C’est quoi PretUp ?

PretUp a pour objectif de développer le tissu économique local en proposant une nouvelle source de financement transparente, simple et rapide d’accès : une finance sociale et solidaire
La plateforme s’appuie sur un réseau d’apporteurs d’affaires établi dans toutes les Régions de France pour proposer des projets d’entreprises locales, qui ont des projets de développement.

Le site de financement participatif proposera dans les mois à venir de nouveaux produits permettant d’accompagner l’entreprise dans la durée.

Pour tous les flux monétiques, PretUp s’appuie sur un prestataire de renom, S-Money, filiale à 100% de BPCE (Banques Populaires Caisses d’Epargne). Les Particuliers abondent leur compte de monnaie électronique par virement ou par CB en 3D Secure.

PretUp est une filiale à 100% de Partners Finances, expert depuis 20 ans dans les solutions financières de restructuration de crédits. Le Groupe Mentor, dont fait partie PretUp et Partners Finances, compte 430 collaborateurs et a fait un chiffre d’affaires en 2014 de plus de 30 millions d’euros avec 19 millions d’euros de capitaux propres.

La plateforme Pretup mise en service début mai 2015, propose des prêts de 10 000 à 20 000 € sur des durées de 1 à 5 ans. Les taux sont compris entre 6 et 11 %.

PretUp est une plateforme de crowdlending qui a pour objectif de faire rencontrer des entreprises locales en recherche de financement et des particuliers souhaitant investir dans ces entreprises en développement. Filiale de Partners Finances, courtier n° 1 en France de la consolidation de crédits depuis 1996 travaillant avec plus de quinzaine de partenaires bancaires (300 collaborateurs, +20M€ de chiffres d’affaires). PretUp est agrée auprès de l’Orias en tant qu’Intermédiaire en Financement Participatif (IFP).

PretUp a pour objectif de développer le tissu économique local en proposant une nouvelle source de financement transparente, simple et rapide d’accès : une finance sociale et solidaire
La plateforme s’appuie sur un réseau d’apporteurs d’affaires établi dans toutes les Régions de France pour proposer des projets d’entreprises locales, qui ont des projets de développement.

Le site de financement participatif proposera dans les mois à venir de nouveaux produits permettant d’accompagner l’entreprise dans la durée.

Pretup, un site légal

PretUp est agrée en tant qu’Intermédiaire en Financement Participatif (IFP) auprès du Registre Unique des Intermédiaires en Assurance, Banque (ORIAS) sous le numéro 15001415.

le site appartient et est exploité par PretUp, SAS au capital social de 200 000€, dont le siège social est situé à Nancy (54000), 16 rue Victor Hugo.

Comment ça marche avec PretUp ?

PretUp est une filiale à 100% de Partners Finances, expert depuis 20 ans dans les solutions financières de restructuration de crédits.

Le Groupe Mentor, dont fait partie PretUp et Partners Finances, compte 430 collaborateurs et a fait un chiffre d’affaires en 2014 de plus de 30 millions d’euros avec 19 millions d’euros de capitaux propres.

Concrètement, PretUp est une plateforme de prêts participatifs née de la volonté de mettre en relation directe les particuliers et les entreprises ayant un besoin de financement, en s’affranchissant des contraintes bancaires.

PretUp fait se rencontrer les projets des entreprises locales nécessitant un financement et les investisseurs particuliers souhaitant augmenter le rendement de leur épargne.

 

 

Pourquoi choisir PretUp ?

Selon Forbes le marché mondial du crowdfunding en 2013 s’élevait à 5,1 milliards de dollars dont 55,2% pour le don, 41,6% pour le prêt et 3,2% pour l’equity.

Apparues au début des années 2000, les plateformes de crowdfunding (ou financement participatif) aident des porteurs de projet à réaliser celui-ci en récoltant de l’argent auprès d’internautes. Ces plateformes sont orientées soit don d’argent, soit prêt, soit fonds propres (investissement dans le capital de l’entreprise).

 

Les entrepreneurs sont pris dans une impasse économique, dans laquelle trouver un financement auprès des organismes bancaires devient un vrai parcours du combattant.

 Quels sont les avantages de se financer chez pretup

Face à cette réalité économique, les marchés s’ouvrent et la réglementation évolue pour permettre de répondre aux besoins des entreprises et obtenir un financement pour un projet :

Avec un minimum de contraintes
Dans un délai court
En limitant les intermédiaires administratifs

• Des taux d’intérêt de plus en plus bas, des placements à risque, une opacité dans la gestion des actifs :c’est le lot quotidien de tous les épargnants des plus petits ou plus grands investisseurs.
• Simplicité et efficacité :voilà ce qu’attendent les particuliers de leur épargne ; savoir où part leur argent et obtenir un bon rendement.

