Connaissez-vous les entreprêteurs? Non , dommage , mais rassurez-vous moi non plus je ne les connaissaient pas, en fait je suis tombé sur eux en testant les différentes plateformes de crowdfunding en france. Alors on va voir ensemble ce que vaut vraiment cette plateforme.

Description des entreprêteurs

Les particuliers utilisent de plus en plus les plateformes de crowdfunding pour placer leur argent. C’est que l’on peut faire chez les entreprêteurs avec un taux fixe très avantageux.

Les entrepreteurs est une plateforme de crowdfunding /crowdlending qui permet de prêter à taux fixe à partir de 20€(dépôt initial 100€ avant 2017, 20 e depuis 2018) et de vous faire rembourser tous mois du capital et des intérêts… pour 2 à 3 ans avec du 6 à 9% brut.

 

La plateforme créée en 2016 est vraiment dynamique et réalise en 5 mois ce que d’autres ont réalisé en 18 mois.

La contribution moyenne est un beau 600€ , ce qui n’est pas mal du tout.

On peut également y voir un point particulier propre aux entreprêteurs.. Les bonus comme un avantage en nature au-delà de 750€ et au-delà de 1500€ de prêts ce qui motive également la communauté à prêter de plus grosses sommes, expliquant aussi les montants moyens élevés.

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Investisseurs

Dans cette section je vous parle que du côté investisseur, donc les prêteurs.

Pourquoi investir, les avantages du site les entreprêteurs

Accessible, Prêtez de 20 € à 2 000 € par projet

Les entreprêteurs est une solution facile et accessible dans votre quête de richesse pour un premier investissement. En effet 20€ est facile, avec simplement 200€ vous pouvez avoir une dizaine d’entreprises.

Facile de diversifier

Comme dit plus un petit portefeuille permet de diversifier son risque facilement, c’est très pratique pour commencer à investir correctement et se faire la main.

Recevez chaque mois vos remboursements

Les remboursements mensuels permettent de retrouver on argent rapidement, c’est intrinsèquement moins risqué que les obligations.

Soutenez les entreprises de votre choix

ici personne ne va décider à votre place, c’est vous qui choisissez les projets que vous souhaitez soutenir, si un projet ne vous plait pas il suffit de ne pas mettre d’argent dessus.

Concret

Ici vous savez à qui vous prêter votre argent, c’est concret et cela permet de soutenir les emplois de nos entreprises en France.

FAQ investisseurs

Quel montant puis-je déposer sur mon compte Entreprêteur ?

A l’ouverture, vous devez déposer 20 € au minimum (100avant 2018) sur votre compte Entreprêteur avec une limite de versement fixée temporairement à 2 500 € tant que la procédure de vérification de votre identité n’est pas finalisée (3 jours maximum). Une fois ce contrôle effectué, il n’y a plus de limite fixée, vous pouvez déposer autant d’argent que vous le souhaitez sur votre compte Entreprêteur.

 

 

Où est déposé l’argent versé sur mon compte Entreprêteur ?

Lors de votre inscription sur le site des Entreprêteurs, vous procédez à un dépôt d’argent par carte bancaire. Cette somme est ensuite créditée sur un compte ouvert à votre nom auprès de notre prestataire de paiement S-Money (entité rattachée au groupe BPCE réunissant les Banques Populaires et les Caisses d’Epargne). Il y a donc bien une distinction entre la gestion du compte que vous effectuez depuis le site des Entreprêteurs et la détention des fonds qui sont déposés sur un compte de monnaie électronique créé par S-Money. En vous connectant sur le site des Entreprêteurs, vous pouvez accéder à un tableau de bord pour suivre vos opérations et consulter le solde de votre compte Entreprêteur en temps réel.

 

 

Quels sont les frais associés à mon compte Entreprêteur ?

En tant que prêteur aucun frais ne sont prélevés sur votre compte. L’ensemble des frais est supporté par les emprunteurs. Vous percevez la totalité des intérêts fixés par le contrat de prêt. Seule la fiscalité est directement prélevée à la source. Pour plus de précisions sur ce point, nous vous invitons à consulter la rubrique « FISCALITÉ ».

 

 

Comment puis-je effectuer le suivi de mes opérations de prêts ?

Lors de votre connexion sur le site Les Entreprêteurs, un tableau de bord vous permet de suivre vos opérations et de consulter le solde de votre compte Entreprêteur en temps réel. Vous avez ainsi accès à une synthèse de chacune de vos opérations vous permettant de savoir combien il vous reste à percevoir en capital ainsi qu’en intérêts et sur quelle durée.

 

 

Existe-t-il une différence avec un livret d’épargne classique ?

Il existe plusieurs différences entre votre compte Entreprêteur et un livret d’épargne ouvert auprès d’un établissement bancaire.

Par exemple, l’argent placé sur un livret est disponible à tout moment et à votre convenance tandis que sur votre compte Entreprêteur, vous ne pouvez retirer que l’argent disponible, c’est à dire les sommes qui ne sont pas engagées dans des opérations de prêt. Par ailleurs, les sommes placées sur un livret bancaire offrent une garantie en capital contre une faible rémunération tandis qu’il peut exister un risque de perte en capital sur le compte Entreprêteur en contrepartie d’une rémunération plus avantageuse offerte par les entreprises emprunteuses. C’est la raison pour laquelle, il est conseillé de diversifier vos prêts afin de diminuer votre risque. Ce conseil vaut d’ailleurs quelque soit la classe d’actifs financiers dans laquelle vous investissez.

 

 

Où puis-je trouver mon contrat de prêt sur le site Entreprêteurs ?

Sur votre tableau de bord dans l’onglet « Mes Opérations« , vous pouvez consulter le contrat de prêt téléchargeable (format pdf) de chaque opération de prêt que vous avez réalisée.

 

 

Combien puis-je prêter à chaque projet d’entreprise ?

Vous pouvez prêter entre 20 € et 2 000 € à chaque projet d’entreprise de votre choix. Une entreprise pourra être amenée à proposer plusieurs projets, vous pourrez alors prêter jusqu’à 2 000 € à chacun de ces projets.

 

 

Où puis-je consulter sur mon compte Entreprêteur les sommes prêtées, les sommes perçues et les sommes restant à percevoir ?

