Unilend prenez un bonus de 20€

Aujourd’hui les plateformes de financement participatif connaissent un essor que l’on peut qualifier de fulgurant. Les sommes collectées sur ces plateformes sont de plus en plus importantes, elles sont passées de 152 millions d’euros en 2014 à 300millions d’euros en 2015 rien qu’en France selon le baromètre réalisé par Compinnov pour l’association Financement Participatif France. Par ailleurs, le public trouve que cette nouvelle méthode de financement est un bon moyen pour diversifier le placement de ses épargnes sans pour autant avoir besoin de beaucoup d’argent comme dans les placements en banque. Le marché du crowdfunding se développe à grands pas et les plateformes ne cessent de se multiplier (elles se stabiliserons rapidement par la suite). En effet ce système se sert d’internet pour mettre en contact les internautes et les porteurs de projets. D’après les prévisions du magazine Forbes, ce marché pourrait dépasser les 1.000 milliards de dollars en 2020.

Que représente Unilend?

Ayant vu le jour en fin 2013, Unilend est une plateforme de financement participatif qui donne la possibilité aux particuliers de prêter de l’argent aux PME françaises et de bénéficier d’un intérêt lors du remboursement. Elle joue le double rôle de constituer un placement pour les particuliers et trouver des investissements pour les entreprises. Étant l’un des pionniers dans le secteur français de prêts aux PME, Unilend a doublé son nombre de préteurs en une année avec plus de 10.500 membres avec un compte actifs et ayant déjà prêté de l’argent d’après les informations consultées par Challenge, elle représente la communauté de crowdlender la plus importante de France et revendique même plus de prêteurs actifs que ses concurrents rassemblés. Son atout majeur est que la moitié de ses prêteurs ont moins de 36 ans alors que les autres plateformes ont des soucis monstrueux à trouver des investisseurs dans cette catégorie d’âge.

 

Les atouts d’Unilend

Le principe de Unilend est simple, on prête de l’argent à une PME tout en choisissant le taux de ses intérêts pour le remboursement.

Les TPE/PME bénéficient grâce à Unilend (Leader français du financement participatif) de prêt directement auprès du public quelque soit leur secteur d’activité en France. Avec une offre de prêt réalisée chaque deux minutes, Unilend est devenu avec près de 9 500 prêteurs en 3ans le leader de référence en France dans le domaine du crowdlending. Un total de 18 millions d’euros a déjà perçu par plus de 200 entreprises ayant bénéficié de prêts venant de la communauté de Unilend.

Avec son concept innovant, Unilend permet aux particuliers de jouer le rôle d’une banque en finassant uniquement des emprunts, à l’inverse de ses concurrents qui se basent sur l’investissement direct au capital des sociétés. Son système est potentiellement moins lucratif, mais aussi moins risqué, car en cas de défaut, les créanciers sont prioritaires par rapport aux actionnaires. Son but est de permettre aux épargnants à la recherche de placements plus lucratifs que les assurances vie, dont les rendements, s’amoindrissent au fil des années, Unilend compte sur la simplicité et la pédagogie pour attirer le plus de membres possible. Même si l’idée n’est pas pour déplaire, il faut aussi savoir que le placement est risqué, car les montants investis ne sont pas garantis.

Comment s’y prendre avec Unilend ?

Unilend joue un rôle d’intermédiaire entre les entreprises qui ont besoin d’un apport de financement et les particuliers qui ont de l’épargne qu’ils veulent faire fructifier. Il les met en contact grâce à son site web et les transactions se passent comme suite :

• Les entreprises emprunteuses déposent un dossier de prêt
• Les équipes d’Unilend sélectionnent les dossiers en évaluant la capacité à rembourser des entreprises
• Les projets à financer sont ensuite présentés sur le site internet pour financement
• Chaque inscrit peut choisir si il finance ou non l’entreprise, le montant à investir et le taux auquel il accepte de prêter. Pour vous aider à vous enrichir sur les plateformes de crowdfunding, je vous conseille le livre comment s’enrichir grâce au crowdfunding. ou vous pouvez également consulter mon test et avis d’unilend.
• lorsque le montant souhaité est atteint avant la fin de la campagne, l’entreprise peut, soit choisir d’interrompre la campagne et prendre son argent ou attendre la fin de la campagne pour bénéficier de taux d’intérêt plus bas, bien entendu comme il s’agit d’enchères inversés, plus les prêteur prêtent bas moins ils ont de bénéfices.
• Les remboursements se font par mois sur une partie des intérêts et du capital.

 

Qui peut emprunter ? Comment ? Et a quelles conditions ?

