Bondora test et avis, le seul site qui permet de gagner plus de 20% annuel

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j’ai découvert une plateforme qui permet de faire gagner jusqu’à 20% de rendement net à n’importe qui en Europe ce qui permet  de placer son argent dans l’investissement le plus rentable de toute l’europe. Je vous livre ce concept car je pense que tout le monde mérite de le découvrir et je ne dois pas le garder secret.

 

Description de bondora

Le concept de bondora est unique, en effet bondora permet de prêter depuis toute l´Europe vers l´Espagne, l´Estonie et la Norvège.

Le siège social de la compagnie est située en Estonie, sachez que le site est approuvé par les autorités.

Pour ceux qui ne connaissent pas, bondora permet  de prêter directement aux particuliers de l´argent pour leurs projets. Les prêts sont des crédits aux particuliers, crédit de type consommation et amortissables.

Ces crédits sont sans garanties,ce qui  veut dire que si l´emprunteur ne vous rembourse pas, il va falloir saisir le juge ou une société de recouvrement. Toutefois bondora s´occupe de cette partie pour vous. Le risque maximum de perte est celui de votre capital, pas plus.

Mais bondora c´est aussi la possibilité d´utiliser un portefeuille de crédit automatique pour diversifier et ainsi jouer les statistiques et gagner beaucoup d’argent, en tout cas plus que ce que je n’ai jamais vu.

Bondora permet donc de prêter jusqu’à plus de 20% de rendement sur des crédits amortissables, sans garanties, jusqu’à 5 ans moyennant un risque maitrisé .

Investisseurs

Pourquoi investir

pour le rendement

Bondora présente le rendement le plus élevé parmi les plateformes de crowdfunding de toute l’Europe, c’est fort pratique. Le rendement annuel peut être supérieur à 20% en brut après défauts, il n ‘y a même pas de prélèvement sociaux ou d’impôts  (attention il faudra quand même déclarer vos bénéfices en france).

Pour investir en europe

Bondora est une plateforme qui permet d’investir dans une grande partie de l’Europe dont l’Espagne et l’Estonie,

Pour diversifier

Comme bondora permet de prêter dans en Europe et non dans un seul pays, cela diversifie le risque et c’est bien pratique.

A partir de 5 euros seulement, pour toutes les bourses

Les investisseurs sont en mesure de choisir un degré approprié de risque et de commencer à investir à partir de 5 euros.

Car c’est automatique

Bondora permet l’investissement via un système automatique (Nb bonodra ne permet plus l’investissement manuel sur le marché dit primaire.) réinvestissant vos bénéfices dans de nouveaux prêts.

Selon votre profil

Bondora permet de régler les investissements automatiques selon son profil de risque. On va de 10 à 21% de rendement annuel après les pertes sur un portefeuille diversifié.

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https://www.bondora.com/ref/BO142529A

FAQ investisseurs

Risques

Les prêts sont des crédits aux particuliers, crédit de type consommation sans garanties. Les crédits sont donc risqués, mais le rendement demandé est élevé pour compenser les pertes. En effet les crédits sont classés en plusieurs catégories.

  Expected Loss   Interest rate*
Grade Min Max   Min Max
AA 0% 2.0% 13.10% 15.90%
A 2.0% 3.0% 14.10% 17.30%
B 3.0% 5.5% 15.20% 21.20%
C 5.5% 9.0% 18.20% 27.90%
D 9.0% 13.0% 22.40% 34.40%
E 13.0% 18.0% 28.30% 41.30%
F 18.0% 25.0% 35.20% 50.40%
HR 25.0% 44.00%

En contrepartie de vos prêts vous obtenez une rémunération de votre épargne pouvant aller jusqu’à 20% (défaut inclus) (annuel).
Les calculs sont basés sur 3 sources de données différentes :

  1. A) Les données internes qui est disponible à tous les investisseurs à travers les ensembles de données publiques .

Et à partir de sources exclusives qui ne peuvent pas être partagées avec le public :

B ) Les données externes que nous recoupement avec d’autres bases de données .

C ) Les données comportementales en fonction des mesures prises sur le site.
Les pertes attendues (EL)

Techniquement, la perte attendue de chaque prêt est calculés comme le produit des trois paramètres de risque de crédit clés:

EL = PD% * LGD * EAD%

PD, la probabilité de défaut, se réfère à la probabilité d’un prêt d´avoir un défaut à l´horizon d’un an. PD-s sont estimés sur la base des tableaux de bord développés en interne qui sont améliorés avec les données externes d’évaluation du crédit et les scores (données Krediidiinfo pour l’Estonie, les scores d’Equifax pour l’Espagne, Asiakastieto consommateurs indicateur de risque pour la Finlande).