Sur votre tableau de bord dans l’onglet « Mes Opérations« , vous pouvez consulter chaque projet auquel vous avez prêté et suivre l’état d’avancement du remboursement, la durée résiduelle du prêt, le capital restant dû et les intérêts restants à percevoir. Ces éléments sont aussi disponibles de manière synthétisée sur la page d’accueil de votre tableau de bord.

 

 

Est-il possible de trouver un historique de mes opérations et de mes gains ?

Sur votre tableau de bord dans l’onglet « Mes Opérations » et en cliquant sur le bouton « Mes Opérations terminées« , vous pouvez consulter l’historique de vos opérations. Vous pouvez également sélectionner depuis la page d’accueil de votre tableau de bord une période de temps pour faire un point sur vos gains.

 

 

Les critères de sélection et les garanties offertes chez les Entreprêteurs

 

 

Quelles sont les entreprises présentées sur les Entreprêteurs ?

Les projets présentés sur les Entreprêteurs sont issus d’entreprises françaises (principalement PME/TPE). Ces entreprises doivent, pour être éligibles, présenter au moins 2 exercices bénéficiaires (strictement au niveau de l’EBE, Excédent Brut d’Exploitation) avant que ne débute ensuite une analyse plus approfondie effectuée par nos analystes crédit. Théoriquement, il n’est pas demandé de garantie aux entreprises emprunteuses. Toutefois, il pourra être proposé des projets dérogeant à la règle d’éligibilité énoncée ci-dessus si des garanties de tiers répondant eux-mêmes aux critères d’éligibilité peuvent être apportées.

 

En quoi consiste le dépôt de garantie en faveur des prêteurs ?

L’une des spécificités des Entreprêteurs est d’avoir mis en place un dépôt de garantie en faveur des prêteurs. Concrètement il s’agit d’un montant qui est immobilisé sur un compte dédié aux dépôts de garantie lors de la remise des fonds à l’entreprise. Il représente l’équivalent d’une mensualité et est restitué à l’entreprise lors de l’appel de la dernière mensualité si elle a honoré ses engagements vis-à-vis des prêteurs et des Entreprêteurs. Ce dépôt de garantie permet de protéger les prêteurs puisque, en cas de défaut de paiement, il pourra être mobilisé pour défendre les intérêts des prêteurs.

 

 

 Comment choisir un projet ?

Pour chaque entreprise présentant un projet retenu par nos analystes crédit, nous proposons un taux d’intérêt, une durée d’emprunt ainsi qu’une note Entreprêteur permettant de vous aider à choisir le risque que vous êtes prêt à accepter.

Si vous prêtez à court terme, vous récupérerez plus vite votre argent mais vous acceptez d’avoir un taux de rendement plus faible. Tandis que si vous prêtez à long terme, les rendements seront plus élevés. De la même manière, avec une notation élevée (proche de A) vous prendrez moins de risque mais vous aurez une rémunération plus faible.

 

 

Que signifie la notation des projets ?

Chaque projet soumis par une entreprise est au préalable évalué par nos analystes crédit avant d’être présenté en comité des risques crédit. Chaque projet se voit attribuer une note Entreprêteur allant de A à E. Une notation A signifie que l’investissement présente un risque faible de défaut de paiement avec un rendement forcément moins élevé. A contrario, une notation E indique que le placement présente un risque de défaut de paiement plus élevé mais avec un meilleur rendement. Ces éléments de notation sont destinés à vous aider à faire votre choix de projet en fonction de votre appétence au risque.

 

 

Comment est fixée cette note Entreprêteur ?

Les projets déposés sont d’abord analysés par nos outils de bases de données financières pour tester l’adéquation des projets aux critères d’éligibilité fixés par les Entreprêteurs. Si ces critères sont remplis, nos analystes crédit évaluent la capacité de remboursement de l’entreprise. Plus cette capacité sera importante, plus la note Entreprêteur sera élevée. Si elle est insuffisante, le projet ne sera pas retenu.

Ensuite, nous effectuons une analyse multicritère et multisectorielle développée en partenariat avec un spécialiste reconnu de l’analyse financière, membre du comité scientifique des Entreprêteurs. Cette analyse consiste à avoir une vision consolidée de l’entreprise emprunteuse en combinant une approche financière (60% de la note finale), une approche sectorielle (20% de la note finale) et une approche liée à l’équipe de direction (20% de la note finale). Les projets sont enfin présentés en comité des risques crédit devant une équipe expérimentée qui valide cette analyse et détermine la note Entreprêteur définitive en fonction du risque que représente la société.

 

 

Comment sont déterminés le montant et la durée du prêt ?

Chaque entreprise qui dépose un projet complète sa demande avec un montant et une durée souhaités pour son emprunt. Si la capacité de remboursement est jugée satisfaisante, nos analystes crédit proposent à l’entreprise un contrat de prêt conforme à sa demande initiale. Si nos analystes crédit estiment qu’il convient de revoir à la baisse le montant emprunté et/ou à la hausse la durée du prêt pour être plus en adéquation avec la capacité réelle de remboursement de l’entreprise, nous effectuons une proposition alternative à l’entreprise avec un montant et/ou une durée différents qu’elle est libre d’accepter ou de refuser.

 

 

Que se passe t’il si le montant recherché par l’entreprise n’est pas atteint pendant la durée de la collecte ?

Nous déterminons avec chaque entreprise le montant dont elle a besoin pour son projet en fonction de sa capacité de remboursement. Si le projet s’y prête (cas où le montant emprunté peut être segmenté en autant de sous projets autonomes), nous déterminons un montant permettant de valider la collecte quand bien même il serait inférieur au montant recherché. Ce montant est appelé seuil de succès ou objectif initial ou montant minimum recherché sur Les Entreprêteurs. Si ce montant n’est pas atteint à la fin de la période de collecte alors la totalité des sommes sont reversées sur le compte Entreprêteur des prêteurs. Au contraire, l’atteinte de ce montant permet de sécuriser la collecte qui continue de se dérouler jusqu’à son terme.

 

 

 Comment est déterminé le taux d’intérêt ?

