Archivos del Banco
Sommaire
Archivo de cuentas bancarias (Ficoba)
Contenido del archivo de cuentas bancarias
Cuentas bancarias, archivo de Ficoba, Banco Nacional y archivo de cuentas asimilado, una lista de todas las cuentas bancarias en Francia, así como las cuentas similares (cuentas de ahorro, cuentas de valores, etc.). Archivo de cuentas bancairesFicoba se utiliza para proporcionar al personal autorizado de la información en las cuentas a una persona o una empresa.
Este archivo es suministrada y actualizada por los bancos. No puede oponerse a la entrada de tus cuentas en el Ficoba.
Indica las operaciones de apertura, modificación y terminación de una cuenta, especificando:
- El Banco que está había registrada la cuenta.
- La identidad de los titulares.
- Las características esenciales de la cuenta (número, tipo de cuenta, etc.).
Sin embargo las cuentas bancarias, archivo de Ficoban ' indica que las operaciones de crédito, ni cuentas, ni el equilibrio.
Esta información se mantiene durante la vida de la cuenta y 10 años después de su cierre.
¿Quién tiene acceso a este archivo?
Sólo personas o agencias autorización por la ley y que se benefician, según las condiciones establecidas por este último, para una dispensa del secreto profesional (artículo el libro de procedimientos tributarios L.103), pueden obtener comunicación de los datos de este archivo. El principal de ellos son (cf. artículo 4 del Decreto de 14 de junio de 1982):
- Agentes de las autoridades financieras (administración, aduanas, TRACFIN tributaria…)
- Agentes de la autoridad de mercados financieros
- Organismos de seguridad social
- Las instituciones bancarias
- Los magistrados y funcionarios de policía judicial
- Los jueces del Tribunal de cuentas y las cámaras regionales de cuentas
- Los agentes judiciales
- Notarios a cargo de una finca
FICOBA datos también pueden comunicarse sobre la base de una decisión judicial que expresamente prevea el acceso a los datos en este archivo:
- En beneficio de la persona o el órgano tutelar designado por el juez de tutela para la protección de un menor o mayor protección;
- Para el juez o tribunal de una acción para obtener una condena pecuniaria (sección L 143 del libro de procedimientos tributarios). Tal es el caso de controversias entre herederos de parte de la finca o relacionados con el divorcio (comunidad compartir, establecer una pensión alimenticia o compensatoria). Estos datos serán cedidos al juez correspondiente para pago en el debate con miras a la solución de la controversia.
Solicitud de acceso
Según la naturaleza de la información que desea obtener, el proceso de aplicación es diferente.
- Información sobre su estado civil o de dirección: debe comunicarse con su centro de las finanzas del accesorio.
- Información sobre sus cuentas bancarias: usted debe enviar su solicitud por escrito a la celda a la derecha del acceso indirecto a la Comisión Nacional de informática y libertades (Cnil), acompañado por un documento de identidad.
- Información sobre las cuentas de una persona fallecida que eres heredero: usted debe enviar su solicitud por escrito al trato nacional FBFV centro, uniéndose con su solicitud una copia del certificado de defunción, prueba de su identidad y un documento que acredite su condición de heredero.
Rectificación
Si los datos transmitidos son falsos, el derecho de rectificación se ejerce con los bancos interesados que corregirán el Ficoba. En este caso debe contactar con el Banco interesados y proporcionarle los documentos necesarios para la corrección que desea.
Referencias
La información bancaria para gravar servicios
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Archivo central de cheques (FCC)
Contenido del archivo central de los controles
El archivo central de cheques fue creado en 1955 como respuesta a la preocupación de las autoridades públicas y la banca para facilitar el uso del cheque en la mejora de la seguridad de este método de pago.
El archivo central de cheques (FCC) es una base de datos mantenido por el Banco de Francia, listado de personas que se retiraron por lo menos un banco la Facultad de emitir cheques o tarjeta de crédito.
La FCC registra personas con prohibición de banco. Enumera todos los datos deben ser proporcionados por el Banco:
- La identidad de las personas emitir un NSF (apellido, nombre, fecha y lugar de nacimiento),
- A la identidad de las personas a que aplican una prohibición por otra razón (incluyendo las restricciones de la banca por decisión de la corte y algunos holding Co de una cuenta conjunta o de una cuenta asociada a un cheque NSF).
- NSF en el origen de la prohibición (el importe del cheque, número, fecha y causa de la negativa de pago, sucursal de banco de sujeción, etc.).
¿Quién tiene acceso?
La FCC puede encontrarse:
- Por los bancos. Que tienen que hacer antes de emitir una primera chequera a un cliente. También puede consultar libremente antes de emitir un método de pago diferente o conceder un crédito.
- Por cualquier persona que quiere saber si está registrado. Este derecho de acceso individual se ejerce exclusivamente a partir del Banco de Francia.
Solicitud de acceso
Para ver su situación en FCC, usted puede:
- Experiencia personal en uno de los establecimientos del Banco de Francia, junto con una prueba de identidad.
- Enviar una carta a la dirección del Banco de Francia
En este caso, incluir una fotocopia de ambos lados de su tarjeta de identidad.