LGD, Loss Given Default, donne le pourcentage de l’exposition en cours que l’investisseur est susceptible de perdre si un prêt fait effectivement défaut. C´est donc la proportion des fonds perdus pour l’investisseur. En général, le paramètre PCD est estimé sur la base des recouvrements historiques. Cependant, dans de nouveaux marchés où l’expérience limitée ne nous permet pas d´avoir des estimations plus précises (actuellement: la Finlande, l’Espagne et la Slovaquie), une valeur de LGD de 90% est supposé.

EAD%, expositions en défaut (exprimé en pourcentage du montant initial du prêt), indique l’exposition de l’investisseur au moment du défaut, y compris encours du principal majoré des intérêts .

En outre, la perte attendue calculée est estimée dans diverses situations, les prêts à long terme sont considérés comme plus risqués. Actuellement, un facteur de l’échéance de 1,3 M est supposé pour les prêts d’une durée supérieure à un an.

Algorithme de calcul des prix

Dit simplement, avec l’introduction de la tarification fondée sur le risque, le taux d’intérêt d’un prêt (I) est calculé comme la somme des taux de perte attendue d’un prêt (EL%) et le rendement attendu de ce prêt, l’E (R):

I = EL% + E (R)

Du point de vue d’un investisseur, cela signifie que son rendement attendu est calculé comme:

E (R) = I – EL%

Rendement attendu devrait être suffisant pour couvrir le coût du capital à un niveau de risque donné. Le retour minimum acceptable ou le coût du capital est le plus souvent déterminé par le modèle d’évaluation des actifs financiers (MEDAF = CPAM voir mon article dessus).

En conséquence, l´algorithme de tarification pour l’estimation de l Espérance (Retour sur investissement) est basée sur le CAPM .

Pourquoi je vous mets cela ? Simplement car bondora n´a pas un taux de perte négligeable du tout, il peut facilement atteindre 25%. Ensuite il y les huissiers en cas de perte, et bondora à une section spéciale dédiée et très développer dessus (à juste titre d´ailleurs). Il y de nombreux emprunteurs qui ne payent même pas la première traite.

 

Parrainage

Pas de Parrainage.

5€ offerts

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https://www.bondora.com/ref/BO142529A

Autres Infos

10€ sont nécessaires lors d´un dépôt, mais 5 € seulement sont nécessaires pour faire une offre.

Les moyens de paiement sur le site Bondora sont :

  • Virements :

 

Qui est bondora, question de sécurité

Bondora (anciennement isePankur ) est une entreprise internationale qui fournit des services à l’emprunt et aux investisseurs intéressés.  Bondora elle-même ne délivre pas de prêts, mais offre une gestion administrative. Bondora à son siège social  à Tallinn, en Estonie, et en 2014 la société comptait plus de 95 000 clients. En 2016 la société compte166 investisseurs francais  selon une newsletter que j ai eu en novembre.

Histoire

Initialement Sõbralaen Ltd., connue sous le nom de la société a été fondée en 2008. Six semaines après la mise en place de la direction de la société a décide de choisir une nouvelle marque, isePankur. La société a connu une croissance rapide, et, en plus de l’Estonie à commencé en 2013 à fournir un service complet aux marchés finlandais et espagnols. En Mars 2014, elle a ouvert un service complet sur le marché slovaque. En tant que produit d’investissement Bondora peut être utilisé dans tous les États membres de l’Union européenne et par les résident Suisse depuis 2012.

La croissance rapide de l’entreprise en 2014 a fait suite au dépôt de marque internationale Bondora résultant de mots anglais « Bond » (instrument financier connecté) et « ora » (lumière, or, argent).
surveillance

En mai 2014,   les activités de Bondora sont devenues réglementés et sous la surveillance de pour direction Anglaise de Supervision financière (Financial conduite authourity) . La supervision veillera à ce que le site soit conçus pour protéger les utilisateurs du service, veillera à ce que la société fonctionne selon certaines règles et exigences et règles  énoncées dans le Manuel Financial Conduct Authority applicables.
prêt produit

Pour ceux qui souhaitent prêter il est possible de le faire avec des invetissements de l’ Estonie, la Finlande, l’Espagne et Slovaquie  jusqu’à 10 000 euros pour un maximum de cinq ans. Le taux d’intérêt dépend du groupe de risque auquel est attaché le crédit du demandeur de prêt, qui sont  détermines dans les bases de données publiques (par exemple Bondora Krediidiinfo)  .
Suite à de nombreuses fraudes à cause des failles (spécifiques à la Slovaquie)dans le système de contrôle, de nombreux prêts slovaques n’ont jamais payés ne serais-ce que une centime, la fraude était si massive que les utilisateurs ont fait une perte et que bondora a arrêtée de proposer des investissements en provenance de ce pays.

En 2016 le système du marché dit primaire fut arrêté car les utilisateurs ne souhaitaient que prêter en Estonie qui sur-performait le marché espagnol (+20% de rendement avec un risque plus faible) et bondora fut incapable de satisfaire la demande en investissements.