PretUp est une plateforme de prêts : les entreprises TPE/PME peuvent se financer entre 2 000€ et 70000€ sur des durées comprises entre 6 mois et 60 mois. Les Particuliers prêtent des fonds dès 20€ directement aux entreprises à des taux d’intérêt s’étalant entre 6 et 9%.

Cette plateforme est caractérisée par sa :

1. Flexibilité
   Pas de garantie, de caution ni d’apport demandés, contrairement aux organismes bancaires.
2. Simplicité
   Vous effectuez votre demande de financement en ligne en quelques clics. PretUp se charge de tout : de la collecte des fonds à la formalisation des contrats de prêt.
3. Rapidité
   Vous obtenez votre financement quelques jours après la collecte. Vous pouvez donc obtenir un crédit rapidement.
4. Transparence
   Le montant des intérêts et les frais PretUp sont connus à l’avance. Maximum 60 mois

Les conditions pour emprunter

PretUp propose à toutes les sociétés françaises (TPE/PME) ayant plus de deux années d’ancienneté de demander un financement pour tout type de projet, quel que soit le secteur d’activités.
Le montant de l’emprunt doit osciller entre 10 000 euros et de 70 000 euros pour une durée de 1 à 5 ans.Les taux sont compris entre 6 % et 11%, en fonction de la durée et la solidité financière de l’entreprise.

PretUp effectue une sélection des demandes de financement ; à partir d’une analyse crédit poussée. Les données financières sont croisées avec le fichier FIBEN de la Banque de France et les données des fournisseurs de données financières (CreditSafe / Nota-PME).

La sélection des projets

La plateforme attribue une note (comprise entre A-note la plus élevée et E-note la plus faible) correspondant à une évaluation de la solidité financière de l’entreprise. Le taux d’intérêt du prêt sera fonction de deux variables : la note attribuée au Projet et la durée de remboursement.
Une analyse financière de l’entreprise est effectuée par la Plateforme, à partir du fichier FIBEN de la Banque de France et en partenariat avec le fournisseur de données financières. Cette analyse est complétée par des échanges avec le gérant pour bien appréhender l’activité de la société. Cette analyse permet de déterminer la solidité financière actuelle et future de l’entreprise, afin d’évaluer sa capacité à rembourser mensuellement les échéances du prêt octroyé.

La solidité financière est déterminée à partir de critères comme :

• Les résultats financiers des deux derniers exercices
• Les perspectives de développement de l’entreprises (nouveaux marchés.)
• L’expérience professionnelle du chef d’entreprise
• Le secteur d’activité, les concurrents
• L’ancienneté de l’entreprise

Au cours de cette analyse de la solidité financière, nous effectuons toutes les diligences nécessaires pour prévenir la fraude (contrôle de l’identité du porteur du projet, de la santé financière de l’entreprise, contrôle de la domiciliation du compte bancaire où les fonds sont virés.)

Les projets avec une note A correspondent à des entreprises avec la solidité financière la plus élevée, ceux ayant une note B sont des entreprises avec une solidité financière forte. Les projets avec une note C sont présentés par des entreprises avec une solidité financière correcte, la note D pour les entreprises dont la solidité financière est moyenne et enfin la note E pour les sociétés dont la solidité financière est faible.

Il est vivement conseillé de répartir vos investissements sur plusieurs projets afin de mutualiser le risque. Si vous souhaitez investir une somme importante, il est préférable de prêter à plusieurs sociétés de manière à limiter votre exposition en cas de défaillance d’un emprunteur.

Comment PretUp attribue une note à une entreprise ?

Une analyse financière de l’entreprise est effectuée par la Plateforme, à partir du fichier FIBEN de la Banque de France et en partenariat avec le fournisseur de données financières (Score&Décisions). Cette analyse est complétée par des échanges avec le gérant pour bien appréhender l’activité de la société.

Les projets avec une note A (Libellé sur la fiche Projet « Risque Très Faible ») correspondent à des entreprises avec la solidité financière la plus élevée, ceux ayant une note B (Libellé sur la fiche Projet « Risque Faible ») sont des entreprises avec une solidité financière forte.

Les projets avec une note C (Libellé sur la fiche Projet « Risque Modéré ») sont présentés par des entreprises avec une solidité financière correcte, la note D (Libellé sur la fiche Projet « Risque Fort ») pour les entreprises dont la solidité financière est moyenne et enfin la note E (Libellé sur la fiche Projet « Risque Très Fort ») pour les sociétés dont la solidité financière est faible.

