Todo sobre la vivienda, Plan de ahorro de PEL

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Con el PEL construyes una contribución personal a través de ahorro regular. Y al mismo tiempo, usted gana derechos de préstamo le garantiza una tasa desde el principio para financiar su propiedad.

La Constitución regular de la ingesta

Usted hace pagos programados desde 45 euros al mes y te construyes un ahorro sin pensar por lo menos 4 años.
Puede alcanzar los pagos excepcionales además de los pagos programados hasta el techo del ELP (61 200 EUR) y prolongar su ELP hasta 10 años.

Durante 10 años, ya no puede hacer los pagos, pero su PEL sigue produciendo interés por 5 años.

Si abre desde el 01 de marzo de 2011, su ELP se transforma automáticamente en un ahorro clásico al año 15. El Banco establece las tasas de pago.

Renovación

Abierto desde marzo de 2016 y menos PEL de 10 años se extiende automáticamente cada año a menos que decida otra cosa por tu parte. El Banco informará cada año, un mes antes de la fecha de aniversario del plan.

Esta disposición se aplicará desde julio de 2016 para el open ELP antes de marzo de 2016.

La remuneración de tus ahorros y una prima en caso de préstamo

Sus ahorros se pagan en 1.50 %(1) brutos anuales (excluidas las primas) para la duración de la colocación.
El interés está exento de impuesto sobre la renta durante 12 años.
Una prima es pagada por el estado si pones encima de un préstamo de vivienda ahorro.
A préstamos a tasas atractivas y garantizada para comprar o renovar su propiedad

La tasa de pago está establecida en la apertura de la PEL.

Tasa de pago del ELP (excluyendo las primas del estado)
Fecha de apertura Tasa de
01 de agosto de 2003 a 31 de enero de 2015 2.5%
01 de febrero de 2015 al 31 de enero de 2016 2%
Desde el 01 de febrero de 2016 1.5%

Intereses se capitalizan, es decir, al 31 de diciembre de cada año, que se agregan a la capital ya guardada y convertido en productores de interés adicional.

El interés está exento de impuesto sobre la renta hasta la víspera del aniversario 12 del ELP.

Cada año están sujetos a gravámenes de la seguridad social.

Usted puede obtener un préstamo de vivienda ahorro 92 000 EUR máximo a una tasa atractiva, fija y conocida de antemano (2,70% excluyendo el seguro para una PEL pago 1.50% (1)).
Los ahorros del préstamo de vivienda de ELP prestaciones se combinan con los del CEL por un importe de 92 000 euros
Puede pasar los derechos de préstamo a un familiar (padres o hijos) bajo ciertas condiciones.

(1) anual excluyendo estado premium y gravámenes vigentes sobre 02/01/2016. Los intereses de lo ELP están sujetos a gravámenes de la seguridad social, en el primer año y el impuesto sobre la renta efectiva del 12 aniversario del Plan.

Titular de la

Cualquier persona natural, mayor o menor.
1 PEL por persona. Cada miembro de una familia puede tener un PEL.
No apertura de la cuenta conjunta.
El CEL y el ELP deben realizarse en el mismo establecimiento para acumular derecho a préstamo.

Garantías / riesgos

El ELP es una inversión totalmente garantizada.

Duración

mínimos, 4 años
Posibilidad de finalizar el ELP en cualquier momento (disminución de las prestaciones en caso de interrupción antes de 4 º año).
Posible extensión de los pagos hasta 10 años dentro de los límites del techo de 61 200 de euros.
Posibilidad de mantener el PEL que continúa a ser pagado (no hay posibilidad de pago) hasta 15 años máximo. En esta fecha, el ELP se cerrará automáticamente y se desembolsará fondos en una cuenta en el libreto. Los derechos de crédito y prima se perderán permanentemente.

Pagos

Apertura mínima: 225 euros
Pagos mínimos obligatorios:
45 euros al mes
135 euros por trimestre,
270 euros por semestre.

Cantidad de mínimo de €540 anual de pagos.

Techo de pagos: 61 200 euros (sin incluir intereses capitalizados).
Fuente de alimentación de una cuenta bancaria obligatoria.

