Meilleure plateforme de crowdfunding

A cette question difficile je vais vous donner une réponse, ça dépend… Et oui répondre simplement comme ça est impossible il n’y a pas de plateforme absolument meilleure que les autres sur tous les domaines. Je vous donne simplement mon avis sur les différentes plateformes que j’ai testé et je peux vous dire que j’en ai testé plein, mais vraiment plein (plus de 60, probablement).

Si le crowdfunding est en plein boom avec plusieurs dizaines de plateformes rien qu’en France et plusieurs centaines de par le monde , les gens se demandent souvent quelle est la meilleure plateforme de crowdfunding pour n’investir que  sur une seule d’entre elles. Faites attention, car il ne faut pas se contenter d’une seule plateforme au risque de n’avoir aucune diversification. Bien entendu aucun professionnel ne vous le dira, car pour être payés, ils doivent faire en sorte que vous investissiez dans leur plateforme , et plutôt des belles sommes (admettons 1% de frais, pour gagner 100€ il faut déjà 10000€ d’investi, et pour convaincre le client de mettre 10 000€ ce n’est pas toujours évident).

Avant d’investir, ce que vous devez savoir

Investir dans le crowdfunding comporte toujours une part de risque , c’est normal rassurez-vous. Vous ne pouvez gagner de l’argent sans prendre un minimum de risque, n’importe quel vrai financier vous le dira. C’est même la base du système en finance et le crowdfunding n’échappe pas à la règle.

Depuis le 30 octobre 2016, les investisseurs peuvent investir jusqu’à 2 000€ par projet en crowdfunding et les conseillers en investissement participatif peuvent proposer des projets jusqu’à 2,5 M€.

Arrêtez de comparer patates et poissons

Beaucoup de gens se demandent quelle est la plateforme qui rapporte le plus alors qu’ils oublient qu’il existe plusieurs catégories dans le crowdfunding. Dans le crowdfunding, il y a principalement trois branches:

• Dons et prévente
• Prêts
• Capital et royalties

Vous ne pouvez pas comparer ces différents types de crowdfunding. Cela n’ a rien à voir , c’est complètement différent, selon votre but une plateforme peut être bonne ou mauvaise.

Si vous voulez gagner de l’argent , vous ne pouvez pas mettre votre argent dans les dons et la prévente. Seul reste le capital ,royalties et prêts. Le reste n’ est  pas valable pour vous.

Toutefois les investissements en capital sont naturellement plus risqués et plus rémunérateurs que les autres investissements.

Il est a noter que les plateformes françaises sont en général moins rémunératrices que leurs homologues étrangères à cause des salaires, de la fiscalité et de l’administration ainsi qu’une concurrence trop forte.

 

Les statistiques peuvent évoluer

 

Si je fais cet article au temps T , il est possible que quelques mois après tout ceci ne soit plus valable, mais je vais essayer de mettre tout à jour régulièrement.

 

Je compare sur une la base de mon expérience

 

Comme je compare en ayant testé, c’est une comparaison par rapport à mes propres performances (d’ailleurs la plupart des concurrents oublient de le dire, mais ils comparent toujours par rapport à leurs performances.) . Ce n’est donc pas toujours 100% objectif et il faut avoir la décence de le dire, ce que oublient mes concurrents voir même ils ne se mouillent pas du temps et se contente d’un test sans opinion. J’ai testé en plaçant plusieurs dizaines de milliers d’euros de mon argent personnel, donc je sais quand même de quoi je parle et là c’est ma grande force par rapport au classements quelconques et très édulcorés que vous trouverez sur de nombreux sites. Je raquette presque 11% -12% de rendement (après défauts mais avant fiscalité) actuellement sans levier et pratiquement sans actions.

Meilleure Plateforme Crowdfunding/crowdlending : Classement des meilleurs taux et retour sur investissement

Quand un livret A ne propose que 0,75% brut, il faut arrêter de mettre de l’argent dessus, vous ne gagnerez jamais quoi que ce soit avec un tel taux, autant placer correctement sont argent.

Plateformes étrangères

Prêts

Comparativement les plateformes étrangères affiche entre 10 et 20% brut, celle avec 10% ont un capital 100% garantie ou un collatéral comme une hypothèque. En net hors impôts on tourne à 11-14% .

