Tout sur le Livret jeune

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Livret Jeune, une épargne réservée pour les 12-25 ans

Réservé aux jeunes de 12 à 25 ans, le Livret Jeune est totalement défiscalisé. Il permet d’épargner jusqu’à 1 600 EUR à un taux attractif. Les fonds sont disponibles à tout moment.

Des gains attractifs et une fiscalité très avantageuse
  • Une rémunération de 2,00 %(1) nets par an.
  • Des intérêts totalement exonérés de l’impôt sur le revenu et des prélèvements sociaux.
  • Des versements possibles jusqu’à 1 600 EUR de dépôt.
Une épargne souple
  • Les fonds sont disponibles à tout moment, sans frais ni pénalité et peuvent être retirés par virement, au guichet ou par carte.
  • Versements possibles, ponctuels ou permanents avec Déclic Régulier.
  • Pour les moins de 18 ans, la Carte Génération by Société Générale permet de réaliser des retraits dans les distributeurs automatiques de Société Générale.
(1) Taux nominal annuel net d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux, en vigueur au 01/08/2015.

Titulaire

  • Toute personne physique résidente en France et âgée de 12 à 25 ans.
  • Un seul Livret Jeune par personne, chez Société Générale ou dans un autre établissement.
  • Pas d’ouverture en compte joint.

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Durée

À partir de 12 ans et jusqu’au 31 décembre de l’année du 25ème anniversaire du titulaire.
Versements et retraits
  • Plafond de versements : 1 600 EUR, hors intérêts capitalisés.
  • Solde minimum : 10 EUR.
  • Versement périodique minimum : 15 EUR.
  • Retrait et versement ponctuel : 10 EUR minimum.

Rémunération

  • 2,00 % nets par an(1).
  • Calcul des intérêts par quinzaine.
  • Intérêts capitalisés au 31 décembre et crédités sur le compte début janvier.

Le taux de rémunération peut varier selon les établissements bancaires, en effet depuis le les banques sont libres de définir la rémunération servie sous réserve qu’elle soit au moins égale à celle du livret A. Au 1er janvier 2014 la rémunération était comprise entre 2,25 et 3,25%1 pour un livret A à 1,25%.

Disponibilité

Totale et immédiate, sans frais, ni pénalité(2).

Fiscalité

Intérêts exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.

Versements et retraits

 

Versements

  • Versement à l’ouverture : 10 EUR minimum.
  • Versement libre : 10 EUR minimum.
  • Plafond de versement : 1 600 EUR hors intérêts capitalisés. Ce plafond ne peut être dépassé que par la seule écriture annuelle de capitalisation des intérêts.
  • Versement périodique minimum 15 dans la plupart des banques

retraits

Si vous avez moins de 16 ans, vous avez besoin de l’autorisation de votre représentant légal pour effectuer des retraits sur votre livret jeune.

Si vous avez de 16 à 18 ans, vous pouvez effectuer des retraits sauf si votre votre représentant légal s’y oppose.

Relevés de compte

  • Un relevé mensuel vous est adressé si le Livret Jeune a fonctionné au cours du mois écoulé.
  • Un relevé vous est systématiquement envoyé en janvier, avec les intérêts annuels capitalisés.
(1) Taux nominal annuel net d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux, en vigueur au 01/08/2015.
Les intérêts sont calculés par quinzaine et crédités sur le Livret Jeune chaque année début janvier et gênèrent eux-mêmes des intérêts.
(2) Épargne disponible à tout moment sous réserve de maintenir un solde minimum de 10 EUR pour éviter sa clôture.
Taux et conditions en vigueur au 01/08/2015.

FAQ

Qui peut ouvrir un Livret jeune ?

Pour ouvrir un livret jeune, vous devez remplir les 3 conditions suivantes :

  • Ne pas être déjà titulaire d’un livret jeune
  • Résider en France à titre habituel
  • Être âgé de 12 à 25 ans

À savoir :

vous pouvez cumuler un livret jeune avec d’autres livrets d’épargne (par exemple le livret A).

