lookandfin

Création d’une plateforme de crowdlending Belge

Look&Fin est une start-up spécialisée dans le crowdlending. Crée en juin 2012 par Frédéric Lévy Morelle qui est le leader et le pionnier du crowdlending en Belgique avec plus de trois ans d’expérience. Grâce à cette plateforme, soutenue par la région à hauteur de 30.000 euros par an, les internautes bruxellois pourront contribuer même humblement aux financements des investissements des PME. La plateforme a été lancée en 2012 en partant d’un double contrat : les PME qui avaient de plus en plus de difficulté à trouver des financements et les particuliers qui souhaitaient diversifier leur épargne en investissant dans l’économie réelle, Look & Fin est un site de financement participatif belge issu du capital risque qui permet d’investir en France et en Belgique. Elle joue le rôle d’intermédiaire entre les particuliers et les entreprises qu’ils financent, sélectionnés directement sur le site qui assure également leur analyse, le suivi des remboursements et la communication entre les parties.

Ayant commencé notre activité en juin 2012 en Belgique, Look&Fin à ouvert sa plateforme aux entreprises et aux particuliers prêteurs français en juin 2015. Elle se différencie ainsi par son approche transfrontalière et s’engage à financer des entreprises françaises et belges pour des sommes comprises entre 50.000 et 300.000 euros. Look & Fin s’est fixé comme but de lever entre 5 et 10 millions d’euros d’ici la fin de l’année pour des PME belges et françaises.

La différence entre les réglementations belges et françaises 

A l’inverse de la France, la Belgique ne connait pas de monopole bancaire mais la règlementation met un accent plus sévère quant aux levées de fonds qui surpassent 100.000 euros par emprunts. La fiscalité étant plus souple, Look&Fin s’assure donc être la seule plateforme de crowdlending belge à effectuer des financements, sans limiter les montants prêtés aux souscripteurs allant jusqu’à 300.000 euros, dépassant ainsi largement le plafond des 100.000 euros. Look&Fin assure plus généralement que son activité ne nécessite pas un statu règlementé car aux yeux de la loi belge, elle n’a pas d’activité de conseillé en investissement, ni d’intermédiaire financier.

 

Les avantages d’un financement participatif

Le financement participatif par le prêt présente de nos jours plusieurs atouts. Faisant partie du même système que le crowdfunding, le crowdlending est aussi un processus d’investissement rapide.

Dans un premier temps, les taux d’intérêts vont jusqu’à 10% brut sur certaines plateformes lorsque le livret A ne rapporte plus grand-chose (0.75% net) et où l’assurance vie est en chute libre, ayant reculé en 2015 de 0,3 point comparé à 2014. Le concept de crowdlending à un impact direct sur l’économie et l’emploi d’un pays car il permet de financer des projets d’entreprises bruxelloises et françaises.

Il permet également de diversifier les placements des internautes, il est toutefois recommandé de ne pas mettre plus de 10% des liquidités dans le crowdlending car elles seront bloquées (remboursement du capital et des intérêts tous les mois sur une durée définie). Les internautes reçoivent mensuellement une partie du capital investi et doivent le réinvestir. De ce fait, leur argent travaille continuellement ce qui permet de maximiser les bénéfices.

Les conditions d’utilisation de la plateforme

Chez Look&Fin, chaque dossier est analysé par les équipes et fait l’objet d’une notation permettant de déterminer le taux d’emprunt. Les entreprises doivent remplir certaines conditions pour bénéficier d’un prêt qui varie de 50 000 à 300 000 €. Elles doivent entre autre :

• Etre une société française ou belge
• Réaliser un Chiffre d’affaires supérieur à 300 000 €
• Etre rentable et avoir 4 ans d’existence
• Pouvoir présenter 3 bilans minimum

Les équipes de Look&Fin mènent une étude minutieuse de chaque dossier et son pointilleux par rapport aux ratios financiers actuels et futurs de l’entreprise de même qu’à ses perspectives futures. Leur tri très sélectif ne permet la satisfaction que de 3% des demandes et les entreprises sont choisi selon leur base de critère et. font l’objet d’une notation permettant de déterminer le taux d’emprunt.