Le taux d’intérêt est directement lié à la note Entreprêteur déterminée par l’équipe d’analystes crédit ainsi qu’à la durée d’emprunt retenue. Plus cette durée sera longue, plus le taux d’intérêt sera important.

 

 

 Pourquoi ce n’est pas le prêteur qui définit le taux ?

Nous définissons nous même les taux d’intérêts simplement par ce que nous estimons que cela constitue pour une part importante de notre valeur ajoutée et aussi parce qu’il nous paraît important que chaque prêteur puisse participer au financement d’un projet sur la même base de rémunération puisque tous portent le même risque.

 

 

Les Entreprêteurs prêtent-ils aux projets ?

Oui, Les Entreprêteurs font confiance aux entreprises qu’ils sélectionnent et prêtent à chaque fois au minimum 100 € par projet mis en ligne.

 

 

Que se passe-t-il si Les Entreprêteurs cessent leur activité ?

La gestion des remboursements reviendrait dans ce cas à notre partenaire S-Money (entité rattachée au groupe BPCE réunissant les Banques Populaires et les Caisses d’Epargne). Les comptes Entreprêteurs continueront à fonctionner sans incidence tant que les opérations en cours ne seront pas dénouées. Les prêteurs pourront continuer à retirer les sommes qu’ils perçoivent vers leur compte bancaire. Par contre, plus aucun nouveau prêt ne pourra être effectué.

 

 

Les concepts clés d’analyse financière

 

 

Qu’est ce que l’Excédent Brut d’Exploitation ?

L’excédent brut d’exploitation (EBE) exprime la capacité d’une entreprise à générer des ressources de trésorerie du seul fait de son exploitation, c’est-à-dire sans tenir compte de sa politique de financement, ni de sa politique d’amortissement, ni des événements exceptionnels.

L’EBE permet de porter un jugement sur l’activité d’une entreprise en analysant la performance de ses activités opérationnelles. Cette ressource permet principalement à l’entreprise de maintenir son outil de production et de le développer et de rémunérer les capitaux engagés (capitaux propres et capitaux empruntés).

 

 

Comment interpréter le résultat d’exploitation et le résultat net ?

Le résultat d’exploitation reflète la performance de l’entreprise sans prendre en compte le résultat financier (dont les charges financières) et le résultat exceptionnel (dont les plus-values que peut réaliser une entreprise en vendant des actifs).

De la même manière c’est en additionnant le résultat d’exploitation, le résultat financier et le résultat exceptionnel que l’on obtient le résultat net. Un résultat net positif démontre un bénéfice tandis qu’un résultat net négatif induit un déficit ou une perte de la part de l’entreprise.

 

 

Qu’est ce que l’actif immobilisé ?

L’actif immobilisé représente l’actif destiné à rester durablement dans l’entreprise. Autrement dit, il correspond à l’outil de travail de l’entreprise, ce qu’il y a de moins liquide. Lorsque l’actif immobilisé représente une part importante du total de l’actif, il s’agit d’entreprises dont les besoins en investissements sont importants.

Les entreprises avec d’importantes immobilisations financières seront souvent des sociétés-mères. Lorsqu’une société a de nombreuses filiales, le bilan de la société-mère ne suffit pas à donner une véritable appréciation du patrimoine du groupe, il sera alors nécessaire de réaliser un bilan consolidé.

 

 

Quelle interprétation donner au Besoin en Fonds de Roulement ?

Le besoin en fonds de roulement est un indicateur très important pour les entreprises. En effet, Il représente les besoins de financement à court terme d’une entreprise. Le BFR est le résultat des décalages des flux de trésorerie correspondant aux décaissements et aux encaissements. On peut simplifier ceci : BFR = Stocks + Créances – Dettes.

A noter que si le BFR est négatif, il s’agit alors d’une ressource pour l’entreprise. C’est notamment le cas souvent de la grande distribution (ces entreprises encaissent généralement au comptant leurs ventes et règlent leurs fournisseurs à l’issue d’un délai de règlement).

 

 

L’endettement net est-il une valeur importante dans mon choix ?

L’endettement net correspond au solde des dettes financières de l’entreprise et de la trésorerie (comprenant notamment les disponibilités bancaires et les placements financiers liquides). Il permet d’avoir une vision sur l’état d’endettement de l’entreprise. Il est souvent utile de le rapporter au niveau des fonds propres en calculant le taux d’enttement : Endettement net / Capitaux propres pour mesurer le niveau de dépendance d’une entreprise vis à vis du financement bancaire ou assimilé. Pour une société opérationnelle, ce ratio doit idéalement se situer en dessous de 100%.

 

 

Les modalités de remboursement des emprunts

 

 

Comment mes remboursements me sont ils versés ?

Vos remboursements sont versés directement sur votre compte Entreprêteur. Vous avez ensuite le choix de réinvestir la somme remboursée dans un autre projet ou tout simplement de transférer cette somme vers votre compte bancaire.

 

 

Qu’est ce que le capital restant dû ?

Le capital restant dû correspond à ce que l’entreprise doit recouvrir dans la durée restante de l’emprunt. Il correspond au total de l’emprunt auquel on retire les remboursements en capital déjà effectués.

 

 

Que se passe t’il si l’entreprise est en retard de paiement ?

S’il s’avère que l’entreprise emprunteuse est en retard de paiement, Les Entreprêteurs se chargent de vous prévenir si ce retard dépassent de 15 jours la date d’exigibilité prévue au contrat. Au delà de 15 jours de retard en effet, vous bénéficiez automatiquement d’intérêts de retard qui viennent majorer le taux d’emprunt de 1%. Cette somme se capitalise si la durée du retard venait à dépasser une année.

Les Entreprêteurs réagiront dès les premiers signes de retards en prenant contact avec l’entreprise en question pour lui notifier son retard et lui envoyer une mise en demeure si le retard de paiement atteint 15 jours. Au delà de 30 jours de retard, le contrat pourra être déclaré immédiatement exigible par tout prêteur qui en ferait la demande, entraînant automatiquement le remboursement immédiat du capital restant dû augmenté des intérêts en cours et de toute somme exigible (intérêts de retard et éventuels frais de recouvrement). Par ailleurs, les Entreprêteurs jugeront la pertinence du recours à leur prestataire de recouvrement externe au cas par cas.