Usted será contactado por correo. Usted puede obtener la siguiente información:
- Nombre del Banco informando
- Naturaleza de la inscripción: prohibición de emitir cheques o retiro de tarjeta de crédito
- Fecha de finalización de registro a la FCC en la ausencia de regulación
Rectificación
El derecho de rectificación se ejerce primer contenido instituciones de cuentas asociadas con cheques o tarjetas de crédito con que realizó el registro de la FCC.
Referencias
Artículos L131-84 L131-86 (información del Banco de Francia, incidencias de pagos, etc.).
Registro de incidencias de pago
Declaración ante el Banco de Francia de los incidentes de pagos y regularización
- Deliberación Cnil n ° 95-120 17 de octubre de 1995 sobre la aplicación de la legislación sobre la seguridad de cheques
- Deliberación sobre el manejo de los retiros de banco central "CB" tarjeta archivo Cnil n ° 028 de 2010 del 04 de febrero de 2010
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Archivo nacional de los cheques irregulares (FNCI)
Contenido del archivo nacional de los cheques irregulares
El archivo nacional de cheques irregulares (FNCI) es una base de datos mantenido por el Banco de Francia, que puede ser consultado por cualquier persona que puede aceptar un cheque en pago de un bien o un servicio, para verificar la regularidad del cheque él aceptará.
Este archivo viene de la ley de 30 de diciembre de 1991 en los controles de seguridad y tarjetas de pago.
El archivo de registros de detalles de cuentas cerradas y cuyos titulares están sujetos a una prohibición de emisión cheques, números de cheques en contra de la pérdida o robo.
Relativa a la declaración de pérdida o robo de los datos se borran después de 48 horas si esta declaración no es compatible con una oposición por escrito al banquero.
¿Quién tiene acceso?
- Acceso a todo el archivo
Los beneficiarios de cheque (principalmente comerciantes) pueden tener acceso a todo el archivo. Debe ser este servicio FNCI administrado por el Banco de Francia.
- Acceso limitado a sus datos
Cualquier persona, que desea saber si los detalles de la cuenta que se guardan en este archivo y comprobar la información.
Este derecho de acceso y rectificación podrá ejercerse:
- Visitando una sucursal del Banco de Francia y presentando su identificación con fotografía, así como una cuenta bancaria o un cheque cancelado,
- O por escrito a lo FNCI, adjuntando una fotocopia del frente y la parte posterior de la tarjeta Nacional de identidad y una declaración de banco (o un cheque cancelado).
Archivo de los incidentes de devolución de los préstamos a los individuos (FICP)
Contenido
El FICP es una base de datos nacional administrado por el Banco de Francia y alimentado por las entidades de crédito y comisiones de la deuda. A través de intercambios en internet, ahora está actualizado y renderizado en tiempo real.
¿En qué casos está registrado?
El FICP pretende ahorrar:
- Pago caracterizado incidentes han ocurrido en el reembolso de préstamos a individuos,
- Información sobre las situaciones de sobreendeudamiento comunicada al Banco de Francia por tribunales y comisiones de deuda
- Los juicios de quiebra personal en los departamentos de Alsacia y Mosela.
El registro se hace después de un incidente de pago de un crédito o de insolvencia
Fines de 2015, este archivo eran casi 2,7 millones de incidentes casi 3,3 millones, de los cuales 90 por ciento había originado el crédito al consumo.
El proceso de registro
Antes de declarar un incidente de pago en el Banco de Francia, el acreedor está obligado a informar al prestatario que tiene 30 días desde la fecha de esta carta el correo (matasellos ser auténtico) para regularizar su situación.
Esta carta debe especificar las características del incidente (de la cantidad no pagada, madurez,) así como los términos de la regularización (coordina el servicio de recuperación).
Al final de 30 días, si el incidente es regularizado (regulación o aplicación de un acuerdo), no hay lugar para inscribirse.
Si este no es el caso, el acreedor informó el prestatario por correo información sobre el incidente, se enviará al Banco de Francia. Debe hacerlo dentro de 4 días hábiles siguientes al final del período de ajuste, bajo pena de sanciones.
El acreedor deberá enviar al Banco de Francia:
- El estado del prestatario
- La naturaleza del crédito que dio origen al incidente de pago
- La fecha en que el incidente notificable (que se convierte en fecha de referencia).
La duración máxima de la exhibición es de 5 años desde la fecha de referencia. Hasta el 01 de noviembre de 2010, este periodo podría extenderse a 8 o 10 años, incluyendo como parte de un fichero de sobreendeudamiento. Esto ya no es el caso.
¿Quién tiene acceso?
Las entidades de crédito con el FICP para evaluar la solvencia de una persona que solicita un crédito.
Puede ejercer su derecho de acceso al archivo a una ventana del Banco de Francia, o por correo.
Referencias
- El código del consumidor: L711-2 artículos
- El código del consumidor: L711-3-L711-5 artículos
- El código del consumidor: artículo L711-6
Orden de liquidación de siniestros
- El código del consumidor: artículo L712-3
- El código del consumidor: L751-1-L751-6 artículos
- El código del consumidor: L752-1-L752-3 artículos
- El código del consumidor: L761-1-L761-2 artículos
- El código del consumidor: artículo l.762 – 1 a l.762-2
- Decreto de 26 de octubre de 2010 relativa al archivo nacional de los incidentes de devolución de los préstamos a individuos
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