Unilend prend en compte que des demandent effectués par des entreprises ayant au moins 3 exercices comptables clos qui voudraient emprunter de 20 000 à 250 000 € sur 24 à 60 mois. Elle dispose d’un logiciel algorithmique qui aide à savoir presque instantanément si une entreprise peut bénéficier d’un prêt ou non en fonction du risque quelle représente. Pour se faire, le candidat doit fournir les documents suivantes à la plateforme :

• Le numéro SIREN de l’entreprise
• Le montant à emprunter
• La durée de remboursement souhaitée
• La preuve que l’entreprise a clôturé son troisième exercice comptable

 

Si l’entreprise accède à la partie suivante, il devra alors fournir son identité, les détails du projet, l’état de ses comptes et fournir des documents officiels. Tous ces éléments serviront au comité d’analyse pour prendre sa décision.

Comment être prêteur chez Unilend ?

Chez Unilend, tout le monde a la possibilité de prêter de l’argent à des PME françaises. Il y’a 4étapes à remplir pour les particuliers :

• La sélection de l’entreprise : les informations comme les états financiers ou la note de risque financier sont mis à votre disposition.
• Le montant à prêter : qui commence à partir de 20 euros.
• Le taux d’intérêt : il est libre et c’est au prêteur de le fixer par un système d’enchères inversées dans une limite inférieure et supérieure (limite en fonction du risque du projet).

 

Si l’offre de prêt est acceptée, le contrat est conclu et l’argent transféré vers le compte de l’entreprise. Aucune charge n’est facturée aux prêteurs et la plateforme se rémunère en prélevant 4% de la somme reçue par l’entreprise et prélève également 1% par année sur le capital restant dû.

INSCRIPTION: bénéficiez d’un bonus 20,00 € est versée à tout prêteur s’inscrivant sur Unilend via mon lien

Autolend, une innovation d’Unilend

Autolend est une fonctionnalité sur Unilend qui permet d’engendrer des offres de prêts automatiquement. Unilend devient ainsi la première plateforme de prêt participatif en France à lancer cette innovation. Cette nouvelle œuvre concède aux prêteurs la possibilité de formuler des offres de prêts sans avoir à se connecter à la plateforme, d’après des critères définis au préalable.

Le prêteur sélectionne en fonction des notes du projet et de la durée du prêt celui qui lui convient et désigne sur Autolend la somme qu’il souhaite investir à chaque projet et fixe un taux d’intérêt minimum.

Avantages d’Autolend

 

• Vous n’avez pas besoin de penser à re-prêter les remboursements reçus sur votre compte Unilend : Autolend le fait directement pour vous, selon vos propres critères.
• Pour chaque projet mis en ligne qui correspond à vos critères, Autolend propose une offre de prêt en votre nom et gère votre offre jusqu’à la fin de la campagne de souscription en fonction des critères que vous avez définis.
• Autolend formule vos offres de prêt par incréments de 0,10 % jusqu’à ce qu’elles soient retenues ou jusqu’à ce que la limite basse que vous aurez définie soit atteinte.
• Vous pouvez activer et désactiver cet outil à tout moment depuis votre espace prêteur.
• Autolend donne également la probabilité de réussite en fonction de votre taux global et de l’historique des prêts (en baisse)

 

Unilend en chiffres en 2017

 

• 6 millions d’euros : Montant total des financements accordés en deux ans par la plateforme Internet.
• 000 euros : Montant du prêt moyen accordé à l’entreprise. Il y a 391 prêteurs en moyenne sur ce prêt qui se remboursent sur des durées de 3 mois à 5 ans. Ces financements se réunissent en moyenne en 6 jours.
• 206 : Nombre total de projets (entreprises) financés depuis la création d’Unilend. Ils concernent l’achat de matériel (25%), le développement commercial (20%), le lancement de produits (17%), des travaux (15%) ou des besoins de trésorerie (12%).
• 8500 : Nombre de prêteurs actifs sur la plateforme Internet. La moitié d’entre eux ont moins de 36 ans.
• 5,4% : Taux de rendement moyen net des placements, après prise en compte du risque lié aux défauts de paiement et à condition que le prêteur ait réparti son portefeuille sur plein de prêts.
• 202 euros : Ticket moyen pour un financement, par personne et par projet. « On peut prêter seulement à partir de 20 euros ainsi, avec 2.000 euros, un même prêteur peut financer jusqu’à 100 entreprises, pour mieux répartir ses risques » d’après Nicolas Lesur.
• 1% : Taux de sélection des projets retenus par la plateforme pour les proposer à sa communauté de « financeurs ». « On reçoit beaucoup de mauvais projets, car nous sommes sur Internet. Ce taux de sélection est bien meilleur lorsque des projets nous sont apportés par des experts-comptables ou des banques. On retient un projet sur deux ou trois, dans ces cas » précise le dirigeant de la plateforme.