 

 

L’emprunteur peut-il rembourser en avance ?

Oui. L’emprunteur peut rembourser par anticipation s’il le souhaite.

Cependant, ce remboursement anticipé entraînera des frais supplémentaires à la charge de l’emprunteur qui devra payer une indemnité de remboursement anticipé correspondant à 2% du capital restant dû dont le montant sera réparti à égalité entre les prêteurs (cette somme venant s’ajouter au capital restant dû) et Les Entreprêteurs.

 

 

Est-il possible de récupérer l’argent en avance ?

Non, cela est impossible y compris en cas de décès, invalidité et perte d’emploi. Il vous faudra attendre le remboursement selon l’échéancier initialement prévu dans le contrat de prêt. À moins que l’emprunteur ne rembourse en avance.

 

 

Quels sont les risques pour un prêteur ?

Prêter de l’argent à une entreprise présente un risque de non remboursement. Si, en raison de difficultés financières rencontrées, l’emprunteur cesse de régler ses mensualités et que la procédure de recouvrement amiable n’aboutit pas, il y a de fortes probablités pour que l’entreprise se déclare en cessation des paiements. En cas d’ouverture d’une procédure collective, vous êtes alors exposés à la perte de tout ou partie de l’argent engagé.

 

 

Comment me prémunir du risque pris ?

C’est simple, le risque 0 n’existe pas, cependant pour limiter votre risque de perte, nous vous conseillons de diversifier votre portefeuille de prêts.

 

 

Comment est déterminé le risque sur la plateforme les Entreprêteurs ?

Le calcul du taux de défaut est fixé par décret, il se calcule de 2 façons (en fonction du capital restant dû d’une part et en fonction du nombre de projets en cours de remboursement d’autre part), comme suit :

Méthode 1 : taux de défaut déterminé à partir du montant financé = somme du capital restant dû des prêts présentant une échéance impayée ( à date ou depuis plus de deux mois) sur la somme du capital restant dû de l’ensemble des prêts ;

Méthode 2 : taux de défaut déterminé à partir du nombre de projets financés = somme des projets pour lesquels des échéances de remboursement de prêts restent impayées ( à date ou depuis plus de deux mois) sur le nombre total de projets pour lesquels des remboursements sont en cours.

 

 

La fiscalité associée au financement participatif par le prêt rémunéré

 

Y a-t-il une fiscalité particulière sur les intérêts ?

Les intérêts des prêts auxquels vous avez souscrit sont des « produits de placement à revenu fixe » et comme les intérêts des livrets bancaires, ceux-ci sont soumis au barème progressif de l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux.

 

La fiscalité sur les intérêts des prêts a évolué depuis le 1er janvier 2018. Les intérêts de prêts sont soumis maintenant au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30% composé d’un prélèvement à l’impôt sur le revenu de 12,8% et de prélèvements sociaux de 17,2%.

Avant 2018

En pratique, un acompte forfaitaire de 24% pour l’impôt sur le revenu et les prélèvement sociaux à 15,5% sont prélevés à la source lors du versement des intérêts. L’acompte forfaitaire se déduit ensuite de votre imposition sur le revenu. Par exemple si vous êtes imposés à l’impôt sur le revenu dans la tranche à 30%, vos intérêts perçus sur l’année seront imposés à hauteur de 6% (30% – 24%) supplémentaire. En revanche, si vous êtes imposés dans la tranche à 14% alors vous ferez l’objet d’une restitution à hauteur de 10% (24% – 14%).

Vous pouvez demander à bénéficier de la dispense de ce prélèvement à la source pour la partie de l’acompte forfaitaire de 24%. Moyennant une attestation sur l’honneur qui assure que votre revenu fiscal de référence ne dépasse pas les 25 000 € (pour un célibataire) et 50 000 € (pour un couple marié), vous ne serez prélevés que des 15,5% de prélèvement sociaux.

Le modèle de cette attestation est téléchargeable sur votre tableau de bord dans l’onglet « Mon Profil » puis « Mes Informations Fiscales« . Attention, cette attestation doit nous être fournie à l’adresse preteur@entrepreteurs.com chaque année au plus tard le 30 novembre de l’année N-1 pour être effective sur les intérêts perçus pour l’année N.

Enfin, si vos revenus de produits de placement à revenu fixe (intérêts) ne dépassent pas les 2 000 € annuels, vous pouvez vous-même choisir au moment de faire votre déclaration d’impôt sur le revenu d’opter pour le prélèvement forfaitaire libératoire de 24% (option qui peut s’avérer intéressante si votre taux marginal d’imposition dépasse 24%). A noter toutefois que les prélèvements sociaux à 15,5% sont également applicables et que vous n’aurez plus la possibilité de déduire, contrairement aux autres dispositifs, la CSG à hauteur de 5,1% sur votre prochaine déclaration.

 Si vous êtes éligible au prélèvement forfaitaire libératoire de 24%, vous pouvez formuler l’option lors de la déclaration de revenus sur la déclaration 2042 :

Etape 1 : Vous rajoutez le montant des intérêts concernés en case 2FA intitulée « intérêts et autres produits de placement à revenu fixe n’excédant pas 2 000 € taxables sur option à 24% ». Le montant de ces intérêts a, en principe, été porté en case 2TR et 2BH de votre déclaration,

Etape 2 : Vous rectifiez les montants préremplis en supprimant le montant inscrit case 2TR en diminuant le montant inscrit case 2BH intitulée « revenus déjà soumis aux prélèvements sociaux avec CSG déductible » du montant déclaré en case 2FA,

Etape 3 : Vous rajoutez le montant déterminé à l’étape précédente (2BH – 2FA) en case 2CG intitulée « revenus déjà soumis aux prélèvements sociaux sans CSG déductible« .

 

Puis-je imputer mes pertes en capital sur mes revenus d’intérêts ?

Les pertes en capital subies sur les prêts peuvent être compensées par les intérêts perçus au cours de la même année et pendant les 5 années suivantes. Il vous suffira d’imputer vos pertes assimilées à des moins-values sur titres lors de votre déclaration d’impôt sur le revenu en utilisant soit la déclaration 2074 soit la déclaration 2041SP (confirmation à venir sur ce point).