Qui parle de bondora?

Des sites très sérieux parlent de bondora.

bondora-crowdfunding-forbes

Avis sur le site

Concept intéressant qui se démarque de la concurrence. Cependant le taux de défaut est particulièrement élevé mais compensé par un rendement démentiel.

Inscription

Bon l’inscription est plutôt classique, vous n’avez qu’à cliquer sur le lien . C’est facile.

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https://www.bondora.com/ref/BO142529A

Vous atterrissez sur la page ci-dessous.

Il faut alors s’inscrire pour profiter du bonus.

bondora-crowdfunding-crowdlending-bonds-inscription

Cela fait bien longtemps que je suis inscrit sur bondora, je ne sais plus dans quel menu c’est mais il faut quand même envoyer un justificatif de domicile, un RIB et la copie de la carte d’identité (il me semble)

Avis sur le menu principal

bondora-crowdfunding-crowdlending-bonds-ecran-principal

Comme vous pouvez le voir voici l’écran principal, il est bien fait. Il y  a vraiment tout ce qu’il faut.

Les autres écrans

Il y a bien entendu le menu statistique, vous pouvez voir que j’ai commencé à prendre moins de risque suite à une mauvaise stratégie (achat fort des bonds epagnols) , et j’ai donc eu un rendement diminuant en fonction de mes réinvestissements en ne prenant que de l estonien, mais le rattrapage a été dur, j’aurai clairement du utiliser le système automatique ou n’acheter que de l’Estonien.

bondora-crowdfunding-crowdlending-bonds-ecran-mes-statistiques

L’écran cash flow est plutôt important et montre combien d’argent on gagne réellement. La ligne rouge montre combine on gagne réellement et la bleu c’est le gains théorique si il n y a pas de défauts, en fait une fois tout investit, on remarque clairement que la ligne est stable. Donc bien investir au départ est super important.

bondora-crowdfunding-crowdlending-bonds-ecran-cash-flow

Le menu de vos investissements. C’est un menu important, plus important que les statistiques (qui peuvent toujours être trafiquées selon la date ou la valeur des défauts que l’on prend,). Alors que là il suffit de sélectionner capital et loan current pour savoir quelle est vraiment la valeur du capital. vous pouvez également vendre vos parts avec un rabais ou un bonus par rapport à la valeur du capital si vous avez besoin de votre argent.

bondora-crowdfunding-crowdlending-bonds-ecran-me-investissements

 

Le menu du marché secondaire.

Il permet de d’acheter des bonds sur le marché secondaire. Bien sûr c’est un peu déroutant au début mai c’est normal. Bon pour résumer, tout ce qui a un jour de retard ou plus prend un malus.

bondora-crowdfunding-crowdlending-bonds-ecran-marche-secondaire

La fiche pour charger vos données. Elle ne sert qu’à exporter vos données dans un excel pour faire vous même vos statistiques.

bondora-crowdfunding-crowdlending-bonds-ecran-report

Avis sur les investissements automatiques

bondora-crowdfunding-crowdlending-bonds-ecran-investissement-automatique

Comme vous pouvez le voir il y a actuellement 3 niveaux et un menu personnalisé. Personnellement j’ai recommencer à prêter au max car sinon autant investir dans mintos et twino le 12% n ‘étant pas intéressant.

Vous pouvez en gros choisir plusieurs niveaux de risque / rendement sur bondora. Le site simule alors votre gain théorique.bondora-crowdfunding-crowdlending-bonds-ecran-investissement-automatique-2

Avis sur le rendement.

Le rendement par contre est vraiment sympathique, j’ai personnellement plus de 15% et ma chérie plus de 18%… Ce qui fait de loin de bondora le site le plus rentable de tous…

bondora-crowdfunding-crowdlending-bonds-ecran-investissement-automatique-3

 

Avis sur les stats

Alors les stats de rendement et taux de défauts généraux

bondora risk return interest asked loss

Les taux d’intérêts demandés en fonction des taux de défauts (annuels), par catégorie.

il me semble que le taux de défaut est annuel.
il me semble que le taux de défaut est annuel.

La répartition des risques dans un portefeuille

bondora 005

Mon conseil:

J’aime

  • rendement
  • simplicité

je n’aime pas

  • nombreuses modifications
  • impossible de n’acheter que de l’estonien
  • disparition du marché primaire non automatique

Conclusion

Un gros rendement contre un risque plutôt important, l’un dans l’autre j’ai toutefois bien gagné sur ce site (sans parrainages je précise). Sur le long terme en effet même si le taux de défaut est élevé on prête à un taux bien plus important et cela compense les pertes. Toutefois la variance est importante, mais au final sur un gros portefeuille on gagne largement , mais on ne sait pas si on va gagner 10 ,15 ou 20% de manière fixe tous les mois.

 

Encore plus

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