Alors que les plateformes de crowdlending françaises affichent un taux oscillant entre 5 et 10% brut, les grandes gagnantes sont donc les plateformes étrangères comme mintos, twino et surtout bondora (cf test et avis bondora). Notez que bondora c’est beaucoup bonifiée je trouve sur le rendement depuis 2018.

Actions

La plateforme seedr permet d’osciller entre 10 et 20% de rendement en actions, mais si vous êtes de grande Bretagne sachez que vous pourrez payer moins d’impôts en plus.

Notez que sur 10 investissements en 6 ans 4 perdent de la valeur, 2sont stables et 3 montent dans les meilleurs cas.

Plateformes françaises

Prêts

Les plateformes de crowdlending françaises affichent un taux oscillant entre 5 et 10%, en net on va tourner entre 2 et 7%.

En France les plateformes que j’aime au niveau retour sur investissement sont:

 

• Bolden   (voir  test et avis bolden)
• Credit.fr  (voir test et avis credit.fr)
• Lendopolis  ( voir test  et avis lendopolis )
•  investbook ( cf test et avis investbook)
• immocratie (cf test et avis immocratie)

Bien que d’autres plateformes se démarquent également, elles oscillent toutes dans les mêmes taux, que cela soit pretup, les entrepreteurs….

Point particulier, les meilleurs taux sont souvent dans l’immobilier. Il s’agit surtout de placements de type Obligations dont le capital et les intérêts ne sont versés qu’en fin de projet contrairement aux autres plateformes, c’est plus risqué,mais plus rémunérateur. Il y a par exemple des plateformes comme immocratie qui se démarquent très bien.

Actions

Le meilleur retour sur investissement se retrouve tout naturellement dans les actions. C’est tout à fait normal, les actions sont naturellement plus risquées puisqu’en cas d’insolvabilité, ce sont les derniers à être remboursés, si il reste quelque chose. En contrepartie, les investisseurs veulent plus d’argent que les prêteurs, il va donc de l’ordre des choses que les actions soient plus rémunératrices.

Concernant les actions, on a surtout des plateformes comme  Wiseed qui tiennent le  haut du panier. En même temps il n’y en a pas beaucoup qui permettent de gagner de l’argent.

 

 

Meilleure Plateforme Crowdfunding : Classement des meilleurs défauts

Si les taux bruts sont intéressants, ils ne servent à rien sans les taux de défauts. En effet investir à 20% de rendement, mais avoir 90 % de casse ne sert à rien du tout.

Plateformes étrangères

Les plateformes ont un capital garanti, de fait elles sont à la fois les meilleures et hors concours.

• Mintos (inscription ici )
• Twino

Plateformes françaises

Certaines n’ont pas de taux de défaut ou en dessous de 1% . D’autres comme Lendix ou Bolden ont peut de défauts, c’est les meilleures plateformes que vous pouvez trouvez en France, ou du moins les moins risquées.

• Credit.fr (20€ pour 100€ Saisissez dans le champ Code parrain pour obtenir un bonus: P10073)
• Les entrepreteurs (20 € offerts pour 20 € prêtés sur Les entreprêteurs avec le code parrainage PARRAIN202047)
• Lendix/october (inscription ici )
• Bolden (inscription ici)

October/lendix à beaucoup de perte suite à son rachat de finsquare

Crédit.fr bien qu’ayant beaucoup de perte dans l’absolue est pas mal du tout

Cas particulier Prexem possède un fonds de garantie.

Note les plateformes trop récentes ou qui ont trop peu de prêt ne peuvent pas avoir des statistiques valables. Idem pour les plateformes en obligations car vous ne connaîtrez le risque que tout à la fin.

Autre point important à souligner, un défaut ne veut pas dire une perte sèche car en général l’entreprise ne fait pas défaut immédiatement et a le temps de vous rembourser une partie de votre prêt et en général après liquidation vous retrouver une bonne partie de ce qui a été prêté (mais c’est un peu long souvent quelques mois ou années).

Les retards de paiement appliquent des pénalités boostant votre rendement.