Remuneración

1.50% bruto anual excluyendo las primas del estado.
Precio garantizado hasta el cierre del ELP (a menos que se cierre antes del 2 º aniversario).
Cálculo de interés quincenal.
Interés capitalizado el 31 de diciembre y acreditado en el ELP principios de enero.
En caso de realización de un préstamo de vivienda ahorro de un mínimo de 5 000 euros, esta actuación se complementa mediante el pago de un representante de una bonificación del 1% de la tarifa de pago de la ELP en la fecha de vencimiento de la misma. Este bono se paga al titular de un PEL (1) y hasta 1 000 euros. Este límite se incrementa a 1 525 de euros si la caja de ahorros de préstamo contribuye a la financiación de construcción o adquisición de vivienda la operación eficiente de la energía.

 

Derechos a la madurez, posibilidades de:

ampliar el portfolio hasta 10 años, con el mantenimiento de los pagos programados dentro del límite del techo de los depósitos;
mantener el PEL (más allá de 10 años y máximo 15 años), pero sin ser capaces de hacer los nuevos pagos. Cantidades de los derechos de estado y préstamo de premium, congelados en la madurez;
retirar fondos (retiro parcial no es posible), derechos de préstamos se mantienen por 5 años después de la retirada dentro del límite de 15 años del ELP.

Costos de

No, salvo el costo de traslado a otra institución
(EUR 65).

Estados de cuenta

En enero: Un estudio de situación anual, que se resumen los pagos así como los intereses devengados desde la apertura de la PEL.
Una encuesta a cada pago excepcional o modificación de su plan de pago.

Disponibilidad de

Retirada (prevista o no) provoca el cierre del ELP.
La terminación antes del 4 º aniversario causa la pérdida de todo o parte de los beneficios del ELP:
cancelación antes del 2 º aniversario: pérdida de derechos a prima y listo. intereses, calcular a la velocidad de la CEL en vigor en la fecha de terminación,
cancelación antes del 3 º aniversario: pérdida de derechos a prima y listo. sólo se sirven interés de banco de préstamo,
terminación entre el 3ro y 4to Aniversario: intereses bancarios del portfolio sirven, normalmente; descuento de 50% de derechos: los derechos a la caja de ahorros de préstamo adquirido al final del 3er año.
Posibilidad de transformar su PEL en CEL para no perder sus derechos de préstamo, hasta la expiración de la ELP no es alcanzado.

Derecho a préstamo: el principio

Derechos de crédito son la posibilidad de beneficiarse de un préstamo de vivienda tasa de ahorro de una cantidad mínima de valor de 5.000 € y máximo de 92 000 euros, a un conocido de antemano, la cantidad de ahorros.

Al final de 4 años, puede cerrar su ELP. Luego se recupere los fondos que han depositado, así como los ingresos por intereses.

También por un año, usted conservará el derecho a préstamo.

  Nota:

seguridad social impuestos sobre interés generado por un ELP son derecho de 1er año.

También puedes decidir mantener el PEL como un producto de ahorro.

¿Que financiar con este crédito?

El préstamo puede ayudar incluyendo:

  • la compra y la construcción de una vivienda (nueva o vieja) pretenden ser su residencia principal,
  • la financiación de la obra o mejora de vivienda destinada a ser su residencia principal.

¿Qué banco solicitarlo?

En principio, debe hacer la solicitud en el banco donde tienes tu portfolio. Sin embargo, puede elegir otra institución si cumples las condiciones para conseguirlo.

El banco ofrece un préstamo que puede requerir garantías, incluyendo:

También puede imponer un seguro.

  Nota:

el Banco que le da un préstamo no puede requerir a domicilio su ingreso en el hogar.

Cantidad y la duración del préstamo

La cantidad y la duración del préstamo dependen de los intereses que ha comprado (antes de la nómina) durante la fase de los ahorros de ELP.

Importe máximo del préstamo: €92 000.

Plazo del préstamo: 2 a 15 años.

En caso de acumulación de ahorro vivienda (CEL) y PEL por un titular de la licencia, el monto máximo del préstamo será de 92 000 € y estos préstamos deben hacerse por la misma institución.

La tasa de interés de préstamos obtenidos

La tasa de interés depende del período donde se suscribió el PEL.

