Test et Avis : Prêt à la carte

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Le site PRET A LA CARTE
Le site prêt à la carte

Prêt à la carte a lancé sa plateforme en juin 2015  et propose aux particuliers de prêter à des TPE et PME françaises moyennant un taux d’intérêts allant de 6 et 10% annuels. La plus de prêts à la carte est la protection des prêteurs en cas de non-remboursement, et la protection n´est pas partiel, nous parlons d´une une protection du capital jusqu’à 100% pour les prêteurs

juillet 2016, la plateforme semble fermée

.

 

Conditions pour les prêteurs

Il est possible de prêter aux entreprises à partir d’un montant de 20 €. Au-delà d’un montant de 250 € investi, l’emprunteur doit fournir comme toujours un justificatif d’identité et de domicile ( CNI, RIB ou facture de moins de trois mois).

La plateforme propose pour cela des assurances AXA qui fonctionnent pour les projets dont le financement est supérieur à 20 000€ .

Les prêteurs reçoivent par ailleurs leur remboursement mensuellement, ce qui diminue progressivement le risque en capital.

Le taux chez prêt à la carte:

Prêt-à-la-Carte fixe le taux en fonction de l’évaluation de l’entreprise et de son projet. Les taux d’intérêt  pour les particuliers investisseurs varient de 6% à 10%. L´investissement se fait à partir de 20 € mais Il n’y a pas de limite à l’investissement.

Frais et rémunération de la plateforme

La plateforme applique une commission de succès de 3,3% HT du montant total du financement à l’emprunteur, uniquement dûe si le projet est financé à 100%.

Pour les frais de gestion, PRET A LA CARTE facture aux entreprises une commission de gestion de 0,8% HT du capital restant dû.

Les primes d’assurance sont également réglées par l’emprunteur.

Prêt à la Carte n’applique pas le moindre frais aux prêteurs.

Pour pouvoir proposer un projet

Les entreprises désirant souscrire en emprunt en financement participatif sur la plateforme doivent présenter 3 exercices comptables. Les demandes de prêts sont situées entre 20000 euros et 2 millions.

Le Comité d’Evaluation de PRET A LA CARTE, va alors évaluer la validité du projet.

L’avantage de la plateforme pour les entreprises est un délai de réponse très rapide de 48H maximum avec un déblocage des fond en 48H, sous réserve d’avoir transmis un dossier de candidature complet, ainsi qu’une absence de garantie.

 

Et l´assurance?

Le pack PROTECTION EN CAPITAL est une exclusivité PRÊT À LA CARTE.

La PROTECTION EN CAPITAL préserve jusqu’à 100% du capital du prêteur des risques de non-paiement par l’emprunteur.
Investir comporte un risque de perte de capital, C’est pourquoi Prêt à la Carte s’est associé à AXA. Cette solution de protection du capital des prêteurs est intégrée à PRET A LA CARTE par le biais de la technologie d’assurance crowdfunding Plug and Play Particeep portée en partenariat avec le groupe AXA.

PRÊT À LA CARTE a mis au point depuis plusieurs mois avec de grands assureurs un ensemble d’assurances spécifiques au crowdfunding de prêts aux entreprises : le Pack PROTECTION DU CAPITAL.

Comment cela fonctionne ?

 

Dans le crowdfunding de prêts des particuliers aux entreprises, l’investisseur prête directement à la société qui emprunte. En cas de non-paiement par cette dernière, c’est son capital investi qui est perdu totalement ou en partie.La protection en capital couvre 3 risques connus à l’origine du non-paiement :
  • incidents de paiements (NDLR: lesquels? )
  • décès du dirigeant
  • invalidité totale suite à un accident,
PRÊT À LA CARTE détermine la couverture optimale avec tout ou partie des risques assurés, en fonction du profil de risque de l’emprunteur et du projet (âge du dirigeant, état de santé, montant emprunté, durée de l’emprunt…), ainsi que des assurances déjà détenues.
L’investissement des prêteurs est ainsi remboursé à :
  • 95% de son prêt en cas d’impayés mettant en péril l’activité de la société
  • 100% en cas de décès ou d’invalidité PTIA du dirigeant
 
Cette assurance est payée par l’emprunteur. L’emprunteur ne paye que pour les risques qu’il doit réellement assurer. S’il a déjà une assurance décès pour un de ses emprunts, il devra en souscrire une autre dans le cadre de l’emprunt réalisé sur la plateforme de PRÊT À LA CARTE.

le coût de LA PROTECTION DU CAPITAL varie en fonction de l’âge du dirigeant, la durée et montant du prêt, etc… . Cela reste faible pour l’emprunteur car il est inférieur à 1-3% du capital emprunté sur la plateforme sur la durée de l’emprunt.

Question sécurité:

 

Il n y a pas d´enregistrement à l´orias. Pourquoi ? Il n´y a pas d’obligation en la matière puisque cette plateforme utilise les bons de caisse comme unilend . Mais ils peuvent demander l’immatriculation à l’ORIAS et le statut IFP, c’est le cas de credit.fr par exemple qui peut utiliser soit les contrats de prêts soit les bons de caisse.

 

Qui se cache derrière le site?

Le site Pretalacarte.com est édité par PRET A LA CARTE COURTAGE, Société par Action Simplifiée à associé Unique, au capital de 500€ 12/2015

C’est faible comme capital.

