 1 941 062 €1
4,5 %
Résultat net 82 131 M€1

Zencap AM

Zencap AM est une société de gestion spécialisée sur la Dette privée en Europe.

Je n’ai pas des tonnes d’infos dessus.

Pour plus de détails voir l’article http://richesse-et-finance.com/lendix-levee-de-fonds/

D’autres partenaires.

Réseau Entreprendre, spécialiste de l’accompagnement entrepreneurial depuis 1986, vient de signer un partenariat avec les plateformes de crowdfunding Anaxago et Lendix afin de proposer à ses lauréats une nouvelle offre de financement rapide et sécurisée via une levée de fonds ou un prêt à l’entreprise. Les trois partenaires comptent jouer sur le rôle essentiel de l’accompagnement entrepreneurial pour sécuriser le financement des lauréats, auprès des investisseurs et des prêteurs. En s’appuyant sur l’expertise d’Anaxago et de Lendix, Réseau Entreprendre et ses partenaires s’inscrivent dans une démarche sociétale forte de développement du financement participatif permettant aux investisseurs et aux prêteurs d’être non seulement des acteurs engagés mais aussi de rendre leur épargne utile à l’économie via le soutien aux entreprises créatrices d’emploi.

voir http://richesse-et-finance.com/reseau-entreprendre-anaxago-et-lendix-ont-un-partenariat-pour-renforcer-le-financement-en-crowdfunding-des-pme/

Lendix investissement crowdfunding crowdlending 14 partenaires

Qui en parle?

lendix investissement crowdfunding investissement crowdlending 16 Agefi

Lendix est ainsi la première plate-forme de prêt en novembre et depuis quatre mois consécutifs, selon crowdlending.fr. Elle se classe également au premier rang pour l’année 2015 (…).

lendix investissement crowdfunding investissement crowdlending 16 financial times

A peer-to-peer lending platform has become the first to raise € 1 000 000 in France for a company in a single transaction, one year after the French government passed a law allowing crowdsourced loans for small businesses.

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Fintech : comment Lendix est devenu le numéro un du prêt en ligne aux PME

http://www.latribune.fr/entreprises-finance/fintech-comment-lendix-est-devenu-le-numero-un-du-pret-en-ligne-aux-pme-519011.html

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Un départ en fanfare pour Lendix […], puisque son premier emprunteur n’est autre que le cuisinier Alain Ducasse

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Lendix, financez une PME comme si vous étiez un banquier

 

Autres

Lendix investissement crowdfunding crowdlending 13 france fintech

Objectifs

2016

Objectifs pour les 12 prochains mois

Lendix vise la réalisation de plus de 50M€ de prêts sur sa plateforme au cours des 12 prochains mois sur les 3 marchés : France, Espagne et Italie. « Ces prêts seront financés à la fois grâce à notre communauté de 10.000 prêteurs particuliers mais aussi grâce au recours aux investisseurs institutionnels, comme nous le faisons depuis notre lancement » détaille Olivier Goy.

Pour réaliser ces objectifs, un nouveau fonds dédié aux investisseurs institutionnels sera lancé le mois prochain et 20 recrutements sont programmés à court terme sur les 3 géographies pour compléter l’équipe actuelle de 30 personnes.

Mon avis après le test sur le site

Excellent , fiable, simple et bon payeur. J´aime beaucoup. Le site est très simple et parfait pour débuter ou se diversifier. En effet lors de l´inscription il m´a fallut que quelques minutes pour remplir le questionnaire.

Inscriptions

Rapide, il faut compléter la classique document avec nom prénom et le test dit d’adéquation qui permet de savoir si vous avez au moins conscience que gagner sans risque est impossible, ensuite il faut donner trois document (c’est normal, c’est la loi).

Les trois documents sont:

  • Un RIB (relevé d’identité bancaire)
  • Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
  • La photocopie de votre carte d’identité.

Lorsqu’une personne s’inscrit sur la plateforme Lendix en utilisant votre code promo et abonde son compte de 500€, vous recevez tous les deux un montant de 20€ à prêter aux projets présentés par Lendix. C´est un bonus intéressant à prendre sur 500€.

bouton ca interesse

https://app.lendix.com/r/JFLOER

Une fois que vous avez cliqué sur le lien vous tomber alors sur cette page.

lendix-crowdfunding-crowdlending-test-avis-inscription-bonus

Il n’y a qu’a remplir simplement le formulaire et cliquer sur le bouton vert.