Tasa de interés del préstamo en función de su fecha de suscripción
Plan abierto Tasa de interés del préstamo
Entre el 16 de mayo de 1986 y el 07 de febrero de 1994 6.32%
Entre el 07 de febrero de 1994 y 22 de enero de 1997 5,54%
Entre el 23 de enero de 1997 y el 09 de junio de 1998 4.80%
Entre el 09 de junio de 1998 y 25 de julio de 1999 4,60%
Entre el 26 de julio de 1999 y 30 de junio de 2000 4.31%
Entre el 01 de julio de 2000 al 31 de julio de 2003 4.97%
Entre el 01 de agosto de 2003 y 31 de enero de 2015 4.20%
Entre el 01 de febrero de 2015 y 31 de enero de 2016 3.20%
Desde el 01 de febrero de 2016 2,70%

Condiciones para la concesión del estado

Por el ELP abierto desde el 01 de marzo de 2011, la prima de estado se paga sólo si el ELP da lugar a un préstamo de 5.000 euros mínimo.

El importe de la prima depende de los intereses y la asignación de los préstamos, así como el periodo donde fue tomado hacia fuera.

  • Si el PEL se ha abierto entre el 01 de marzo de 2011 y 31 de enero de 2015, usted obtendrá un bono de un valor igual al 40% de los intereses devengados a la fecha de la final de la ELP.
  • Si el PEL se ha abierto desde el 01 de febrero de 2015, se obtiene un bono de un valor igual al 50% de los intereses devengados a la fecha de la final de la ELP.

Reembolso anticipado del préstamo

Un reembolso anticipado del préstamo es posible, total o parcialmente.

Cesión de derechos al préstamo

Derechos de crédito pueden transferirse por el titular de la cuenta bajo ciertas condiciones:

  • al cónyuge;
  • ascendientes, descendientes, hermanos, hermanas, tíos, tías, sobrinos y sobrinas del beneficiario o su cónyuge;
  • los cónyuges de los hermanos, ascendientes y descendientes del beneficiario o su cónyuge.

Cesiones de derechos se consideran como un complemento al esfuerzo de los ahorros del prestatario: por lo tanto, el prestatario debe utilizar la totalidad de los derechos generados por su PEL/CEL antes del uso de los derechos que se transfieren a él.

Ejemplo: Tiene un PEL abrió en 2001 que le da derecho a préstamo de 4.97%. Han abierto un ELP a su hijo menor de edad en 2003 que otorga derechos a los préstamos al 4.20%. Primero debe utilizar sus derechos de préstamo, menos interesante, en su totalidad, antes de que se puede completar con derecho a préstamo de su hijo le dan.

Sólo pueden beneficiarse de la transferencia de préstamo los derechos de los titulares de un ELP a préstamo de un portfolio, es decir, los titulares de un abierto ELP durante al menos tres años.

 

Producto
por el beneficiario
de la asignación
Producto por el cedente
CEL
abierto desde
12 meses como mínimo
CEL
abierto desde
mínimos 18 meses
PEL
abierto desde
mínimos 3 años
-Nil
-Mínimo de 12 meses CEL
-Mínimo de 18 meses CEL
Mínimo de 3 años – PEL
NO
NONOUIOUI
NO
OUIOUIOUI
NO
NONNONOUI

Pagos de seguro social

Intereses y la prima de estado están sujetos a contribuciones de seguridad social independientemente de la duración del plan.

Seguridad social impuestos sobre intereses vencen anualmente durante el registro de los intereses,
Impuestos de seguridad social a la prima se recolectaron durante el pago.

Tributación de los intereses del ELP de su 12 cumpleaños
Los intereses generan a partir del aniversario 12 y adquirieron después de 01/01/2006 se gravan en el impuesto sobre la renta tarifa progresiva. Un impuesto obligatorio como depósito 24% es cobrado anualmente excepto en el caso de exención de depósito.
¿Cómo extender mi PEL?