Investisseurs, pourquoi investir chez pretup

 

Diversifier votre épargne

A la base, la diversification est un moyen de ne pas perdre tout son argent en cas de baisse d’un support Simple. L’idée est donc qu’en ayant plusieurs supports d’investissement déconnectés les uns des autres, la baisse de l’un n’entraine pas la baisse de l’autre.

Rester libre

C´est vous qui choisissez où va votre argent.L’époque des experts qui savent et des épargnants qui suivent est révolue. Internet permet l’accès à toutes les informations nécessaires pour guider un choix d’investissement.

Les plateformes de crowdfunding donnent justement accès à tous les outils nécessaires : vous faites vos propres recherches, vous échangez directement avec les dirigeants des sociétés, vous consultez toute la documentation financière et vous partagez vos avis avec les autres investisseurs. Vous êtes désormais aux commandes de vos investissements et vous composez en quelques clics votre portefeuille, comme n’importe quel professionnel de la finance. Les opportunités d’investissement sont enfin accessibles à tous, et plus seulement à un cercle restreint d’initiés.

Un investissement accesible

Le ticket d’investissement démarre à 20€ pour un projet d’entreprise. Réglementairement, un particulier n’a pas le droit d’investir plus de 1000€ sur un projet donné. Néanmoins, il n’y a pas de limite sur le montant global prêté aux entreprises via la plateforme. Vous pouvez prêter à autant d’entreprises que vous le souhaitez tant que le montant sur un projet ne dépasse pas 1000€.
Toucher des intérêts mensuellement

L’entreprise vous remboursera une partie du capital prêté dans chaque échéance mensuelle.

Toucher des revenus pendant 5 ans

Les projets sont sur du moyen terme, c´est-à-dire 5 ans maximum. (60 mois)

Avoir une garantie

Les projets présentés sont garantis par l’Assureur Gan-Groupama à hauteur de 50% du capital prêté, sans aucun frais pour les Prêteurs. PretUp travaille en collaboration avec la Banque BPCE pour la gestion des flux monétiques et les comptes de monnaie électronique (le solde des comptes sont garantis par les fonds de garantie de l’Etat Français). Les documents d’identité des Prêteurs sont demandés uniquement à partir de 1500€.

Pour toucher un bonus exclusif, utilisez lors de votre inscription le code promo 0JWN5CH1

Les conditions pour les prêteurs

Les Particuliers peuvent prêter dès 50 euros à n’importe quelle entreprise.

PretUp proposera aux entreprises la souscription d’une assurance sur le chef d’entreprise (Décès, Invalidité) ; pour couvrir le risque de défaut.

PretUp est rémunéré uniquement par les emprunteurs en % du financement obtenu (entre 3 et 4% du montant demandé si les fonds sont trouvés).

La plateforme facture aucun frais de gestion, ni de frais d’ouverture aux prêteurs.

Les prêts proposés sur la plateforme fonctionnent sur le principe du crédit amortissable à mensualités fixes. Un échéancier est établi entre chaque Prêteur et l’entreprise, qui définit la part de capital et d’intérêts sur chaque échéance (l’échéancier est ajouté au contrat de prêt disponible dans l’espace personnel). Comme sur un prêt immobilier, le montant des intérêts est plus important sur les premières échéances.

Les projets sont sur du moyen terme, c´est à dire 5 ans maximum. (60 mois)

Le ticket d’investissement démarre à 20€ pour un projet d’entreprise. C’est le montant nécessaire pour ouvrir un compte de paiement. Réglementairement, un particulier n’a pas le droit d’investir plus de 1000€ sur un projet donné. Néanmoins, il n’y a pas de limite sur le montant global prêté aux entreprises via la plateforme. Vous pouvez prêter à autant d’entreprises que vous le souhaitez tant que le montant sur un projet ne dépasse pas 1000€.

Le financement participatif est une alternative aux financements bancaires ; il permet à l’entreprise de diversifier ses sources de financement dans un contexte de contraction d’accès au crédit bancaire pour les TPE-PME (suite aux réglementations prudentielles Bâle 3 imposées aux banques). Aucune garantie ou caution personnelle n’est exigée pour effectuer une demande de financement sur la plateforme. Vous connaissez, dès votre campagne de collecte, le coût total de votre emprunt. Le financement participatif peut être très rapide, la publication de votre projet dure en moyenne 30 jours.

Ouverture d’un compte chez PretUp

L’ouverture d’un compte « Prêteur » est gratuite. Lors de votre inscription, des informations personnelles vous seront demandées (nom, prénom, téléphone, mail…). Dans votre espace personnel, nous vous demanderons de télécharger des justificatifs (document d’identité, justificatif de domicile de moins trois mois, relevé d’identité bancaire RIB) ; vous pouvez prendre une photo à partir de votre téléphone portable.