Menus principal

Le menu principal (ps non je ne suis pas payé par lendix, je vous fait profiter d´un bonus, nuance)
Le menu principal (ps non je ne suis pas payé par lendix, je vous fait profiter d´un bonus, nuance)

Il y juste ce qu´il faut
Il y juste ce qu´il faut, ancien menu lendix avant octobre 2016

Depuis lendix à fait un nouveau menu, dans lequel il y quelsques plus intéressants:

  • Le taux de rendement avant et après défaut
  • La possibilité d’inclure ou non les prêts finsquare(ils sont plutot mauvais)
  • Le capital restant dû
  • c’est plutôt pratique ses petits ajouts.

lendix-crowdfunding-crowdlending-menu-portefeuille

lendix-crowdfunding-crowdlending-menu-portefeuille-avec-finsquare

Menu des projets

Le menu est chronologique, simple et efficace. Pas de blablas. La vue est différente en mode non connecté ou en mode connecté.

lendix-crowdfunding-crowdlending-menu projets vue mode connecte lendix-crowdfunding-crowdlending-menu projets vue exterieur

Exemple d’un Projet

Ensuite place au fun car on peut presque directement commencer à investir sur le site. Pour cela il suffit de regarder combien on souhaite placer  et surtout dans quel projet. Lendix propose toute l´analyse financière du projet avec tous les ratios possibles, même si au final on ne regarde pas toujours tout. Lendix offre le choix de plusieurs sociétés . Il suffit alors ce cliquer sur les projets et de regarder en premier la description.

un projet
un projet

Par contre chose paradoxale le descriptif financier est super détaillé, je n´en utilise presque rien au bout du compte . Pourtant comptablement vous y trouverez tous les ratios pour faire votre bonheur. Nous y retrouvons le Chiffre d´affaire, son évolution, le capital social, l´excédent brut d´exploitation, le résultat net, la capacité de remboursement, le besoin en fond de roulement, et deux trois autres ratios.

lendix projet 2

 

exemple d´analyse :

Avec un chiffre d’affaires de 2 465 020 € en 2015 réalisé sur une base de clients historiques, la société a un excellent historique de performance en termes d’activité combiné à une rentabilité opérationnelle à deux chiffres.

 

La baisse de performance sur le bilan arrêté au 31 mars 2014 est liée à un prélèvement plus significatif de ‘Parnas holding’, actionnaire de Prest’Action pendant un an, jusqu’en février 2014. Cette société devait accompagner Prest’Action dans son développement de business.

 

L’atterrissage de l’exercice en cours est de 3,1 millions d’euros de chiffre d’affaires et 400 000 € de rentabilité opérationnelle – soit un niveau de rentabilité égal à celui de la période avant l’entrée et la sortie de ‘Parnas Holding’.

 

La société possède une bonne capacité de remboursement avec un multiple de FCCR prévisionnel (Fixed Charge Cover Ratio*) à 1,4 et une solide structure financière avec un ratio proforma dettes nettes/ebitda de 1,2 et dettes nettes/fonds propres de 0,4.

 

Les analyses du projet et de la société conduisent à une notation de crédit « B » avec une forte solidité financière et un taux à 7,5 % l’an.

 

*Le multiple de FCCR à 1,4 signifie que la société a une marge de sécurité de 40% par rapport à sa capacité à rembourser ses échéances de crédit.

 

L’avis d’expert est donné à titre indicatif par l’équipe de crédit expérimentée de Lendix sur la base des éléments fournis par le porteur de projet et des informations provenant de nos bases de données (Scores & Décisions, Fichier Bancaire des Entreprises). Cet avis ne constitue qu’un élément de réflexion dans la prise de décision d’un prêteur pour participer au financement d’un projet.

Vous noterez le style d´écriture de Lendix avec des mots comme « atterrissage », heureusement il y les astérisques (je n´invente rien).

lendix projet 3

Personnellement je m´attarde surtout sur le montant du capital et sur le les trois points essentiels que sont la solidité du bilan, la rentabilité et l´historique de la société. Lendix les notes d´ailleurs de A à C, A étant bien entendu le meilleur.

mon truc personnel, mes conseils

 

Comme à chaque fois, je diversifie mes capitaux sur plusieurs sociétés, je valide et petite particularité, Lendix envoie un SMS de confirmation pour votre investissement.

J’aime

  • Le système simple
  • des projets réguliers
  • le fait que les dirigeants investissent
  • le parrainage
  • le service client

Je n’aime pas

Conclusion du test et avis de la plateforme de crowdfunding lendix

J´investis beaucoup sur cette plateforme , et vous?

lendix logo

Inscrivez-vous ICI et touchez maintenant votre bonus Lendix

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https://app.lendix.com/r/JFLOER

code parrainage ou lien avec 20€ de bonus pour vous : jfloer

Encore plus?

Le forum lendix

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