En la inauguración de su PEL, eliges la cantidad mínima (225 euros mínimo en la apertura, luego de 45 EUR) al mes, 135 euros por trimestre o 270 euros por semestre y duración de los pagos programados (4 años de edad a 10 años) respetando el techo global de los 61 200 de euros de los pagos.
También seleccionar la extensión de su modo ELP:

ya sea por renovación tácita: los pagos se renuevan anualmente a menos que se aconseje lo contrario por su parte hasta los 10 años del plan),
o en su solicitud a la madurez original, entonces cada vencimiento sucesivos. Correo es entonces enviado 1 mes antes de la fecha de vencimiento. Tiene un período de 6 meses después de la fecha límite para hacer su petición: los pagos mensuales que faltan luego capturan sólo una vez. No hay respuesta o si la respuesta es negativa, su votre PEL PEL viene entonces a terminar. Ya no puede pagar su plan o ampliarlo. Créditos y derechos a la prima están permanentemente congelados pero ya colocados los fondos siguen generando interés.

Entre 4 y 10 años de ahorro, el inversor que se abre un plan del 01 de marzo de 2016 automáticamente ahora puede ampliar su portfolio de un año, sin manifiesto. De hecho, en cada fecha de aniversario del contrato, será la entidad bancaria para informar que puede extender sus ahorros de un año utilice sus ahorros. Planes de ahorro abrir antes de 01 de marzo de 2016, la vivienda esta modalidad de extensión será posible a partir del 01 de julio de 2016.

Últimos 10 años de la economía, es más posible hacer pago pero el ELP continúa produciendo interés por 5 años.

En su 15 º año, el ELP se transforma automáticamente en libro de ahorros clásica.

Preguntas más frecuentes

¿Quién puede abrir un ELP?

Cualquier persona, mayor o menor, puede ser titular de una ELP.

Puede contener solamente un solo ELP.

Si usted tiene un ahorro vivienda cuenta (CEL), puede suscribirse un ELP siempre mantenga en el mismo banco.

¿Si soy menor de edad?

Los menores pueden périodique (atención sur un PEL vous ne desviador pas périodique sous peine de clôture dele de compte), sin autorización de su representante legal, las cantidades figuran en sus libros, pero sólo de la edad de dieciséis años de edad a menos que su representante legal. Un menor puede abrir sólo un livret A. Sin embargo antes de sus 16 años, esto es su representante legal, establecer reglas de operación.

¿Qué sucede al final del plan?

El término que viene del plan no requiere titular a agrietarse o a retirar los fondos que se depositan, pero permiten más nuevos pagos. Ahorro continúa a ser pagado por el Banco a la tasa contractual hasta la retirada de los fondos pero los depósitos ya no producen o bono (aunque no se ha alcanzado el techo), o derechos de crédito. En el 15 º aniversario, el ELP se cierra automáticamente y los derechos de préstamo y premium son definitivamente perdidos. Los fondos se acreditan en una cuenta en el folleto.

¿Puedo hacer un retiro parcial de mi PEL?

No, la duración de la ELP, los fondos están disponibles para.
Por lo tanto debe cerrar portfolio en su totalidad si usted quiere tener los fondos.

¿En qué tipo de préstamo tiene derecho?

Tasa de endeudamiento de ELP se determina en el momento de la suscripción. Garantizado independientemente de la evolución del mercado, se correlaciona con la tasa de pago:
Préstamo tasa = tasa de pago premium de estado + Consejo de administración.
Por ejemplo, los fondos a un ELP abrió sus puertas en febrero de 2016 pueden beneficiarse de una caja de ahorro crédito a una tasa de excluidos los seguros de 2,70%.
La cantidad y la duración de un préstamo de vivienda ahorro se calcula a partir de intereses creados.

¿Tengo un portfolio a la institución bancaria de otro, entonces puedo subir?

Si tienes un portfolio a la institución bancaria de otro, puede pedir ser transferido en su agencia. Tu asesor te hará llenar una solicitud de transferencia, y nos ponemos en relación con el propietario del establecimiento.
Nos ocupamos totalmente de acuerdo con el enfoque y el ELP se transferirá como lo que conserva todas sus características (edad, remuneración, derechos de crédito, ganador del premio estatal…).
Atención: el PEL y el CEL deben ser obligatoriamente detenido en el mismo establecimiento.

¿Es cierto que el crédito del ELP es sin interés?

Con qu hacia abajo ' en los últimos años, la tasa de crédito del ELP es totalmente indiferente como mucho más caro que desde su banco a tasa fija, sin embargo es un buen producto de ahorros y en el caso de tarifas nulas puede que sea más interesante.

Textos de referencia

 

 

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