PEL le taux en baisse à 1,5%

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une épargne traumatisé
une épargne traumatisé

Pas d’inflation, des taux d’intérêt très faibles,… la sanction pour les épargnants: Le taux du PEL devrait baisser à 1.50% à partir du 01 Février 2016 alors que le taux du livret A restera à 0.75%.

Parmi tous les produits d’épargne réglementés qui existent, le Plan d’épargne logement (PEL) est le seul à avoir suscité l’engouement des particuliers en 2015. De janvier à fin octobre, selon les derniers chiffres de la Banque de France, 16,5 milliards d’euros ont été déposés sur ce produit d’épargne, portant l’encours à un niveau historique de 232 milliards d’euros selon le monde.
D’ailleurs, lorsque la rémunération du Livret A a été une énième fois abaissée le 1er août à 0,75 %, la Banque de France a constaté une décollecte de 5 milliards d’euros au cours des trois mois qui ont suivi. Des fonds qui sont, en partie, venus alimenter les PEL.

l faut dire que le taux des PEL s’élève à 2 % pour les plans ouverts à compter du 1er février 2015 (les précédents rapportant au minimum 2,5 %) et c’est le seul produit d’épargne qui maintient sa rémunération tout au long de sa vie.

Historique du taux du PEL

 

Début Fin Taux de rémunération du PEL Taux du Prêt PEL
01/07/1985 15/05/1986 7,50 % (1) 6,45 %
16/05/1986 06/02/1994 6,00 % (1) 6,32 %
07/02/1994 22/01/1997 5,25 % (1) 5,54 %
23/01/1997 08/06/1998 4,25 % (1) 4,80 %
09/06/1998 25/07/1999 4,00 % (1) 4,60 %
26/07/1999 30/06/2000 3,60 % (1) 4,31 %
01/07/2000 31/07/2003 4,50 % (1) 4,97 %
01/08/2003 28/02/2011 2,50 % 4,20 %
01/03/2011 31/01/2015 2,50 % (2) 4,20 %
01/02/2015 31/01/2016 2,00 % 3,20 % (3)
A compter du 1er février 2016 1,50 % 2,70 % (4)

Oui mais la Banque de France souhaite encore voir le taux du PEL diminuer. En avril, elle rappelait, dans son relevé mensuel des taux de rémunération moyens des dépôts bancaires, qu’il demeurait très supérieur au marché. En juillet, le gouverneur de la Banque de France insistait en soulignant, dans une interview au Monde, que son taux était trop élevé.

Cette baisse du taux du PEL,   pourrait aussi décevoir les banques, qui n’ont pas hésité à promouvoir ce produit d’épargne tout au long de l’année. Un placement gagnant-gagnant puisque, contrairement aux Livrets A, LDD ou à l’assurance-vie, les sommes versées sur les PEL entrent dans le calcul des ratios de solvabilité des banques.

Sachez que le crédit donné par le PEL est totalement inutile

Le but du PEL est, en effet, de permettre de pouvoir emprunter à un taux donné pour financer l’achat de sa résidence principale notamment. Seulement, ces taux de crédits sont nettement supérieurs à ceux du marché (3,20 % avec le PEL contre actuellement autour de 2 % pour un emprunt sur 20 ans dans une banque).

 

Dans ce contexte, le gouvernement, qui cherche actuellement à débloquer l’épargne pour financer l’investissement de l’économie (à travers les entreprises par exemple dans le crowdfunding) pourrait donc raboter encore un peu plus le PEL.

Il est encore temps de sauver votre épargne

Les particuliers qui s’intéressent au PEL le voient donc plus comme un placement d’épargne de précaution bien rémunéré, car tout plan peut-être fermé sans pénalité après seulement deux ans de détention et permettre de toucher le taux promis moins la fiscalité, c’est-à-dire la CSG-CRDS de 15,5 %.

Un taux stable si vous avez déjà un PEL

Il est encore temps de se précipiter dans votre agence bancaire pour souscrire un PEL avant qu’il ne soit trop tard. Pour toutes les souscriptions réalisées avant le 01 février 2016, le taux d’intérêt du PEL reste à 2% et cela pour une durée garantie de 10 ans. Dans les temps qui courent, avec un contrat d’assurance vie au rendement moyen (et en perpétuelle baisse) à 2.30% en 2015, se garantir 2% pour 10 ans est un luxe.

Encore une fois, le meilleur placement sans risque est bel et bien le PEL. Profitez-en rapidement.

Sinon je vous conseille de financer les PME avec des sites comme finsquare, pretup, lendix….

 

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