Pour vous aider lors de votre déclaration, vous trouverez sur votre tableau de bord un tableau de synthèse intitulé « Mon historique d’opérations » qui reprend pour chaque période annuelle (correspondant à l’année fiscale) les détails relatifs aux opérations intervenues. En complément, vous trouverez également dans « Mon Profil » puis « Mes Informations Fiscales » un Imprimé Fiscal Unique (IFU) 2561 ter reprenant tous les éléments qui sont déjà déclarés à l’administration fiscale et que vous retrouvez aussi sur votre déclaration 2042 préremplie.

Bonjour Julien,

Afin de pouvoir créer votre compte de monnaie électronique Entreprêteur, il convient que vous versiez 100 €(Note De La Rédaction : notez que ce montant passe à 20€ depuis 2018) à l’inscription le temps que nous validions les pièces justificatives et ensuite vous pourrez les retirer sans problème.

Si nous ne validons pas les pièces, le système bloque le retrait des fonds pour une mesure de sécurité lié à l’identité des titulaires des comptes. Cette contrainte nous est imposée par notre prestataire de paiement et la législation en vigueur.

N’hésitez pas à m’appeler pour toute question que vous pourriez avoir à ce sujet.

Emprunteurs

Pourquoi emprunter chez les entrepreteurs

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La plateforme permet d’emprunter de 20 000 € à 1 000 000 € de 6 mois à 7 ans.

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L’inscription et le dépôt de dossier se font en 5 min directement en ligne.

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Vous testez votre éligibilité immédiatement et obtenez une offre de financement en 72 heures.

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Aucune caution ou garantie personnelle n’est demandé

car cela fait de la pub

En effet une campagne de crowdfunding fait toujours de la pub et c’est bon à prendre.

Pour débloquer un crédit bancaire

l’aceptation des dossier en crowdfunding peut également vosu permettre de décrocher un autre emprunt bancaire.

FAQ emprunteurs

Autres

Langue du site: francais

Parrainage et promotion

j’ai une jolie offre promotionnelle pour les entreprêteurs.

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Question sécurité

Qui sont les entrepreteurs?

Editeur

LES ENTREPRÊTEURS, SAS au capital de 150.000 euros, RCS Paris 805 291 317
Bureaux : 55, Rue La Boétie – 75008 Paris
Siège social : 34, Rue de l’Ourcq – 75019 Paris

Représentant légal : Jean-Philippe Gontier

DIRECTEUR DE LA PUBLICATION : M. Jean-Philippe Gontier, Président

 

HABILITATIONS

La société LES ENTREPRÊTEURS exerce en qualité d’Intermédiaire en Financement Participatif (IFP), sous le contrôle de l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) et est enregistré à l’ORIAS sous le numéro 14007053.

La société LES ENTREPRÊTEURS a été mandatée en qualité d’Agent et de Distributeur de Monnaie électronique de la société S-MONEY.
La société S-MONEY, société par actions simplifiée au capital de 16 237 000 euros au 26/12/2016, est un établissement de monnaie électronique agréé et contrôlé par l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution, 61 rue Taitbout 75436 Paris Cedex 09).
La société S-MONEY est inscrite au Registre du Commerce de Paris sous le numéro 501586341 et a son siège social à Paris XIVème, 168bis-170 rue Raymond Losserand.

La société LES ENTREPRÊTEURS dispose d’une assurance de responsabilité civile professionnelle conforme aux dispositions des articles L.548-1 et suivants du Code Monétaire et Financier, numéro 127107941 auprès de COVEA-RISKS, Société anonyme dont le siège social est situé 19-21 allées de l’Europe 92616 Clichy.

 

HEBERGEUR

Le site www.lesentrepreteurs.com est hébergé par la société WEB&DESIGN, SARL au capital 7.840€, RCS Belfort 502 588 882

Représentant légal : Guillaume Dobbels

 

CONTACT

Pour toute réclamation concernant ce site ou son contenu: contact@lesentrepreteurs.com ou 01 85 09 69 36

 

La presse parle des entrepreteurs

 

 

 

 

 

 

Les partenaires

Partenaires techniques

Partenaires institutionnels

L’equipe

Bien entendu il y a du mouvement, début 2018 par exemple ceux qui sont partis  suivantes : Guillaume DOBBELS / Claire MONTIGNY / Harold OLLIVIER

et des nouveaux sont venus renforcer l’équipe: Sébastien BOURDEIX et Adrien GARDES

 

Jean-Philippe Gontier
Président Fondateur
Responsable du financement

Au cours de ses 12 années d’expériences en capital investissement chez UI Gestion et en banque de financement et d’investissement au CIC, Jean-Philippe a eu la responsabilité d’un fonds spécialisé dans la gestion de patrimoine et les services financiers et de deux fonds gérés pour des grands comptes.

Diplômé de l’Université Paris Dauphine (Executive DBA et Master Recherche Finance), de l’Université Panthéon-Assas (Executive MBA Law et Management et Master Droit des Affaires), de l’ESCP Europe (Master Gestion de Patrimoine), de l’ESCEM (Master Audit) et titulaire du DSCG (Expertise comptable) et de la Certification AMF.

 

Marc-Antoine Van Heems
Cofondateur
Responsable du digital

Bénéficiant de 12 années d’expériences en conduite de projets digitaux en tant que directeur production et responsable de la stratégie e-marketing de l’agence de communication publicité et digitale Grenade & Sparks, Marc-Antoine a eu l’occasion de travailler avec des grands comptes dans la recommandation de dispositifs innovants et la définition de budgets.
Diplômé de l’Université Léonard de Vinci (MBA Marketing et e-commerce) et de l’ISCOM Paris (Master Communication).

 

Carine Dupeux
Responsable des partenariats

Après une expérience de 10 ans en stratégie marketing et marketing produit, Carine renforce l’équipe des Entreprêteurs pour développer et gérer le réseau des partenaires.