Adresse : 1 Rue Saint Georges – 08240 Harricourt – France

Adresse électronique : contact@pretalacarte.com

Téléphone : 06 29 69 58 63

Siren : 809 858 012 RCS Paris

Siret : 809 858 012 00010

Code APE 6622Z

N° TVA Intracommunautaire :  79807860416

Le directeur de la publication est Monsieur Thierry Régnault en sa qualité de président de la société PRET A LA CARTE COURTAGE.

Informations concernant le service :

Le site www.pretalacarte.com a été développé et est hébergé par la société Particeep. SAS au capital de 24 820€ établie au 176 Avenue Charles de Gaulles – 92 200 Neuilly Sur Seine – France.

L´équipe :

 

Patrice Busson – Directeur du Développement Commercial et des Partenariats

Patrice à une expérience de plus de 25 ans dans le financement des professionnels et les entreprises au sein du réseau d’une grande banque française en tant que Directeur du développement Entreprise Ile-de-France.

Patrice met son expérience et son réseau relationnel aux services des investisseurs pour accéder aux « pépites » : les projets des meilleures entreprises dans nos régions.

Adrien Regnault – Directeur Marketing Digital

 

Adrien Regnault - Directeur Marketing Digital
Adrien Regnault – Directeur Marketing Digital

Après des études de gestion, de droit et de webmarketing en France et à San Francisco.

Adrien a en charge l’animation des canaux digitaux de PRET A LA CARTE.

Roland Sin-Chan – Directeur des Opérations

Roland Sin-Chan - Directeur des Opérations
Roland Sin-Chan – Directeur des Opérations

Ancien Directeur des opérations d’une grande banque mutualiste, Roland est un spécialiste des back-offices et de l’informatique bancaire.

Il a conduit de très nombreux projets de simplification des démarches administratives bancaires et de banques sur le Web.

Avec PRÊT À LA CARTE, Roland a imaginé et mis en place pour nos clients entrepreneurs et particuliers, un site particulièrement simple et facile à utiliser tout en respectant rigoureusement les règles des autorités bancaires (ACPR, ORIAS..).

Didier Gourdon – Directeur des Risques

Didier Gourdon - Directeur des Risques
Didier Gourdon – Directeur des Risques

Ancien Directeur des risques Entreprises et auparavant Directeur financier d’une banque régionale en Normandie, Didier est expert-comptable de formation.

Pour Prêt-à-la-Carte, Didier a en charge l’évaluation des entreprises (score) et la sélection des projets d’entreprises à financer.

Didier a revu entièrement la politique de sélection des projets des entreprises afin de sécuriser l’investissement des Particuliers Prêteurs tout en permettant à plus d’entreprises saines d’obtenir un financement de leurs projets.

Combien va vous prendre les impots?

Les intérêts mensuels sont éligibles à l’impôt sur le revenu, comme les intérêts de livrets bancaires.

Les intérêts que Prêt à la Carte vous remboursent sont nets de la retenue à la source forfaitaire de 24% ainsi que des prélèvements sociaux (15,5%). Cependant, il s’agit d’un acompte sur votre impôt sur le revenu. Aussi l’excédent éventuel par rapport à votre imposition finale sera donc remboursé.

Attention, vous pouvez demander à être dispensé du règlement de cet acompte pour vos revenus 2016 si le revenu fiscal de référence (RFR) de votre foyer fiscal (indiqué sur votre avis d’imposition 2016) est :

inférieur à 25 000 € si vous êtes célibataire, divorcé ou veuf,
inférieur à 50 000 € si vous êtes soumis à une imposition commune.

Attention Prêt à la Carte doit d’abord recevoir votre dispense signé pour ne plus appliquer la retenue à la source, et en tout état de cause avant novembre 2015.

Nous vous rappelons que toute fausse attestation de votre part engagerait votre responsabilité.

Si vous résidez fiscalement hors de France, seule une retenue à la source de 15 % des intérêts bruts est opérée.

A noter : une fraction des prélèvements sociaux (la CSG de 5,1 %) est déductible du revenu imposable de l’année du versement. Ce montant sera calculé et déduit automatiquement de votre revenu imposable par le service des impôts.

Mon avis sur le site:

Lors de l´inscription, le site est propre. On y retrouve les grands classiques du domaine. Le site est sympathique dans les menus. C´est bien pensé, dommage que pour le début on n´as pas l´accès aux projets avant d´avoir créer un compte mais bon . Sinon y a rien à redire sur le site. C´est un concurrent correct.

Pour éviter de trop fortes pertes en capital, je vous recommande d’investir de petites sommes sur plusieurs projets. C’est ce que l´on appelle la « diversification ».

Bonus 50 euros:

Investissez 50 €, et Prêt à la Carte vous offre 50 € supplémentaires sur le projet que vous avez choisi.
Cette offre est réservée aux cent premiers  inscrits.
Pour obtenir les 50 € offerts, vous devez investir 50€ sur un ou plusieurs projets.
Lorsque la totalité du projet est souscrit, votre investissement est augmenté de 50 €.
Les 50 € offerts ne peuvent être retirés si le projet n’est pas souscrit à 100%.
Vous ne pouvez obtenir que 50€ par foyer.
Offre non cumulable avec toute offre promotionnelle en cours.
Offre valable jusqu’au 30/11/2015, prolongée jusqu’au 15/12/2015

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