Les familles d´investissements

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Dans cet article nous allons voir globalement les différents types d´investissements que l´on peut trouver sur le marché, je parle bien évidemment des investissements simples.

Les pauvres et la classe moyenne achètent à la sueur de leur front des éléments de passifs qui n’ont pas de réelle valeur dès qu’ils les ramènent chez eux. Les riches, eux, achètent des actifs qui génèrent des revenus qui les font devenir encore plus riches. Les riches achètent des obligations, des actions, des entreprises et les pauvres achètent des dettes. Je vous propose donc ici une liste des principaux actifs existants.

type investissement

Il y en a pour tous les gouts:

  • Du long terme
  • Du court terme
  • Du moyen terme

 

  • Du très rentable
  • Du moyennement rentable
  • Du peu rentable

 

  • Du très risqué
  • Du risqué
  • du peu risqué

triangle financier rendement risque liquidité

Banque et finance

Je vous indique ici la liste des produits que vous pouvez trouver chez votre banquier ou votre assureur, vous pouvez facilement trouver la plupart des investissements suivants, tous sont intéressants, mais ils ont chacun un objectif différent.

Livrets

Voila une liste des principaux livrets disponibles. C´est votre premier « investissement ».

-CEL (compte d’épargne logement).
– CODEVI (compte pour le développement industriel).
– LEP (livret d’épargne populaire).
– Livret A.
– Livret bleu.
– Livret jeune.

Avantages : Les livrets ont l´avantage d´être garantis et disponibles.

Inconvénients : La contrepartie de cette disponibilité c´est qu´ils ne sont que des réserves en cas de coup dur. Impossible de se faire vraiment de l´argent avec, ce sont de  mauvais investissements.

Mode d´utilisation : Ne comptez pas vraiment faire un investissement rentable, malgré toutes les pubs des banques, les livrets ne sont que ce qu´ils sont, une réserve rapide et disponible d´argent.

Les autres livrets et plans classiques

PEL (plans d’épargne logement)

Épargne bloquée, récupérable. C´est un placement garanti, le taux est meilleur que les livrets et on peut bénéficier d´un crédit intéressant (parfois).

PEA (plans d’épargne en actions)

Utile en bourse pour investir en payant peut d’impôts, ce n’est pas en soit un produit d´investissement, c´est un endroit ou ranger vos actions en payant moins d´impôts. À combiner avec un compte titre pour mettre vos autres investissements.

PEA-PME (plans d’épargne en actions pour petites et moyennes entreprises)

Utile en bourse pour investir en payant peut d impôts, ce n ´est pas en soit un produit d´investissement, c´est un endroit ou ranger vos actions en payant moins d´impôts. A combiner avec un compte titre pour mettre vos autres investissements.

PEE (plans d’épargne entreprise)

Le plan d’épargne entreprise (PEE) est un système d’épargne collectif mis en place au sein de l’entreprise. Il permet au salarié d’augmenter ses revenus par la constitution d’un portefeuille de valeurs mobilières avec l’aide de l’entreprise. Idem que le PEA

PERCO (plans d’épargne retraite collectifs).

Le plan d’épargne pour la retraite collectif (Perco) permet au salarié de se constituer une épargne. Celle-ci est accessible au moment de la retraite sous forme de rente ou, si l’accord collectif le prévoit, sous forme de capital. Ressemble au PEA et PEE .

Avantages : Ce sont des bons produits défiscalisés, ce sont ces produits qui vous rapportent de l´argent.

Inconvénient : Une certaine compréhension est nécessaire

Mode d´utilisation : Ces produit sont le cœur de votre épargne en effet ils apportent le rendement. On y range les actions..

Le compte à terme

Ressemble à un livret bloqué

Avantages : C´est un produit garanti. Il y en a pour tout les termes d´investissement (3/6 mois etc)

Inconvénient : Il manque de rémunération.

