Économisez 5000 € d´impôts , les méthodes

Facebooktwittergoogle_plusredditpinterestlinkedintumblr

porte monnaie sauvegarder

En période de déclaration d’impôt sur le revenu, les contribuables cherchent à avoir moins de fiscalité.

 

Objectif de cet article : vous avez 40000 euros de revenus annuels, vous payez 5000 euros d’impôt, comment réduire à 0 votre imposition ? Voici les méthodes que je vous livre grâce à des cas pratiques.

Une personne célibataire qui a 3300 euros nets de salaire par mois ( soit de l’ordre de 40000 euros de revenus annuels)  va donc devoir régler plus de 5000 euros pour l’année.

 

L’objectif de cet article sera de vous aider à réduire et même annuler cette somme, mais également de voir l’intérêt d’adopter une approche globale en gestion de patrimoine.

 

Je veux réduire de 5000 euros sur mon impôt sur le revenu.

 

Le plus souvent, ami lecteur, je constate que vous venez sur mon blog soit pour trouver un placement à 7% sans risques ou pour baisser votre impôt . Remarque: ces 2 points sont à l´origine de 90% du chiffre d´affaires des gestionnaires de patrimoine.

 

Les bases pour comprendre la réduction d’impôt sur le revenu :

En matière de réduction d’impôt, vous devez savoir que pour réduire vos impôts vous utiliserez les niches fiscales et vous devrez investir dans des placements.

Sinon, vous devrez réduire votre base taxable. Dans mon cas pratique, l’objectif est de faire réduire les 40000 euros de revenu à déclarer.

En matière de réduction d’impôt sur le revenu il y 2 solutions: soit vous faites des investissements, soit vous opérez des déductions fiscales.

 

Concernant les niches fiscales ou les investissements à réaliser pour baisser son impôt sur le revenu :

Actuellement, ces niches fiscales ne peuvent dépasser les 10000 euros à quelques rares exceptions qui permettent d’avoir un plafond plus élevé (généralement jusqu’à 18000 euros).

Commençons donc par une liste de ces niches fiscales sans rentrer dans le catalogue exhaustif…

 

Vous pouvez réduire votre impôt sur le revenu, en investissant sur :

 

  • Le secteur forestier ou GFA,
  • L’investissement ’immobilier Pinel,
  • La souscription au capital de PME avec les FIP et les FCPI,
  • Le PERP : investir dans un plan d’épargne retraite pour réduire son IR et se constituer une retraite.

 

En dehors des placements, les grands classiques pour réduire votre IR :

Vous pouvez faire des déductions sur votre impôt en imputant :

  • Vos cotisations syndicales,
  • Les frais de scolarité,
  • Les dons aux œuvres caritatives,
  • La prestation compensatoire en capital,
  • L’emploi à domicile (nourrice etc).

 

Avec google, vous trouverez rapidement les plafonds et les conditions pour appliquer ces déductions sachant que cette liste n’est pas exhaustive.

 

 

Solution 1 : investissement dans un groupement forestier

 

Si vous investissez dans un groupement forestier, vous pouvez déduire 18% sur votre IR dans la limite d’un investissement de 9000 euros.

 

Pour réduire, votre IR de 5000 euros, vous devrez investir de l’ordre de 28000 euros dans un groupement forestier tous les ans.

 

 

Solution 2 : investissement sur les fonds d’investissement de proximité

 

Si vous investissez dans un FIP IR, vous devrez investir 12000 euros pour maximum 4560 euros de réduction d’impôt.

 

Avec les FIP, vous pouvez déduire 38% de votre investissement dans la limite de 4560 euros pour une personne seule, le double si vous êtes en couple.

 

Vous voyez que vous ne dépassez pas le plafond de la niche fiscale à 10000 euros.

 

Pour la solution 2, vous devrez refaire cet investissement tous les ans pour réduire votre imposition annuelle.

Peut-on parler de diversification? Je ne pense pas. La solution n´est donc pas valable sur le long terme.

 

Solution 3 : l’investissement immobilier Pinel

 

Cette fois-ci les montants sont plus importants, mais vous allez voir que nous allons faire des réductions d’impôt qui durent et aller plus loin qu’une simple réduction d’impôt temporaire.

 

Avec l’investissement immobilier Pinel, par exemple, nous allons envisager une réduction d’impôt sur plusieurs années et nous pourrons nous constituer un patrimoine avec plusieurs objectifs.

 

Pour faire simple, vous devrez louer votre bien un certain temps c´est-à-dire de 6 ans à 12 ans avec un plafond de loyers précis et des conditions de revenus particulières pour votre futur locataire.