Pour demander un Financement : https://www.lookandfin.com/fr/project/eligibility/1/0?utm_source=refloer

Les raisons de choisir Look & Fin

Après un sondage effectué par Look&Fin et BECI (Brussels Enterprises Commerce & Industry) auprès de quelques 200 PME, il en ressort que les PME observent plus de difficulté qu’avant à percevoir un prêt bancaire. 59% des PME affirment qu’il est plus difficile aujourd’hui d’obtenir un financement bancaire qu’avant la crise financière de 2008. Lorsqu’on leur pose la question : Le manque de financement bancaire constitue t-il un frein au développement de votre entreprise, 25% des PME ont répondu OUI et 48% d’entre eux ont reconnu avoir eut recours à d’autres formes de financements. Aujourd’hui, les PME obtiennent leurs financements par deux principaux moyens: les institutions bancaires et les investisseurs professionnels.

Pour les entreprises

En général, les banques financent les entreprises par l’octroi de prêts avec des garanties sous formes de caution personnelles. Les ventures quant à eux financent les entreprises en capital et visent ainsi des entreprises à fort potentiel de croissance. L’entrepreneur doit donc céder une partie de son entreprise ce qui provoque souvent une perte de contrôle.

Look&Fin aide les PME à se financer et répond ainsi à leur besoins grâce à son model alternatif :

• Un prêt adapté aux capacités de remboursement,
• Pas de garanties personnelles,
• Pas de dilution au sein de l’actionnariat,
• Un délai rapide pour obtenir les fonds (en moyenne une semaine).

 

Pour les prêteurs

Look&Fin facilite la transaction entre les prêteurs et les entreprises qu’ils financent en délivrant les informations financières nécessaires et en entamant une étude approfondie et objective de l’entreprise emprunteuse. Les prêteurs s’engagent sur la plateforme avec un minimum de 500 € qui leur rapporte entre 6 et 12% de taux d’intérêt par an avec une moyenne constaté en juin 2015 de 8%.

Toutes les entreprises bénéficiaires d’un emprunt créent un compte bancaire spécialement consacré aux activités du financement et le compte sera bloqué durant tout le processus de financement. Lorsque le montant demandé par l’entreprise est atteint, le compte est débloqué et les fonds peuvent donc être utilisés par l’entreprise ; le premier remboursement est effectué un mois après le déblocage des fonds et un email est envoyé à l’investisseur pour l’avertir du montant reçu et il lui est également permit un accès à tout moment aux détails de ses investissements dans son portefeuille virtuel. Le remboursement des prêts s’effectue sur 24 à 60 mois, sur la base d’un ticket minimum de 500 euros.

. Toutefois, si la somme sollicité n’est pas atteint, les montants recueillis seront remboursés aux prêteurs sans aucun frais supplémentaire. En cas de succès des transactions, la plateforme touche une rémunération de 2000 euros pour frais de dossiers auquel s’ajoute un taux de 4 à 6% du montant perçu par l’entreprise. L’avantage principal pour l’investisseur résident dans la possibilité d’investir son épargne dans l’économie réelle, tout en profitant d’un rendement de 6 à 12% par an.

Look & Fin en chiffres

Cette plateforme de financement participatif a permit des levés de fond remarquables depuis sa création et promet une croissance encore soutenue en 2016. Elle participe également à un renforcement de la législation et de la régulation du secteur en Belgique

On distingue entre autre :

• 9 515 898 € montant levé
• 1 863 031 € montant remboursé
• 8,52 % Taux d’intérêt moyen
• 6% taux de défaut
• 1 jour durée moyenne de financement
• 2 473 € montant moyen par prêt
• 11 615 € portefeuille moyen par prêteur
• 1 937 demandes de prêts reçus
• 5% taux de sélection
• 49 dossiers financés
• 46% des dossiers en France
• 54% des dossiers en Belgique

Informations sur Look&Fin et ses références

 

LOOKANDFIN S.A est une société anonyme qui a pour site internet www.lookandfin.com et permet d’une part de financer les entreprises voulant emprunter des fonds pour financer leurs activités, et d’autre part aux internautes souhaitant investir leur argent sous forme de prêt à intérêt. Le siège social de Look&Fin est situé à l’avenue Joseph Wybran, 40 à 1070 Bruxelles, immatriculée à la Banque Carrefour des Entreprises sous le numéro 0846.783.769 et inscrite à l’administration de la TVA sous le numéro 0846.783.769.