Mode d´utilisation : Pour placer de la trésorerie en court terme.

Parts B des banques

C’est une part sociale sans droit de vote, régie par les statuts

Avantages . facile, capital souvent garanti

Inconvénient: vous ne gagnez pas beaucoup d’argent, certaines caisses vous permettent de récupérer en X années. En vertu de la loi du 10 septembre 1947 sur le statut de la coopération, le taux de rendement offert ne peut dépasser le taux moyen de rendement des obligations des sociétés privées. Or, ce taux ne cesse de baisser.

Mode d´utilisation : comme une obligation mais garantie, avec un taux moins intéressant

OPCVM

Les organismes de placement collectif de valeurs mobilières désignent des fonds d’investissement représentés par deux grandes familles : les SICAV et les FCP. La différence entre les deux familles de produits, SICAV et FCP, est essentiellement juridique : Le principe est de prendre plusieurs produits et vous proposer un panier sans avoir besoin d´acheter tous les produits du panier ainsi vous avez une fraction d un panier pour une somme nettement moins importante. Les principaux OPCVM sont : Monétaires, obligataires, actions, à fonds alternatifs, de fonds à formule, diversifiés

Avantages : Intéressant

Inconvénient : Une certaine compréhension est nécessaire

Mode d´utilisation : L´assurance vie et l opcvm sont à mettre dans le même panier en terme d´utilisation.

quelsques FCPR

– FCPI (FCPR dans l’innovation).

– FIP (FCPR de fonds d’investissement de proximité).

– SOFICA (sociétés de financement du cinéma et de l’audiovisuel.

– SOFIPECHE (sociétés de financement de la pêche artisanale).

L’assurance vie

La vocation d’origine des assurances vie est de garantir le versement d’une certaine somme d’argent (capital ou rente) lorsque survient un événement lié à l’assuré : son décès ou sa survie. Il convient néanmoins de faire la distinction entre l’assurance en cas de décès dite « assurance décès » qui verse le capital ou la rente en cas de décès et l’assurance en cas de vie (aussi appelée assurance sur la vie), qui verse un capital ou une rente en cas de vie à échéance du contrat (si décès avant l’échéance rien n’est dû à la succession).

Ce qui communément est appelé « assurance vie » en France est un contrat d’assurance décès (capital versé en cas de décès avant le terme du contrat) avec « contre-assurance », c’est-à-dire le remboursement des primes versées pendant la durée du contrat en cas de vie de l’assuré au terme du contrat, et éventuellement majoré des intérêts techniques prévus au contrat. Ceci permet de présenter un quasi-produit d’épargne, doté des avantages fiscaux de l’assurance. Il est aussi possible de racheter son contrat avant l’échéance.

L’assurance-vie permet aussi de faire fructifier des fonds tout en poursuivant un objectif à long terme : la retraite, un investissement immobilier, etc. Elle offre aussi d’importants avantages fiscaux en matière de succession.
Les contrats peuvent être en euros ou monosupports : ils sont uniquement investis en fonds euro (obligations d’État en majorité).

Il existe également d´autres contrats,les contrats multisupports, qui comportent à la fois un fonds en euros et des unités de compte (ou UC) investies en parts de SICAV, FCP (donc des OPCVM) ou trackers, eux-mêmes principalement investis en actions ou en obligations.

Avantages : Intéressant

Inconvénient : Une certaine compréhension est nécessaire

Mode d´utilisation : L´assurance vie et l OPCVM sont à mettre dans le même panier en terme d´utilisation, mais le PERP est moins utile.

Le PERP (plan d’épargne retraite populaire).

Sortie uniquement en rente

Le contrat peut prévoir des garanties complémentaires en cas de décès de l’assuré comme :

– Une rente viagère au bénéficiaire désigné dans le contrat.

– Une rente éducation au profit des enfants mineurs.

– Une rente invalidité.