Diplômée de l’Université Paris Sud (Master professionnel en Qualité et Productions végétales)

 

Lucie Di Biasi
Responsable de la communication

Après 10 années d’expériences en communication chez Direct8, Havas Media et les éditions Albin Michel, Lucie a fondé la société Com’Un Pont, agence spécialisée dans l’accompagnement des entreprises pour la mise en place de leur stratégie de communication.
Diplômée de l’ESG (Master Management de la communication), de l’Université Paris X (Master communication rédactionnelle et multimédia) et de l’Institut Français de Presse (Université Panthéon-Assas).

Gaëtan Fleury
Legal

Fort de 8 années d’expériences dans les secteurs du droit et de la compliance en tant que juriste et responsable juridique au sein d’HiMedia Group, Gaëtan intervient dans la gestion des environnements réglementaires complexes et l’accompagnement de projets numériques.

Diplômé de l’Université Panthéon-Assas (Executive MBA Law et Management et Master Droit des Affaires) et de l’Université de Versailles Saint-Quentin (Master Droit des TIC).

 

 

Josselin Gardes
Relation Emprunteurs
Analyste Crédit

Après une première expérience en tant qu’analyste crédit dans l’une des plus grandes banques d’Afrique (Attijariwafa Bank), Josselin a élargi ses domaines de compétences en devenant analyste Equity au sein d’un fonds de gestion d’actifs à NAU aux USA.
Diplômé de l’ESC-Rennes (Master Finance d’entreprise internationale) et candidat au prestigieux programme du CFA dont il a récemment passé le 1er niveau.

 

Sébastien Bourdeix

Développeur PHP

10 ans d’expérience en conception d’application web, développement et gestion de projet technique. Sébastien est en charge du développement et des évolutions de la plateforme.

Diplômé de la faculté des Sciences et Techniques de Limoges, MST (Maîtrise de Sciences et Techniques) Chef de projet TIC

Adrien Gardès

Relation Emprunteurs – Analyste Crédit

Fort de 5 années d’experience en tant qu’analyste d’affaires auprès d’entreprises de différents secteurs (hotellerie,restauration,transport,Télécoms), Adrien accompagne les emprunteurs dans leurs opérations de financement.

Diplômé de l’ESC Rennes (Master Finance d’entreprise à l’internationale)

Comité scientifique

Hervé Alexandre
Responsable du master banque finance de l’Université Paris Dauphine
Membre du comité scientifique

Agrégé en Sciences de Gestion et professeur à l’Université Paris Dauphine en charge du master Banque Finance, Hervé s’intéresse aux nombreuses évolutions affectant l’univers bancaire et notamment aux phénomènes de désintermédiation bancaire.
Diplômé de l’Université de Bourgogne (Thèse de doctorat en science de gestion, DEA de finance et DEA d’économétrie).

Pierre Volle
Responsable du master marketing et stratégie de l’Université Paris Dauphine
Membre du comité scientifique

Agrégé en Sciences de Gestion et professeur à l’Université Paris Dauphine en charge du master Marketing et stratégie, Pierre est un expert de la relation client du e-commerce.
Diplômé de l’Université Paris Dauphine (Thèse de doctorat en science de gestion, DEA Marketing et stratégie).

Patrice Fusier
Analyste financier indépendant
Membre du comité scientifique

Patrice a réalisé des cotations financières pour des groupes importants (Renault, Volvo, Saint-Gobain ..)
et anime des formations à l’analyse financière. Il est à l’origine du nouveau score AFDCC (mis à jour en mai 2015) permettant de mesurer de manière précise le niveau de risque de défaut des entreprises en fonction de leur secteur d’activité.
Diplômé de l’ISG (Master Gestion Finance).

 

Comité d’orientation stratégique

Hélène Saint Loubert
Présidente Grenade & Sparks
Membre du comité d’orientation stratégique

Hélène a effectué sa carrière dans le domaine de la publicité. Elle est la fondatrice de l’agence de communication publicité et digitale Grenade & Sparks dont elle est la présidente depuis 1990.
Diplômée de l’ISG (Master Marketing).

Vincent Montet
Directeur de la stratégie digitale chez EFAP / EFJ / ICART
Responsable des MBA Digital Marketing & Business
Membre du comité d’orientation stratégique

Vincent Montet est directeur de la stratégie digitale du Groupe EDH qui regroupe 2 500 étudiants avec 3 écoles : EFAP, l’Ecole des Nouveaux Métiers de la Communication, EJF, l’Ecole du Nouveau Journalisme et ICART, l’Ecole du Management de la Culture et du marché de l’Art sur 5 campus (Paris, Bordeaux, Lyon, Lille et New-York ). Il est en charge de la transition digitale des écoles (visibilité, enseignements & relation profs/admin/étudiants) et d’un MBA axé sur la transition digitale dans les métiers du marketing et du commerce.
Diplômé d’une maîtrise de communication Paris III et d’un diplôme en marketing via le CNAM.

Mon avis après ce test et avis

J’ai commencé par hasard sur les entreprêteurs, mais en fait je me suis aperçu que le site était au final un bon concentré de bonheur. Dans le crowdfunding, les entrepreteurs n’est pas le plus gros mais il fait bien son travail. On y trouve des projets qui vaillent le détour et pour constituer un portefeuille convenable.

On commence par l’inscription, les menus, les projets, les statistiques et on finit sur mes conseils et ma conclusion. On ne change pas une formule qui gagne.

Test et avis les entreprêteurs : Depuis combien de temps je suis chez eux?

Je suis depuis 2016 activement sur cette plateforme même si je suis probablement depuis plus longtemps sur la plateforme, je ne sais même plus quand.

Test et avis les entreprêteurs : Inscription

L’inscription est très simple.

j’ai une jolie offre promotionnelle pour les entreprêteurs.

20 € offerts pour 1000 € prêtés sur avec le code parrainage PARRAIN202047

 

Pensez à mettre le code parrainage PARRAIN202047 sinon vous ne touchez rien et vous ne soutenez pas le site.

Comme toujours, il va falloir répondre à un questionnaire d’adéquation et fournir 3 documents:

Un RIB

Un justificatif de domicile

Votre carte d’identité.

C’est normal dans le crowdfunding en France, donc rassurez-vous, il n y rien d’illégal ou de suspect.

Test et avis les entreprêteurs : Quel est le dépôt minimum

Lors de l’inscription, vous devez faire un versement de 20€ à l’ouverture du compte du moins en 2018 (100€ avant 2018).