 

 

En résumé, vous pouvez déduire sur votre IR :

 

  • 21% sur 12 ans,
  • 18% sur 9 ans,
  • 12%  sur 6 ans.

 

 

Maintenant, comment réduire tous les ans son impôt d´ au moins 5000 euros et au moins pendant 9 ans?

Quel sera le montant du bien à acheter ?

 

L’investissement en Pinel pour réduire 5000 euros par an pendant 9 ans :

 

 

Avec 9 ans et donc 18% de déduction :

5000*9= 45000 au total de déduction d´impôt

45000 représente 18% du montant de l´investissement

donc 45000/0,18= 250 000

Montant du bien : 250000 euros

250000 x 0,18 = 45000 / 9 ans = 5000 euros à déduire sur votre IR tous les ans.

 

Vous pouvez financer votre bien à crédit à taux fixe (nous sommes sous les 2% avec une assurance sur 9 ans). Vous aurez des mensualités sur un crédit de 9 ans de l’ordre de 1800 euros pour 200000 euros (apports : 50000 euros).

Le coût de votre prêt peut également être financé  (me contacter pour en savoir plus).

Vous pourrez par exemple acheter un bien de 60 m carré sur Lyon.

Si nous prenons, un bien sur Lyon de 60 m carré dans l’ancien, aujourd’hui il se loue de l’ordre de 900 euros par mois.

On peut donc considérer que pour un investissement de 1800 euros de crédit nous avons donc 900 euros de loyer = le restant dû est de 900 euros par mois.

Avec 5000 euros de fiscalité par an, vous payez plus de 400 euros par mois d’IR.

 

Au final avec votre bien Pinel :

Investir sur un bien immobilier Pinel de 250000 euros avec 50000 euros d’apport, c’est annuler votre IR sur 9 ans et n’avoir que 500 euros d’effort mensuel (1800 (prix payé)-900 (loyers)-impôts (soit 400€/mois) = 500€) pour assurer une retraite à terme et construire un patrimoine immobilier!

Vous pourrez donc annuler votre imposition.

 

 

Avec votre investissement Pinel, vous annulez votre IR, votre effort d’épargne au final sera par mois de : 1800 – 900 – 400 = 500 euros (hors impôt foncier et charges).

 

Avec 500 euros d’effort d’épargne mensuel et 50000 euros d’apports, vous aurez un bien immobilier au bout de 9 ans, un futur complément de retrait et plus d’IR sur 9 ans. Très bien non? Après vous pouvez vendre ou garder, à votre convenance. En plus grâce à l´assurance sur le crédit, si il arrive quelque chose, vous avez le bien directement de payé.

Vous obtenez au final un capital important et une sécurité  en utilisant 3 leviers (le rendement+le levier du crédit +le levier fiscal) voila ce que nous pouvons faire pour vous.

 

 

La réduction de l’impôt sur le revenu, mais pas seulement :

À travers ce cas pratique sur l’immobilier Pinel et ses 5000 euros d’IR, vous voyez que vous pouvez  réduire votre fiscalité.

 

Maintenant, c’est ce que je défends sur le blog : le mal de tête fiscal ne peut être que la seule raison d’un investissement.

 

Je ne regarde pas que la réduction fiscale. Je me fixe des objectifs patrimoniaux : par exemple, je veux avoir de l’immobilier pour financer ma retraite, me constituer un patrimoine immobilier et réduire mes impôts.

 

 

Prenons l’exemple de l’investissement PINEL :

 

Ici, on dépasse la simple réduction d’impôt :

 

On va avoir une réduction d’impôt sur la durée, par exemple sur 9 ans.

 

On va se constituer un patrimoine immobilier.

 

On cherche un rendement sur un placement.

 

On aura un complément de retraite à terme sous forme de loyers.

 

On a une garantie en cas de soucis, car il y une assurance.

 

J’attire aussi votre attention qu’il ne s’agit ici que d’exemples, vous devrez évaluer votre profil de risque, analyser les frais des produits et réaliser un bilan sur mesure pour être certain que ces solutions sont faites pour vous. Vous comprenez maintenant pourquoi les gestionnaires sont grandement friands de l´immobilier.

 

Envie d´un devis? Contactez-moi !

 

Et vous qu´en pensez-vous ? Vous pouvez également partager!

Veux-tu  commencer à construire ton patrimoine ?

Profites pour commencer à t'enrichir et exploites le système grâce à se premier placement jusqu'à 10%
Je veux moi aussi gagner
* vous souscrivez à la newsletter richesse et finance et vous serez redirigé vers l'opportunité d'investissement du moment (lendix)

Rejoignez notre newsletter

Profitez de nombreux avantages offerts
J'en profite