Le perp (plan épargne retraite populaire) est un contrat d’assurance dont les versements sont déductibles des revenus et qui permet le versement d’une rente viagère (à vie) lors du départ à la retraite ou dès 60 ans

Avantages : Intéressant pour certains cas
Inconvénient : Une certaine compréhension est nécessaire
Mode d´utilisation : Spécifique

La rente de survie.

La rente de survie est un contrat d’assurance dont le bénéficiaire est une personne handicapée. Elle doit être atteinte d’une infirmité ne lui permettant pas de se former ou d’exercer une activité dans des conditions normales.

Avantages : Intéressant pour certains cas
Inconvénient : Une certaine compréhension est nécessaire
Mode d´utilisation : Spécifique

L’épargne handicap.

Le contrat épargne handicap est un contrat d’assurance, d’une durée minimale de 6 ans, dont l’assuré est une personne handicapée.
Avantages : Intéressant pour certains cas
Inconvénient : Une certaine compréhension est nécessaire
Mode d´utilisation : Spécifique

Les produits financiers

Action

Une action est un titre de propriété délivré par une société de capitaux (par exemple une société anonyme ou une société en commandite par actions). Elle confère à son détenteur la propriété d’une partie du capital, avec les droits qui y sont associés : intervenir dans la gestion de l’entreprise et en retirer un revenu appelé dividende.

Avantages : Ce sont des bons produits.

Inconvénient : Une bonne compréhension est nécessaire

Mode d´utilisation : Ces produits sont le cœur de votre épargne en effet ils apportent le rendement. Les actions sont à mettre dans le compte titre ou PEA. Penser à diversifier, notez également que votre banque prend des frais par lignes, donc il faut des sommes importantes, sinon vous pouvez préférer un OPCVM.

Obligation

Une obligation est une part des dettes d’un emprunt. voir l´article ICI
Avantages : Ce sont des bons produits. Avec un prix stable et facile à comprendre.
Inconvénient : Un rendement moins bon que les actions
Mode d´utilisation : Ces produit sont le cœur de votre épargne la stabilité avec un peut moins de rendement. Souvent ils ne sont pas en taux variable et on connait à l avance le rendement. Penser à diversifier, notez également que votre banque prend des frais par lignes, donc il faut des sommes importantes, sinon vous allez préférer un OPCVM.

Produits dérivés

Qu’est-ce que les produits dérivés ?
Ce sont des Instruments financiers dont la valeur est dérivée pour l’essentiel, du prix ou des fluctuations de prix d’une valeur sur laquelle ils reposent (actions, devises, effets).
Le but des produits dérivés.
Le but n´est pas de jouer au trader mais es instruments de gestion des risques financiers sont utilisés pour couvrir les risques. Les 7 grandes familles de produits dérivés sont
-Les « contrats pour la différence » : CFD
-Les contrats « futures »
-Les certificats turbos
-Le Forex
-Les warrants
-Les trackers
-Les certificats

Avantages : potentiel énorme

Inconvénient : Une excellente compréhension est nécessaire

Mode d´utilisation : Ces produits sont marginaux dans votre épargne, ils sont souvent risqués, ont peut y perdre plus que la mise de départ. A déconseiller au début.

Immobilier

Bien que intrinsèquement l´immobilier est un produit non liquide, il en reste néanmoins plusieurs avantages. Les gens ont toujours besoin de se loger, l´immobilier permet d’emprunter (j´ai essayé de demander un crédit pour investir à un banquier, il refuse, car vous aller faire trop d´argent et c ´est illégal de se faire trop d´argent selon certaines banques, conclusion : changez de banquier.

En location non meublée.

Par la création d’un déficit foncier

– Déficit foncier.
– Robien (acquisitions jusqu’au 31/12/09).
– Borloo populaire (acquisitions jusqu’au 31/12/09).
– Malraux.
– Monuments historiques.