Pour créditer votre compte vous avez 3 manières

• Le chèque, Versement sous 7 jours de délai 300 € minimum
• La carte bleu à partir de 20€
• Versement par virement sous 3 jours de délai 300 € minimum

C’est probablement la seule plateforme qui accepte le chèque.Bien entendu le virement n’as pas de limite et la carte bleu est rapide donc selon l’urgence vous choisissez.

Par contre vos investissements c’est à partir de 20€ et par tranche de 1€ supplémentaire.

Test et avis les entreprêteurs : Sélectivité

Les entrepreteurs ont pour l’instant une très bonne sélectivité, en effet ils n’ont en décembre 2017 pas de projet qui ont des défaut, c’est une bonne chose, mais il n’y a qu’une bonne quarantaine de projets financés pour le moment, ce qui est normal.

Test et avis les entreprêteurs : offres spéciales

Offre de bienvenue : 20 € offerts pour les premiers 200 € prêtés, non cumulable avec une offre parrainage, il ne faut pas l’utiliser car rappelez vous que ce site (richesse et finance) coute de l’argent et les parrainages permettent de compenser partiellement ce coût.

Test et avis les entreprêteurs : volume des prêts

52 projet en un an et demi (de mi 2016, date de lancement, à décembre 2017) mais cela ne fait même pas un projet /semaine, ce qui est un volume faible.

Test et avis les entreprêteurs : type de remboursement

Le remboursement ce fait mensuellement, vous recevrez une partie de vos intérêts et de votre capital tous les mois.

Test et avis les entreprêteurs : marché secondaire

Il n’y a pas de marché secondaire, vous ne pourrez donc rien revendre.

Test et avis les entreprêteurs : coût des services

Il n’y a pas de frais du tout, que vous investissiez, que vous sortiez de l’argent ou lors de la gestion.

Test et avis les entreprêteurs : risques

L’équipe des Entreprêteurs fait confiance aux entreprises sélectionnées par ses soins et prête à chaque fois au minimum 1 000 € par projet mis en ligne.

Chaque projet soumis par une entreprise est au préalable évalué par les analystes crédit avant d’être présenté en comité des risques crédit. Cette analyse consiste à avoir une vision consolidée de l’entreprise emprunteuse en combinant une approche financière (60% de la note finale), une approche sectorielle (20% de la note finale) et une approche liée à l’équipe de direction (20% de la note finale). Chaque projet se voit attribuer une note Entreprêteur allant de A à E. Une notation A signifie que l’investissement présente un risque faible de défaut de paiement avec un rendement forcément moins élevé. A contrario, une notation E indique que le placement présente un risque de défaut de paiement plus élevé mais avec un meilleur rendement. Ces éléments de notation sont destinés à vous aider à faire votre choix de projet en fonction de votre appétence au risque.

Les paiement sont opérés par s money, ce qui permet de séparer le teneur des fonds et l’utilisateur, en d’autres termes cette séparation évite que la plateforme ne prélève de l’argent sur les compte pour se renflouer.

Test et avis les entreprêteurs : assurances

LES ENTREPRÊTEURS ne propose  pas d’assurance prêteur comme   Pretup ou Prexem.

Il n’y a pas non plus d’assurance décès du dirigeant de la société.

Par contre un dépôt de garantie  des prêteurs existe. Il s’agit  tout bonnement d’un montant qui est immobilisé sur un compte dédié aux dépôts de garantie lors de la remise des fonds à l’entreprise. Ce montant ne représente que l’équivalent d’une seule mensualité et est restitué à l’entreprise lors du remboursement. C’est bien au dessus des concurrents en France.

Les Entreprêteurs vient d’annoncer que sur certains projets il y aura une Garantie Emprunteur. Cette garantie est signée par le porteur de projet (ou une entreprise) qui se porte caution du capital emprunté et des intérêts à verser. Tous les projets avec le sigle « Garantie Emprunteur » sont des projets dont Les Entreprêteurs propose la garantie. Elle n’est pas absolu, mais elle est pas négligeable.

Test et avis les entreprêteurs : recouvrement

J’ai eu le chance de ne pas avoir à tester le recouvrement.

Test et avis les entreprêteurs : Fiscalité

Attention en 2018 à la flat taxe change la donne elle très avantageuse pour les tranches supérieurs d’imposition.

La fiscalité sur les intérêts des prêts a évolué depuis le 1er janvier 2018. Les intérêts de prêts sont soumis maintenant au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30% composé d’un prélèvement à l’impôt sur le revenu de 12,8% et de prélèvements sociaux de 17,2%.

Avant 2018

Les intérêts des prêts auxquels vous avez souscrit sont des « produits de placement à revenu fixe » et comme les intérêts des livrets bancaires, ceux-ci sont soumis au barème progressif de l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux.

En pratique, un acompte forfaitaire de 24% pour l’impôt sur le revenu et les prélèvement sociaux à 15,5% sont prélevés à la source lors du versement des intérêts. L’acompte forfaitaire se déduit ensuite de votre imposition sur le revenu. Par exemple si vous êtes imposés à l’impôt sur le revenu dans la tranche à 30%, vos intérêts perçus sur l’année seront imposés à hauteur de 6% (30% – 24%) supplémentaire. En revanche, si vous êtes imposés dans la tranche à 14% alors vous ferez l’objet d’une restitution à hauteur de 10% (24% – 14%).

Vous pouvez demander à bénéficier de la dispense de ce prélèvement à la source pour la partie de l’acompte forfaitaire de 24%. Moyennant une attestation sur l’honneur qui assure que votre revenu fiscal de référence ne dépasse pas les 25 000 € (pour un célibataire) et 50 000 € (pour un couple marié), vous ne serez prélevés que des 15,5% de prélèvements sociaux.

Chaque année, vous pourrez télécharger l’Imprimé Fiscal Unique (IFU) qui est la synthèse des prélèvements fiscaux et sociaux réalisée sur votre compte et qui a été envoyée à l’administration fiscale.