 

		Défaut en montant	Défaut en nombre
LENDOSPHÈRE	déc-14	0,00%	0,00%
RAIZERS	janv-15	0,00%	0,00%
ENERFIP	janv-15	0,00%	0,00%
SOLYLEND	juin-17	0,00%	0,00%
AGRILEND	sept-17	0,00%	0,00%
MIIMOSA	mars-18	0,00%	0,00%
BIENPRÊTER	nov-18	0,00%	0,00%
WESHAREBONDS	juin-16	0,00%	3,23%
LES ENTREPRÊTEURS	avr-16	1,20%	1,10%
BOLDEN	juil-05	1,72%	6,80%
OCTOBER	avr-15	4,47%	6,29%
CREDIT.FR	mars-15	6,74%	5,99%
PRETUP	févr-15	7,17%	11,66%
PREXEM	mai-15	7,98%	9,68%
UNILEND	nov-13	8,03%	11,66%
LENDOPOLIS	nov-14	9,16%	19,23%
LOOK&FIN
INVESTBOOK

Meilleure Plateforme Crowdfunding : Durée des Placements

 

Le taux ne fait pas tout, la durée est importante également. En général plus vous investissez long plus votre taux est élevé, pourtant ce n’est pas systématique. On ne compte pas les actions ici, qui sont naturellement des placements à long terme. Donc dans les plateformes de prêts j’ai trouvé quelques plateformes qui permettent de prêter sur des durées courtes.

Plateformes étrangères

A l’étranger deux plateformes se dégagent particulièrement :

• Twino
• Estate Guru

Plateformes françaises

En France, on a souvent des durées courtes en immobilier (quelques 2-3 ans en moyenne) on va retrouver quelques plateformes comme :

• Wiseed
• Fundimmo (inscription ici)

Meilleure Plateforme Crowdfunding :montant d’entrée

Plateformes étrangères

 

Si à l’étranger les montants sont particulièrement variables, c’est qu’il y a une raison. En effet n’oublions pas que 50€ en France et 50€ en Slovaquie ne sont pas équivalents, le salaire moyen là-bas est plus proche de 500€ et chez nous de 1700 alors il faut s’adapter en conséquence.

 

Prêts

 

• Bondora : 5€ (inscription ici )
• Viainvest : 10€ (inscription ici )
• Mintos 10€ (inscription ici )
• Twino 10 (inscription ici )
• Estate guru 50€ (inscription ici )

 

Plateformes françaises

 

J’ai distingué 3 types de plateformes , du moins dans les prêts rémunérés, les investissements en capital et les obligations.

 

Dons

 

• Kisskissbank : 1€

 

Prêt

 

• Pretup :20€ (15 € offerts pour 200 investis avec le code promo 0JWN5CH1  )
• Lendix : 20€ (inscription ici )
• Les entrepreteurs : 20€ (20 € offerts pour 20 € prêtés sur Les entreprêteurs avec le code parrainage PARRAIN202047)
• Bolden : 20€ (inscription ici)
• Crédit.fr : 50€ (20€ pour 100€ Saisissez dans le champ Code parrain pour obtenir un bonus: P10073)
• Enerfip : 50€  (Votre code parrain: JFPARRAIN)
• Look et fin : 100€
• My micro invest : 100€

 

Obligation

 

• Investbook : 500€ (inscription ici)

 

Capital

 

• Wiseed : 100€
• Happycapital 100€
• Sowefund 100€

 

Royalties

 

Wedogood : 10€

Meilleure Plateforme Crowdfunding : bonus

Meilleure Plateforme Crowdfunding :Communauté

C’est plutôt un critère très subjectif, en effet le nombre de membres ne présume pas de la communauté, vous pouvez avoir une grosse communauté de membres inactifs ou au contraire une petite communauté de membres actifs. De plus, certaines plateformes ont plus de membres occasionnels tandis que d’autres ont plus de membres réguliers. J’ai remarqué que les plateformes avec des petits montants d’entrée ont plus souvent des membres actifs, du moins c’est mon impression.

• Lendix (inscription ici )
• Lendopolis  (inscription ici )
• crédit.fr ( inscription 20€ pour 100€ Saisissez dans le champ Code parrain pour obtenir un bonus: P10073)

Meilleure Plateforme Crowdfunding : volume des Projets

Historiquement les plateformes les plus anciennes et les plus grosses ont plus de projet. Choisir une plateforme ayant de nombreux projets permet de diversifier mieux ce qui vous donne un bel avantage car un portefeuille mal diversifier aura plus de risques individuels qu’un portefeuille diversifier.