Par une réduction d’impôt directe

– Girardin
– Demessine (ZRR)
– Scellier
-Pinel
-Duflot

En location meublée.

– LMP (loueur meublé professionnel)
– LMNP (loueur meublé non professionnel)
Avantages : Ce sont de bons produits. En effet l immobilier est toujours un bon choix.
Inconvénient : Une bonne compréhension est nécessaire
Mode d´utilisation : L’avantage de l’immobilier c´est la facilité d´emprunt, le rendement est faible, mais l effet de levier fort.

En SCPI (société civile de placement immobilier), dite  » pierre papier « 

L’objet d’une société civile de placement immobilier est l’acquisition et la gestion d’un patrimoine immobilier professionnel. La société de gestion s’occupe de collecter de l’argent au-près de particuliers, trouver des biens dans lesquels investir, gérer ce parc immobilier et redistribuer les loyers et/ou les avantages fiscaux à ses porteurs de parts, les « associés ».
Avantages : Ce sont de bons produits.
Inconvénient : Une bonne compréhension est nécessaire, attention on est souvent responsable de manière illimité.
Mode d´utilisation : Produit à détenir dans son portefeuille quand il commence à avoir de la maturité et à condition que l immobilier ne soit pas votre seul investissement.

Autres Produits hors catégories

 

Antiquités

Elles sont un choix intéressant pour investir. Elles se vendent mondialement et se revalorisent avec la revente. Elles donnent du plaisir et une meilleure qualité de vie. Les antiquités élèvent notre esprit et notre sensibilité. Elles améliorent l’atmosphère de la maison en donnant un majeur prestige social. Elles sont uniques et de propriété exclusive. Inconvénient, elles sont fragiles et sont souvent difficile à transporter, de plus la restauration coute cher et la valeur est hautement spéculative.

Avantages : Ce sont des produits de diversification.

Inconvénient : Réservés aux experts

Mode d´utilisation : spéculatif et marginaux dans votre portefeuille

 

 

Bitcoin et autres cryptos monnaies

La valeur de ces monnaies est surtout pour l´usage qu´il est possible d´en faire et la valeur spéculative.

Avantages : Ce sont produits avec du potentiel.

Inconvénient : Une bonne compréhension est nécessaire

Mode d´utilisation : Marginaux, il faut s´y connaitre, peut être une monnaie d´avenir car l état souhait sans doute supprimer l argent liquide.

Crowfunding

Simple d´accès, capital faible, choix des plateformes, facilité à comprendre. Souvent un bon choix pour débuter un portefeuille, toutefois il faut suivre un minimum ces investissements.

Avantages : Ce sont des bons produits.

Inconvénient : Souvent pas de grandes capitalisations

Mode d´utilisation : Intéressant en mis parcours, il y des bonnes actions.

Crowlending

Simple d´accès, capital faible, choix des plateformes, facilité à comprendre. Souvent un bon choix pour débuter un portefeuille, toutefois il faut suivre un minimum ces investissements.

Avantages : Ce sont des bons produits.

Inconvénient : Souvent pas de grandes capitalisations

Mode d´utilisation : Un produit pour débuter, c est souvent des obligations de sociétés, se situe à mis chemin entre l OPCVM et l obligation pure. Produit à détenir dans son portefeuille ou à la place d´ une OPCVM. Il y en a plein (lendix / finsquare /crowdimo / anaxago )

Forêts

La forêt séduit les épargnants en quête de valeurs refuges. Ils sont de plus en plus nombreux à acheter des parts de groupements fonciers forestiers. Ils n’ont alors plus le souci de la gestion, mais ils n’ont pas la jouissance de leur forêt. La forêt est une valeur refuge, mais avec un faible rendement.

Avantages : Ce sont des bons produits .

Inconvénient : Une bonne compréhension est nécessaire, le secteur étant particulier

Mode d´utilisation : Marginal dans votre portefeuille.