Ces justificatifs sont obligatoires dès que le versement sur votre compte « Prêteur » dépasse les 1000€ ou pour tout remboursement de votre compte « Prêteur » vers votre compte bancaire.

Bonus

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Comment optimiser ses investissements ?

Vous pouvez réinvestir sur de nouveaux projets à chaque remboursement d’échéances. L’argent sur votre compte « Prêteur » n’est pas rémunéré. Votre taux d’intérêt s’applique en effet au capital qui vous reste à recevoir : vous n’êtes bien entendu plus rémunéré sur le capital déjà remboursé puisque qu’il vous a été restitué. Concrètement, si vous prêtez 1 000 euros à 8%, vous ne recevrez pas 80 € d’intérêt par an puisque votre capital prêté diminuera au fil des remboursements. Pour obtenir 80€ d’intérêts, il vous faut donc prêter à de nouveaux projets au taux de 8% les sommes reçues lors de vos remboursements.

 

L’assurance Prêteur de PretUp

PretUpa mis en place à partir du 15 octobre 2015 une nouvelle assurance avec l’Assureur Gan-Groupama via le courtier Gras Savoye.

Cette nouvelle assurance va garantir les prêts d’un montant maximal de 50.000 euros contre les risques de décès lorsque le dirigeant de l’entreprise emprunteuse est âgé de moins de 70 ans, et contre les risques de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) lorsque le dirigeant est âgé de moins de 67 ans.

Les prêts sont assurés contre les risques de redressement judiciaire ou liquidation judiciaire (RJ-LJ) de l’entreprise emprunteuse à condition que :

L’entreprise emprunteuse ait au moins 36 mois d’existence au jour de la déclaration de cessation des paiements
Le dirigeant de l’entreprise soit âgé de moins de 62 ans
La déclaration de cessation des paiements intervienne après un délai de carence de 6 mois
Le prêt soit d’une durée supérieure à 6 mois
L’assurance contre les risques de redressement judiciaire ou liquidation judiciaire permet de rembourser au maximum 50% des mensualités du prêt venant à échéance, hors intérêts de retard et échéances impayées et dans la limite de 12 mensualités.

Les projets sur lesquels s’appliquent l’assurance sont mentionnés dans la fiche Projet. La notice d’information est annexée au contrat de prêt. Pour plus d’informations, vous pouvez consulter la notice d’informations ou les CGU.

L’assurance est gratuite pour les Prêteurs. Il n’y a pas d’impact sur la rémunération encaissée. Les primes d’assurance à régler à l’Assureur Gan-Groupama sont prises en charge par la plateforme PretUp.

Le service « Associations » de PretUp

Avec le service « Associations » de PretUp, vous pouvez faire un don ponctuel ou programmé d’une partie de vos intérêts à une des Associations partenaires, sélectionnés par PretUp et œuvrant pour l’entrepreneuriat.

Le service Associations offre plusieurs avantages :

Un placement 100% Solidaire : Soutien directement à une des Associations qui aident à la création d’entreprises et à l’accompagnement des Chefs d’entreprises

Simple à effectuer :Vous définissez librement les caractéristiques de vos dons. Depuis votre Espace Personnel, vous définissez l’Association, le pourcentage d’intérêts à reverser, la fréquence de versement (le montant reversé concerne uniquement les intérêts que vous percevez et non le capital prêté initialement).

La rapidité du don :En un simple clic depuis l’espace personnel, un don est effectué. PretUp s’organise de tout derrière et n’encaisse aucune commission sur ces dons.

Avantage fiscal du don :Le versement d’une partie des Intérêts à une Association reconnue d’utilité publique vous permet de bénéficier d’une réduction d’impôt sur votre revenu à hauteur de 66%. PretUp mettra à disposition des Prêteurs ayant effectué un don un reçu fiscal émis par l’Association (en début d’année)

Service gratuit et sans frais :Le service Associations ne nécessite pas l’ouverture d’un nouveau compte PretUp. Depuis votre Espace Personnel, vous pouvez effectuer à tout moment vos dons.
La rémunération de la plateforme

PretUp est rémunéré uniquement par les emprunteurs en % du financement obtenu (entre 3 et 4% du montant demandé si les fonds sont trouvés).

La plateforme facture aucun frais de gestion, ni de frais d’ouverture aux prêteurs.

Quelques chiffres de PretUp

• 72 Nombre de dossiers financés
• 1 123 265 € Montant financé sur PretUp
• 992 263 € Capital Restant Dû (CRD)
• 3480 Nombre de Prêteurs
• 7958 Nombre d’offres de prêts émis
• 145 € Prêt moyen sur PretUp
• 25 Durée moyenne des prêts (mois)
• 8,28 % Taux moyen des prêts
• 76 Nombre de projets déposés
• 976 Nombre de demandes de financement reçues