Pour s’assurer que vous pouvez bénéficier d’un livret jeune, l’établissement bancaire vous demande notamment les documents suivants :

  • Déclaration sur l’honneur certifiant que vous résidez en France et que vous n’avez pas déjà un livret jeune
  • Tout document ou acte officiel établissant votre date de naissance
  • Si vous êtes mineur, nom et adresse de votre représentant légal

L’établissement bancaire vous remet un document écrit qui explique comment fonctionne le livret jeune.

Si je suis mineur comment cela fonctionne?

Si vous avez moins de 16 ans, vous avez besoin de l’autorisation de votre représentant légal pour effectuer des retraits sur votre livret jeune.

Si vous avez de 16 à 18 ans, vous pouvez effectuer des retraits sauf si votre votre représentant légal s’y oppose.

Comment fonctionne la rémunération par quinzaine ?

 

Les fonds doivent rester en continu sur le Livret Jeune pendant une période déterminée pour générer des intérêts : du 1er au 15 du mois inclus, ou du 16 au dernier jour du mois inclus.
Ces intérêts sont crédités en une seule fois sur le Livret Jeune au mois de janvier de l’année suivante.
Ils viennent s’additionner au capital déjà placé et peuvent alors lui faire dépasser le plafond des versements de 1 600 EUR pour le Livret Jeune.

Pour percevoir le maximum d’intérêts : effectuez vos versements en fin de quinzaine et réalisez vos retraits en début de quinzaine.
Si vous déposez votre argent la 1ère quinzaine du mois, il vous rapporte des intérêts à partir du 16 du mois. Si vous le déposez au cours de la 2ème quinzaine, les intérêts sont calculés à partir du 1er du mois suivant.
Exemple : vous versez une somme d’argent le 10 février, les intérêts sont calculés à partir du 16 février.
Si vous effectuez un retrait lors de la 1ère quinzaine du mois, cette somme cesse de rapporter des intérêts à partir du 1er de ce même mois. Si vous réalisez votre retrait durant la 2ème quinzaine, votre argent ne produit plus d’intérêts à partir du 16 du mois.
Exemple : vous retirez votre argent le 5 février, les intérêts sont calculés jusqu’au 31 janvier.

Qu’est-ce qu’un « plafond de versement » ?

 

Certains placements réglementés sont plafonnés. Cela signifie que le montant total des versements y est donc limité. Ainsi, vous ne pouvez pas verser plus de 1 600 EUR sur un Livret Jeune.

Lorsque votre livret a atteint son plafond, les chèques déposés ou versements programmés dessus sont automatiquement rejetés et re-crédités sur votre compte de particuliers.
Les intérêts de l’année viennent en revanche s’additionner au capital existant et peuvent alors lui faire dépasser le plafond des versements
Exemple : Vous avez 1 580 EUR sur un Livret Jeune. Votre versement programmé de 50 EUR n’y sera pas crédité puisque le plafond est de 1 600 EUR. Vous pouvez alors demander que la somme de 20 EUR soit versée sur votre Livret Jeune, et que vos futurs versements soient affectés à un autre compte. Votre conseiller en agence pourra vous présenter toutes les possibilités d’épargne qui s’offrent à vous.

Peut-on avoir un RIB sur un livret jeune pour y virer le 1er salaire?

Les livrets jeunes ne permettent pas d’obtenir de RIB dans la plupart des banques (bien qu’il y ait un numéro de compte et qu’il soit possible de faire un virement externe ou de compte à compte), de plus cela pose problèmes car si vous avez par exemple 500€ de salaire et que votre compte à déjà 1200€ vous ne recevez …rien.

Et pour les prélèvements?

Il est quasiment impossible de faire des virement ou d’établir un bordereau de prélèvement automatique sur un livret.

RIB RICE RIP c’est quoi?

On parle de relevé d’identité bancaire (RIB) pour un compte tenu par une banque, de relevé d’identité postal (RIP) pour un compte tenu par la Banque Postale, et de relevé d’identité de caisse d’épargne (RICE) pour un compte tenu par une Caisse d’épargne.

Historique

Créé en 1996 pour étoffer l’offre bancaire dédiée aux adolescents et aux jeunes adultes, le livret jeune est rapidement devenu une forme d’épargne courante très prisée.

Les textes réglementaires sur le livret jeune

Le Code Monétaire et Financier, articles L221-24 et suivants (partie législative) et articles R221-76 et suivants (partie réglementaire).

 

d’autre sources

https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F2904

 

 

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