Sachez toutefois que certaines plateformes ont des projets qui sont financés bien trop vite ce qui est également un inconvénient.

J’ai donc dégagé trois plateformes en terme de volume sur le crowdlending

• Crédit.fr ( inscription 20€ pour 100€ Saisissez dans le champ Code parrain pour obtenir un bonus: P10073)
• Lendix (inscription ici )
• Unilend (Profitez de la prime de 20,00 € qui est versée à tout prêteur s’inscrivant sur Unilend, depuis un lien de parrainage, après validation de son compte.https://www.unilend.fr/p/a9d3ffFloer)

et surtout une sur le Crowdequity

• Wiseed

Meilleure Plateforme Crowdfunding : Les extras

Certaines plateformes ont des spécificités particulières qui sont de chouettes extras

 Plateformes étrangères

 

• Bondora : totalement automatique (inscription ici )
• Viainvest : totalement automatique+garantie (inscription ici )
• Mintos : totalement automatique+garantie (inscription ici )
• Twino : totalement automatique+garantie (inscription ici )
• Estate guru : hypothèque (inscription ici )

 

 Plateformes Françaises

• L’assurance de Prexem
• Lendix  prête lui même sur tous les projets qu’il propose
• La   performance de Credit.fr
• La philosophie  de Lendopolis
• Le module automatique d’Unilend
• L’application mobile de Lendix
• Le Prêt en 1 clic de Pretup
• Les packs de Bolden

La possibilité de défiscaliser sur de nombreuses plateformes de crowdequity

Meilleure Plateforme de Crowdfunding tous critères confondus : Pour les donateurs

Pour les donateurs , hors cas particuliers (religion etc) il y quelques acteurs majeurs qui se dégagent , il n’y a rien de surprenant, se sont les leaders du secteur.

• Kisskissbankbank
• Ulule

Meilleure Plateforme de Crowdfunding tous critères confondus :Pour les prêteurs

Pour les prêteurs c’est plus difficile de déterminer la meilleure plateforme mais je vous conseille quand même de diversifier sur plusieurs plateformes, on ne sait jamais, personne n’est à l’abri d’une fraude ou de la fermeture des plateformes.

De plus il s’agit de mon avis, pas d’une vérité absolue.

Plateformes étrangères

• Bondora :  (inscription ici )
• Mintos :  (inscription ici )
• Estate guru :  (inscription ici )

Plateformes françaises

Prêts avec remboursement mensuels :

• Lendix/october (inscription ici )
• Wesharebonds partagez la somme de 50 € dès 200€ investit sur WeShareBonds. Code parrain : julien_floer@hotmail.fr
• Crédit.fr ( inscription 20€ pour 100€ Saisissez dans le champ Code parrain pour obtenir un bonus: P10073)
• Les entrepreteurs (20 € offerts pour 20 € prêtés sur Les entreprêteurs avec le code parrainage PARRAIN202047)
• Prexem (10€ offerts sur votre investissement avec Prexem en utilisant le coupon PREXEMNFLOER une fois l’inscription faite dans le menu )
• j’aime aussi lendopolis

Unilend me parait pas très bien, trop risquée pour un rendement trop faible.

Pour les obligations :

• Immocratie (inscription ici)
• Investbook (inscription ici)

Meilleure Plateforme de Crowdfunding tous critères confondus : Pour les investisseurs

Plateformes étrangères

Seedr : vous trouverez le bonus à droite sur le site ou en fin de page si vous êtes sur une tablette.

Plateformes françaises

Pour les investisseurs il y a quelques plateformes qui se dégagent, mais pas franchement des masses.

• Wiseed
• Fundimmo (inscription ici )

Meilleure Plateforme de Crowdfunding tous critères confondus : Pour ceux qui cherchent des financement

C’est plus difficile de ce point de vue, en effet les plateformes sont très sélectives et je n’ai personnellement pas demandé de crédit, donc difficile de vous informer précisément. en général les plateformes sélectionnent 1 ou 2% des dossiers, pas évident, je ne peux que vous conseiller d’en tester plusieurs.

dons

Prêts

Investissement