Manuscrits

Matières premières

Pour investir, il est possible d’agir de deux manières. Tout d’abord, on peut prendre position sur les marchés à terme. Pour cela, il s’agit d’acheter ou de vendre un contrat à terme sur une matière première donnée : blé, coton, pétrole, uranium, etc. Chaque contrat indique la quantité de matière première engagée. Il est aussi possible de se positionner sur un fonds d’investissement collectif, comportant des valeurs boursières dont le prix est indexé au cours des matières premières. Ce sont les OPCVM. Ou alors en investissant dans les producteurs (monsanto etc)

Malgré tous ses attraits, l’investissement sur les matières premières reste difficilement accessible aux particuliers :
-L’achat physique ne semble pas réaliste à part pour l´or ou l argent. En effet, il nécessite transport et stockage de matières éventuellement périssables.
-l’évolution de leur prix est fortement liée au niveau de production voire au niveau des réserves naturelles estimées, notamment dans le cas des produits sur l’énergie. Les facteurs climatiques et géopolitiques peuvent également impacter leurs cours.
-En période d’inflation, on note une tendance à la hausse des cours des matières premières. Ceci permet donc de couvrir une partie de son portefeuille contre la hausse des prix. En revanche, du fait que la majorité de ces produits sont cotés en dollars américains, il y a une corrélation négative avec les variations de cette devise.

Avantages : Ce sont des produits de diversification.

Inconvénient : Réservés aux experts

Mode d´utilisation : spéculatif et marginaux dans votre portefeuille

Meubles

Métaux

De tout temps, les hommes ont été fascinés par l’or ou l´argent. Ces métaux rares et précieux aux propriétés de résistance au temps hors du commun ont en effet des propriétés uniques qui en font un des principaux symboles de richesse à travers le monde. L´investissement physique est tout à fait possible, mais l investissement dans des sociétés également. Il y a d´autres métaux (platine et paladium)

Avantages : Peuvent être transportés facilement,

Inconvénient : Réservés aux experts ou à ceux qui veulent avoir quelque chose de valeur en cas de crise.

Mode d´utilisation : spéculatif et marginaux dans votre portefeuille

Montres

Numismatique

La collection de pièces de monnaie.

Objet de collection (cartes, choses de célebrités etc)

Philatélie

La collection de timbre

Produits défiscalisant

  • PINEL
  • DONS & MECENAT
  • Tepa
  • PME PMI
  • Investir dans les vignes
  • Investir dans les forêts
  • Investir dans le cinema
  • FCPI
  • FIP CORSE
  • Assurance vie
  • Monument Historique
  • LMP
  • LMNP
  • Girardin
  • COSSE
  • Malraux
  • Bouvard
  • Arts

Foret FCPI etc , ce sont souvent des investissements en dur qui utilisent une clauses qui permet de défiscaliser

Avantages : Ce sont produits avec du potentiel.

Inconvénient : Une bonne compréhension est nécessaire

Mode d´utilisation :

Vin

Le vin, un placement à part entière. Les vins d’investissement sont devenus une classe d’actifs à part entière. Le vin devient tour à tour produit de désir, de consommation, d’investissement et de collection. Bien que soumis à des aléas de marché, les cours progressent avec le temps : investir dans le vin s’inscrit dans le moyen à long terme.

Avantages : Ce sont des produits de diversification.
Inconvénient : Réservés aux experts
Mode d´utilisation : spéculatif et marginaux dans votre portefeuille

Lancer une entreprise

Cas particulier

Vous

Excellent choix d´investissement, éducation, santé, famille sont très payants. Votre premier investissement, mais ne mettez pas tout dans votre travail, car une journée n`a que 24h.

Voitures de collection

Conclusion:

De nombreux produits sont disponibles, commencez par les livrets, ensuite les OPCVM ou assurances, puis les actions, le crowdfunding et les obligations et l’immobilier, terminez par la cerise de votre choix. Toujours en investissant en vous.

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