Les pertes en capital subies sur les prêts peuvent être compensées par les intérêts perçus au cours de la même année et pendant les 5 années suivantes dans la limite de 8 000 € par an (le surplus de pertes évenuelles bénéficiant des conditions de report exposées ci-avant). Les pertes réalisées sur les prêts ou les minibons souscrits en 2016 ne sont pas conditionnées à un plafonnement annuel de déduction. Les pertes réalisées sur les prêts souscrits en 2015 n’ouvrent droit à aucune déductibilité fiscale.

Il vous suffira d’imputer vos pertes assimilées à des moins-values sur titres lors de votre déclaration d’impôt sur le revenu en utilisant soit la déclaration 2074 soit la déclaration 2041SP (confirmation à venir sur ce point).

Test et avis les entreprêteurs : investissement automatisé

Pas de robot investisseur en vue pour le moment.

Test et avis les entreprêteurs : Applications pour smartphone

Pas pour le moment.

Test et avis les entreprêteurs : Le menu principal

Passons au menu principal du site, on va vitre voir si ce dernier est intéressant ou pas.

J’ai donc un exemple du menu lors de votre connexion , j’ai versé ici 100€ pour l’exemple.

Le menu est plutôt classique et l’interface tout ce qu’il est nécessaire pour bien commencer.

Je pense qu’il est difficile de faire plus limpide quant aux menus de navigation donc je ne vais pas m’attarder sur ce point particulier.

Test et avis les entreprêteurs : Le tableau de bord

Le tableau de bord est un peu minimaliste, j’aurait bien aimé avoir le cash flow des projets.

Test et avis les entreprêteurs : Le menu des investissements.

Passons au menu de présentation des investissements. un menu bien plus important que le précédent. Pour cela vous allez cliquer non par sur « investir » mais sur « les projets à financer » et là surprise, ça pique les yeux.

Les investissements sont en rouge, un choix esthétique qui à mon gout est discutable (disons carrément moche car pas concordant avec la couleur dominante) mais au fond on se fiche bien de la couleur du menu.

Note: chose intéressante, en haut du menu vous pouvez faire une simulation.

Plutôt pratique il faut le dire, ça permet de faire rapidement un calcul de ce que l’on gagne.

Ici j’ai volontairement laissé le 6% avec 200€ pour montrer ce qu’il advient de votre argent. Mais imaginez si vous avez 10 fois cette somme à placer… ça commence à ne pas être négligeable toutes les années.

Pour ceux qui sont intrigués, le cercle représente l’état d’avancement de la collecte. A gauche le nombre par exemple dans notre screen 64 représente le nombre de contributeurs au projet.

La note représente le niveau de risque, A étant le niveau de risque le plus faible (et donc avec le taux de rémunération le plus faible… ben oui )

Test et avis les entreprêteurs : Un projet

L’interface de la plateforme LES ENTREPRÊTEURS est très agréable  . Chaque projet, outre les habituels taux, durée, propose également :

• Une présentation de l’entreprise
• Une présentation du projet d’emprunt
• Une analyse financière avec le bilan
• Une présentation de l’équipe

J’ai donc cliqué sur un projet pour vous montrer comment est présenté un projet. On constate que l’on est de nouveau dans les teintes bleues.

La présentation du projet va droit au but, pas de long discourt inutile, une présentation de l’entreprise, du projet et de l’équipe. De L’autre coté vous avez une analyse financière correcte, le bilan, le compte de résultat le capital, bref l’essentiel. Une petite analyse du secteur et cela s’arrête là. Les entrepreteurs on fait le choix de ne pas noyer sous les informations , l’essentiel c’est tout.

Pour investir

Pour investir il suffit de placer le montant dans la case et de cliquer sur investir.

vous devrez alors valider votre investissement.

Les statistiques

Très belles, pas de pertes, mais il y seulement 11 projets financés en janvier 2017 et on ne fait pas des statistiques avec un tirage de seulement 11 entreprises.

Bon après cela montre une volonté de transparence de la part du site, toujours appréciable.

LES ENTREPRÊTEURS ne propose pas  de pouvoir discuter sur les projets proposés.

Test et avis les entreprêteurs :Communication

LES ENTREPRÊTEURS vous offre plusieurs canaux de communication :

• Une FAQ prêteur
• Une page Facebook
• Une page Twitter
• Un blog d’information
• Un service client accessible au 01 85 09 69 36
• Un email de contact contact@lesentrepreteurs.com 
• Un formulaire de contact en bas de page
• Un chat en mode Live ou Différé

 

Test et avis les entreprêteurs : La communauté

Presque 1500 personnes sur le site au début 2018 en fait une communauté active mais pas encore très grande.

Test et avis les entreprêteurs: Le portefeuille

J’ai quelques projets dans le site et je dois avouer que je suis plutôt satisfait jusqu’à présent, je pense renforcer.

 

 

Test et avis les entreprêteurs: Forum de discussion

forum les entreprêteurs

Test et avis les entreprêteurs: Mon avis sur le futur des entreprêteurs

Je pense que vu ce qui est proposé, la plateforme a des chance de tirer son épingle du jeu.

 

Mon conseil personnel

Note vous pouvez également consulter le livre :

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Je me répète un peu , mais c’est pas grave, je conseil de placer votre argent sur environ 5 ou 10 plateformes, de faire en sorte que tous les projets dans lesquelles vous investissez représentent toujours moins de 5% de votre portefeuille, idéalement 1 ou 2% mais pas moins de 0,5% (trop difficile à suivre sinon).

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j’aime

• simple car juste l’essentiel
• accessible
• Taux d’intérêt très intéressant en france
• Un taux de défaut encore vierge
• L’affichage du % de participation du Cercle Proche
• Les garantie et assurances
• Pléthore de moyens d’échange avec la plateforme
• Hébergement en France et paiement opéré par S-Money
• On a le temps d’investir dans un projet
• Devoir déposer 20€ (alors qu’avant c’était 100) pour activer le compte

Je n’aime pas

• Pas de possibilité d’échanges sur les projets
• La communauté encore petite
• Pas de marché secondaire
• Pas d’application pour portable
• Projet un peu long à se finaliser

Conclusion

Les entrepreteur est une bonne alternative pour diversifier votre patrimoine, personnellement j’ai donc investi un peu d’argent dedans car je pense qu il y a quelques opportunités qu’il ne faut pas manquer.

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